BCA Mobile vs Blu BCA, Apa Digital Banking Terbaik

BCA Mobile dan Blu BCA adalah dua aplikasi mobile banking yang dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Keunggulan BCA Mobile adalah gabungan dari mobile banking, internet banking, dan uang elektronik, fiturnya lebih lengkap.

Namun, kekurangan BCA Mobile adalah verifikasi tidak 100% online, masih harus ke cabang dalam kondisi tertentu, dan biayanya serta minimum deposit lebih besar dibandingkan di BLU BCA.

Sedangkan keunggulan Blu BCA adalah murah biayanya, masih banyak yang gratis serta verifikasi 100% online yang memudahkan. 

Namun, fitur di aplikasi Blu BCA bank masih terbatas (basic), sehingga kalah jauh dari BCA Mobile.

Pilih yang mana? Tergantung kebutuhan.

Kalau ingin yang fitur lengkap, pilih BCA Mobile, sementara yang butuh diskon biaya, piliha Blu BCA.

Apa itu BCA Mobile

BCA Mobile adalah layanan perbankan saat bepergian dengan aplikasi seluler BCA dan bisa melakukan transaksi non tunai menggunakan BCA mobile banking (m-BCA) kapanpun dan dimanapun.

Mobile banking BCA (m-BCA atau BCA Mobile) telah menjadi kanal pilihan paling populer dan memiliki posisi dominan di segmen individu dengan 41,7 juta transaksi per hari.

Pembukaan rekening melalui aplikasi BCA Mobile mencapai 4,15 juta pada tahun 2022. Jumlah tersebut terus bertumbuh dari tahun-tahun sebelumnya

Kelebihan BCA Mobile

1. Transaksi m-BCA Tanpa Ganti SIM Card.

Dapat digunakan untuk melakukan transaksi mobile banking (m-BCA) melalui semua operator GSM yaitu Telkomsel, XL Axiata, Indosat, Axis, dan Three tanpa perlu melakukan ganti SIM Card.

2. Transaksi semakin hemat.

Menggunakan jalur internet GPRS/EDGE/3G/WIFI

3. Fitur Simpan Daftar Pembayaran.

Pada m-Payment terdapat fitur simpan dalam daftar pembayaran, sehingga untuk transaksi pembayaran berikutnya nasabah tinggal pilih nomor pelanggan dan tidak perlu menginput nomor pelanggan yang akan dibayar.

4. Fasilitas Daftar Transfer

Cukup sekali untuk mendaftarkan nomor rekening tujuan (baik untuk transfer antar rekening BCA maupun transfer ke bank lain pada menu Daftar Transfer), sehingga untuk transaksi berikutnya tinggal pilih dari daftar Transfer.

5. Lifestyle BCA Mobile

Fitur untuk akses tiket pesawat, tiket kereta, hotel, dan game voucher secara mudah

6. Mengelola Kartu Kredit BCA

BCA Mobile menyediakan fitur khusus untuk mengelola kartu kredit, yaitu:

• Aktivasi Kartu Kredit - proses aktivasi kartu dapat kamu lakukan via BCA mobile. Kamu hanya perlu membuka m-Admin lalu klik menu Aktivasi Kartu.
• Aktivasi PIN Kartu Kredit - Ini adalah fitur untuk mengaktifkan atau merubah PIN Kartu Kredit via BCA mobile.
• Fitur e-statement
• Kenaikkan Limit Kartu Kredit - proses pengajuan permohonan kenaikan limit Kartu Kredit pun kini bisa kamu lakukan melalui BCA mobile.
• Reward Kartu Kredit BCA - Fitur ini akan memudahkan Anda mengecek jumlah poin reward yang sudah dikumpulkan hingga saat ini.
• Blokir Kartu Kredit BCA - Anda bisa menggunakan fitur melakukan blokir Kartu Kredit langsung dari aplikasi BCA mobile.
• Kontrol Kartu Kredit - Fitur ini bisa kamu gunakan untuk mengaktifkan atau menonaktifkan transaksi domestik atau transaksi internasional untuk masing-masing kartu.

7. Tarik dan Setor Tunai di ATM Tanpa Kartu

Tarik/Setor Tunai Tanpa Kartu (Cardless) merupakan fitur di BCA mobile yang memungkinkan pengguna untuk menarik/menyetor uang tunai tanpa kartu ATM.

8. Buka Tabungan Online

Pembukaan Rekening Online merupakan fitur di BCA Mobile yang memudahkan nasabah untuk membuka rekening kapan pun dan dimana pun.

9. Pembayaran QR Code

BCA Mobile menyediakan opsi pembayaran dengan QR Code. Cukup kilk tombol QR di Bca mobile, lalu scan pembayaran.

10. Bagi Bagi

BagiBagi merupakan fitur di BCA mobile untuk bagi-bagi uang kepada keluarga/kerabat/teman yang memiliki aplikasi Sakuku, di momen hari raya ataupun sebagai tanda apresiasi. Jumlah uang yang dibagikan bisa sama (fixed) atau berbeda-beda (random).

Kekurangan BCA Mobile

Namun, kami juga mengalami sejumlah kekurangan di BCA Mobile, yaitu:

1. Ganti HP, Wajib Verifikasi Foto Sering Gagal

Kalau HP kita ganti, proses instalasi BCA Mobile di HP yang baru, tidak mudah.

Kita wajib melakukan upload KTP dan mengambil foto selfie. Proses pengecekan foto banyak gagalnya.

Saya mengalami sendiri mengganti HP di BCA Mobile, gagal terus ketika verifikasi ulang foto selfie dengan KTP.

Tampaknya karena BCA melakukan pengecekan antara fofo di KTP dan foto selfie, sehingga verifikasi gagal.

Foto di KTP yang berlaku seumur hidup sudah mulai buram sehingga sulit didapatkan hasil yang baik ketika dilakukan checking dengan foto selfie.

2. Harus ke Kantor Cabang Jika Verifikasi Foto Gagal

Karena verifikasi gagal, BCA meminta kita untuk datang ke kantor cabang untuk melakukan verifikasi ulang.

Nah, ini prosesnya membutuhkan waktu karena antrian di kantor cabang BCA yang panjang dan lama.

Apa itu Blu BCA

Blu adalah aplikasi mobile banking besutan Bank BCA Digital.

BCA Digital menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Cukup punya e-KTP dan ponsel smartphone.

Nama aplikasi mobile banking BCA Digital adalah Blu. Blu BCA Digital.

Kelebihan Blu BCA

Keunggulan blu bca Digital adalah

1. Integrasi BCA

Aplikasi blu hadir sebagai ekosistem bank digital tanpa kantor cabang (branchless) dan dapat diakses dari mana saja, kapan saja. Aplikasi blu terintegrasi dengan semua infrastruktur digital yang dimiliki oleh BCA, seperti call center dan jaringan ATM.

Jadi, meskipun blu adalah aplikasi mobile banking, yang tanpa kantor cabang dan tanpa mesin ATM, tetapi nasabah blu bisa leluasa mengakses jaringan kantor cabang dan ATM BCA.

Untuk nasabah eksis BCA, blu menyediakan koneksi langsung. Nasabah BCA bisa dengan lebih cepat membuka rekening di blu.

2. Murah, Tanpa Biaya Admin dan Biaya Lainnya

Kemudahan yang dijanjikan oleh bank digital adalah biaya yang rendah. Ini penting karena produk bank digital, umumnya, ditujukan untuk milenial dan karyawan baru, yang punya keterbatasan budget.

Keluhan para milenial soal rekening tabungan di bank adalah banyaknya biaya dan kewajiban minimum saldo, yang menyulitkan bagi mereka dengan keuangan terbatas.

Salah satu fitur yang menurut saya paling menarik dari BCA Digital adalah biaya admin dan biaya - biaya lainnya yang gratis. Nasabah tidak perlu membayar segala tetek - bengek biaya admin, yang biasanya dibebankan oleh bank.

Berikut ini adalah tabel biaya, yang saya ambil dari aplikasi Blu

Blu BCA Digital memberikan gratis biaya admin, yaitu:

• Biaya Pembukaan dan Penutup Rekening: Nol
• Biaya administrasi bulanan: Gratis
• Saldo awal saat buka rekening adalah Nol.
• Biaya akun dorman (tidak ada transaksi di bawah 6 bulan): Nol
• Biaya dibawah saldo minimum: Nol

No cost di Blu tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya kartu debit untuk mengelola keuangan.

Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, seperti yang paling sering adalah harus punya minimum saldo tabungan yang besar.

3. Gratis Biaya Transfer, Top-Up E-Money

BCA Digital memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.

Blu memberikan gratis biaya transfer dan top-up e money dalam 2 bulan pertama:

• Gratis: 20x Transfer atau Top up e-Wallet/Bulan
• Setelah kuota habis: Rp6.500/transaksi

Biaya transfer bank di blu jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank - bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.

4. Gratis Top Up GoPay

Gratis biaya top-Up Go Pay dari Blu sebanyak maksimum 20 kali dalam 2 bulan sejak pembukaan rekening pertama kali.

Jika sudah melewati 2 bulan, kuota 20 kali bebas transfer masih bisa dinikmati, asal memenuhi persyaratan tertentu. Syaratnya adalah: rata - rata saldo per bulan adalah Rp 1 juta.

Perhitungan angka rata - rata tersebut adalah dari tanggal 28 di bulan sebelumnya sampai dengan tanggal 27 bulan berjalan.

Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.

5. Buka Rekening Online, Tidak Perlu ke Cabang, Hanya Video Call

Pengalaman membuka rekening untuk pertama kali di aplikasi blu, menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dengan bank konvensional.

Dari proses pembukaan rekening di bank digital Blu BCA ini, saya mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:

• Tidak perlu datang ke kantor cabang. Cukup semua proses lewat aplikasi.
• Tidak perlu tanda tangan basah. Verifikasi dan teknologi bank digital memungkinan pengecekan via video call.
• Proses pembukaan rekening selesai dalam waktu 1 jam - an. Jauh lebih singkat dibandingkan di bank konvensional.
• Harus punya e-KTP dan smartphone.

Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.

6. Bunga Tabungan 3% Deposito 4%

blu BCA memiliki tabungan "bluSaving", yang memberikan bunga 3% p.a. dan membayar bunga setiap akhir bulan.

Bunga tabungan sebesar ini sangat menarik. Lebih tinggi dibandingkan umumnya tabungan di bank - bank lain.

Apalagi, biaya admin di Blu tidak ada, sehingga bunga tabungan benar - benar efektif nasabah bisa nikmati. Kalau di bank pada umumnya, saat ini, sudah bunga tabungan kecil, masih kena biaya admin, akibatnya nasabah tidak mendapatkan hasil dari menabung.

bLu juga menyediakan fasilitas deposito dari tenor 1 bulan sampai 12 bulan. Bunga deposito di bLu adalah 4% setahun.

7. Budgeting via ‘Kantong’

Dalam aplikasi bLu, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop - amplop di rumah tangga.

Dengan punya kantong yang berbeda - beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.

Contohnya, kita bisa bikin kantong untuk belanja, jajan, travelling dan lain - lain. Di setiap kantong, kita menetapkan budget, berdasarkan penghasilan bulanan.

8. Tarik Tunai di ATM BCA

Fitur yang menarik di blu adalah kita bisa melakukan tarik tunai tanpa kartu ATM di ATM Bank BCA.

Jadi, blu tidak menyediakan kartu debit atau kartu ATM. Kita hanya pegang aplikasi blu di ponsel.

Tapi, jangan khawatir untuk tidak bisa menarik uang tunai dari blu.

Kita bisa menarik uang dari ATM BCA menggunakan aplikasi blu. Kita gunakan fasilitas tarik tunai tanpa kartu ATM.

Caranya nanti bisa dilihat di pengalaman saya menggunakannya di bagian berikut.

9. Bayar lewat QR Code

Blu BCA Digital tidak menyediakan kartu ATM. Lho, bagaimana kita melakukan transaksi ?

Jangan khawatir.

bLu menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QR Code. Kita tinggal melakukan scanning QR Code di toko dengan aplikasi Blu di ponsel, nanti otomatis pembayaran dilakukan.

Kalau terpaksa toko belum menerima pembayaran via QR Code, kita bisa mengambil uang tunai di ATM BCA dengan blu.

Cukup pilih penarikkan uang tanpa ATM yang fitur ini tersedia di ATM BCA.

Kelemahan Blu BCA

Kekurangan blu bca Digital adalah

1. Fitur Terbatas

Kelemahan utama dari aplikasi Blu BCA adalah fiturnya sangat - sangat terbatas. Banyak fitur yang umum tersedia di bank, namun belum ada di Blu BCA Digital.

Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Blu BCA, sangat basic. Namun, belum tentu fitur - fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Blu BCA.

2. Tidak Ada Rekening Valas

Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing. Hanya tersedia mata uang Rupiah.

3. Tidak Ada Investasi

Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi. Padahal, ini fitur yang sekarang disediakan oleh banyak bank digital.

4. Kartu Kredit

Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit. Bahkan kartu kredit online juga belum tersedia.

5. Pinjaman

Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.