Plafon Limit KTA Tertinggi Terbaik (BNI, DBS, Mandiri, Niaga) (2024)

Keunggulan KTA adalah plafon pinjaman yang tinggi. Limit kredit menjadi daya tarik KTA dibandingkan pinjaman online.

Kami melakukan ulasan ke beberapa KTA yang ditawarkan bank dan membandingkan plafon pinjaman yang ditawarkan.

Hasilnya adalah perbandingan plafon KTA terbesar yang terbaik di 2023, yaitu:

Perbandingan Plafon Limit KTA Terbesar

Plafon Limit KTA BNI Fleksi

KTA BNI memiliki fitur berikut:

• Maksimum plafon kredit sampai 500 juta.
• Maksimum tenor sampai 15 tahun.

Ketentuan final soal plafon dan tenor di setiap pengajuan pinjaman ditentukan oleh hasil analisa kredit dari BNI. Limit dan tenor yang diberikan bisa saja berbeda.

Persyaratan pengajuan KTA adalah sebagai berikut:

• WNI.
• Fasilitas payroll gaji di BNI.
• Pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap).
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.
• Minimum gaji Rp 3.000.000,- per bulan
• Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.

Untuk pegawai aktif yang mempunyai usia pensiun tertentu dibuktikan dengan Surat Keterangan / Surat Keputusan dari Instansi / Perusahaan yang berwenang maka jangka waktu kreditnya dapat disesuaikan dengan masa pensiunnya maksimal 65 tahun harus lunas serta tetap memperhatikan batas maksimum jangka waktu kredit.

Dokumen yang wajib dipenuhi dalam pengajuan KTA BNI, adalah:

• FC KTP Pemohon.
• FC NPWP Pribadi/SPT PPH 21.
• FC Rekening 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI).
• Asli Slip Gaji Terakhir/Surat Keterangan Gaji.
• Pas Foto 4x6 Pemohon.
• Surat Keterangan Masa Kerja dari Atasan.
• Surat Pernyataan Tidak Akan Memindahkan Payroll sampai dengan Kredit Lunas (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).

Kriteria utama pengajuan BNI Fleksi adalah wajib payroll di Bank BNI. Pembayaran gaji harus dilakukan lewat rekening di BNI.

Tampaknya, saat ini, jika tidak punya payroll di BNI, pengajuan KTA BNI Fleksi belum bisa dilakukan.

BNI menyebutkan bahwa strategi mereka adalah seiring meningkatnya jumlah rekening Payroll selama tahun 2019 memberi potensi peningkatan BNI Fleksi dengan melakukan kerja sama dengan beberapa perusahaan atau instansi serta mengoptimalkan value chain dari nasabah existing.

Plafon Limit KTA DBS

KTA DBS memiliki fitur sebagai berikut:

• Dana Tunai tanpa jaminan
• Plafon kredit Rp 30 juta sampai Rp 300 juta
• Masa kredit tenor 1 tahun sampai 3 tahun
• Cicilan flat sampai lunas.

Kriteria umum adalah:

1. WNI usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
2. Minimal penghasilan kotor per bulan Rp 10.000.000,-
3. Minimal limit kartu kredit Rp 15.000.000,-
4. Minimal lama usaha atau bekerja: 1 tahun dan status karyawan tetap
5. Minimal masa aktif kartu kredit di bank lain: 9 bulan

Dari ketentuan ini, Anda bisa lihat bahwa profil orang yang bisa mengajukan KTA adalah pegawai tetap, posisi menengah dengan gaji 10 juta dan punya kartu kredit limit 15 juta.

Tentu saja, keputusan akhir disetujui tidaknya pengajuan KTA di tangan bank. Tetapi, dengan kriteria ini, Anda bisa melihat profil nasabah yang dimaui bank seperti apa.

Dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan KTA DBS adalah:

1. Fotocopy KTP
2. Fotocopy Kartu Kredit
3. Fotocopy NPWP.

NPWP terutama diwajibkan untuk pinjaman >= Rp 50 juta keatas. Tanpa NPWP untuk jumlah pinjaman sebesar ini, bank akan menolak pengajuan.

Plafon Limit KTA BRI

Besaran limit kredit/plafon KTA BRI berdasarkan jenisnya:

1. Briguna Karya: fleksibel sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.
2. Briguna Purna: fleksibel sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.
3. Briguna Umum: fleksibel sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.
4. Briguna Pendidikan: sebesar Uang Kuliah Tunggal (UKT) dengan maksimal sebesar Rp250 juta.

Pinjaman KTA BRI untuk karyawan maupun pensiunan dapat didapatkan oleh seluruh nasabah yang eligible. Adapun syarat pinjaman KTA BRI untuk karyawan swasta/BUMN/PNS, baik payroll maupun non payroll, serta pensiunan dapat berbeda-beda tergantung kepada jenis KTA yang dipilih.

Plafon Limit KTA Mandiri

Fitur utama kredit KTA Mandiri:

1. Limit kredit (plafon) KTA Bank Mandiri: Rp2 juta - Rp1 miliar.
2. Jangka waktu (tenor) KTA Bank Mandiri: 12 bulan - 180 bulan (1 tahun - 15 tahun).
3. Bunga KTA Bank Mandiri: ? 11% efektif per tahun.

Selebihnya, pemberlakuan tingkat suku bunga tergantung kepada penilaian profil risiko dari masing-masing nasabah.

Kriteria Nasabah KTA Bank Mandiri

1. Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
2. Pegawai tetap berstatus PNS, TNI/Polri, Pegawai BUMN/BUMD, atau Pegawai swasta;
3. Masa kerja pegawai tetap minimal selama 1 tahun;
4. Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah; Berusia maksimal 55 tahun saat kredit lunas;
5. Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta;
6. Membuka tabungan di Bank Mandiri, baik tabungan payroll maupun non payroll atas nama peminjam.

Dokumen Syarat Pengajuan KTA Bank Mandiri

1. Fotokopi KTP nasabah; Fotokopi KTP suami/istri (jika joint account); Fotokopi KK (jika joint account);
2. Fotokopi Surat Nikah/Cerai (jika sudah menikah/berstatus cerai);
3. Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) untuk limit kredit di atas Rp50 juta;
4. Slip gaji asli atau surat keterangan penghasilan terakhir bagi nasabah non payroll Bank Mandiri;
5. SK Asli pengangkatan pegawai (apabila nasabah merupakan PNS/TNI/Polri) atau surat keterangan bekerja (apabila nasabah merupakan pegawai swasta/BUMN/BUMD).

Plafon Limit KTA Cimb Niaga

Fitur KTA CIMB Niaga adalah sebagai berikut:

• Xtra Dana tunai tanpa jaminan, pencairan ke rekening nasabah.
• Besar cicilan tiap bulannya tetap sesuai jangka waktu pinjaman.
• Plafon kredit Rp 5 juta sampai Rp 200 juta
• Masa kredit sampai 12, 24, 36, 48 dan 60 bulan (5 tahun)
• Tersedia pinjaman KTA konvensional dan KTA Syariah.

Angsuran bulanan yang dibayarkan termasuk pinjaman pokok (hutang), bunga dan biaya-biaya lainnya (jika ada) sesuai dengan jadwal pembayaran angsuran yang berlaku sampai dengan KTA seluruhnya dibayar lunas oleh Nasabah kepada Bank

Plafon Limit KTA OK Bank

KTA OK Bank menawarkan fitur pinjaman:

• Plafon 3 juta - 200 juta rupiah
• Tenor panjang hingga 5 tahun
• Tanpa Agunan

Syarat Pinjaman

• WNI
• Usia 21 - 54 Tahun
• Berdomisili di wilayah JABODETABEK
• E-KTP
• NPWP (Pinjaman diatas 50 juta)
• Slip Gaji & Surat Keterangan Pegawai (Karyawan)
• Rekening Koran 3 Bulan Terakhir (Wirausaha)
• Surat Keterangan Domisili Usaha / Siup / Tdp (Wirausaha)

Plafon Limit KTA Bank Mega

KTA Bank Mega menawarkan fitur pinjaman:

• Limit kredit mulai dari Rp10 juta hingga Rp200 juta.
• Tenor 1 - 4 tahun.
• Tanpa Agunan

Anda dapat melakukan pencairan dana Mega Cash Line dengan cara :

• Tarik Tunai di ATM Bank Mega
• Transfer* Dana. Melalui Mega Call Hubungi Mega Call 08041500010. *Gratis biaya transfer dana Mega Cash Line ke nomor rekening manapun

Plafon Limit KTA OCBC Nisp

Fitur KTA OCBC Nisp adalah sebagai berikut:

• Dana tunai tanpa jaminan, ditransfer ke rekening nasabah.
• Besar cicilan tiap bulannya tetap sesuai jangka waktu pinjaman.
• Plafon kredit Rp 1 juta sampai Rp 200 juta
• Masa kredit 6 bulan sampai 3 tahun: 6 bulan / 12 bulan / 18 bulan 24 bulan / 36 bulan

Angsuran bulanan yang dibayarkan termasuk pinjaman pokok (hutang), bunga dan biaya-biaya lainnya (jika ada) sesuai dengan jadwal pembayaran angsuran yang berlaku sampai dengan KTA seluruhnya dibayar lunas oleh Nasabah kepada Bank

Berikut ini adalah kriteria umum untuk pengajuan KTA, yang dibagi atas persyaratan untuk karyawan dan pengusaha.

1. WNI usia 21 tahun sd 55 tahun saat masa kredit berakhir
2. Status pekerjaan Karyawan Tetap, minimal bekerja selama 1 tahun
3. Minimal penghasilan bersih per bulan Rp 3.000.000,-
4. KTP elektronik (e-KTP)
5. NPWP untuk pinjaman Rp 50 juta atau lebih besar
6. Akun DJP Online/BPJSTKU
7. Dokumen Pendapatan (Mutasi rekening dan slip gaji), jika tidak memiliki Akun DJP Online/BPJSTKU dan pinjaman di bawah IDR 25.000.000
8. Berdomisili / bekerja di Coverage Area Bank OCBC NISP (Jabodetabek, Bandung)

Syarat Pengusaha adalah:

1. WNI usia 21 tahun sd 55 tahun saat masa kredit berakhir
2. Pengusaha 21-65 tahun pada saat masa kredit berakhir
3. Penghasilan bersih minimal IDR 8.000.000 per bulan.
4. Minimal memiliki usaha selama 2 tahun
5. KTP elektronik (e-KTP)
6. NPWP untuk pinjaman Rp 50 juta atau lebih besar
7. Rekening Koran (e-Statement) 6 bulan terakhir
8. Surat legalitas usaha atau screenshot toko online
9. Bukti Kepemilikan Tempat Usaha/Tempat Tinggal
10. Berdomisili / bekerja di Coverage Area Bank OCBC NISP (Jabodetabek, Bandung)

Mereka yang berada di luar Jabodetabek dan Bandung, apalagi luar Jawa, belum bisa mengajukan pinjaman KTA di OCBC NISP.

Plafon Limit KTA Danamon Dana Instant

KTA Danamon menawarkan fitur pinjaman:

• Limit Plafon KTA Rp5 juta hingga Rp200 juta.
• Tenor 1 tahun - 3 tahun.
• Tanpa Agunan

Area jangkauan coverage area KTA Danamon menjangkau seluruh Indonesia.

Kriteria pemohon:

• WNI;
• Berusia minimal 21 - 60 tahun (termasuk tenor) atau maksimal 55 tahun saat pengajuan (khusus karyawan);
• Merupakan karyawan/pengusaha/profesional;
• Minimal pendapatan kotor Rp2 juta per bulan;
• Masa kerja: Minimal 1 tahun untuk karyawan; Minimal 2 tahun untuk pengusaha/profesional.
• Berdomisili di area yang termasuk dalam cakupan area penjualan Dana Instant.

Persyaratan dokumen:

• Formulir aplikasi Dana Instant;
• Fotokopi KTP;
• Bukti penghasilan/cover buku tabungan;