KTA vs KUR, Mana Pinjaman Terbaik Buat Usaha

Apakah lebih baik KTA atau KUR untuk modal usaha ? Kita kupas kelebihan dan kelemahan masing - masing pilihan pinjaman ini.

Kelebihan KUR adalah bunga murah, plafon beragam, namun kekurangannya hanya untuk tujuan usaha, banyak syaratnya, tidak bisa untuk pengusaha yang punya banyak kredit.

Sementara, kelebihan KTA adalah pinjaman tanpa jaminan, tanpa perlu DP, tidak ada tarikan kendaraan, proses pinjaman cepat, namun kekurangan KTA adalah syarat pengajuan perlu punya kartu kredit, bunga lebih mahal, tenor lebih pendek dan plafon relatif lebih rendah.

Apa itu KTA

KTA adalah Kredit Tanpa Agunan yang memberikan pinjaman dana tunai tanpa agunan untuk segala kebutuhan dan dibayar dalam bentuk cicilan selama masa tenor kredit.

Kelebihan KTA

Keuntungan pinjaman KTA adalah:

1. Tidak Perlu Jaminan

Kita bisa mengajukan pinjaman KTA tanpa perlu punya agunan.

Produk ini memungkinkan peminjam mendapatkan dana cepat tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah atau lainnya

Kondisi ini membantu mereka yang tidak memiliki agunan, sementara membutuhkan pinjaman dana tunai.

2. Proses Cepat

Proses pengajuan, persetujuan dan pencairan KTA berlangsung cepat. Dalam 3 hari sd 5 hari sejak pengajuan, bank sudah memberi keputusan disetujui tidaknya pengajuan Kredit Tanpa Agunan.

Singkatnya waktu keputusan dan mudahnya persetujuan KTA membuat pinjaman ini menarik buat mereka yang butuh dana cepat untuk kebutuhan mendadak.

3. Mudah Diajukan

Hadirnya Fintech membuat KTA bisa diajukan online dengan proses mudah tanpa perlu tatap muka.

Nasabah cukup mengisi dan mengajukan pinjaman KTA lewat aplikasi online dan tidak perlu tatap muka.

Kelemahan KTA

Kekurangan pinjaman KTA adalah:

1. Bunga Besar

Bunga KTA cukup besar. Bisa mencapai 30% per tahun.

Besarnya bunga KTA terkait pinjaman yang tanpa jaminan. Hal ini membuat pinjaman menjadi lebih berisiko buat bank sebagai pemberi pinjaman.

2. Tenor Pendek

Masa kredit KTA cukup pendek untuk ukuran pembiayaan rumah, yaitu paling lama 5 tahun. Sedangkan, tingginya harga rumah membutuhkan masa kredit yang panjang agar cicilan menjadi lebih terjangkau.

3. Plafon Kecil

Plafon pinjaman KTA cukup rendah, antara 20 juta sd 100 juta. Ini plafon yang rendah untuk ukuran pembiayaan rumah.

Harga rumah bisa mencapai ratusan juta saat ini, terutama di kota besar, yang kemungkinan tidak mencukupi dengan plafon KTA yang tersedia.

4. Harus Payroll Rekening Gaji

Di banyak bank saat ini, pengajuan KTA mensyaratkan bahwa penggajian harus melalui bank tersebut agar bisa mengajukan KTA. Hal ini dikenal sebagai akun payroll.

5. Masuk dalam BI Checking SLIK OJK

Sesuai ketentuan dalam POJK, KTA masuk dalam laporan BI Checking SLIK OJK. Jadi, pihak lain bisa melihat kondisi kredit di KTA dari laporan ini.

Apa itu KUR

Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah program pembiayaan/kredit bersubsidi pemerintah dengan bunga rendah, yang 100% dananya milik Bank/Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) Penyalur KUR dan disalurkan dalam bentuk dana keperluan modal kerja serta investasi.

Kelebihan KUR

KUR menawarkan banyak keuntungan, yaitu:

1. Bunga Sangat Murah

Keunggulan KUR adalah bunga kredit yang sangat rendah. Pemerintah memberikan subsidi bunga.

Saat ini, bunga KUR mencapai 5% setahun.

2. Banyak Pilihan Jenis KUR

KUR yang disalurkan oleh Penyalur KUR, terdiri atas:

1. KUR Super Mikro
2. KUR mikro;
3. KUR kecil;
4. KUR penempatan tenaga kerja Indonesia; dan
5. KUR khusus.

3. Membantu Pengusaha Mikro dan Kecil

Pembiayaan/kredit KUR disalurkan kepada pelaku UMKM individu/perseorangan, badan usaha dan/atau kelompok usaha yang memiliki:

• usaha produktif dan layak
• belum memiliki agunan tambahan atau feasible namun belum bankable.

Kelemahan KUR

Meskipun banyak kelebihan, namun KUR punya sejumlah kekurangan, yaitu:

1. Plafon Paling Tinggi 500 Juta

Program KUR yang tersedia di terdiri dari 3 jenis dengan plafon yang berbeda-beda, yaitu

• Kredit Super Mikro (maksimal Rp 10 juta),
• Kredit Mikro (Rp10 juta – Rp 50 juta),
• Kredit Kecil (Rp50 juta – Rp 500 juta).

2. Syarat Ketat

Kelemahan utama adalah persyaratan yang cukup ketat, terutama untuk pengusaha yang sudah punya pinjaman sebelumnya, tidak diperbolehkan untuk mengajukan KUR.

3. Tidak Bisa untuk Usaha Dibawah 6 Bulan

KUR juga tidak bisa untuk pengusaha yang lama usahanya dibawah 6 bulan. Berlaku ketentuan bahwa pengusaha harus punya usaha minimum 6 bulan.

Tabel Perbandingan KTA dan KUR

Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas, kami membandingkan KTA dan KUR secara poin per poin, yaitu:

a. Jaminan

KTA adalah pinjaman tanpa jaminan, sementara KUR merupakan pinjaman dengan jaminan aset kendaraan yang dibiayai oleh leasing

b. Bunga

Bunga KUR sangat murah dibandingkan dari pinjaman KTA. Hal ini karena bunga KUR disubsidi oleh pemerintah.

c. Survey Nasabah

KURl melakukan survey kunjungan ke rumah dan lingkungan nasabah untuk kebutuhan analis kredit, sementara KTA umumnya tidak melakukan survey ke nasabah.

d. Biaya

Baik KTA maupun KUR membebankan sejumlah biaya diluar bunga.

e. Pernah Punya Pinjaman Lain

KUR menolak debitur yang sedang punya kredit di tempat lain. Di KTA, orang bisa bebas mengajukan pinjaman.

f. Tujuan Pinjaman

Tujuan pinjaman KUR hanya terbatas untuk usaha, sementara tujuan KTA bebas untuk apa saja.

Baca juga - kta tanpa bi checking, pinjaman tanpa agunan, kta online, pinjaman kta tanpa bi checking, kta terbaik 2023