Pinjaman KTA Bank Mandiri Permata Non Payroll (2024)

Masih ada KTA untuk nasabah non payroll di 2023. Kita akan lihat apa KTA non payroll terbaik ?

Daftar Pinjaman KTA non payroll terbaik adalah KTA Mandiri, DBS Digibank, KTA Bank Permata, CIMB Niaga. Tunaiku, Maybank

Meskipun pinjaman online menjamur, tapi masih banyak orang mencari KTA. Karena KTA punya keunggulan dibandingkan pinjol, yaitu:

• Bunga KTA lebih rendah dibandingkan pinjaman online fintech. Bunga KTA paling tinggi 20%,setahun sedangkan pinjaman online fintech 20% sebulan. Yang satu setahun, yang satu lagi sebulan.
• Plafon kredit KTA Bank lebih besar, bisa sampai ratusan juta. Fintech pinjaman online menawarkan plafon dibawah Rp 5 juta.
• Tenor pinjaman KTA lebih panjang. Bisa beberapa bulan sampai beberapa tahun, sehingga beban cicilan bisa lebih ringan. Di fintech, tenor pendek, bahkan umumnya hanya 30 hari sudah harus lunas.

Namun, kendala orang mengajukan KTA saat ini adalah bank sekarang hanya menerima pengajuan KTA dari nasabah yang payroll di rekening bank tersebut.

Contohnya, KTA Fleksi BNI hanya menerima pengajuan kredit jika nasabah membayar gaji (payroll) di bank BNI. Diluar nasabah payroll akan ditolak.

Kami mencari tahu apakah masih ada KTA Non Payroll di Indonesia di 2023. Ketemu beberapa bank, yang kami susun dalam daftar berikut.

KTA Mandiri Non Payroll

Bank Mandiri memiliki pinjaman KTA Non Payroll, yaitu KSM - Kredit Serbaguna Mikro.

Mandiri KSM adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada pegawai yang memiliki penghasilan tetap atau profesi tetap, pensiunan atau kepada target market tertentu untuk membiayai berbagai macam kebutuhannya.

Fasilitas kredit ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan antara lain; pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah dan lainnya.

Fitur Kredit KSM Mandiri adalah:

• Limit kredit sampai Rp1 Miliar
• Jangka waktu sampai 15 tahun

Jangka waktu ditentukan berdasarkan target market dan status non payroll.

Target Market PNS / TNI / POLRI : Pegawai Tetap Non Payroll Maksimal 120 Bulan, CPNS Maksimal 12 Bulan

Target Market BUMN / BUMD : Pegawai Tetap Non payroll Maksimal 36 bulan, Kontrak / Outsource payroll Maksimal 12 bulan

Target Market Swasta : Pegawai tetap Non Payroll : Maksimal 36 bulan, Kontrak / Outsource Payroll Maksimal 12 bulan

A. Syarat dan Ketentuan

• Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia.
• Minimal usia 21 tahun maksimum sebelum usia pensiun pada saat kredit lunas.
• Masa kerja pegawai tetap min. 1 tahun
• Penghasilan minimum 3 juta.

B. Bunga dan Biaya

Suku bunga Mandiri KSM yakni 0,59% Flat per bulan.

DBS Digibank 

KTA DBS merupakan pinjaman non payroll. Tidak ada kewajiban harus rekening payroll di Bank DBS untuk bisa mengajukan KTA DBS.

KTA DBS memiliki fitur berikut:

• Dana Tunai tanpa jaminan
• Plafon kredit Rp 30 juta sampai Rp 300 juta
• Masa kredit tenor 1 tahun sampai 3 tahun
• Cicilan flat sampai lunas.

A. Persyaratan

Kriteria umum adalah:

1. WNI usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
2. Minimal penghasilan kotor per bulan Rp 10.000.000,-
3. Minimal limit kartu kredit Rp 15.000.000,-
4. Minimal lama usaha atau bekerja: 1 tahun dan status karyawan tetap
5. Minimal masa aktif kartu kredit di bank lain: 9 bulan

Dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan KTA DBS adalah:

1. Fotocopy KTP
2. Fotocopy Kartu Kredit
3. Fotocopy NPWP.

B. Suku Bunga

DBS menyebutkan bahwa bunganya mulai dari 0,88% per bulan untuk pinjaman KTA. Bunga berbeda  - beda ditentukan oleh jumlah pinjaman dan lokasi domisili, sebagai berikut:

Catatan: Suku Bunga (flat/bulan)

Beberapa hal yang menjadi catatan dari ketentuan suku bunga KTA DBS adalah:

• Plafon lebih besar akan mendapatkan rate bunga per bulan lebih rendah.
• Domisili di luar jabodetabek tidak mendapatkan penurunan bunga untuk plafon kredit lebih besar
• Bunga dihitung secara flat per bulan
• KTA DBS menyatakan bahwa “Bunga adalah bunga indikatif per bulan.”. Ketentuan bunga yang digunakan merujuk pada saat KTA disetujui. Bisa saja berbeda dengan tabel bunga diatas.

Ketentuan bunga adalah:

1. Bunga digibank KTA  adalah bunga harian berdasarkan bunga setahun dibagi 360 (tiga ratus enam puluh) hari dan perhitungan bunga akan dihitung setiap hari sampai Nasabah melunasi seluruh kewajiban pembayaran.
2. Komposisi angsuran terdiri dari angsuran pembayaran pokok pinjaman, bunga dan biaya-biaya lainnya sebagaimana disebutkan pada halaman website Bank maupun pada aplikasi Permohonan digibank KTA.
3. Komposisi angsuran pembayaran pokok pinjaman dan bunga tidak sama atau akan berubah setiap bulannya.
4. Perhitungan bunga dimulai dari tanggal digibank KTA disetujui sampai dengan jangka waktu digibank KTA berakhir.

Apakah betul bunganya sebesar itu ?

Saran saya, jangan cepat percaya dengan suku bunga yang disampaikan dalam promo KTA. Karena dari pengalaman selama ini, setelah nanti dihitung, besarnya bunga bisa berbeda dan paling sering lebih tinggi dari bunga yang dipromosikan.

Cara paling akurat adalah menghitung dari besarnya cicilan per bulan berdasarkan plafon pinjaman yang diambil dan lamanya tenor kredit.

Saya mendapatkan simulasi KTA DBS untuk setiap plafon pinjaman dan cicilan per bulan di setiap tenor, sebagai berikut:

Simulasi Pinjaman KTA

Pinjaman KTA Bank Permata Non Payroll

Bank Permata menawarkan KTA online di aplikasi Permata MobileX, dimana nasabah bisa mengajukan KTA Permata langsung di aplikasi mobile banking ini.

Ada pilihan KTA Non Payroll di Bank Permata. Jadi, calon peminjam yang tidak punya rekening gaji di Permata, bisa mengajukan KTA Non Payroll.

Pinjaman tunai mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta, dengan masa tenor kredit dari 3 bulan sampai 5 tahun.

Saya pernah mencoba pengajuan pinjaman KTA Permata di Mobile X dan proses yang saya rasakan mudah dan cepat.

Hasil keputusan diumumkan cukup cepat, kurang dari 24 jam.

Hal lain yang juga menarik adalah kredit tanpa agunan online di Bank Permata ini tidak meminta informasi kartu kredit.

A. Persyaratan KTA Permata

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili di JABODETABEK, Medan, Bandung, Surabaya, Makassar, Bali,
• Minimum penghasilan Rp 3.000.000
• Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun

B. Bunga KTA Permata

KTA Permata memiliki berbagai ketentuan soal bunga yang berbeda - beda tergantung pada jenis nasabah, plafon KTA.

CIMB Niaga

KTA CIMB Niaga bisa diajukan oleh nasabah yang non payroll.

Fitur KTA CIMB Niaga sebagai berikut:

• Xtra Dana tunai tanpa jaminan, pencairan ke rekening nasabah.
• Besar cicilan tiap bulannya tetap sesuai jangka waktu pinjaman.
• Plafon kredit Rp 5 juta sampai Rp 200 juta
• Masa kredit sampai 12, 24, 36, 48 dan 60 bulan (5 tahun)
• Tersedia pinjaman KTA konvensional dan KTA Syariah.

Angsuran bulanan yang dibayarkan termasuk pinjaman pokok (hutang), bunga dan biaya-biaya lainnya (jika ada) sesuai dengan jadwal pembayaran angsuran yang berlaku sampai dengan KTA seluruhnya dibayar lunas oleh Nasabah kepada Bank

a. Persyaratan KTA Cimb Niaga

1. WNI usia 21 tahun sd 55 tahun saat masa kredit berakhir
2. Status pekerjaan Karyawan Tetap, minimal bekerja selama 1 tahun
3. Jabodetabek: minimal penghasilan bersih per bulan Rp 3.000.000,-
4. Non-Jabodetabek: minimal penghasilan bersih per bulan Rp 2.000.000,-
5. KTP elektronik (e-KTP)
6. NPWP untuk pinjaman Rp 50 juta atau lebih besar

Sejumlah dokumen yang kita perlu siapkan adalah:

1. Aplikasi Permohonan
2. Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
3. Slip Gaji Asli Terbaru
4. Fotokopi Kartu Kredit atau lembar tagihan 3 bulan terakhir asli
5. Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dari Rp 50.000.000)

Ketentuan perpajakan menetapkan bahwa NPWP wajib untuk pinjaman >= Rp 50 juta keatas. Tanpa NPWP untuk jumlah pinjaman sebesar ini, bank akan menolak pengajuan.

B. Bunga KTA Cimb Niaga

Secara umum, bunga KTA adalah 0.99% sd 1.79% per bulan. Bunga di KTA berbeda - beda tergantung pada jenis pengajuan

• Bunga terendah 0.99% dan tertinggi 1.79%
• Bunga terendah adalah nasabah Payroll CIMB Niaga. Ini adalah nasabah yang rekening gaji di CIMB Niaga
• Bunga tertinggi adalah nasabah karyawan (salaried). Ini adalah nasabah karyawan dengan bukti slip gaji dan tidak punya banking relationship dengan CIMB Niaga.

Ini adalah bunga flat per bulan. Bunga flat akan tetap per bulan dan tidak dipengaruhi oleh jumlah sisa pokok pinjaman.

Untuk lebih akurat, kita harus menghitung bunga efektif karena memperhitungan sisa pokok pinjaman. Bunga efektif adalah 2x bunga flat.

Bunga efektif KTA menjadi 2% lebih sd 3% lebih per bulan.

CIMB Niaga tidak hanya menetapkan bunga tetapi sejumlah biaya admin, yaitu:

• Biaya Bank: 4,00% x jumlah nominal pinjaman
• Biaya keterlambatan angsuran sebesar Rp. 150.000
• Biaya pelunasan dipercepat sebesar 7% dari sisa pokok pinjaman
• Premi asuransi jiwa: 1.5% x jumlah nominal pinjaman

Kita bisa melihat bahwa jumlah biaya tidak sedikit. Jumlahnya bahkan bisa lebih besar dari pembayaran bunga.

Untuk bisa melihat cicilan per bulan dan biaya yang harus dibayar peminjam, berikut ini adalah contoh simulasi cicilan KTA CIMB Niaga:

• Plafon Pinjaman: Rp 10 juta
• Suku bunga flat per bulan: 1,79% flat per bulan atau setara bunga efektif 3,111% per bulan
• Jangka waktu: :12 bulan
• Premi Asuransi (1,5%): Rp 150.000
• Provisi (2.5%): Rp 250.000

Cicilan per bulan selama 12 bulan adalah Rp 1,012,333.

Tunaiku

Tunaiku adalah cicilan dana tunai tanpa jaminan dari Amar Bank secara online lewat aplikasi.

Tidak ada persyaratan nasabah payroll di Tunaiku. Jadi, saya bisa simpulkan bahwa KTA di Tunaiku sebagai non payroll.

Fitur cicilan Tunaiku adalah:

• Plafond Pinjaman Rp 2,000,000 sampai dengan Rp 20,000,000
• Cicilan tenor 6 bulan sampai dengan 20 bulan

A. Persyaratan Tunaiku

• Usia 21 sampai 55 tahun
• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Memiliki rekening bank
• Mempunyai pekerjaan atau penghasilan
• Alamat KTP atau berdomisili dalam area layanan Tunaiku

Persyaratan yang penting adalah Tunaiku hanya melayani konsumen di area layanan Jawa, Sumatera dan kota lainnya. Tunaiku tidak akan melayani peminjam di luar daerah layanan tersebut.

B. Bunga Tunaiku

Bunga pinjaman cicilan Tunaiku adalah:

• total pinjaman Rp10,000,000 selama 12 bulan
• cicilan per bulan Rp1,276,210.
• total pembayaran adalah Rp 15,231,553.04.

Bunga menjadi 50% untuk pinjaman setahun atau kurang lebih 4%+ per bulan. 

KTA Maybank Non Payroll

KTA Reguler merupakan jenis pinjaman kredit tanpa agunan dari Maybank untuk calon nasabah yang tidak melakukan penyaluran gaji di Maybank. 

Dengan KTA Reguler, kamu bisa mengajukan pinjaman kredit maksimal Rp 150 juta dengan jangka waktu (tenor) paling lama 3 tahun. 

Setelah bank menyetujui pengajuan tersebut, dana akan cair dalam 7 hari kerja dan langsung masuk ke tabungan Maybank.

A. Persyaratan Maybank

Apabila ingin mengajukan KTA Maybank, kamu perlu memperhatikan syarat dan ketentuan yang berlaku terlebih dahulu. 

Syarat dan ketentuan pengajuan KTA di Maybank antara lain:

• Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI)
• Status pekerjaan sebagai karyawan, profesional/wiraswasta, dan pemegang Kartu Kredit
• Berusia 21-55 tahun, dengan catatan bahwa usia 55 tahun merupakan usia saat kredit lunas. Jadi, pastikan Anda mengajukan pinjaman maksimal 3-5 tahun sebelum berusia 55 tahun.
• Berpenghasilan paling sedikit Rp 4 juta per bulan (penghasilan kotor)
• Sudah bekerja minimal 1 tahun bagi karyawan atau 2 tahun sebagai profesional/wiraswasta
• Mengisi formulir aplikasi dan melampirkan dokumen-dokumen persyaratan dengan lengkap

B. Bunga dan Biaya Admin KTA Maybank

Layanan pinjaman KTA Maybank menerapkan suku bunga yang berbeda, tergantung jenis KTA dan tenornya (jangka waktu). 

Suku bunga KTA Reguler

• 1,49% untuk tenor 12 bulan
• 1,59% untuk tenor 24 bulan
• 1,69% untuk tenor 36 bulan

Baca juga - Tabel Angsuran KTA OCBC Nisp, Tabel Angsuran dan Bunga KTA BRI