KTA Maybank adalah fasilitas pinjaman kredit tanpa agunan (KTA) dari Maybank untuk keperluan pribadi. Anda bisa menggunakan kredit ini untuk membayar biaya sekolah hingga pergi liburan. Pada dasarnya, selama hal tersebut tidak melanggar aturan Undang-Undang, sah-sah saja untuk menggunakan dana kredit ini.
Seperti namanya, layanan pinjaman kredit ini tanpa agunan alias bebas jaminan. Sehingga Anda tidak perlu menyerahkan sejumlah harta benda seperti sertifikat tanah/rumah, BPKB, atau surat berharga lainnya kepada pihak bank. Fitur ini tentu sangat menguntungkan bagi nasabah KTA.
Sejak berdiri pada tahun 1959, Maybank secara konsisten memberikan layanan keuangan yang bermanfaat bagi para nasabah. Tak terkecuali dengan hadirnya layanan pinjaman KTA ini. Kredit tanpa agunan hadir untuk menjawab persoalan finansial masyarakat yang mendesak.
Sama halnya seperti jenis pinjaman lainnya yang bervariasi, Maybank juga menyediakan beberapa pilihan KTA yang bisa Anda pilih. Setidaknya ada 2 jenis KTA yang bisa mengakomodir kebutuhan nasabah, yaitu:
Jenis KTA Payroll diperuntukkan bagi calon nasabah (debitur) yang telah melakukan pembayaran payroll (gaji) melalui Maybank. Karena sudah menjadi nasabah sejak awal, Maybank memberikan sejumlah keunggulan pada produk KTA Payroll seperti jumlah pinjaman yang lebih tinggi, jangka waktu kredit yang lebih lama, sampai suku bunga yang lebih rendah.
Apabila Anda tertarik dengan KTA Payroll, Anda bisa mengajukan pinjaman sampai Rp 250 juta dengan jangka waktu paling lama 5 tahun. Setelah Anda mengisi formulir dan dokumen persyaratan, dana kredit akan cair dalam 3 hari kerja dan langsung masuk ke tabungan Maybank Anda.
Syarat dan proses pengajuan KTA Maybank juga tidak rumit, bahkan cenderung cepat. Karenanya, ini mungkin bisa menjadi pilihan yang tepat bagi Anda yang benar-benar membutuhkan dana secepatnya.
KTA Reguler merupakan jenis pinjaman kredit tanpa agunan dari Maybank untuk calon nasabah yang tidak melakukan penyaluran gaji di Maybank. Jenis KTA ini juga tidak seunggul KTA Payroll, namun masih sama-sama mudah pengajuannya. Untuk itu, jika Anda ingin menikmati keunggulan KTA Payroll, Anda harus membuka rekening Maybank terlebih dahulu dan memindahkan penyaluran gaji ke Maybank.
Dengan KTA Reguler Anda bisa mengajukan pinjaman kredit maksimal Rp 150 juta dengan jangka waktu (tenor) paling lama 3 tahun. Setelah bank menyetujui pengajuan tersebut, dana akan cair dalam 7 hari kerja dan langsung masuk ke tabungan Maybank Anda.
Sayangnya, suku bunga KTA Reguler sedikit lebih tinggi daripada KTA Payroll. Meskipun begitu, keduanya sama-sama memberikan sistem cicilan tetap setiap bulannya.
KTA Maybank menawarkan fitur pinjaman:
Apabila Anda ingin mengajukan KTA Maybank, Anda perlu memperhatikan syarat dan ketentuan yang berlaku terlebih dahulu. Syarat dan ketentuan pengajuan KTA di Maybank antara lain:
Adapun persyaratan dokumen yang Maybank minta berbeda-beda, tergantung pada status pekerjaan nasabah sebagai karyawan, profesional, wiraswasta, atau pemegang kartu kredit. Berikut ini persyaratan dokumen pengajuan pinjaman KTA Maybank lengkap.
Layanan pinjaman KTA Maybank menerapkan suku bunga yang berbeda, tergantung jenis KTA dan tenornya (jangka waktu). Melansir Maybank, berikut ini merupakan daftar suku bunga KTA Payroll dan KTA Reguler.
Suku bunga KTA Maybank Payroll
Suku bunga KTA Maybank Reguler
Maybank menerapkan suku bunga flat untuk layanan KTA-nya. Suku bunga ini sifatnya anuitas, yaitu pembayaran cicilan tetap dari jumlah pokok + bunga berubah-ubah setiap bulannya. Karenanya, Anda harus memahami bagian ini ketika mengajukan pinjaman. Juga, pastikan finansial Anda mampu untuk membayar cicilan per bulan-nya.
Selain suku bunga, hal lain yang perlu Anda perhatikan adalah biaya provisi. Biaya provisi diambil secara otomatis dari dana pencairan pinjaman sebesar Rp 250 ribu, atau minimal 3,50% dari total pinjaman KTA Reguler dan 1,50% dari total pinjaman KTA Payroll.
Selain itu, calon debitur juga harus membayar sejumlah biaya admin. Pada dasarnya, total biaya admin kedua KTA tersebut tidak terlalu jauh. Yang membedakan hanyalah biaya administrasinya saja.
Debitur KTA Payroll tidak dikenakan biaya administrasi apabila ada kelebihan saldo saat KTA-nya sudah ditutup. Sedangkan debitur KTA Reguler harus membayar Rp 100 ribu per bulan jika ada kelebihan saldo.
Kecuali biaya administrasi, tidak ada biaya lain yang berbeda dari kedua KTA tersebut. Bahkan, keduanya membebaskan calon debitur dari biaya materai dan asuransi.
Kendati demikian, Anda tetap perlu menyisihkan anggaran khusus jika sewaktu-waktu ada biaya lain-lain yang harus Anda bayar sesuai ketentuan dan kebijakan dari Maybank.
Detail tarif dan biaya yang berlaku
| Biaya Pelunasan** | ||
| Sisa Cicilan | Sisa pokok pinjaman* | + biaya admin |
| =< 6 bln | 5% | Rp 0,- |
| > 6 bln - 24 bln | 6% | Rp250.000,- |
| > 24 bln | 6% | Rp300.000,- |
KTA Maybank melakukan proses penagihan tagihan nasabah yang gagal bayar. Nasabah yang menunggak akan di follow up dan dikejar untuk membayar hutang.
Penagihan atau collection di pinjaman KTA diatur oleh OJK dan Peraturan Bank Indonesia.
Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:
Anda dapat melakukan pembayaran tagihan bulanan ke rekening Maybank yang telah ditentukan.
Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses penagihan, yang terdiri atas:
Bagaimana penggunaan DC di KTA Maybank ?
Umumnya, bank menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.
Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.
Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional bank, sehingga bank dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.
Apakah KTA Maybank bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?
Secara teori bisa karena POJK tidak melarang.
Namun, penagihan Maybank akan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.
Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.
Kolektibilitas "Lancar". Yaitu kondisi tagihan KTA Maybank yang dibayar dengan jumlah yang memenuhi atau lebih dari jumlah tagihan minimum secara tepat waktu atau sebelum Tanggal Jatuh Tempo.
Kolektibilitas "Dalam Perhatian Khusus" Yaitu kondisi dimana tagihan KTA Maybank belum dibayar antara 1 (satu) sampai 90 (sembilan puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo.
Kolektibilitas "Kurang Lancar" Yaitu kondisi dimana Pembayaran KTA Maybank tetap belum dilakukan antara 91 (sembilan puluh satu) sampai 120 (seratus dua puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo.
Kolektibilitas "Diragukan" Yaitu kondisi dimana Bank Maybank sewaktu-waktu menemukan indikasi bahwa Nasabah tidak memiliki itikad baik untuk melakukan Pembayaran KTA Maybank atau apabila Pembayaran KTA Maybank tetap belum dilakukan antara 121 (seratus dua puluh satu) sampai 180 (seratus delapan puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo.
Kolektibilitas "Macet" Yaitu kondisi tagihan KTA Maybank tetap belum dibayar lebih dari 180 (seratus delapan puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo.
Apabila rekening KTA Maybank Nasabah berada dalam satu dari empat status kolektibilitas diatas selain kolektibilitas "Lancar", Maybank akan
Pelunasan dipercepat KTA Maybank adalah Pembayaran seluruh sisa kewajiban cicilan fasilitas KTA Maybank sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dan Nasabah dapat memanfaatkan kembali fasilitas KTA Maybank sampai dengan Total Batas Kredit yang ditentukan oleh Bank Maybank.
Nasabah dapat melunasi sisa kewajiban fasilitas KTA Maybank secara lebih cepat atau sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dengan menyampaikan pemberitahuan melalui layanan Maybank Phone Banking.
Apabila Nasabah melakukan pelunasan dipercepat:
Nasabah berhak setiap saat untuk mengajukan permohonan penutupan KTA Maybank dengan mengajukan permohonan secara tertulis dan/atau melalui layanan phone banking kepada Bank paling lambat 30 (tiga puluh) hari kalender sebelum melakukan penutupan rekening KTA Maybank dan diwajibkan untuk menyelesaikan seluruh tagihan yang dibebankan kepada Nasabah.
Dalam hal pengakhiran/penutupan rekening KTA Maybank, Nasabah wajib untuk melunasi seluruh tagihan yang telah jatuh tempo.
Dalam hal Nasabah belum melunasi seluruh tagihan tersebut di atas dalam jangka waktu yang telah disepakati, maka Nasabah setuju pengakhiran/penutupan rekening KTA Maybank menjadi batal, sehingga Syarat dan Ketentuan KTA Maybank tetap berlaku bagi Nasabah.
Call Center 1500611 atau +6221 78869811 (dari luar negeri)
Membutuhkan waktu paling sedikit 1 sd 2 minggu untuk pengajuan pinjaman KTA diproses. Pinjaman di KTA bukan jenis yang cepat cair.
Banyak syarat dan persyaratan lainnya yang harus dipenuhi dalam pengajuan KTA. Misalnya, wajib punya NPWP, harus punya kartu kredit.
Ada pula kewajiban minimum penghasilan untuk bisa diterima pengajuannya.
KTA tidak bisa hanya syarat KTP saja.
Bank yang menawarkan KTA mewajibkan nasabah untuk lolos SLIK OJK. Syarat lolos SLIK ini wajib.
Nasabah yang punya catatan kredit buruk di SLIK OJK, karena alasan apapun, kemungkinan besar pengajuan pinjamannya akan ditolak.
Bank membutuhkan catatan di SLIK yang bersih, clean, selama beberapa tahun ke belakang. Tidak boleh ada cacat kredit.
Seiring dengan proses pinjaman yang panjang, pencairan ke rekening bank juga lama. Tidak bisa hari ini diajukan, maka hari ini cair.
KTA bukan jenis kredit yang cepat cair atau langsung cair.
Bank akan melakukan sejumlah langkah verifikasi, yang biasanya meliputi telepon atau kunjungan ke rumah dan kantor. Verifikasi ini tidak mudah, terutama verifikasi ke kontak darurat.
| No | Fitur | Penjelasan |
| 1. | Plafon | 250 juta |
| 2. | Limit | 5 tahun |
| 3. | Pengajuan | Telesales |
| 4. | Bunga | 0.79% |
| 5. | Biaya | Berbagai macam biaya |
| 6. | Proses Pengajuan | Lama |
| 8. | Pencairan | Bisa sampai 2 Minggu |
| 9. | Syarat KTA Maybank | Beragam, termasuk slip gaji |
| 10 | Penagihan | Desk Coll, DC Lapangan |
| 11. | Bunga Promo | Ada |
Persyaratan KTA Maybank |
|
| Dokumen | |
| Karyawan |
*Slip gaji asli yang berlaku 2 bulan terakhir sejak tanggal pengajuan aplikasi dalam bentuk eSlip atau carbonized. |
| Wiraswasta/Profesional |
***Wajib jika pinjaman >= Rp50.000.000,- |
| Pemegang Kartu Kredit |
**Minimal masa keanggotaan kartu kredit 2 tahun dan pagu kredit minimal Rp5.000.000,- |
| Nasabah | Suku Bunga / Bulan* | Provisi** | ||||
| 12 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan | 48 Bulan | 60 Bulan | ||
| Nasabah Reguler | 1.49% | 1.59% | 1.69% | N/A | N/A | 3.50% |
| Nasabah Payroll | 0.79 | 0.89% | 0.99% | 1.09% | 1.19% | 1.50% |
*Perhitungan suku bunga yang berlaku adalah flat anuitas dengan cicilan tetap per bulan dimana jumlah pokok dan bunga berubah setiap bulan. Tarif suku bunga tidak berlaku untuk fasilitas Top Up dan Reinstantement. Ketentuan suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan bank dengan pemberitahuan sebelumnya kepada Nasabah sesuai ketentuan POJK.
**Minimal biaya provisi Rp250.000 dan dipotong langsung dari dana yang dicairkan ke rekening
*** Nasabah payroll terundang oleh Bank dengan ketentuan dan kriteria yang telah ditetapkan oleh Bank.
| No | Sisa Cicilan | Nominal yang harus dibayarkan Nasabah | Biaya Administrasi Pelunasan Dipercepat |
| 1 | ≤ 6x Cicilan |
| |
| 2 | 7 – 24x Cicilan |
| Rp250 ribu. |
| 3 | > 24x Cicilan |
| Rp300 ribu. |
| No | Keterangan | Biaya Administrasi Pelunasan Dipercepat |
| 1 | Nasabah yang mengikuti program Maybank KTA Covid Relief Scheme. | Tidak dikenakan biaya administrasi jika pinjaman Maybank KTA dilunasi sebelum jangka waktu yang disepakati |
| 2 | Nasabah yang mengikuti program restrukturisasi di Maybank Kartu Kredit maupun Maybank KTA. | Tidak dikenakan biaya administrasi jika restrukturisasi dilunasi sebelum jangka waktu yang disepakati. |
| Biaya Pelunasan** | ||
| Sisa Cicilan | Sisa pokok pinjaman* | + biaya admin |
| =< 6 bln | 5% | Rp 0,- |
| > 6 bln - 24 bln | 6% | Rp250.000,- |
| > 24 bln | 6% | Rp300.000,- |
* Termasuk 1x cicilan.
** Tidak termasuk karyawan Maybank & Konsolidasi.
