20 Pinjaman Online Tanpa Jaminan Izin OJK

  • August 3, 2020

Pinjaman online tanpa jaminan menawarkan kemudahan kredit, cukup KTP saja, tanpa DP, tanpa kartu kredit dan dicairkan cepat dalam 24 jam, tetapi harus diperhatikan yang izin OJK untuk menghindari pinjol ilegal. Apa tips mengajukan pinjaman online agar tidak membebani dan aman ? Bunga dan dendanya bisa sampai 100% dari plafon, jika tidak hati-hati.

Trend fintech pinjaman di Indonesia tumbuh cepat dalam 3 tahun terakhir.

Salah satunya adalah pinjaman online tanpa jaminan yang menawarkan kredit dengan proses cepat dan mudah.

Namun, pertumbuhan pinjaman online fintech sempat terganggu oleh maraknya pinjaman ilegal yang menimbulkan banyak masalah, seperti bunga super tinggi dan penagihan tidak manusiawi.

Dalam tulisan ini, saya ingin membahas ke-20 pinjaman online tanpa jaminan yang sudah berizin dan terdaftar OJK serta tips bagaimana mengambil kredit online yang aman dan tidak mahal.

Aplikasi Pinjaman Uang OJK

Pinjaman Online Tanpa Jaminan
Pinjaman Online Tanpa Jaminan

Berbeda dengan KTA Bank yang prosesnya lama dan sulit, pinjaman online menawarkan kredit dengan proses lebih mudah dan cepat, meskipun plafonnya lebih kecil.

Ada konsumen yang tidak masalah ditawari plafon kecil oleh pinjaman online karena kecepatan dan kemudahan lebih penting buat mereka.

Berikut ini daftar fintech pinjaman tanpa jaminan :

1 Kredivo Cicilan Tanpa DP Tanpa Kartu Kredit

Kredivo adalah pinjaman online tanpa jaminan yang terdaftar di OJK, menawarkan cicilan tanpa kartu kredit dan dana tunai melalui aplikasi. 

  • Untuk cicilan, Kredivo kerjasama dengan merchant, misalnya Tokopedia, sehingga nasabah yang sudah punya akun Kredivo bisa langsung membayar saat belanja di merchant. Jika belum punya akun, Kredivo menyediakan fasilitas untuk nasabah mengajukan permohonan lewat merchant.
  • Untuk dana tunai, pelanggan mengajukan langsung ke Kredivo melalui aplikasi. Pinjaman dana tunai memberikan plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk tenor 30 hari.

Berapa bunga dan biaya admin untuk dana tunai ?

Ilustrasinya pinjaman Rp 500 ribu adalah:

  • Pelunasan Rp 525,050
  • Biaya Admin Rp 30,000 yang dipotong dari pencairan
  • Dana diterima saat pencairan Rp 470,000 

Bunga yang Anda harus bayar dalam tempo 30 hari adalah 11.71%.

2 Indodana Pinjaman Online Langsung Cair Dalam Hitungan Menit

Indodana menawarkan dua jenis pinjaman tanpa jaminan, yaitu:

  1. Dana Tunai dengan limit Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan. Pencairan dilakukan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi
  2. PayLater untuk beli barang di merchant kerjasama, dengan limit sampai 25 juta dan bisa dicicil sampai tenor beberapa bulan. Cara kerja PayLater persis seperti kartu kredit, pembayaran mengembalikkan limit.

Indodana memiliki kebijakan hanya boleh ada satu pinjaman aktif. Jadi, jika dana tunai sedang diambil, konsumen tidak bisa mengajukan cicilan pay later. 

Persyaratan pengajuan di Indodana:

  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
  • Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
  • Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
  • Warga Negara Indonesia (WNI)

3 Pinjaman Go Pinjaman Online Langsung Cair KTP

Pinjaman Go adalah P2P berizin OJK yang menawarkan pinjam uang tanpa jaminan cukup syarat KTP secara online di seluruh Indonesia.

Hanya ada dua tenor yang ditawarkan, cukup pendek, yaitu 14 hari dan 21 hari, sedangkan  plafon mulai dari Rp 1.2 juta sampai Rp 6 juta.

Namun, untuk pinjaman pertama, peminjam hanya akan bisa mengajukan  max Rp 1.2 juta dan seiring kinerja pembayaran yang baik maka plafon kredit bisa meningkat.

Peminjam harus mengajukan di aplikasi dan memenuhi persyaratan berikut:

  • memiliki KTP
  • rekening bank, 
  • nomor HP tetap, 
  • penghasilan stabil.

Pinjaman Go dengan syarat KTP ini cukup simpel pengajuannya, hanya butuh 15 sd 20 menit untuk menyelesaikan pengisian form online.

Tetapi, pengajuan tidak langsung cair dalam 24 jam.

Nasabah harus menunggu 1 x 24 jam sd 2 x 24 jam atau sekitar 2 hari sampai menerima keputusan apakah pengajuan diterima atau tidak.

Di Pinjaman Go, plafon yang disetujui langsung dipotong dengan bunga atau biaya layanan di muka dan peminjam mengembalikkan sebesar plafon disetujui tersebut.

Contohnya, nasabah mengajukan Rp 1.2 juta, berikut rinciannya:

  • Pengajuan pinjaman Rp 1,200,000
  • Pencairan Rp 1,079,880 ke rekening nasabah dipotong biaya layanan dimuka
  • Pengembalian Rp 1,200,000 saat jatuh tempo
  • Tenor 14 hari

Bunga Pinjaman Go menjadi 0,8% per hari atau 11.12% untuk masa pinjaman 14 hari.

4 Julo Pinjaman Uang

Aplikasi pinjaman online tanpa jaminan Julo menawarkan beberapa varian produk, yaitu:

  • Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari
  • Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 – 6 bulan
  • JULO Agunan adalah kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah

Setelah pengisian data di aplikasi, Julo akan mengeluarkan hasil credit scoring yang isinya rekomendasi plafon kredit yang bisa diajukan, suku bunga dan tenor masa pinjaman.

Nasabah diminta menentukan pilihan pinjaman yang diambil dari hasil credit scoring tersebut.

Sebagai contoh, hasil credit scoring, disebut Julo Poin, yaitu B+, maka nasabah bisa mengambil dua pilihan, yaitu:

  • Julo Mini: max Rp 1,000,000 tenor 30 hari
  • Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 – 6 bulan

Misalkan, nasabah mengambil Julo Mini sebesar Rp 500,000 selama 30 hari maka: 

  • Pinjaman Rp 1 juta disetujui 
  • Pencairan ke nasabah Rp 950,000 karena Julo memotong biaya provisi Rp 50,000
  • Total pengembalian pinjaman Rp 1,103,000

Bunganya menjadi 16% untuk 1 bulan.

5 Akulaku Asetku Solusi Pinjaman Cepat Cair

Produk Akulaku terbaru adalah KTA Asetku, yang merupakan pinjaman uang tunai sampai limit Rp 3 juta dan masa pinjaman paling lama 30 hari. 

Untuk pinjaman pertama, Akulaku Asetku memberikan pilihan jumlah yang bisa diajukan mulai Rp 500 ribu sd Rp 2 juta ribu dengan tenor mulai dari 8 hari sd 30 hari, dengan ilustrasi sbb:

  • Pinjaman dicairkan Rp 1 juta
  • Tenor 30 hari
  • Pelunasan Rp 1,117,000

Bunganya menjadi 11.7%. Not bad karena biasanya pinjaman online membebankan bunga lebih tinggi dari ini.

Saat pengguna mendaftar, Akulaku meminta izin mengakses data pribadi dari ponsel, yaitu: (a) daftar kontak yang terdapat di ponsel, (b) panggilan telepon masuk dan keluar dari ponsel dan (c) lokasi perangkat ponsel.

Karena ketiga data tersebut cukup sensitif, Akulaku meminta consent dari calon nasabah. Jika nasabah tidak bersedia memberikan persetujuan, penarikkan data pribadi tidak akan dilakukan, tetapi itu juga berarti bahwa pengajuan pinjaman tidak bisa dilanjutkan.

Akulaku juga meminta peminjam melakukan Facebook Otorisasi, yang implikasinya akan membuat Akulaku bisa mengakses data Facebook milik peminjam.

6 Finmas Pinjaman Online Terpercaya

Finmas adalah fintech P2P yang sudah punya izin OJK dan menawarkan dua jenis produk:

  • Cash Advance
  • Installment

Cash Advance adalah pinjaman dana tunai, sedangkan Installment adalah pinjaman cicilan untuk pembelian barang di mitra merchant  yang bekerjasama dengan FINMAS.

Anda dapat mengetahui mitra-mitra yang bekerjasama dengan FINMAS melalui aplikasi atau menghubungi CS FINMAS. 

Untuk dana tunai, Finmas menawarkan mulai pinjaman dari Rp 200 ribu sd Rp 2.5 juta dengan tenor mulai dari 14 hari sd 61 hari, dengan ilustrasi berikut:

  • Pinjaman Rp 200 ribu
  • Tenor 14 hari
  • Pengembalian Rp 222,000

Bunganya menjadi 11% untuk 14 hari pinjaman atau 0.78% per hari.

Namun penting peminjam perhatikan bahwa tenor dan besar pinjaman yang akan diberikan di aplikasi akan mengacu pada hasil analisa profil kredit yang dilakukan Finmas terhadap data yang disampaikan peminjam.

7 MauCash Kredit Online

Maucash adalah aplikasi pinjaman uang cicilan dana cepat tanpa jaminan dan tanpa syarat dari FIF (Astra) dan WeLab (China), yang sudah berizin resmi P2P dari OJK.

Proses pengajuan kredit 100% online, cukup singkat dengan syarat e-KTP, satu dokumen tambahan, dan tanpa kartu kredit.  

Pilihan dokumen tambahan adalah:

  • Bila karyawan: Kartu Tanda Pengenal Karyawan atau Slip Gaji atau Kartu Asuransi dengan Nama Perusahaan atau Rekening Bank 3 bulan terakhir.
  • Bila wirausaha: Bukti Potong 1721-A1 / SPT/ Rekening Bank 3 bulan terakhir/ NPWP (Perusahaan)/ SIUP/ SKU/ PBB.

Fitur produk dana tunai di Maucash adalah:

  • Nilai plafon kredit: Rp 500.000 sd Rp 8.000.000
  • Tenor pinjaman: 30 hari dan cicilan 3 – 6 bulan
  • Maksimum suku bunga tahunan 125%

Untuk pengajuan pertama, jumlah pinjaman maksimum Rp 1.500.000 dan untuk pengajuan selanjutnya, jumlah pinjaman bisa meningkat.

Pencairan ditransfer langsung ke rekening bank peminjam secara real time sehingga kredit bisa langsung cair. 

Namun, bila tidak mempunyai rekening Bank, peminjam bisa meminta pencairan dana tunai Maucash di Alfamart

Bunga pinjaman dan biaya admin pencairan Maucash adalah 0.53% sd 0.75% per hari tergantung pada tenor pinjaman.

8 Koinworks

Koinworks adalah P2P fintech yang sudah berizin OJK yang menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan.

Pengajuan bisa dilakukan oleh perorangan atau perusahaan, sampai dengan plafon pinjaman mulai Rp 10 juta sd Rp 2 Miliar, dengan masa tenor kredit adalah tenor 6 – 24 bulan, pilih sesuai kebutuhan.

Syaratnya adalah:

  1. Warga Negara Indonesia tinggal di Indonesia
  2. Usia minimal 21 tahun
  3. Bisnis minimal satu tahun berdiri
  4. Memiliki online presence
  5. KTP dan NPWP
  6. SIUP+TDP+NPWP perusahaan jika PT atau CV
  7. Mutasi Rekening 3 bulan terakhir

Koinworks menetapkan biaya, yaitu:

  • Bunga 0,75% sd 1,67% per bulan flat
  • Biaya Persetujuan Kredit 2% – 4%
  • Asuransi 0,24%
  • Biaya Administrasi Rp 100 ribu

9 DanaCita

DanaCita adalah pinjaman online tanpa jaminan untuk kebutuhan pendidikan

Namun berbeda dengan umumnya fintech P2P yang menawarkan dana tunai, DanaCita melakukan pembiayaan untuk biaya sekolah dan kuliah.

Pembiayaan yang diterima adalah untuk pembayaran biaya akademis seperti Uang Pangkal, Uang Gedung, Biaya Semester (UKT atau SKS), Biaya Kursus/Program dan beberapa biaya akademis lainnya. 

Syaratnya, DanaCita harus bisa membayarkan langsung ke rekening lembaga pendidikan yang sudah kerjasama sesuai jadwal pembayaran, berbeda dengan pinjaman online yang pencairan uang ke rekening peminjam.

Pengajuan pembiayaan pendidikan Danacita tidak membutuhkan agunan/jaminan berupa aset bergerak, aset tidak bergerak, maupun surat berharga lainnya, dan tidak meminta down payment/uang muka.

Persyaratan pengajuan:

  1. Pelajar aktif atau sedang mendaftar di sekolah atau lembaga pendidikan tinggi yang telah bekerjasama dengan Danacita. 
  2. Pelajar berusia kurang dari 21 tahun wajib untuk mengajukan pembiayaan bersama dengan seorang wali, meskipun pelajar sudah bekerja/memiliki penghasilan tetap.
  3. Wali berusia di atas 21 tahun dan memiliki penghasilan tetap.

10 KTA Kilat

KTAKilat adalah platform kredit pinjaman online tunai yang terdaftar dan diawasi oleh OJK, tidak memerlukan jaminan apapun, hanya syarat KTP saja

Untuk pinjaman pertama, KTA Kilat bisa memberikan sampai Rp 8 juta, dengan masa pinjaman adalah 61 hari sd 120 hari. 

Setelah melakukan pengisian data di aplikasi, credit scoring KTA Kila akan memberikan rekomendasi plafon dan tenor masa pinjaman yang bisa diambil. Biasanya untuk pinjaman pertama credit scoring tidak memberikan sampai Rp 8 juta, paling maksimum Rp 3.5 juta.

Pengajuan pinjaman berdasarkan rekomendasi credit scoring ini, sebagai ilustrasi adalah:

  • Pinjaman disetujui Rp 2,500,000
  • Pinjaman dicairkan Rp 2,375,000 karena ada biaya layanan yang dipotong dimuka Rp 125 ribu
  • Tenor 2 bulan dengan cicilan Rp 1,752,500 per bulan
  • Total pengembalian Rp 3,505,000

Bunganya menjadi 47.57% atau 23.7% per bulan.

11 Rupiah Cepat

Rupiah Cepat adalah aplikasi pinjaman online dengan batas kredit sampai Rp 5 juta yang bisa dibayar secara cicilan sampai 3 bulan.

Fitur Rupiah Cepat adalah:

  • Plafon pinjaman Rp 400 ribu sd Rp 5 juta
  • Pilihan tenor pinjaman adalah: 65 hari, 75 hari dan 90 hari

Proses pengisian dan pengajuan di Rupiah Cepat hanya butuh 15 menit.

Tidak sepenuhnya langsung cair, setelah pengajuan, proses kredit di Rupiah Cepat membutuhkan waktu 1×24 jam sd 2×24 jam untuk nasabah menunggu sampai ada keputusan diterima atau tidaknya pinjaman.

Pencairan dilakukan ke rekening bank atas nama peminjam, karena itu peminjam harus memiliki rekening bank atas nama mereka, yang masih aktif dalam 3 bulan terakhir. 

Persyaratan pengajuan adalah:

  • WNI.
  • Punya KTP.
  • Punya nomor HP tetap.
  • Punya rekening bank

Area pelayanan Rupiah Cepat adalah seluruh Indonesia.

Pencairan Rupiah Cepat tidak ada potongan biaya, artinya jika pengajuan pinjaman disetujui Rp 1 juta maka pencairan dana adalah Rp 1 juta. Tidak ada potongan di depan seperti beberapa fintech pinjaman online lainnya.

Bunga pinjaman Rupiah Cepat adalah 0,54% sd 0,39% per hari tergantung dari masa pinjaman, makin lama tenor makin rendah bunga per hari meskipun total bunga dibayar menjadi semakin besar

12 TunaiKita

TunaiKita adalah platform pinjaman uang tunai online tanpa jaminan yang sudah terdaftar di OJK, dengan fitur pinjaman adalah:

  • Pilihan limit kredit Rp 500rb, Rp 1 juta, Rp 1.5 juta dan Rp 2.1 juta
  • Tenor maksimum 61 hari
  • Maksimum bunga adalah 0,8% per hari

Proses pengajuan harus dilakukan lewat aplikasi TunaiKita yang diunduh di Google Play Store.

Syarat pengajuan pinjaman uang tanpa jaminan proses cepat di TunaiKita adalah: WNI, Usia 21-60 tahun, memiliki KTP dan NPWP, memiliki rekening bank lokal dan berdomisili di area Jabodetabek. Dokumen yang diperlukan adalah: KTP, detail kontak pribadi, verifikasi video, informasi pekerjaan dan informasi akun Facebook.

Yang jelas tidak ada permintaan slip gaji di TunaiKita.

Cara melakukan pengajuan pinjaman pribadi online lewat aplikasi TunaiKita adalah: (1) unduh aplikasi TunaiKita; (2) isi data pribadi dan informasi yang dibutuhkan ke dalam aplikasi; (3) tunggu proses verifikasi dan (4) dana tunai akan di transfer ke rekening Anda.

Ilustrasi pinjaman di TunaiKita adalah:

  • Pinjaman disetujui dan dicairkan Rp 1 juta
  • Tenor 30 hari
  • Pengembalian pinjaman Rp 1.24 juta

Total bunga adalah 24% sebulan. Tidak ada pemotongan biaya admin atau provisi dimuka, peminjam menerima pencairan penuh.

13 Tunaiku

Tunaiku adalah pinjaman online tanpa jaminan dari Bank Amar, yang memberikan plafon tinggi dan bisa dicicil sampai 20 bulan, dengan fitur pinjaman adalah:

  • Plafond Pinjaman Rp 2,000,000 sampai dengan Rp 20,000,000
  • Cicilan tenor 6 bulan sampai dengan 20 bulan.

Ada dua perbedaan yang mencolok antara Tunaiku dengan kebanyakan Fintech dana tunai yang beredar, yaitu 

  1. plafon pinjaman Tunaiku bisa 5 juta, 10 juta atau 20 juta untuk pinjaman pertama, sedangkan Fintech dana tunai paling besar, paling besar memberikan plafon Rp 3 juta untuk pinjaman pertama; 
  2. tenor pinjaman Tunaiku mulai dari 6 bulan masa kredit, yang lebih lama di bandingkan fintech pinjaman online yang rata rata memberikan masa pinjaman maksimum 30 hari.

Melihat fitur pinjaman ini, Tunaiku cocok buat mereka yang ingin mengambil kredit KTA secara online, yaitu plafon bisa besar dan masa cicilan pinjaman lebih panjang. 

Namun, penting diperhatikan bahwa meskipun Tunaiku berbasis fintech namun secara regulasi mengikuti perbankan sehingga muncul pertanyaan apakah proses pengajuan pinjaman di Tunaiku bisa secepat dan semudah Fintech P2P.

Total pinjaman Rp10,000,000 selama 12 bulan dengan cicilan per bulan Rp1,276,210. Total pembayaran adalah Rp 15,231,553.04.

Bunga menjadi lebih dari 50% untuk pinjaman selama setahun atau kurang lebih 4%+ per bulan. Adanya biaya admin yang ditambahkan ke dalam pinjaman membuat kenapa  bunga per bulan menjadi lebih besar dari 4% (bunga yang dicantumkan dalam simulasi).

14 Pintek Pendidikan

Pintek menawarkan pinjaman pendidikan secara online untuk  membiayai pendidikan, bisa sekolah, kuliah atau kursus.

Bedanya dengan pinjaman online, pinjaman pendidikan mencairkan dana langsung ke lembaga pendidikan dan bukan ke peminjam.

Jadi, Pintek bekerjasama dengan sejumlah lembaga pendidikan, yang siswa atau calon siswa lembaga tersebut membutuhkan pendanaan, bisa datang ke Pintek untuk mengajukan kredit.

Siapa yang mengajukan kredit ? Bukankah siswa biasanya belum punya penghasilan ?

Yang bisa mengajukan adalah orang tua atau penjamin, pada dasarnya pihak yang memang memiliki sumber pembayaran untuk melunasi kewajiban hutang.

Bunga di Pintek cukup murah di 1.5% flat per bulan, dengan simulasi berikut:

  • Pinjaman Rp 2.4 juta
  • Tenor selama 3 bulan
  • Cicilan per bulan Rp 836,000

Namun, bunga yang murah ternyata ada kewajiban tertentu, yaitu pembayaran pertama sebesar 20% di bulan pertama sebelum dilakukan pencairan dana atau pembayaran ke sekolah, dan angsuran pertama dibayarkan di bulan kedua dan seterusnya.

15 Cicil

Cicil adalah salah satu aplikasi kredit online P2P OJK. 

Keunggulan Cicil dibandingkan aplikasi cicilan tanpa kartu kredit lain adalah Cicil bisa digunakan untuk mereka yang masih berstatus mahasiswa.

Selama ini, mustahil bagi mahasiswa untuk bisa mengajukan pembelian barang dengan cara kredit tapi tidak punya kartu kredit. Karena mahasiswa belum memiliki sumber penghasilan tetap yang digunakan untuk membayar cicilan pinjaman.

Cicil melakukan terobosan dengan menawarkan program cicilan tanpa kartu kredit ke kalangan mahasiswa. Pinjaman tidak hanya untuk membeli barang konsumtif tetapi juga pinjaman untuk biaya kuliah.

Bekerjasama dengan lembaga pendidikan tinggi, Cicil menawarkan pinjaman uang kuliah. Ketentuannya antara lain adalah (1) bisa mendapatkan plafond sampai dengan 80% dari biaya pendidikan; (2) uang muka 20% dari pinjaman; (3) tenor 1 bulan sampai dengan 24 bulan.

16 Pinjam Yuk

Pinjam Yuk adalah P2P Fintech yang sudah terdaftar di OJK dan memberikan dua jenis kreedit, yaitu:

  • Pinjaman cepat dengan limit Rp 200,000,-  s/d Rp 2,000,000.-. 
  • Pinjaman UMKM/Produktif dengan limit  Rp 5.000,000,-  s/d Rp 25,000,000.-. 

Namun penentuan limit tiap penggunanya dilakukan oleh sistem, dan tidak terdapat syarat atau ketentuan apapun untuk mengurangi atau menambah limit pinjaman.

Saat pengajuan, peminjam perlu mendownload aplikasi Pinjam Yuk, lalu mengisi data – data yang diminta dan dari situ sistem akan memberikan rekomendasi jumlah plafon pinjaman.

Untuk masa pinjaman, Pinjam Yuk membatasi maksimum 30 hari untuk pinjaman cepat cash loan dan 3 bulan sd 12 bulan untuk pinjaman produktif.

Waktu yang dibutuhkan untuk proses verifikasi pengajuannya adalah maksimal 1×24 jam. Apabila pengajuan Anda belum mendapatkan keputusan setelah 1×24 jam, Anda dapat menghubungi tim layanan pelanggan kami melalui aplikasi, atau email cs@pinjamyuk.co.id pada jam operasional.

Area jangkauan Pinjam Yuk saat ini sudah dapat menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia. Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi, apabila daerah tempat tinggal Anda sudah tertera, itu berarti Anda sudah dapat melakukan pengajuan.

17 EasyCash

EasyCash menawarkan pinjam uang tanpa jaminan untuk jangka pendek dengan cepat cair dalam 24 jam dan syarat KTP, dengan fitur produk:

  • Plafon limit pinjaman Rp 200 ribu sd Rp 10 juta
  • Hanya ada dua pilihan tenor, yaitu: 93 hari (2 cicilan) dan 180 hari (3 cicilan)
  • Maksimum bunga adalah 0,8% per hari atau 24% sebulan

Pengajuan harus dilakukan lewat aplikasi EasyCash yang bisa diunduh di Google PlayStore.

Jumlah pinjaman dan tenor akan ditentukan oleh easycash berdasarkan data-data yang diinput oleh peminjam. Contohnya, pinjaman yang kami ajukan mendapatkan plafon Rp 1 juta dan tenor 28 hari.

Untuk pinjaman pertama, biasanya, jumlah yang disetujui akan relatif kecil dan seiring waktu plafon kredit akan meningkatkan jika histori pembayaran.

Dokumen yang diminta hanya KTP dan mengambil foto selfie sambil memegang KTP diambil dengan kamera ponsel yang digunakan untuk mengajukan kredit di easycash.

Data yang diminta adalah: KTP, rekening bank, pekerjaan dan lain-lain.

Untuk rekening bank wajib sama dengan data KTP, misalnya, nama rekening harus sama persis dengan nama di KTP. Lalu, 

EasyCash menyatakan bahwa akan menghubungi kontak darurat, sehingga peminjam harus pastikan kontak darurat diisi dengan benar dan kontak tahu akan ada yang menghubungi. Pengisian nama dan no kontak darurat harus diambil langsung dari daftar kontak ponsel peminjam, tidak bisa ditulis manual nama dan nomornya.

Setelah pengisian data, peminjam menunggu mulai dari 5 menit sampai dengan kurang dari 24 jam, easycash sudah memberikan kabar soal persetujuan kredit. 

Satu masalah di EasyCash adalah peminjam tidak tahu diawal (sebelum pengajuan) simulasi bunga dan kewajiban yang peminjam harus bayarkan jika disetujui. Berbeda dengan banyak fintech pinjaman online lain yang di awal peminjam tahu perhitungan biaya dan kewajiban bunga.

18 UangMe

UangMe menawarkan dana tunai secara online lewat aplikasi dengan limit berkisar dari Rp, 400,000 – Rp, 4,000,000 dan biaya harian hingga 0.79%.

Namun, saat ini, untuk mengajukan pinjaman pertama kali, limit dibatasi maksimum Rp 2 juta, bukan Rp 4 juta, dengan tenor pinjaman hanya tersedia dua pilihan: 3 bulan dana 4 bulan.

Meskipun untuk tenor, UangMe sekarang hanya memberikan maksimum 1 bulan untuk pinjaman pertama.

Syarat pengajuan adalah WNI dan berusia minimal 21 tahun serta memiliki KTP, serta melayani seluruh daerah di Indonesia dan pengajuan harus dilakukan di aplikasi UangMe.

Ilustrasi pinjaman di UangMe adalah:

  • Pokok Pinjaman Rp 800,000
  • Bunga Rp 14,400
  • Biaya Layanan Rp 175,200
  • Jumlah Pengembalian Rp 989,600

Total biaya bunga yang peminjam harus bayar adalah 23,7% untuk 1 bulan kredit.

19 Kredit Pintar Pinjaman Tanpa Kartu Kredit

Kredit Pintar menawarkan aplikasi pinjaman tunai tanpa agunan online 24 jam langsung cair melalui aplikasi, yang saat ini hanya melayani untuk smartphone berbasis Android. 

Syarat pinjaman di Kredit Pintar adalah syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan, dengan fitur adalah:

  • Plafon kredit mulai Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta
  • Tenor 28 hari sd 4 minggu.
  • Untuk tenor 4 minggu, Kredit Pintar membagi menjadi 2 kali cicilan dalam 4 minggu tersebut.

Wajib memiliki rekening bank atas nama peminjam  (sesuai dengan nama lengkap di KTP) karena apabila pengajuan disetujui, Kredit Pintar akan mengirimkan dana ke rekening bank yang didaftarkan.

Kredit Pintar hanya menerima rekening bank BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, Bank Permata, CIMB Niaga, Bank DKI, Bank Danamon, Maybank, Bukopin, KEB Hana, dan BTN untuk melakukan pencairan pinjaman.

Bunga Kredit Pintar adalah 0,8% per hari yang di split dalam biaya layanan serta biaya provisi di depan.

20 UKU Pinjaman Online LinkAja Syarat KTP Saja

UKU adalah aplikasi mobile penyedia pinjaman uang tanpa jaminan yang terdaftar di OJK dengan syarat KTP saja dan proses pengajuan lewat aplikasi. 

UKU kerjasama dengan LinkAja, sehingga nasabah bisa mengajukan pinjaman di UKU secara online via aplikasi LinkAja, dengan fitur produk sbb:

  • Plafon pinjaman yang tersedia Rp 600 ribu dan Rp 1.2 juta
  • Tenor pinjaman 28 hari (hanya ada satu tenor)

Ilustrasi pinjaman UKU di LinkAja adalah berikut:

  • Pinjaman Rp 600 ribu
  • Pencairan Rp 572 ribu dipotong biaya layanan Rp 28,000 di muka
  • Pengembalian Rp 700 ribu
  • Tenor 28 hari

Bunganya menjadi 22.3% sebulan.

Pengisian data dilakukan melalui aplikasi LinkAja, yang meliputi informasi pribadi, KTP, kontak darurat, pekerjaan, dan rekening bank. 

KTP dan foto selfie perlu diambil dengan menggunakan ponsel. Tidak perlu slip gaji, tanpa kartu kredit.

Baca juga – Kredit Laptop Online

Tips Pinjaman Tanpa Jaminan

Anda bisa lihat dari daftar diatas bahwa proses pinjaman online sangat mudah dan menggiurkan untuk diambil kreditnya, apalagi Anda yang pernah pinjam di bank, pasti merasakan bedanya. Bagaimana sulit dan lama pinjam ke bank dibandingkan proses kredit di fintech online ini. 

Pinjaman online, menurut saya, bagai pedang bermata dua, mudah dan cepat, tetapi punya konsekuensi keruangan yang tidak kecil.

Karena itu, sebelum memutuskan meminjam, Anda harus tarik nafas (dalam – dalam) dan memikirkan hal – hal berikut dengan baik:

1) Kondisi Keuangan Anda

Semua pinjaman akan menimbulkan kewajiban pembayaran hutang. Pastikan tidak memberatkan keuangan Anda dan hutang ini tidak untuk gali lubang tutup lubang.

Ketentuan standar-nya adalah maksimum 30% dari penghasilan untuk bayar semua hutang. Jadi bukan hanya kewajiban dari pinjaman online, tetapi juga semua hutang lainnya, misal KPR, KTA atau kredit mobil.

2) Hitung Cermat Bunganya

Sebelum mengambil, Anda harus tahu bahwa bunga pinjaman online lebih tinggi dari KTA atau kredit leasing.

Konsekuensi dari kecepatan dan kemudahan, untuk mengkompensasi resikonya, fintech memberikan bunga kredit yang lebih tinggi.

Anda siap tidak dengan bunga yang tinggi ? Jangan baru protes bunga tinggi, setelah terima uang pinjamannya.

3) Biaya dan Maksimum Biaya OJK

Selain bunga, pinjaman online juga membebankan biaya kepada peminjam, dalam bentuk berikut:

  • Biaya Provisi yang dipotong dimuka dari nilai pencairan
  • Biaya keterlambatan yang dihitung harian
  • Biaya Admin, bisa di depan saat pencairan, atau saat pelunasan

Seringkali, biaya ini tidak terlihat jelas, tersembunyi dari bunga kredit.

Jangan kaget jika bunganya tampak rendah, tetapi setelah digabung dengan biaya admin, total bunga menjadi sama saja, mahal.

Perlu cermat menghitung biaya – biaya, baca dengan teliti soal Syarat dan Ketentuan dalam Perjanjian Pinjaman. 

Sayangnya, tidak semua peminjam punya kesabaran untuk mengulik perjanjian pinjaman.

OJK sudah membuat ketentuan bahwa semua biaya maksimal yang bisa dibebankan ke peminjam adalah 100% dari jumlah pinjaman. Misalnya, Anda mendapatkan limit pinjaman Rp 2 juta maka total biaya (termasuk bunga, biaya admin, biaya terlambat) adalah Rp 2 juta, sehingga total pengembalian Rp 4 juta paling tinggi.

4) Proses Pencairan

Karena bunganya mahal, biayanya tinggi, satu hal yang Anda harus pastikan dari fintech pinjaman adalah berapa lama proses pencairan. Harusnya lebih cepat dari KTA Bank.

Karena kalau lama, what’s the point mengambil di pinjaman online, mending di KTA Bank yang bunganya lebih rendah.

5) Keamanan Data

Pinjaman online mengandalkan fintech teknologi dengan proses pengajuan lewat aplikasi. Teknologi menjadi kunci di pinjaman online, menawarkan kecepatan dan kemudahan.

Tetapi, pengajuan lewat aplikasi juga punya resiko buat konsumen.

Data pribadi kita serahkan dalam aplikasi untuk proses pengajuan pinjaman dan ada kemungkinan data – data yang rahasia dan privacy tersebut dicuri. Sudah banyak cerita soal ini.

Oleh karena itu, sebelum mengajukan, peminjam harus memastikan bahwa aplikasi yang akan digunakan aman, secured, punya izin yang jelas.

6) Izin Terdaftar OJK

Terakhir, sudah pasti, Anda harus pinjam di lembaga fintech yang sudah terdaftar resmi di OJK. 

Terlalu besar resikonya pinjam di tempat yang belum terdaftar OJK. Apapun menariknya tawaran, jangan pinjam dari tempat yang belum terdaftar di OJK.

Cara untuk mengetahuinya mudah, yaitu:

  1. Cek langsung ke situs OJK, disana terdapat daftar pinjaman online resmi
  2. Lihat di situs pinjaman online, yang ada logo OJK-nya
  3. Cek di website ini

Kesimpulan

Fintech membawa pinjaman online tanpa jaminan ke pasar dengan sejumlah daya tarik, proses yang lebih mudah dan lebih cepat dari pinjaman di bank, meskipun plafon di pinjaman online lebih rendah, rata rata di angka 1 juta sd 2 juta untuk pinjaman pertama.

Banyak nasabah tidak masalah dengan plafon pinjaman rendah, selama prosesnya cepat dana mudah, dan juga mereka juga tidak selalu butuh pinjaman dalam jumlah besar.

Namun, karena cepatnya dan mudahnya, pinjaman online membebankan bunga yang tidak kecil, rata – rata di 24% sebulan atau 0,8% sehari. Disamping itu, masih ada biaya lainnya seperti biaya keterlambatan, provisi yang juga tidak murah, bahkan OJK sampai membatasi maksimum total semua biaya 100% dari nilai plafon pinjaman (pinjam 2 juta, denda dan bunga maksimum 2 juta).

Ini kembali lagi ke soal pilihan buat para konsumen. Yang jelas pastikan bahwa hanya mengajukan ke pinjaman online yang sudah izin dan terdaftar OJK.

Leave a Reply

Your email address will not be published.