UKU Pinjaman Online Review (2024) Kelebihan Kekurangan, Apa Aman

Tertarik pinjam di UKU ? Baca ulasan ini.

Saya dan tim mengajukan pinjaman di UKU yang menawarkan kredit dana tunai langsung cair sampai 5 juta. Dari pengalaman itu, kami melakukan review soal cara daftar, syarat dan ketentuan, bunga, kelebihan dan kelemahan aplikasi ini.

Keunggulan UKU adalah pinjaman online yang proses apply online mudah, dana tunai, syarat mudah dan persetujuan cair cepat. Tapi, kekurangan UKU adalah bunga kredit mahal, tenor pendek, plafon kecil serta pengambilan data pribadi dari ponsel HP.

Apa itu UKU Pinjaman Online

UKU adalah aplikasi layanan pinjaman dana tanpa jaminan yang diluncurkan oleh PT Teknologi Merlin Sejahtera pada tahun 2017. 

Pinjaman UKU aman izin OJK, plafon 5 juta, tenor 180 hari, bunga 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam, hanya cukup KTP dan Foto Selfie.

Keuntungan pengajuan pinjaman di UKU adalah hanya dengan menyediakan KTP, Anda dapat mengajukan pinjaman dana hingga Rp5.000.000. 

UKU menggabungkan teknologi risk management, machine learning, dan big data mining yang kuat untuk menciptakan implementasi strategi dan teknologi aplikasi mobile berkualitas tinggi. Demi menyediakan layanan pinjaman dana berkualitas bagi pengguna UKU

Keunggulan yang ditawarkan aplikasi ini adalah:

• Pinjaman Uang Tanpa Jaminan. Dapatkan pinjaman dana hingga Rp 5.000.000 tanpa perlu memberikan jaminan apapun.
• Peminjaman Praktis Via Aplikasi. Layanan 100% online sehingga Anda dapat meminjam kapanpun dan dimanapun Anda berada.
• Pendaftaran Mudah. Pendaftaran hanya memerlukan KTP dan dapat diselesaikan dalam waktu singkat.
• Pencairan Dana Cepat. Pinjaman Anda akan segera cair setelah Anda lolos proses evaluasi.

Pinjaman Online UKU Apakah Aman, Terdaftar di OJK

UKU aman karena milik PT Teknologi Merlin Sejahtera (Perusahaan)yang  merupakan badan hukum yang didirikan berdasarkan Hukum Republik Indonesia. Perusahaan telah terdaftar dan dalam pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Indonesia sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi dengan nomor registrasi S-58/NB.213/2019 tanggal 1 Februari 2019.

UKU di bawah naungan PT TEKNOLOGI MERLIN SEJAHTERA berkomitmen untuk melindungi data pengguna dan tidak akan memberikan informasi apapun tanpa persetujuan pengguna kepada siapapun

Mengikuti pedoman OJK, UKU hanya mengakses camera, microphone, dan location pada handphone kamu.

Produk Limit dan Tenor

Aplikasi ini menawarkan jenis pinjaman, yaitu

• Tenor Kredit: 90  - 180 hari
• Plafon Pinjaman: Rp 500.000 - Rp 5.000.000

Wilayah Layanan

Kemudahan pengajuan pinjaman, bisa dinikmati oleh seluruh masyarakat Indonesia, karena pinjaman uang online dari UKU telah mencakup coverage area seluruh wilayah Indonesia.

Suku Bunga dan Simulasi Kredit

Bunga pinjaman adalah 0.4% per hari. Hal ini sesuai ketentuan bunga maksimum dari AFPI.

Batasan biaya pinjaman sebesar 0,4% per hari dari Jumlah Pinjaman Pokok sudah termasuk semua biaya layanan dan biaya lainnya, kecuali biaya keterlambatan. 

Jumlah maksimum semua biaya layanan dan biaya (termasuk biaya keterlambatan) adalah 100% dari jumlah pokok pinjaman

Contoh kalkulasi produk pinjaman: jika kamu mengambil pengajuan sebesar 1.000.000 rupiah selama 90 hari, setelah dikurangi biaya pra-servis, maka jumlah pembayarannya adalah Rp1.000.000 + (Rp1.000.000 x 0,4% x 90 hari) = Rp1.360.000

Setelah periode pinjaman, jika nasabah belum melunasi tagihan, maka keterlambatan hari pertama akan dikenakan total biaya sebesar 0.4% per hari.

Syarat Mengajukan Pinjaman

• Berusia di atas 18 tahun
• Memiliki KTP

Verifikasi Kredit

UKU melakukan proses verifikasi ke calon peminjam lewat telepon. Calon peminjam harus memastikan bahwa bisa dihubungi saat pihak UKU menghubungi.

Lama Persetujuan dan Pencairan

Pengajuan pinjaman akan diverifikasi oleh tim UKU dalam 2 hari kerja / 2 x 24 jam. Tim UKU akan memberikan pemberitahuan jika ada keadaan khusus yang menyebabkan proses verifikasi lebih lama.

Penagihan Gagal Bayar, Debt Collector DC Lapangan

Fintech seperti UKU melakukan proses penagihan tagihan gagal bayar. Nasabah yang menunggak akan di follow up dan dikejar untuk membayar hutang.

Penagihan atau collection di pinjol diatur oleh kode etik dari asosiasi fintech.

Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:

1. Metode Pembayaran

Pelunasan dapat dilakukan di mana saja dan kapan saja melalui transfer ATM, M-Banking (BCA, BNI, BRI, Mandiri, Permata) dan Alfa Group (Alfamart, Alfamidi, Alfa Express, DAN+DAN).

2. Collection

Proses penagihan ke nasabah dimulai saat nasabah melewati tanggal jatuh tempo.

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses penagihan, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

2. Debt Collector Lapangan ke Rumah

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.

Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.

Penagihan oleh DC Lapangan ke rumah biasanya dimulai setelah hari ke-30 atau paling lambat hari ke-60 keterlambatan

Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga fintech dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.

Namun perlu diingat bahwa UKU adalah P2P  lending yang telah terdaftar dan diawasi OJK, jadi besar kemungkinan bahwa proses penagihan yang dilakukan melalui kunjungan sesuai dengan peraturan yang dibuat OJK terkait penagihan atas kasus gagal bayar.

3. Penagihan ke Teman, Saudara, Keluarga

Apakah UKU bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?

Secara teori bisa karena POJK tidak melarang. Dan UKU juga mengambil data - data teman, saudara, keluarga yang dicantumkan dalam kontak darurat.

Namun,  UKU akan melakukan penagihan dengan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.

Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.

4. Denda Keterlambatan

Keterlambatan pembayaran akan dikenakan biaya denda keterlambatan sebesar 0,4% per hari

Call Center CS UKU

• Call center CS: 021-80679606; Whatsapp: 0813-1925-8651, 0817-910-6493
• Email: [email protected]; Facebook : UKU Indonesia & UKU Solusi Keuanganku
• Instagram : @uku.indo
• Jam Kerja: Senin - Jumat, 09:00-18:00 WIB; Alamat: Mayapada Tower 1, Lantai 18, suite 005. Jl.Jend. Sudirman Kav.28, Jakarta Selatan
• TikTok : uku_indonesia
• Website: www.ukuindo.com

Kelebihan UKU

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan adalah:

A. Proses Mudah Dana Tunai Tanpa Jaminan

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.

Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.

B. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji

Aplikasi tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.

Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

C. Persetujuan Cepat 

Proses persetujuan dilakukan secara cepat.

Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

D. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK

UKU adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

E. Tanpa Potongan Biaya Dimuka

Berbeda dengan kebanyakan pinjol, UKU tidak melakukan pemotongan biaya admin di muka.

Nasabah yang telah disetujui pinjamannya akan menerima dana pencairan secara utuh. 

Kekurangan UKU

Beberapa kekurangan yang kami lihat, adalah: 

1. Suku Bunga Mahal

Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech UKU.

2. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di UKU relatif kecil. Maksimum hanya bisa Rp 5 juta.

Bahkan untuk pinjaman pertama, UKU biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, UKU tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

3. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di UKU cukup pendek, yaitu maksimum 6 bulan. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

4. Masih Dilakukan Verifikasi Telepon

Berbeda dengan pinjaman online yang bisa menyetujui secara instan tanpa perlu verifikasi, UKU melakukan verifikasi via telepon ke calon debitur.

Proses verifikasi ini akan mempengaruhi cepat tidak proses persetujuan dan pencairan pinjaman.

5. Pengambilan Data Pribadi Pengguna

UKU mengambil data pribadi pengguna dari aplikasi di ponsel HP. 

Berikut penjelasan dari UKU di Kebijakan Privasi dalam situs resmi soal pengambilan data pribadi:

I. Pengumpulan Data & Informasi

Berikut adalah lingkup Data & Informasi Anda yang akan kami kumpulkan:

1. Informasi yang diperoleh langsung dari Anda melalui pengisian formulir yang Kami sediakan pada aplikasi mobile UKU Indonesia, diantaranya: nama lengkap, nomor KTP, alamat tempat tinggal, alamat e-mail, informasi contact person, informasi pekerjaan serta Data & Informasi lainnya.

2. Informasi mengenai rekening Bank Anda atau informasi mengenai rekening instrumen pembayaran lainnya yang penggunaannya terkait dengan jasa layanan yang Kami. Sediakan.

3. Informasi daftar kontak Anda yang Kami peroleh saat Anda mengakses aplikasi mobile UKU Indonesia. Hal ini dilakukan untuk mempermudah validasi Data & Informasi serta memperlancar penyediaan jasa layanan kepada Anda.

4. Informasi dari pihak lainnya seperti anggota keluarga, teman, agen referensi kredit, penyedia layanan terkait kelayakan dan riwayat kredit, sebagai upaya mengkonfirmasi kebenaran Data & Informasi Anda serta mengevaluasi status kredit Anda.

5. Informasi pengoperasian yang dikumpulkan ketika Anda menggunakan aplikasi mobile UKU Indonesia, termasuk tapi tidak terbatas pada data transaksi Anda saat menggunakan aplikasi mobile UKU Indonesia, sistem operasi dan tipe perangkat yang Anda gunakan, pengenalan wajah Anda, serta lokasi Anda melalui teknologi Global Positioning System yang termonitor dan terlacak dalam sistem kami yang akan Kami gunakan untuk mengidentifikasi Anda dan mengesahkan penggunaan aplikasi mobile UKU Indonesia untuk tujuan pencegahan penipuan.

Baca juga - Panduan Pinjaman Online Terbaik,  review gopaypinjam, Ivoji