Daftar Isi
Beli laptop bisa dicicil dengan kredit laptop yang banyak ditawarkan secara online di berbagai toko e-commerce, tanpa syarat kartu kredit dan tanpa DP, bahkan ada cicilan 0% sampai 12 bulan. Tapi, pengalaman saya, ada biaya tambahan dalam program cicilan 0% di e-commerce online. Bagaimana menghindarinya?
Beberapa waktu lalu, saya ingin beli laptop untuk anak saya yang akan mulai masuk tahun ajaran baru. Karena akan lebih banyak belajar dari rumah, saya putuskan mengganti laptop lama dengan yang baru.
Awalnya, saya ingin beli tunai.
Tapi, lalu berubah pikiran, saat saya melihat salah satu kartu kredit yang saya punya menawarkan program cicilan 0% selama 12 bulan.
Wah, lumayan ini, pikir saya. Sekalian, saya memang dari dulu ingin tahu bagaimana pengalaman mengajukan kredit laptop untuk belanja di e-commerce.
Berikut ini merupakan pilihan kredit laptop yang tersedia dan kelebihan serta kekurangannya:
Kartu kredit adalah pilihan cara pembayaran yang utama di e-commerce.
Semua kartu yang diterbitkan di Indonesia diterima oleh e-commerce,.
Anda tinggal memasukan no kartu kredit beserta dengan data-data lainnya, lalu sistem e-commerce mengecek ke bank yang menerbitkan kartu untuk validasi dan verifikasi.
Kartu kredit akan menanyakan apakah Anda ingin membayar lunas atau secara cicilan dari 3 bulan sampai 12 bulan.
Di setiap skema cicilan, Anda bisa melihat jumlah angsuran per bulan selama masa tenor kredit yang dipilih.
Keuntungan menggunakan kartu kredit adalah prosesnya cepat karena Anda sudah punya kartu kredit yang sudah disetujui.
Tapi, tidak semua orang punya kartu kredit dan tidak mudah pula mendapatkan persetujuan kartu kredit baru.
Oleh karena itu, muncul pilihan pembayaran cicilan tanpa kartu kredit.
Ceria adalah produk cicilan tanpa kartu kredit dari Bank BRI, yang merupakan aplikasi kredit online yang memberikan kredit limit buat pengguna untuk belanja di berbagai merchant yang kerjasama dengan Bank BRI.
Fitur BRI Ceria adalah:
Ceria bekerja layaknya kartu kredit dimana nasabah akan diberikan kredit limit yang bisa digunakan saat belanja di toko online yang menyediakan metode pembayaran cicilan dengan BRI Ceria.
Pembayaran dari nasabah akan meningkatkan kembali nilai kredit limit BRI Ceria yang sudah terpakai dan bisa digunakan kembali untuk melakukan transaksi.
Tapi, BRI Ceria berbeda dengan KTA.
Ceria tidak memberikan pinjaman dalam bentuk dana tunai atau uang tunai. Anda harus transaksi di merchant, baru bisa menggunakan BRI Ceria.
Yang paling menarik dari BRI Ceria adalah bunganya, bunga adalah 1.42% per bulan atau 26.95% effective setahun. Sangat murah sekali untuk ukuran fintech.
Namun, persyaratan pengajuan ternyata tidak mudah, sebagai berikut:
Persyaratan rekening Gaji di BRI tidak mudah buat banyak orang.
Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.
Kredivo adalah fintech P2P OJK yang menawarkan cicilan tanpa kartu kredit dan kerjasama dengan berbagai merchant, salah satunya Tokopedia.
Saat akan melakukan pembayaran belanja nasabah bisa memilih Kredivo untuk menyelesaikan pembayaran dengan cicilan, jika sudah punya akun Kredivo.
Jika belum punya akun, Kredivo menyediakan fasilitas untuk nasabah bisa mengajukan permohonan aplikasi terlebih dahulu lewat merchant. Di Tokopedia, contohnya, Anda yang belum punya akun Kredivo bisa mengajukan aplikasi permohonan.
Untuk mendaftar Kredivo, konsumen harus memenuhi persyaratan berikut:
Nanti, Anda akan diminta untuk mengupload dokumen berikut:
Akulaku adalah fintech cicilan tanpa kartu kredit untuk membeli barang - barang di situs Akulaku sendiri atau di merchant - merchant e-commerce yang bekerjasama dengan Akulaku.
Proses pengajuan adalah nasabah harus mengunduh aplikasi Akulaku. Setelah itu, nasabah melakukan pengajuan dengan memenuhi persyaratan yang diminta.
Proses pengajuan di Akulaku adalah:
Wilayah pengajuan Akulaku adalah di Jabodetabek, Bandung, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Medan, Padang, dan Palembang.
Jika disetujui, nasabah mendapatkan kredit limit dari Akulaku. Kredit limit tersebut yang digunakan ketika mengajukan cicilan tanpa kartu kredit di Akulaku.
Saat belanja di merchant, Akulaku akan muncul sebagai salah satu cara pembayaran dan Anda yang sudah punya akun bisa menggunakannya untuk membayar secara cicilan.
Pembayaran akan mengembalikkan limit kredit, yang nanti bisa digunakan kembali untuk belanja. Jika track record pembayaran bagus, Akulaku biasanya akan menaikkan limit kredit.
Home Credit menawarkan pinjaman cicilan tanpa kartu kredit untuk berbagai jenis barang, termasuk laptop di berbagai merchant yang bekerjasama dengan Home Credit.
Anda bisa menggunakan Home Credit untuk belanja online, seperti Tokopedia, Bukalapak, Bhinneka dan Blibli, dengan cara sebagai berikut:
Persyaratan di Home Credit adalah:
Cicil adalah salah satu aplikasi kredit online P2P OJK.
Keunggulan Cicil dibandingkan aplikasi cicilan tanpa kartu kredit lain adalah Cicil bisa digunakan untuk mereka yang masih berstatus mahasiswa.
Selama ini, mustahil bagi mahasiswa untuk bisa mengajukan pembelian barang dengan cara kredit tapi tidak punya kartu kredit. Karena mahasiswa belum memiliki sumber penghasilan tetap yang digunakan untuk membayar cicilan pinjaman.
Cicil melakukan terobosan dengan menawarkan program cicilan tanpa kartu kredit ke kalangan mahasiswa. Pinjaman tidak hanya untuk membeli barang konsumtif tetapi juga pinjaman untuk biaya kuliah.
Bekerjasama dengan lembaga pendidikan tinggi, Cicil menawarkan pinjaman uang kuliah. Ketentuannya antara lain adalah (1) bisa mendapatkan plafond sampai dengan 80% dari biaya pendidikan; (2) uang muka 20% dari pinjaman; (3) tenor 1 bulan sampai dengan 24 bulan.
Indodana adalah pinjaman online yang sudah izin OJK tanpa jaminan dan tanpa kartu kredit, yang salah satunya, menawarkan PayLater untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit sampai 25 juta dan bisa dicicil sampai tenor beberapa bulan.
Dalam paylater Indodana, konsumen mendapatkan limit pinjaman, yang bisa digunakan untuk membeli barang secara cicilan di aplikasi Indodana dan seluruh partner merchant Indodana yang dapat dilihat di halaman "cicilan produk" di dalam aplikasi Indodana
Proses pengajuan kredit lewat mobile App Indodana dengan persyaratan berikut:
Untuk saat ini, Indodana menjangkau wilayah: DKI Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Kota Bandung dan Kota Surabaya. Diluar wilayah ini pengajuan tidak akan diterima.
Adira Finance adalah perusahaan multifinance terbesar di Indonesia, yang selain kredit mobil motor, juga menyediakan kredit elektronik dan furniture.
Anda bisa datang langsung ke Kantor Cabang Adira terdekat untuk pengajuannya atau ke toko-toko yang sudah bekerja sama dengan Adira, dengan memenuhi ketentuan berikut:
Jumlah plafon pinjaman mulai dari Rp 1 juta sampai Rp 100 juta dengan Adira Finance memiliki dua sistem pembiayaan yang dapat dipilih nasabah (konvensional dan syariah).
Selain bunga, Adira juga membebankan biaya administrasi, fidusia dan asuransi.
FIF yang terkenal dengan kredit mobil dan motor menawarkan juga kredit elektronik dalam brand ‘Spektra’. Anda bisa mengajukan kredit laptop dengan Spektra.
Layanan pembiayaan dari SPEKTRA dapat ditemukan di sebagian besar toko elektronik, gadget, dan furniture. Setiap bulannya, SPEKTRA melayani sekitar 70 ribu orang konsumen.
Sejauh ini, saya lihat spektra lebih banyak kerjasama dengan toko-toko, baiknya online maupun offline, tetapi saya tidak ketemu kerjasama Spektra dengan e-commerce.
Syarat pengajuan FIF Spektra adalah:
Proses pengajuan pembiayaan di FIF-Spektra:
Cara kerja Spektra berbeda dengan kredit laptop yang memberikan kredit limit, dimana di Spektra setiap kali pembiayaan perlu pengajuan lagi, sedangkan yang menggunakan kredit limit tidak perlu melakukan pengajuan dan survey lagi selama kredit limit masih tersedia untuk digunakan.
Disamping menggunakan cicilan tanpa kartu kredit, Anda bisa memanfaatkan pinjaman online dana tunai.
Betul menggunakan pinjaman uang.
Pinjaman online dana tunai bisa memberikan persetujuan dalam waktu beberapa jam saja, yang kemudian dana bisa langsung Anda gunakan untuk beli barang.
Keuntungan dengan pinjaman online uang tunai adalah banyak fintech yang menawarkan, lebih banyak dari cicilan kredit barang.
Tapi, bunga pinjaman uang ini tinggi, jadi Anda harus cermati dengan baik kewajiban bayar bunganya.
Baca juga - Dana Tunai Terkini Terbaik
Anda bisa mengecek dan menghitung cicilan per bulan sebelum melakukan pembelian dengan menggunakan simulasi kredit laptop.
Caranya ada dua:
Pengalaman saya, saat ingin membeli kita biasanya bernafsu untuk segera membeli barang yang sudah kita incar, tanpa sadar besarnya beban cicilan yang harus dibayar nanti.
Nah, simulasi ini membantu untuk mengingatkan kita soal beban kewajiban yang harus kita bayar setelah mengambil kredit.
Membantu menghitung kemampuan keuangan kita setelah ada cicilan.
Saya melakukan pembelian laptop Macbook Air 2020 di Tokopedia di pertengahan 2020 di salah satu penjual online di marketplace e-commerce tersebut.
Keputusan beli di toko ecommerce karena di toko yang biasa di mall barangnya kosong.
Harga laptopnya adalah Rp 16 jutaan diluar biaya pengiriman dan asuransi.
Saya mengambil pengiriman one day delivery, kemudian ada tambahan biaya untuk asuransi perjalanan dan asuransi barang dari kerusakan.
Asuransi ini opsional, tidak wajib diambil. Karena jika semuanya diambil, jumlahnya cukup lumayan besar.
Total biayanya menjadi 17 jutaan setelah biaya kirim dan asuransi barang.
Sekarang ke cara pembayaran, ada beberapa pilihan yang tersedia untuk cicilan tanpa DP, yaitu:
Dari ketiga pilihan tersebut, saya bandingkan cicilannya dan ketemu bahwa cicilan kartu kredit paling murah.
Kebetulan saya sudah punya kartu kredit jadi tidak masalah untuk menggunakan pembayaran dengan kartu kredit.
Kalau dengan BRI Ceria harus mendaftar dahulu dan saya belum punya aplikasi BRI Ceria.
Untuk Kredivo, saya sudah punya, tetapi cicilan di Kredivo lebih mahal dan hanya tersedia tenor pendek dibawah 6 bulan, sementara di kartu kredit sudah cicilannya lebih murah, tersedia pula tenor sampai 12 bulan cicilan.
Saya jadinya pilih pembayaran dengan kartu kredit.
Promosi kartu kredit di Tokopedia adalah cicilan 0% atau dengan kata lain harusnya tanpa bunga karena disebut 0%.
Saat saya cek perhitungannya, ternyata, Tokopedia menambahkan biaya layanan yang cukup besar.
Jadi, cicilan 0% tidak tanpa bunga karena ada biaya layanan yang semakin besar semakin lama masa tenor kredit.
Ringkasan cicilan dan biaya layanan bisaa dilihat dalam gambar diatas.
Bahkan pembayaran lunas dengan kartu kredit Tokopedia mengenakan biaya layanan yang menurut saya jumlahnya cukup besar.
Lalu, bagaimana?
Kebetulan, kartu kredit Bank Permata yang saya gunakan sedang ada promo cicilan 0% selama 12 bulan.
Tapi, tidak bisa dengan menggunakan fasilitas cicilan yang ada di Tokopedia.
Saya membayar dengan kartu kredit di Tokopedia tanpa cicilan lalu saya menghubungi contact center Bank Permata untuk minta CS Permata merubah transaksi saya menjadi cicilan 0% selama 12 bulan.
Untuk perubahan menjadi cicilan, Bank Permata membebankan biaya admin Rp 100 ribu ke sayaaa.
Tapi, karena Tokopedia masih ada biaya layanan untuk pembayaran kartu kredit, meskipun dibayar lunas, total biaya yang saya harus keluarkan untuk kredit laptop adalah sebagai berikut:
Jadi, meskipun 0%, kredit laptop yang saya ambil ada bunganya, yaitu sebesar Rp 355,128 untuk cicilan selama 12 bulan. Atau total bunga 2%.
Dari pengalaman ini, saya punya beberapa tips untuk Anda yang ingin mengambil kredit laptop secara cicilan di toko e-commerce.
Paling utama, Anda harus punya rencana keuangan yang baik supaya pengeluaran pembelian barang konsumsi bisa dikontrol dengan baik dan masih dalam tingkat yang tidak berlebihan.
Anda bisa lihat bahwa meskipun judulnya 0% tetap saja ada biaya bunga yang disembunyikan dalam biaya layanan.
Cicilan pembelian laptop yang barang konsumsi akan menambah beban keuangan Anda setiap bulan.
Maksimum yang sehat adalah total cicilan 30% dari penghasilan setiap bulan. Tapi itupun Anda harus pastikan pengeluaran bulanan yang lain tidak lebih dari 40% sd 50% karena masih ada 10% untuk investasi dan menabung.
Bayangan bahwa cicilan 0% adalah tanpa bunga tidak benar dari pengalaman saya.
Ada dua tambahan biaya dalam cicilan 0%, yaitu:
Anda bisa mengurangi biaya layanan dari Tokopedia dengan cara, bayar lunas di Tokopedia dengan kartu kredit, lalu telepon CS penerbit kartu kredit dan minta supaya transaksi diubah menjadi cicilan.
Cara ini lebih murah (jauh) dibandingkan langsung merubah menjadi cicilan 0% di Tokopedia.
Walaupun tetap ada biaya layanan di Tokopedia untuk bayar dengan kartu kredit, tetapi jumlah biaya layanan lebih kecil di bayar lunas dibandingkan bayar cicilan.
Kalau mau lebih murah lagi, belanja di toko e-commerce yang tidak kena biaya layanan, lalu ubah ke cicilan 0% dengan kontak pihak bank penerbit kartu Anda.
Anda sudah memilih barang tapi pengajuan kredit ditolak. Perlu mengetahui alasan - alasan utama pengajuan kredit ditolak, yaitu:
Supaya pengajuan disetujui, Anda perlu memastikan bahwa hal - hal diatas bisa dihindarkan dipersiapkan dengan baik.
Ya disediakan sebagai salah saatu cara pembayaran.
Pilih cara pembayaran dengan kartu kredit di e-commerce.
Tidak ada DP di sebagian besar pinjaman sekarang. Kalaau ada biasanya DP 20%.
Cek di simulasi kredit laptop yang disediakan e-commerce atau leasing. Cicilan tergantung harga beli dan tenor pinjaman.
Program cicilan tanpa bunga yang diberikan saat menggunakan kredit
Cermati dengan baik karena ada tambahan biaya layanan jika melakukan pembayaran di toko e-commerce
Ada banyak alasan, tapi yang utama adalah: tidak ada penghasilan tetap, domisili tidak jelas, barang yang dibeli menjadi milik orang lain, diluar wilayah operasional, dokumen tidak lengkap.
Belanja online sekarang dilengkapi layanan kredit yang mudah dan cepat tanpa kartu kredit dan tanpa DP.
Salah satu promosi yang menarik adalah cicilan 0% tanpa bunga selama 12 bulan.
Tapi, dari pengalaman, cicilan 0% masih ada bunganya yang disembunyikan dalam bentuk biaya layanan dan biaya administrasi.
Jadi, perlu Anda hitung dengan benar, lakukan simulasi cicilan kredit laptop sebelum membeli agar keuangan tetap sehat.
Bandingkan kartu kredit dan temukan sesuai kebutuhan Anda!
Daftar Isi
Gestun kartu kredit Jenius bisa dilakukan dengan memanfaatkan fasilitas pembayaran QRIS... Baca Lagi
Salah satu fasilitas di kartu kredit UOB adalah layanan di airport lounge Namun... Baca Lagi
Pembayaran tagihan kartu kredit CIMB Niaga bisa dilakukan dengan cara transfer BCA... Baca Lagi