Kredit Cicilan Tanpa Kartu Kredit Tanpa DP Tokopedia (2024)

Banyak cara kredit cicilan tanpa agunan ditawarkan di Tokopedia. Apa kredit yang paling menarik ? Bagaimana tips mengajukan pinjaman tanpa kartu kredit di raksasa e-commerce ini 

Saya perhatikan secara garis besar Tokped menawarkan dua macam jenis kredit, yaitu:

• Kredit untuk pembiayaan pembelian barang di Tokped. Ketika pengguna menyelesaikan pembelian barang, Tokopedia menawarkan beberapa cara pembayaran, salah satunya dengan cara kredit. “Buy Now Pay Later”.
• Pinjaman dana tunai dan modal usaha, yang murni diberikan sebagai kredit tanpa agunan, tidak ada kaitan dengan pembiayaan beli barang di Tokped.

5 Cara Kredit Cicilan Tanpa Kartu Kredit di Tokopedia adalah:   

1. Kartu Kredit

Pembeli di Tokped bisa menggunakan kartu kredit mereka untuk membayar secara cicilan.

Bank penerbit kartu kredit menawarkan cicilan 0% mulai dari 3 bulan sd 24 bulan.

Tampaknya hampir semua penerbit kartu kredit hadir di Tokopedia.

Meskipun disebut 0% tetapi cicilan dengan kartu kredit ada biayanya. Biaya ini ditambahkan dimuka dan semakin besar seiring makin lamanya masa pinjaman.

Kalau belum punya kartu kredit, Tokopedia menyediakan fasilitas untuk pengajuan aplikasi kartu kredit.

Ada halaman khusus di Tokopedia yang menyediakan tempat untuk mengajukan aplikasi kartu kredit ke berbagai bank di Indonesia.   
 

2. Kredivo Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Kredivo adalah penyedia cicilan tanpa kartu kredit dan tanpa DP untuk belanja di e-commerce. Cara kerjanya persis seperti kartu kredit.

Maksimum limit pinjaman yang diberikan Kredivo di Tokopedia adalah Rp 3 juta. Pilihan tenor kredir adalah sekali bayar dalam 30 hari atau cicilan 3, 6, 12 bulan. 

Bunga per bulan di Kredivo adalah 0% untuk sekali bayar dan 2,95% untuk cicilan

Kredivo diklaim tersedia di 150+ merchant. Fokus mereka tampaknya di online merchant, seperti Tokopedia, Bukalapak dan berbagai situs e-commerce lainnya.

Bagaimana cara menggunakan cicilan Kredivo di Tokopedia?

Pengguna harus mengajukan lewat aplikasi Kredivo, yang tersedia secara gratis di Google Playstore dan IOS. Lakukan pendaftaran di aplikasi tersebut dan lengkapi semua persyaratan. 

Jika disetujui maka pengguna akan mendapatkan pagu kredit yang bisa digunakan untuk berbelanja di merchant yang bekerjasama, yang salah satunya adalah Tokopedia.

Persyaratan pengajuan di Kredivo adalah:

• Berpenghasilan Rp 3.000.000 per bulan
• Usia minimum 18 - 60 tahun
• WNI dibuktikan dengan KTP

Kredivo menyediakan dua alur proses yang memiliki ketentuan berbeda, yaitu:

Cicilan Express

Tidak perlu menyediakan dokumen bukti tempat tinggal dan bukti slip gaji tetapi harus: 

• Memberikan akses atas 1 akun e-commerce yang sudah dipakai bertransaksi
• Memberikan akses atas 1 akun internet banking dari rekening gaji

Cicilan Reguler

Unggah 2 jenis dokumen

• 2 Bukti Tempat Tinggal (Kartu Keluarga / STNK / Tagihan TV Kabel, Tagihan Telepon / Tagihan Kartu Kredit)
• 2 Bukti Penghasilan (Slip Gaji / Surat Gaji Kantor / Rekening Koran / Laporan Pajak Terbaru)

Pengguna bisa melakukan pembelian di Tokopedia dan memilih cara pembayaran dengan Kredivo, dengan syarat: 

• Status akun Kredivo aktif dengan limit pinjaman
• Berlaku minimal 1 barang dengan harga Rp 1.500.000 dan maksimal transaksi Rp 20.000.000

Tidak semua orang punya kartu kredit. Kredivo menawarkan pinjaman tanpa kartu kredit untuk pembelian barang di Tokopedia.   

3. BRI Ceria

Ceria adalah produk cicilan dari Bank BRI untuk melayani nasabah yang belanja di merchant online kerjasama dengan BRI, salah satunya adalah Tokopedia.

Yang menarik, meskipun ini produk bank, tetapi BRI Ceria tidak mensyaratkan kartu kredit untuk pengajuan pembukaan akun.

BRI Ceria muncul sebagai salah satu metode pembayaran di Tokopedia. Yang sudah punya akun BRI Ceria bisa langsung menggunakan untuk transaksi.

Fitur pinjaman Ceria adalah:

• Limit pinjaman Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000
• Tenor pinjaman mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan.

BRI Ceria memberikan limit pinjaman yang bisa dipakai untuk belanja dan jika sudah membayar tagihan maka limit akan kembali.

Yang cukup menarik dari BRI Ceria adalah bunga, yaitu: bunga 1.42% per bulan atau 26.95% effective setahun.

Tidak ada biaya administrasi. Biaya hanya bunga saja.

Secara umum, cara pengajuan sangat mudah dengan cukup mengunduh aplikasi dari Play Store dan melengkapi persyaratan yang diminta.

BRI Ceria menyebutkan bahwa ada dua langkah, yaitu:

Pertama, registrasi di BRI Ceria dengan membuka aplikasi, mengirimkan OTP dari ponsel dan mendaftarkan PIN. Setelah registrasi selesai, lanjut ke pengajuan pinjaman

Kedua, langkah mengajukan Pinjaman, yang terdiri atas:

1. Verifikasi rekening nasabah BRI
2. Isi data pribadi keluarga dan keuangan
3. Foto KTP
4. Proses Digital Scoring. Jangan lupa verifikasi di email yang terdaftar, supaya tahu persetujuan limit
5. Selamat! Anda dapat limit kredit. klik ‘Terima Penawaran'

Persyaratan pengajuan adalah:

• Rekening Gaji di Bank BRI
• Penghasilan diatas Rp 3 juta
• E-KTP Asli
• Kartu ATM Rekening BRI

Persyaratan rekening Gaji di BRI yang tidak mudah buat banyak orang. Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.   

4. Home Credit Pembiayaan

Home Credit adalah perusahan pembiayaan yang menyediakan cicilan tanpa kartu kredit di Tokopedia.

Pembiayaan ini bisa mulai dari Rp 500 ribu dengan masa cicilan 3 bulan sd 12 bulan.

Proses pengajuan cukup dengan KTP dan dalam waktu 2x24 jam sudah ada hasil pengajuan kredit disetujui atau tidak.

Cara menggunakan Home Credit di Tokopedia adalah: 

1. Kunjungi website salah satu mitra toko online Home Credit dan pilih barang yang akan dibeli;
2. Pilih Home Credit Indonesia sebagai pilihan pembayaran dan ikuti petunjuk untuk mengisi form aplikasi;
3. Tunggu pemberitahuan persetujuan kredit;
4. Ikuti petunjuk selanjutnya untuk mengkonfirmasi kontrak, lalu lakukan pembayaran uang muka; dan
5. Barang punakan dikirim langsung menuju ke alamat rumah.

Persyaratan belanja online di Home Credit antara lain adalah: Warga Negara Indonesia dan memiliki KTP; Berumur minimum 21 tahun atau 19 tahun (bila sudah menikah);  Bertempat tinggal di area layanan Home Credit; dan memiliki penghasilan tetap.   

5. Julo Pinjaman Online Dana Tunai

Salah satu pelopor pinjaman online adalah Julo yang sekarang sudah punya izin dari OJK, dan pengajuannya bisa dilakukan lewat aplikasi yang bisa di unduh di PlayStore.

Julo tersedia sebagai salah satu Dana Instan di Tokopedia. Ini jenis pinjaman uang tunai jangka pendek.

Fitur pinjaman di Julo adalah:

• Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan
• Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 - 6 bulan bunga 1.5% - 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
• JULO Agunan adalah opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah

Julo menetapkan plafon kredit sesuai dengan credit scoring yang mereka miliki dan hasil credit scoring tersebut muncul setelah pengguna mengisi data - data.

Julo akan memproses dan mengeluarkan hasil scoring dengan rekomendasi plafon kredit yang bisa diajukan, suku bunga dan tenor masa pinjaman.

Sebagai contoh, hasil credit scoring, disebut Julo Poin, yaitu B+, yang mana bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:

• Julo Mini: max Rp 1,000,000 tenor 30 hari
• Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 - 6 bulan

Julo lalu meminta pengguna menentukan pinjaman yang akan diambil. 

Contohnya jika mengambil Julo Mini sebesar Rp 500,000 selama 30 hari, maka skemanya adalah sebagai berikut: 

• Pinjaman Rp 1 juta disetujui dan pengguna akan menerima Rp 950,000 karena Julo memotong biaya provisi Rp 50,000 dari nilai pencairan
• Total pengembalian pinjaman Rp 1,103,000
• Bunganya menjadi 16% untuk 1 bulan.

6. Indodana Pinjaman Cicilan

Indodana adalah pinjaman online sudah izin OJK yang tanpa jaminan dan tanpa kartu kredit, yang menawarkan Pay Later untuk beli barang di merchant Tokopedia. 

Fitur kredit di Indodana adalah limit sampai 25 juta dan bisa dicicil sampai tenor 12  bulan. Proses kredit dijanjikan selesai dalam 24 jam.

Bunga Indodana adalah 3% per bulan.

Cara kerja Indodana seperti kartu kredit, yaitu konsumen yang disetujui akan mendapatkan limit pinjaman. Limit tersebut digunakan untuk belanja barang secara cicilan. 

Selama limit masih tersedia dan tidak menunggak, pengguna bisa menggunakan Indodana. Pembayaran pinjaman akan mengembalikkan limit. 

Pengguna di Tokopedia harus memastikan bahwa sudah memiliki akun di Indodana yang aktif dan punya limit yang cukup untuk bisa menggunakan Indodana sebagai alat pembayaran.

Proses pengajuan kredit lewat mobile app Indodana dengan persyaratan berikut:

• Warga Negara Indonesia (WNI),
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun,
• Memiliki KTP, Foto Selfie, & Akun Internet Banking /BPJS,
• Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih,
• Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan,
• Bekerja di wilayah kerja Indodana dan harus bisa dihubungi (alamat tempat tinggal dan kantor).

7. BFI Finance Jaminan

PT BFI Finance Indonesia Tbk, perusahaan pembiayaan terbesar dan terluas di Indonesia, berdiri sejak tahun 1982. Kegiatan usaha BFI terdiri dari pembiayaan investasi, modal kerja, dan multiguna.

BFI hadir di Tokopedia untuk pembiayaan pembelian kendaraan bermotor. Ini merupakan kredit berjaminan.

Keunggulannya adalah plafon pinjaman di BFI cukup besar. Cocok untuk mereka yang butuh plafon besar.

Dokumen yang dibutuhkan untuk BFI adalah: Mutasi Rekening,  Kartu Tanda Penduduk, Bukti Tempat Tinggal (Seperti PBB Domisili atau Rekening Listrik Domisili), Kartu Keluarga, Sertifikat Rumah, KTP Pasangan (Jika sudah menikah)

Syarat dan Ketentuan 

1. Warga Negara Indonesia
2. Usia 21 - 59 tahun / Sudah menikah
3. Memiliki SHM atau SHGB asli
4. Seluruh Indonesia

Jenis pinjaman yang ditawarkan oleh BFI adalah:

• Pinjaman dengan Jaminan Sertifikat Rumah senilai maksimal Rp 1 Miliar yang bisa dicicil hingga 60 bulan, dengan suku bunga mulai dari 0.9%/ bulan flat per bulan.
• Pinjaman dengan Jaminan BPKB Mobil senilai maksimal Rp 2 Miliar yang bisa dicicil hingga 36 bulan, dengan suku bunga mulai dari 0.8%/ bulan flat per bulan.

8. Adira Finance

Adira Finance adalah salah satu perusahaan pembiayaan terbesar di Indonesia dengan puluhan Award dari berbagai kategori tiap tahunnya. Adira berdiri sejak tahun 1990 dan terus berkomitmen untuk menjadi perusahaan pembiayaan terbaik dan terkemuka di Indonesia.

Adira menawarkan kredit Pinjaman Cepat, Pencairan Tinggi, Aman, Bunga rendah, Tenor panjang, Asuransi Kendaraan dan Bonus Asuransi Kecelakaan Diri 24 Jam. Dapatkan dana hingga 1,5M untuk jaminan BPKB mobil/motor. 

Dokumen yang Dibutuhkan:  Mutasi Rekening, Kartu Tanda Penduduk, Bukti Bekerja/Usaha, Slip Gaji 2 bulan terakhir / Rekening 3 bulan terakhir, Kartu Keluarga, Bukti Tempat Tinggal (Seperti PBB Domisili atau Rekening Listrik Domisili) dan  KTP Pasangan.

Syarat dan Ketentuan 

1. Warga Negara Indonesia
2. Usia 21 - 59 tahun / Sudah menikah
3. Seluruh Indonesia
4. Memiliki jaminan BPKB Mobil / Motor

Jenis pinjaman yang ditawarkan oleh Adira adalah:

• Pinjaman dengan Jaminan BPKB Mobil senilai maksimal Rp 1.5 Miliar yang bisa dicicil hingga 48 bulan, dengan suku bunga mulai dari 0.83%/ bulan flat per bulan.
• Pinjaman dengan Jaminan BPKB Motor senilai maksimal Rp 100 juta yang bisa dicicil hingga 48 bulan, dengan suku bunga mulai dari 1.56%/ bulan flat per bulan.

Pengalaman Mengambil Cicilan di Tokopedia

Berikut ini adalah cara mengajukan kredit yang diperoleh dari pengalaman di Tokopedia.

Review Kredit Cicilan Tanpa DP di Tokopedia Belanja Online

Tokopedia tidak hanya menawarkan fasilitas untuk belanja online tetapi juga fasilitas kredit. Sejumlah cara kredit tersedia di toko e-commerce ini.

Mana yang paling sesuai, perlu dipertimbangkan dengan cermat karena bunganya tidak kecil. Semoga bermanfaat!