Review Kredito Pinjaman Online | Kelebihan Kekurangan

Saya dan tim mengajukan pinjaman online ke Kredito selama beberapa bulan dan menuliskan pengalaman kami dalam ulasan kelebihan dan kekurangan aplikasi Kredito di artikel ini. 

Keunggulan Kredito adalah pinjaman online aman izin OJK, plafon 7 juta sd 2 M, tenor 30 hari sd 12 bulan cicilan, bunga 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam.

Tapi kekurangan Kredito adalah peminjam perlu hati - hati terutama soal  bunga dan biaya kredit. Bunga pinjaman di Kredito cukup tinggi.

Apa itu Kredito

Kredito adalah perusahaan Fintech P2P Lending berizin resmi OJK. Kredito merupakan milik PT FINTEK DIGITAL INDONESIA yang telah mendapatkan izin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Jadi, perusahaan P2P ini punya legalitas yang jelas. Bukan pinjol illegal, bukan penipuan atau tidak bangkrut serta tutup.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi Kredito yang bisa diunduh download secara gratis di Apps Store Google Play Store dan Apple IOS.

Buka aplikasi Kredito, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.

Limit dan Tenor di Kredito

Kredito menyediakan pinjaman konsumtif dana tunai dengan rentang limit cukup lebar dan berbagai pilihan tenor cicilan.

• Limit pinjaman mulai dari 400 ribu  sd 7 juta Rupiah untuk kredi konsumtif
• Tenor tersedia dalam opsi cicilan mingguan hingga bulanan.

Dari sisi plafon dan tenor, Kredito menawarkan fleksibilitas buat konsumen. Mau pinjam kecil sampai besar disediakan, demikian pula masa kredit bisa singkat sampai lama juga diberikan pilihan.

Kredito membagi kredit ke dalam tiga jenis produk, yaitu:

A. Pinjaman Angsuran Karyawan

Menawarkan pinjaman untuk karyawan tanpa jaminan mulai dari Rp 400.000 hingga Rp 7.000.000 dengan pembayaran angsuran dalam jangka waktu 7 hingga 180 hari dengan biaya maksimum 0,4% per hari.

B. Pinjaman Angsuran Mahasiswa

Menawarkan pinjaman untuk mahasiswa tanpa jaminan mulai dari Rp 400.000 hingga Rp 7.000.000 dengan pembayaran angsuran dalam jangka waktu 7 hingga 180 dengan biaya maksimum 0,4% per hari.

C. Pinjaman Angsuran Usaha

Menawarkan pinjaman untuk modal usaha tanpa jaminan mulai dari Rp 5.000.000 hingga Rp 2.000.000.000 dengan pembayaran angsuran dalam jangka waktu 3, 6 dan 12 bulan dengan tingkat bunga 15% - 60% per tahun 

Wilayah Layanan Coverage Area

Area jangkauan Kredito saat ini sudah menjangkau seluruh wilayah di Indonesia. 

Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan.

Suku Bunga dan Tabel Angsuran Simulasi Kredit

Ketentuan soal suku bunga di Kredito sebagai berikut:

1. Bunga per Hari

Bunga di Kredito adalah 0.4% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah P2P sebesar 0.4% per hari.

2. Tanpa Potongan Biaya Dimuka

Kredito tidak melakukan pemotongan biaya admin dimuka.

Peminjam akan menerima dana pencairan yang disetujui 100% secara utuh ke rekening bank peminjam.

3. Simulasi Kredit

Sayangnya, di aplikasi Kredito tidak tersedia simulasi kredit untuk mengetahui jumlah pembayaran cicilan per bulan berdasarkan pilihan limit dan tenor masa kredit.

Namun, dengan menggunakan patokan bunga per hari dan tidak adanya potongan biaya admin, konsumen bisa menghitung dan membuat sendiri Tabel Angsuran di Kredito.

Berikut ini contoh skema pembayaran:

Syarat Mengajukan Pinjaman:

• Status sebagai WNI
• Berusia 18 - 55 tahun
• Memiliki E-KTP berlaku. (KTP lama dan resi KTP tidak berlaku)
• Berdomisili di Indonesia
• Memiliki kartu tanda mahasiswa (Mahasiswa) atau kartu karyawan (Karyawan)
• Berstatus sebagai mahasiswa aktif atau karyawan yang masih bekerja
• Memiliki rekening Bank yang aktif sesuai nama di KTP

Verifikasi Kredit

Kredito tidak melakukan proses verifikasi ke calon peminjam baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. Tidak ada konfirmasi lagi setelah selesai mengajukan pinjaman di aplikasi.

Jelas, proses verifikasi di Kredito ini mempermudah dan meningkatkan kemungkinan kredit disetujui.

Kemungkinan credit scoring di Kredito sudah sedemikian bagusnya sehingga tidak perlu verifikasi telepon lagi.  

Lama Persetujuan dan Pencairan

Kredito akan memberikan persetujuan dalan waktu singkat tidak sampai 24 jam dan mencairkan pinjaman dalam 2 hari kerja. Konsumen akan menerima notifikasi melalui aplikasi setelah dana ditransfer ke rekening bank yang terdaftar.  

Apa Kredito Ada DC Lapangan untuk Penagihan Gagal Bayar

Fintech seperti Kredito melakukan proses penagihan tagihan gagal bayar. Nasabah yang menunggak akan di follow up dan dikejar untuk membayar hutang.

Penagihan atau collection di pinjol diatur oleh kode etik dari asosiasi fintech.

Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:  

1. Metode Pembayaran

Cara melakukan pembayaran pinjaman di Kredito :

1. Masuk ke dalam aplikasi , pilih halaman "Pembayaran".
2. Pilih tagihan yang hendak dibayarkan.
3. Pilih salah satu dari opsi saluran pembayaran yang tersedia.
4. Aplikasi akan memunculkan nomor Virtual Account.
5. Lakukan pembayaran dengan menggunakan nomor Virtual Account tersebut sebelum masa aktif/berlaku nya habis.

2. Collection

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses collection, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

3. Debt Collector Gagal Bayar

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.

Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.

Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga fintech dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.

Jadi, kalau debitur mengambil pinjaman online, harus siap - siap dikunjungi oleh debt collector ketika pembayaran kredit menunggak. Apalagi jika pembayaran sudah terlambat lebih dari 30 hari.  

4. Denda Keterlambatan

Kredito menerapkan denda keterlambatan pembayaran cukup tinggi. 

Keterlambatan pembayaran akan dikenakan biaya denda keterlambatan sebesar 0,8% per hari.  

5. Pelunasan Lebih Awal

Konsumen dapat membayar angsuran lebih awal sebelum tanggal jatuh tempo angsuran melalui fitur "Pelunasan awal per pinjaman" di aplikasi.

Tentunya konsumen akan mendapatkan keringanan dari jumlah biaya tagihan awal karena membayar angsuran lebih cepat.  

Call Center CS

Layanan pelanggan Kredito, PT Fintek Digital Indonesia, RDTX Tower Lt. 12, Jl. Prof. Dr. Satrio. Kav. E IV No. 6 Mega Kuningan, Kel. Karet Kuningan, Kec. Setia Budi, Jakarta Selatan 12950.

Kontak Customer Service: telepon 021-80600999 email: [email protected].

Konsumen  bisa langsung berkomunikasi dengan Tim CS Kredito melalui telepon pada hari Senin - Jumat pukul 09.00 - 20.00 dan pada hari Sabtu - Minggu pukul 09.00 - 18.00.

Kirimkan pengaduan ke [email protected]. Tim akan merespons sesuai waktu operasional Kredito.  

Kelebihan Kredito

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Kredito adalah:  

A. Proses Mudah

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.

Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.  

B. Tidak Ada Verifikasi Telepon

Tidak ada proses verifikasi telepon di Kredito.

Kredito tidak menghubungi nasabah untuk melakukan pengecekan. Tidak juga verifikasi menghubungi kontak darurat

Ini mempermudah proses pengajuan.  

C. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji

Kredito tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.

Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen.  

D. Persetujuan Cepat Instan

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Kredito sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.  

E. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK

Kredito adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.  

F. Tanpa Potongan Biaya Dimuka

Berbeda dengan kebanyakan pinjol, Kredito tidak melakukan pemotongan biaya admin di muka.

Nasabah yang telah disetujui pinjamannya akan menerima dana pencairan secara utuh.   

Kekurangan Kredito

Beberapa kekurangan Kredito, yang kami lihat, adalah:  

1. Suku Bunga Mahal

Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Kredito.  

2. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Kredito relatif kecil. Maksimum hanya bisa Rp 6 juta.

Bahkan untuk pinjaman pertama, Kredito biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Kredito tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.  

3. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di Kredito cukup pendek, yaitu maksimum 6 bulan. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

Tanya Jawab