KPR vs KTA untuk Beli Rumah, Mana Pilihan Terbaik

Apakah lebih baik beli rumah dengan KPR atau KTA ? Kita kupas kelebihan dan kelemahan masing - masing pilihan pinjaman ini.

Kelebihan pinjaman KPR untuk beli rumah adalah bunga rendah, plafon besar, tenor panjang sehingga cocok untuk membiayai pembelian rumah yang butuh biaya besar. Namun, kelemahan KPR adalah proses pengajuan lama, banyak persyaratan dokumen dan harus menjaminkan rumah.

Sementara, KTA punya keunggulan untuk beli rumah bahwa proses cepat, mudah dan tidak perlu jaminan. Namun, kekurangan KTA adalah bunga mahal, plafon kecil dan tenor pendek, yang tidak selalu sesuai dengan pembiayaan rumah yang jangka panjang dan butuh limit besar.

Umumnya, KPR lebih cocok untuk membiayai kepemilikan rumah karena karakteristik yang sudah disebutkan sebelumnya. Akan tetapi, dalam kondisi tertentu, KTA bisa jadi pilihan jika tidak ingin adanya jaminan dan butuh proses cepat.

Kita akan membahas ihwal perbedaan KPR vs KTA. Mana yang lebih baik digunakan saat ingin mengajukan pinjaman untuk membeli rumah atau properti lain ?

Berikut ini adalah ringkasan perbedaan KPR vs KTA untuk rumah

Apa itu KPR

KPR adalah pinjaman kredit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan untuk kepemilikan rumah, apartemen, ruko atau aset properti lainnya.

Dengan KPR, orang bisa memiliki rumah dan membayar dengan cara mencicil.

Rumah yang dibeli menjadi jaminan atas kredit KPR.

Artinya, jika peminjam menunggak atau gagal bayar, rumah yang menjadi jaminan bisa disita dan dilelang oleh bank dan hasil lelang untuk melunasi kewajiban cicilan yang tertunggak.

Tujuan penggunaan kredit KPR adalah untuk pembelian rumah dan tidak diperbolehkan untuk tujuan lain.

A. Kelebihan KPR

Sejumlah kelebihan KPR, adalah:

1. Bunga Ringan

Bunga KPR cukup ringan dan relatif murah dibandingkan pinjaman tanpa agunan seperti KTA atau pinjaman online.

Adanya jaminan rumah di KPR membuat risiko buat bank menjadi lebih rendah karena debitur jadi lebih enggan menunggak dan seandainya pun menunggak terdapat nilai jaminan yang bisa dijual untuk melunasi tagihan.

2. Tenor Panjang

Salah satu keunggulan KPR dibandingkan pinjaman lain adalah masa kredit yang panjang.

Tenor di KPR bisa mencapai 20 tahun atau bahkan 25 tahun.

KIta maklum bahwa harga rumah tidak murah.

Masa kredit yang panjang membantu buat debitur menghadapi plafon pinjaman KPR yang besar. Karena dengan tenor panjang, beban cicilan per bulan menjadi lebih rendah.

3. Plafon Besar

Plafon pinjaman di KPR besar. Hal ini terkait dengan harga rumah yang tinggi.

B. Kelemahan KPR

Beberapa kelemahan dari pinjaman KPR adalah:

1. Wajib Jaminan Rumah

KPR wajib harus ada jaminan, yaitu rumah dan tanah. Tidak bisa pengajuan KPR tanpa jaminan.

Sertifikat rumah akan diikat secara hukum oleh notaris untuk kepentingan bank dalam pemberian kredit ini. Jika pinjaman gagal bayar, maka rumah akan disita dan dijual oleh bank untuk membayar kewajiban cicilan yang belum lunas.

2. Proses Lama

Proses pengajuan KPR membutuhkan waktu yang lama. Paling tidak sekitar 2 minggu, bahkan bisa sampai 1 bulan.

Hal ini karena banyak dokumen yang harus diserahkan dan proses yang harus dilewati. Mulai dari proses verifikasi, appraisal rumah sampai pengikatan jaminan dengan notaris.

3. Banyak Persyaratan

Debitur harus melengkapi dan memenuhi banyak persyaratan KPR, antara lain:

• Persyaratan kredit, seperti usia, penghasilan dan lain - lain
• Appraisal rumah untuk menilai nilai bangunan yang akan dibiayai dengan KPR
• Persyaratan dokumen rumah, seperti sertifikat, IMB

4. Tujuan Kredit Terbatas

KPR hanya bisa digunakan untuk membiayai pembelian rumah. Tidak bisa untuk kebutuhan lain.

Apa itu KTA

KTA adalah Kredit Tanpa Agunan yang memberikan pinjaman dana tunai tanpa agunan untuk segala kebutuhan dan dibayar dalam bentuk cicilan selama masa tenor kredit.

A. Kelebihan KTA

Keuntungan pinjaman KTA adalah:

1. Tidak Perlu Jaminan

Kita bisa mengajukan pinjaman KTA tanpa perlu punya agunan.

Produk ini memungkinkan peminjam mendapatkan dana cepat tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah atau lainnya

Kondisi ini membantu mereka yang tidak memiliki agunan, sementara membutuhkan pinjaman dana tunai.

2. Proses Cepat

Proses pengajuan, persetujuan dan pencairan KTA berlangsung cepat. Dalam 3 hari sd 5 hari sejak pengajuan, bank sudah memberi keputusan disetujui tidaknya pengajuan Kredit Tanpa Agunan.

Singkatnya waktu keputusan dan mudahnya persetujuan KTA membuat pinjaman ini menarik buat mereka yang butuh dana cepat untuk kebutuhan mendadak.

3. Mudah Diajukan

Hadirnya Fintech membuat KTA bisa diajukan online dengan proses mudah tanpa perlu tatap muka. Nasabah cukup mengisi dan mengajukan pinjaman KTA lewat aplikasi online dan tidak perlu tatap muka.

Baca Juga - Penagihan KTA Kilat, Penyebab KTA CIMB Niaga Ditolak, Bunga dan Tabel Angsuran KTA CIMB Niaga, KTA Syariah Terbaik

B. Kelemahan KTA

Kekurangan pinjaman KTA adalah:

1. Bunga Besar

Bunga KTA cukup besar. Bisa mencapai 30% per tahun.

Besarnya bunga KTA terkait pinjaman yang tanpa jaminan. Hal ini membuat pinjaman menjadi lebih berisiko buat bank.

2. Tenor Pendek

Masa kredit KTA cukup pendek untuk ukuran pembiayaan rumah, yaitu paling lama 5 tahun. Sedangkan, tingginya harga rumah membutuhkan masa kredit yang panjang agar cicilan menjadi lebih terjangkau.

3. Plafon Kecil

Plafon pinjaman KTA cukup rendah, antara 20 juta sd 100 juta. Ini plafon yang rendah untuk ukuran pembiayaan rumah.

Harga rumah bisa mencapai ratusan juta saat ini, terutama di kota besar, yang kemungkinan tidak mencukupi dengan plafon KTA yang tersedia.

4. Harus Payroll Rekening Gaji

Di banyak bank saat ini, pengajuan KTA mensyaratkan bahwa penggajian harus melalui bank tersebut agar bisa mengajukan KTA. Hal ini dikenal sebagai akun payroll.

Baca juga - Cara Pinjam di KTA Kilat, Beli Rumah dengan KTA, Top Up KTA DBS, KTA CTBC Ditolak