Daftar Pinjaman Modal Usaha Baru Mulai Terbaik (Bunga, Syarat)

Modal usaha adalah kunci pengembangan usaha kecil dan menengah di Indonesia. Tanpa modal, bisa dipastikan usaha akan sulit tumbuh, meskipun modal bukan satu-satunya kunci kesuksesan usaha. Yang sering luput diketahui adalah bahwa banyak alternatif cara mendapatkan pinjaman modal usaha. Saya review 20 pinjaman modal usaha terbaik di 2019, dari yang tanpa jaminan, pengajuan secara online, sampai yang memberikan bunga murah, berdasarkan interview, riset dan pengalaman pribadi. 

Apa itu modal usaha?

Modal usaha adalah kapital yang dibutuhkan dalam rangka pembangunan dan pengembangan bisnis.

Anda yang pernah berbisnis atau sekarang sedang punya rencana buka usaha pasti paham bahwa modal usaha adalah kunci kesuksesan suatu bisnis. Tanpa modal, usaha bagaikan kendaraan tanpa bensin, tidak bisa bergerak.

Masalah klasik adalah bagaimana mendapatkan pinjaman modal usaha?

Sebenarnya, bukan hanya mendapatkan modal usaha, tetapi yang tidak kalah penting adalah mendapatkan skema modal usaha yang cocok dengan usaha dan bisnis Anda.

Terima kasih kepada teknologi, dalam 2 tahun ini, muncul banyak alternatif pinjaman modal usaha. Bukan lagi semata - mata mengandalkan pinjaman dari bank.

Pertama, fintech P2P Lending menawarkan pinjaman online proses cepat, dan mudah. Tidak sedikit P2P fintech yang menawarkan pinjaman modal usaha dengan skema lebih menarik dibandingkan bank.

Beberapa Fintech berani menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Meskipun bunga pinjaman modal usaha tanpa jaminan Fintech relatif lebih tinggi dari bank, tetapi pengajuan di Fintech bisa online, lebih mudah dan cepat.

Kedua, perusahaan e-commerce beramai-ramai menawarkan pinjaman modal usaha untuk merchant yang berjualan di platform e-commerce. Menggunakan data perilaku merchant yang tersimpan di platform dan kerjasama dengan mitra penyedia pinjaman, e-commerce menawarkan skema pinjaman yang menarik buat modal usaha.

Ketiga, perusahaan dompet elektronik atau emoney non-bank meluncurkan cicilan tanpa kartu kredit atau PayLater. Paylater bisa dimanfaatkan pengusaha sebagai modal kerja untuk membiayai pengeluaran operasional.

Keempat, pinjaman modal usaha dari pemerintah, yaitu KUR, masih menawarkan bunga paling rendah karena adanya subsidi.

Melalui Bank BRI, Bank Mandiri dan bank BUMN lainnya, pemerintah agresif menyalurkan KUR. Namun, persyaratan KUR perlu diperhatikan dengan cermat oleh pengusaha yang ingin mengajukan pinjaman modal usaha pemerintah ini.

Hadirnya alternatif pinjaman memberikan aura kompetisi kepada perbankan yang selama ini tidak memiliki pesaing dalam produk kredit. Imbas kompetisi ini, bank meluncurkan produk kredit online, memanfaatkan teknologi dan digitalisasi, dengan fitur proses, bunga dan syarat yang tidak kalah dengan fintech online.

Untuk melihat, membandingkan dan mencoba pinjaman modal usaha, saya melakukan review ke P2P pinjaman online, melihat kredit usaha bank dan menelisik pinjaman usaha di e-commerce. Hasilnya saya rangkum dalam 20 pinjaman modal usaha terbaik 2019.

Semoga lembaga penyedia modal usaha yang di review ini bisa membantu.

Jenis modal usaha yang berbentuk pinjaman antara lain adalah:

• Working Capital. Modal usaha untuk kebutuhan cash flow operasional kegiatan usaha sehari - sehari.
• Kredit Investasi. Modal untuk melakukan investasi pembelian untuk mendukung kegiatan usaha.

Bank atau lembaga penyedia dana (P2P) akan menanyakan tujuan penggunaan modal usaha, merujuk pada jenis modal usaha diatas, guna melakukan analisa kredit yang berbeda.  

Lembaga Penyedia Modal Usaha  

Seiring perkembangan jaman, lembaga penyedia modal usaha ikut berkembang.

Sekarang sudah bukan hanya bank yang menyediakan pinjaman modal usaha, tetapi sudah banyak lembaga penyedia modal usaha lainnya.

Adanya lembaga penyedia modal usaha yang bervariasi bagus untuk pengusaha karena menyediakan banyak alternatif pilihan pinjaman modal usaha dengan kriteria dan persyaratan yang berbeda - beda.

Berikut ini adalah 20 lembaga penyedia modal usaha yang kami survei.  
 

#1 Investree P2P Online 

Investree adalah P2P Lending yang sudah berizin dan terdaftar di OJK. Investree menawarkan pinjaman online untuk modal usaha buat UMKM. 

Saya kebetulan melakukan investasi lewat platform P2P Investree sehingga tahu persis soal jenis pinjaman usaha yang diberikan oleh Investree.  

Investree menawarkan pembiayaan invoice atau tagihan. Jika punya tagihan, pengusaha bisa memberikan tagihan tersebut ke Investree untuk diberikan pinjaman selama tenor tertentu. 

Investree akan menalangi tagihan usaha sebesar 80% dari nilai tagihan. Pengembalian pinjaman dalam waktu 1 bulan sd 3 bulan.Boleh dikatakan Investree menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Jaminan disini saya artikan adalah jaminan yang biasa diminta bank, yaitu tanah, bangunan atau BPKB. 

Tagihan yang menjadi jaminan dalam pengajuan pembiayaan invoice. 

Tidak saja menawarkan pinjaman konvensional, Investree memiliki pinjaman berbasis Syariah. Investree adalah P2P Lending yang memiliki pinjaman dengan skema syariah. Jenis pinjaman pembiayaan usaha Syariah adalah pembiayaan tagihan. 

Ada dua hal penting terkait pembiayaan usaha Syariah Investree, yaitu:

(1) invoice dari industri rokok, minuman keras, obat terlarang, babi, perjudian, prostitusi, hotel yang belum syariah, dan kegiatan yang mengandung spekulasi bukan sasaran Investree Syariah.

(2) Jenis invoice yang menjadi prioritas adalah yang ditujukan kepada Payor berupa perusahaan besar, contohnya perusahaan multinasional, institusi yang terdaftar di bursa saham, atau instansi pemerintahan.  
 

#2 Modalku 

Modalku adalah fintech P2P online terdaftar OJK yang fokus ke pinjaman untuk usaha. Pinjaman di Modalku adalah modal kerja untuk usaha kecil dan menengah.

Modalku menawarkan kredit pinjaman modal usaha online tanpa jaminan. 

Dengan wilayah cakupan operasional Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya, Modalku menawarkan dua jenis pinjaman modal usaha secara online, yaitu: 

Modal Usaha. Pinjaman dari Rp 50 juta hingga Rp 2 miliar dengan tenor dari 3 - 24 bulan; tanpa jaminan serta proses singkat, kurang lebih 4 hari kerja. 

Pembiayaan Invoice. Plafon pinjaman sampai Rp 2 miliar dengan tenor 15 sd 90 hari; tanpa jaminan. 

Persyaratan utama pinjaman uang di Modalku adalah: usaha telah berjalan minimal 1 tahun; berdomisili di Jabodetabek (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi), Bandung dan Surabaya; berusia 21 s/d 60 tahun; bisa berbentuk PT, CV atau perorangan; memiliki omzet bisnis tercatat di rekening Bank. 

#3 Akseleran 

Akseleran adalah fintech P2P lending terdaftar OJK. Akseleran memberikan pinjaman kepada pelaku usaha berbentuk usaha perseorangan, firma, CV atau PT. 

Akseleran menawarkan plafon pinjaman mulai Rp 75 juta sampai Rp 200 juta dengan masa tenor 1 bulan sampai 24 bulan. 

Suku bunga yang ditawarkan adalah 6.48% - 17% per tahun (bunga flat). Namun, besaran suku bunga ditentukan oleh Akseleran berdasarkan grade dari pinjaman tersebut yang didapatkan dari hasil analisis kelayakan dan risiko usahamu.

Karena berbasis Fintech P2P, pengajuan pinjaman modal usaha secara online di Akseleran. 

Meskipun bunga bersaing dan menarik, tetapi persyaratan mengajukan pinjaman modal usaha online di Akseleran cukup ketat, yaitu:

1. Sudah berjalan selama lebih dari 1 tahun, dan berlokasi di Jabodetabek, Banten, atau Bandung. Untuk usaha yang berlokasi di luar wilayah tersebut di Indonesia, dapat menggunakan layanan kami sepanjang jumlah pinjaman lebih dari Rp200 Juta.
2. Berhasil mencetak laba bersih di 1 tahun terakhir.
3. Memiliki Laporan Keuangan (minimal laporan laba rugi) yang akan di cross check dengan rekening koran 3 bulan terakhir.
4. Membuat proposal pinjaman dan melengkapi dokumen pendukung yang diperlukan.  
    

#4 KTA Bisnis Commbank

KTA Bisnis dari Bank Commonwealth adalah pinjaman modal usaha tanpa jamina untuk usaha kecil dan menengah yang bisa diajukan secara online lewat aplikasi bisnis. Aplikasi pinjaman bisnis Commbank diunduh di Google Playstore dan IOS. 

KTA bisnis ini merupakan pinjaman modal usaha tanpa jaminan dengan jumlah plafon pinjaman Rp 50 juta hingga Rp 500 juta, jangka waktu pinjaman hingga 3 (tiga) tahun. 

Bunga terendah 1,09% sampai 1,49% flat per bulan (setara dengan bunga efektif 1,84% - 2,53% per bulan, tergantung pada jangka waktu dan jumlah pinjaman).

Siapa yang bisa mengajukan KTA Bisnis Commbank?

Pengusaha individu / individu dengan latar belakang badan hukum ( PT, CV, Firma ); Usaha telah berjalan minimum dua tahun; Domisili usaha di daerah Jabodetabek atau Surabaya; Omset usaha Rp25 juta – Rp5 miliar per bulan. 

Yang perlu diperhatikan adalah batasan wilayah cakupan karena meskipun berbasis aplikasi online tetapi domisili usaha terbatas di Jabodetabek dan Surabaya. Diluar daerah itu tampaknya tidak bisa. 
 

#5 Kredit Mikro Sampoerna

Kredit mikro Bank Sampoerna adalah pinjaman modal usaha kecil untuk kebutuhan modal kerja maupun investasi dalam bentuk cicilan dengan plafon kredit Rp 5 juta sampai Rp 500 Juta.

Tenor pinjaman: modal kerja sampai 36 bulan dan investasi sampai 60 bulan. 

Pinjaman kredit mikro Sampoerna meminta jaminan. Jaminan yang diterima adalah BPKB, Deposito, Tanah dan Bangunan, Kebun. 

Khusus bagi nasabah eksisting: mendapatkan prioritas mengikuti Program Pinjaman Tambahan Langsung Disetujui (Top-Up ‘pre-approved’); mendapatkan plafon pinjaman diatas nilai jaminan yang diberikan. 

Persyaratan kredit mikro Bank Sampoerna:

• Fotocopy Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK) serta Surat Nikah (bagi yang menikah).
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah atau maksimal usia 60 tahun saat jatuh tempo pinjaman.
• Usaha minimum 2 tahun di lokasi dengan bidang usaha yang sama.
• Melampirkan NPWP, khusus kredit Rp 50 juta keatas.  
   

#6 OVO PayLater 

OVO PayLater adalah cicilan tanpa kartu kredit yang bisa digunakan untuk pembiayaan transaksi di Tokopedia dan merchant OVO. Karena bisa untuk cicilan, OVO PayLater bisa digunakan untuk usaha skala kecil dan menopang pengeluaran operasional usaha sehari - hari.

Keunggulan OVO PayLater adalah pinjaman modal usaha tanpa jaminan dan pengajuan secara online dengan syarat relatif mudah. Tapi, limit PayLater cukup rendah karena itu OVO Paylater lebih cocok untuk pinjaman modal usaha kecil. 

OVO PayLater memberikan limit cicilan kepada setiap pemegang OVO. Dengan limit tersebut, nasabah bisa mencicil pembayaran opsi tenor selama beberapa bulan, yaitu 3, 6 atau 9 bulan. 

Karena proses mendapatkan limit OVO PayLater cukup mudah, alat pembayaran cicilan ini bisa digunakan pengusaha UMKM sebagai ganti penggunaan kartu kredit yang tidak mudah diperoleh khususnya untuk pengusaha rintisan.  
 

#7 Bank Syariah Mandiri Kredit Mikro (Pinjaman Modal Usaha Mandiri) 

Kredit Mikro Bank Syariah Mandiri adalah pinjaman modal usaha Syariah untuk tujuan modal kerja dan investasi. Pembiayaan Usaha Mikro dari Bank Syariah Mandiri ini cocok buat pengusaha yang ingin meminjam dengan skema Syariah.

Plafond pinjaman modal usaha Mandiri Syariah adalah maksimal Rp200,000,000 dengan margin mulai dari setara 0.75%. Jangka waktu: Modal kerja 48 bulan Investasi 60 bulan

Persyaratan utama pinjaman modal usaha Mandiri Syariah adalah lama usaha sudah berjalan 2 tahun, warga Negara Indonesia dengan usia min. 21 tahun atau sudah menikah serta bersedia memberikan Jaminan.  
 

#8 Pegadaian 

Pegadaian menawarkan kredit dengan angsuran bulanan untuk Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dengan jaminan BPKB kendaraan bermotor. 

Pinjaman mulai Rp.1,000,000 sampai Rp 400,000,000 dengan jangka waktu 12, 18, 24, 36, dan 48 bulan. Terdapat biaya administrasi 1% dari pinjaman. Proses kredit butuh 3 hari, dan dana dapat segera langsung cair. 

Kredit dari Pegadaian ini cocok buat pinjaman modal usaha kecil karena plafon yang ditawarkan cukup rendah dan jaminan yang diminta cukup fleksibel. 

Persyaratan kredit usaha Pegadaian adalah lama usaha berjalan minimal 1 tahun, dan mempunyai legalitas usaha (SIUP/SITU/Surat Keterangan Usaha). 

Karena butuh agunan BPKB, ketentuan kendaraan bermotor yang bisa dijaminkan adalah: (a) Sepeda Motor: Milik Pemohon / an. Pemohon, usia sepeda motor maksimal 15 thn, surat-surat lengkap; (b) Mobil: Milik Pemohon / an. Pemohon, usia mobil maksimal 20 thn, surat-surat lengkap.  
 

#9 Koinworks 

Koinworks adalah P2P Lending terdaftar OJK yang menawarkan pinjaman untuk usaha kecil dan menengah. Dengan platform P2P, Koinworks memberikan pinjaman modal usaha secara online di Rp 10 juta sampai Rp 2 miliar dengan lama pinjaman 6 bulan sampai 24 bulan. 

Bunga pinjaman modal usaha online di Koinworks adalah 0,75% – 1,67% flat per bulan dan biaya persetujuan kredit dikenakan 2% – 4%, biaya asuransi jiwa: 0.24%, dan biaya administrasi: Rp100,000. 

Penting diperhatikan bahwa biaya pinjaman di Koinworks tidak hanya bunga tetapi terdapat biaya lain - lainnya yang harus dibayar oleh peminjam. 

Persyaratan utama pengajuan pinjaman modal usaha adalah Warga Negara Indonesia yang tinggal di Indonesia; usia minimal 21 tahun; bisnis minimal satu tahun berdiri; SIUP+TDP+NPWP perusahaan jika PT atau CV; mutasi Rekening 3 bulan terakhir. 

Jika pelunasan lebih cepat, nasabah pinjaman modal usaha tidak akan dikenakan biaya penalti untuk pelunasan pinjaman lebih awal.  
 

#10 Kredit Modal Kerja BCA (Pinjaman Modal Usaha BCA) 

Kredit modal kerja BCA adalah pinjaman modal usaha BCA untuk bisnis. Kredit Modal Kerja BCA menawarkan beberapa alternatif pembiayaan, yang bisa dipilih oleh pengusaha sesuai kebutuhan.

Pinjaman modal usaha BCA ditawarkan dalam skema, yaitu:

• Kredit Lokal. Solusi buat yang membutuhkan pembiayaan usaha yang bersifat liquid. Dimana penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu selama jangka waktu fasilitas kredit melalui rekening giro
• Installment Loan. Solusi untuk usaha yang membutuhkanpembiayaan modal kerja yang penarikannya dapat dilakukan sekaligus atau bertahap dan pelunasannya dapat dilakukan dengan cara mengangsur
• Time Loan. Solusi untuk usaha yang membutuhkan pembiayaan bersifat liquid atau musiman. Dimana penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu.
• Kredit Ekspor. Solusi untuk usaha Anda yang membutuhkan pembiayaan kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang dalam rangka ekspor.

Meskipun adalah kredit usaha, namun BCA memberikan kredit modal kerja ini kepada perorangan selama untuk pembiayaan yang bersifat produktif.  
 

#11 KUR BRI 

KUR BRI adalah pinjaman usaha mikro dengan bunga subsidi pemerintah yang disalurkan lewat Bank BRI. KUR adalah pinjaman modal usaha dari pemerintah. 

Pinjaman KUR cocok untuk usaha pemula rintisan yang membutuhkan cicilan relatif rendah. 

Paling kecil, KUR memberikan Kredit Modal Kerja dan atau Investasi dengan plafond Rp 25 juta per debitur. Ini adalah KUR Mikro Bank BRI.Persyaratan pengajuan KUR BRI adalah Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak; melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan; tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit. 

Persyaratan dokumen dan administrasi pinjaman KUR, yaitu: identitas KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha. 

Jika punya usaha baru mulai 6 bulan keatas, Anda bisa mengajukan pinjaman modal usaha Bank BRI di KUR. Namun, yang perlu diperhatikan adalah: Anda tidak boleh memiliki kredit konsumtif dan kartu kredit. 

Perlu dicatat bahwa terdapat berbagai pilihan pinjaman modal usaha Bank BRI, tidak hanya KUR saja, namun produk pinjaman dengan bunga paling menarik di bank BRI adalah KUR BRI.  
 

#12 KUR Mandiri 

KUR Mandiri adalah pinjaman modal usaha Bank Mandiri untuk pengusaha mikro dengan bunga subsidi pemerintah. Salah satu fitur menarik KUR Mandiri adalah diberikan kepada UMKMK yang feasible tapi belum bankable.

Karena KUR adalah pinjaman modal usaha dari pemerintah, bunga yang ditawarkan sangat menarik. Bunga pinjaman KUR dari pemerintah adalah 7% per tahun.

Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Mandiri terdiri dari 3 jenis yaitu:

• KUR Mikro, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp 25 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 2 tahun.
• KUR Ritel, dengan limit kredit di atas Rp 25 juta sampai dengan maksimal Rp 200 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
• KUR Penempatan TKI, dengan limit kredit maksimal sampai dengan Rp 25 juta per debitur dengan jangka waktu disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.
• KUR Khusus, dengan limit di atas Rp 25 juta sampai dengan Rp 500 juta diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk cluster dengan menggunakan Mitra Usaha untuk komoditas perkebunan rakyat dan peternakan rakyat serta perikanan rakyat.  
   

#13 Tokopedia Pinjaman Modal 

Tokopedia menawarkan pinjaman modal usaha secara online kepada merchant yang berjualan di platform Tokopedia. Pinjaman ini khusus untuk merchant di Tokopedia. 

Tokopedia Pinjaman Modal ini adalah program kerja sama Tokopedia dengan mitra penyedia pinjaman. Bukan Tokopedia yang memberikan pinjaman tetapi kerjasama mitra dengan lembaga lain yang memiliki izin memberikan pinjaman. 

Proses pengajuan pinjaman modal di Tokopedia adalah calon peminjam menentukan jumlah dan tenor pinjaman, lalu muncul penawaran pinjaman dari mitra Tokopedia, kemudian peminjam mengajukan kredit usaha ke mitra Tokopedia penyedia pinjaman yang paling sesuai. 

Jangan khawatir soal mitra penyedia pinjaman. Saat ini, Tokopedia bekerjasama dengan 24 perusahaan mitra penyedia pinjaman. 

Persyaratan utama yang perlu diperhatikan untuk mengajukan pinjaman modal di Tokopedia adalah:

(1) penjual aktif yang sudah membuka toko di Tokopedia selama minimum 6 bulan dan memiliki tingkat penjualan mencukupi;

(2) pengguna menyetujui dan memberikan wewenang kepada Tokopedia untuk memperoleh dan mengolah data transaksi dan data lainnya dari toko Penjual selama 6 bulan terakhir yang akan diteruskan kepada Mitra Penyedia Pinjaman terkait.  
   
Perlu diketahui karena masing - masing mitra penyedia pinjaman memiliki kriteria pinjaman sendiri, maka kemungkinan persyaratan masing - masing mitra akan berbeda satu dengan yang lain. 

Sebelum mengajukan pinjaman modal secara online di Tokopedia, sebaiknya calon peminjam merchant memahami kriteria dan persyaratan yang terdapat di masing - masing mitra penyedia pinjaman. Tokopedia menyediakan penjelasan cukup rinci untuk setiap persyaratan penyedia pinjaman.  
 

#14 Bukalapak BukaModal 

Bukalapak menawarkan pinjaman modal usaha BukaModal buat pedagang di lapak mereka. BukaModal adalah program Bukalapak yang menawarkan fasilitas pinjaman modal usaha kepada pelapak untuk mengembangkan bisnis online mereka di Bukalapak.  
 Pelapak dapat mengajukan pinjaman modal dengan jumlah pinjaman dan lama cicilan (tenor) tertentu. Pinjaman yang diberikan berkisar Rp2.000.000 sampai dengan Rp2.000.000.000 dengan lama pelunasan cicilan yang ditawarkan selama: 3, 6, 12, 18, atau 24 bulan. 

BukaLapak melakukan kerjasama dengan 5 mitra penyedia pinjaman, yaitu Investree, Koinworks, Modalku, Taralite dan Bank Mandiri. Persetujuan pinjaman dilakukan oleh mitra dan bukan BukaLapak. Pembayaran pinjaman dilakukan ke mitra penyedia pinjaman dan bukan ke Bukalapak. 

Itu sebabnya perlu diketahui bahwa data pelapak yang mengajukan pinjaman akan disampaikan ke mitra penyedia pinjaman. Pelapak harus setuju bahwa data transaksi di Bukalapak akan digunakan untuk analisa kredit pinjaman. 

Kriteria pelapak mengajukan pinjaman modal usaha BukaLapak adalah:

• Pelapak adalah Warga Negara Indonesia (WNI).
• Terdaftar sebagai pelapak Bukalapak selama minimal 6 bulan. Khusus untuk Rekanan Bank Mandiri, pengajuan pinjaman modal dapat dilakukan oleh Pelapak yang telah berjualan minimal selama 3 bulan.
• Pelapak memiliki tingkat penjualan di Bukalapak minimal Rp2.000.000/bulan dalam 6 bulan terakhir.  
   

#15 Kredit Mikro Bank Sinarmas 

Bank Sinarmas menawarkan kredit mikro pinjaman untuk modal usaha kecil dan menengah. Kredit mikro ditujukan untuk tujuan modal kerja dan investasi (gudang, pembukaan cabang baru, mesin dan kendaraan). 

Kredit mikro ditawarkan dalam dua skema oleh Bank Sinarmas, yaitu: 

Pertama, pinjaman SIMAS KUK dengan plafond 50 juta sd 500 juta dengan masa pinjaman 6 sd 60 bulan yang menawarkan bunga 0.90% sampai 1.25% per bulan. 

Kedua, pinjaman SIMAS UKM dengan plafon 500 juta sd 2 M dengan masa pinjaman 6 sd 84 bulan yang menawarkan bunga 15% sd 17% per tahun. 

Selain bunga, Sinarmas membebankan biaya provisi sebesar 1% dan biaya admin Rp200.000 sd Rp2.000.000. 

Pinjaman kredit mikro Bank Sinarmas bisa diajukan siapapun yang memiliki usaha, baik atas nama perorangan maupun badan hukum/usaha. 

Pengajuan kredit bisa dilakukan lewat website Bank Sinarmas atau datang ke kantor cabang. Butuh proses 3 hari sejak dokumen lengkap untuk ada keputusan pinjaman diterima atau ditolak.  
 

#16 Jenius Flexi Cash 

Jenius BTPN mengeluarkan produk dana tunai Flexi cash.

Apa itu Jenius Flexi Cash? Kenapa cocok untuk modal usaha?

Flexi Cash adalah fasilitas pinjam uang dana tunai tanpa jaminan di aplikasi Jenius.

Pengajuan kredit Jenius dilakukan secara online lewat aplikasi dan langsung cair ke rekening dalam 24 jam jika disetujui.

Nasabah terpilih bisa mengajukan fasilitas pinjaman di Flexi Cash melalui aplikasi Jenius.

Sistem kerja dana tunai Jenius seperti kartu kredit, yaitu:

• Nasabah Jenius yang mendapatkan penawaran Flexi Cash di aplikasi mengajukan pinjaman dana tunai secara online dengan mengisi data data yang diminta.
• Setelah pengajuan di proses dan disetujui oleh Jenius BTPN, nasabah mendapatkanedit limit atau plafon kredit tanpa agunan yang bisa ditarik kapan saja dalam bentuk uang tunai.
• Nasabah membayar cicilan sesuai tenor pinjaman yang dipilih. Nasabah bisa pula melunasi lebih cepat yang jika dilakukan akan mengembalikkan plafon limit kredit ke posisi semula yang bisa ditarik lagi di kemudian waktu.

Terdapat beberapa persyaratan saat Anda mengajukan pinjaman Flexi Cash: 1. Warga Negara Indonesia; 2. Berusia 21-50 tahun; 3. Memiliki KTP.

Plafon limit kredit maksimum sampai Rp 50,000,000 dengan masa cicilan pinjaman paling lama 36 bulan.

Bunga ditetapkan dalam kisaran 1% sd 2% per bulan.  
 

#17 Home Credit Multiguna

Apa itu Home Credit Multiguna?

Home Credit adalah perusahaan multifinance yang menawarkan pembiayaan multiguna dana tunai cicilan tanpa jaminan lewat aplikasi online dengan plafon Rp 3 juta, 5 juta, 10 juta sampai Rp 15 juta dan tenor max 42 bulan.

Produk adalah ’DONA’ - Dompet Online Multiguna HCI. Ikuti review pengalaman saya mengajukan pinjaman online dana tunai di Home Credit Indonesia.

DONA adalah produk pembiayaan uang tanpa jaminan yang dikeluarkan HCI.

Dalam DONA, sebelum mengajukan, Anda harus memilih tujuan penggunaan dana tunai.  Pilih dari daftar tujuan yang sudah disediakan dalam aplikasi.

Setelah itu, Anda masuk ke penentuan jumlah plafon pinjaman dan tenor masa pinjaman.

Dana tunai tanpa jaminan HCI memiliki fitur:

• Plafon pinjaman dari Rp 3 juta sampai Rp 25 juta
• Tenor pinjaman sampai 42 bulan  
   

#18 Amartha 

Amartha adalah P2P Peer to Peer Lending fokus pada pinjaman modal usaha mikro di Indonesia.

Amartha menawarkan pembiayaan mikro bagi penerima pinjaman berkelompok (group lending) dengan masa pinjaman atau jangka pelunasan 3, 6 dan 12 bulan dengan plafon mulai dari Rp 3.000.000.

Cara penawaran pinjaman di Amartha cukup unik, yaitu:

"Jika Anda perempuan dan penduduk di wilayah pelayanan kami, silakan hubungi petugas layanan kami yang terdekat. Atau bila Anda tidak bermukim di area atau dekat layanan kami, silahkan hubungi Customer Support Amartha melalui telepon di 0078033212180 pada hari kerja pukul 9:00 - 17:00 WIB."

Hal ini sesuai dengan persyaratan pengajuan kredit di Amartha bahwa

• Perempuan,
• Diutamakan yang tinggal di daerah dengan keterbatasan akses terhadap lembaga keuangan atau perbankan,
• Membentuk kelompok yang terdiri dari 15-20 orang,
• Bersedia mengikuti pelatihan wajib kelompok, wajib hadir secara mingguan dalam pertemuan kelompok.  
   

#19 Tunaiku 

Tunaiku adalah pinjaman online tanpa jaminan secara cicilan menawarkan plafon tinggi 5 juta, 10 juta sampai 20 juta.

Berbeda dengan pinjol, Tunaiku dikelola perbankan sehingga resiko pinjaman online yang selama ini dihadapi nasabah ketika berhadapan Fintech P2P relatif lebih kecil.

Tunaiku adalah fintech milik Bank Amar, salah satu bank kelas menengah di Indonesia.

Tunaiku adalah pinjaman online tanpa jaminan yang memberikan plafon tinggi dan bisa dicicil sampai 20 bulan. Fitur pinjaman online ini adalah:

• Plafond Pinjaman Rp 2,000,000 sampai dengan Rp 20,000,000
• Cicilan tenor 6 bulan sampai dengan 20 bulan.

Ada dua perbedaan yang mencolok antara Tunaiku dengan kebanyakan Fintech dana tunai yang beredar, yaitu 

(1) plafon pinjaman Tunaiku bisa 5 juta, 10 juta atau 20 juta untuk pinjaman pertama, sedangkan Fintech dana tunai paling besar, paling maz, memberikan plafon Rp 3 juta untuk pinjaman pertama; 

(2) tenor pinjaman Tunaiku mulai dari 6 bulan masa kredit, yang lebih lama di bandingkan fintech pinjaman online yang rata rata memberikan masa pinjaman maksimum 30 hari.  
 

#20 Julo 

Julo adalah pinjaman online dana tunai cicilan tanpa jaminan cepat cair.

Salah satu keunggulannya, bunga pinjaman relatif rendah dibandingkan pinjol lain, diklaim bunga Julo 10% per bulan. Alasan ini membuat saya tertarik mengajukan pinjaman dana tunai di aplikasi online Julo 2019. 

Aplikasi pinjaman online Julo menawarkan beberapa produk, yaitu:

• Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan
• Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 - 6 bulan bunga 1.5% - 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
• JULO Agunan adalah opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah.

Syarat Pencairan Dana

Meskipun sudah disetujui pinjaman dan diverifikasi berhasil oleh Julo, masih ada satu langkah lagi yang harus selesaikan, yaitu tanda tangan elektronik perjanjian pinjaman dan rekaman suara persetujuan di aplikasi.

Julo mengirimkan via aplikasi tanda tangan elektronik perjanjian pinjaman dan kewajiban rekaman suara, terlihat dalam gambar dibawah:

Pertama, saya harus tanda tangan dalam aplikasi dalam kotak yang sudah disediakan.

Kedua, saya harus merekam suara di aplikasi Julo dengan membaca pernyataan yang suah dituliskan dalam aplikasi.

Kedua langkah ini, tanda tangan elektronik dan rekaman suara, ada batas waktunya, yaitu harus diselesaikan dalam waktu 3 hari sejak dikirimkan dan jika melewati batas waktu tersebut pengajuan pinjaman dibatalkan Julo.  
 

Cari Modal Usaha, Tipsnya 

Apa tips cari modal usaha dengan pengajuan pinjaman? Bagaimana supaya pengajuan pinjaman modal usaha disetujui?

• Punya usaha yang jelas. Kriteria ini sangat penting karena pemberian pinjaman berdasarkan usaha yang diajukan.
• Lama usaha minimum. Pemberi pinjaman mempertimbangkan lama usaha, sehingga jika usahanya belum mulai, kecil kemungkinan disetujui pengajuannya. Paling tidak usia usaha memasuki 1 tahun.
• Track record usaha dan pemilik. Usaha dan pemilik dicek dalam laporan BI checking soal kepatuhan dalam pembayaran pinjaman.
• Kelengkapan dokumen. Menyangkut usaha, pemberi pinjaman memperhatikan kelengkapan dokumen untuk mendukung usaha tersebut.
• Siap dilakukan survei ke tempat usaha. Tempat usaha yang diajukan pinjaman akan di survei oleh pemberi pinjamana  
   

Tanya Jawab Modal Usaha

Kesimpulan 

Modal adalah salah satu komponen penting keberhasilan usaha. Karena itu, pinjaman modal usaha menjadi hal penting buat pengusaha, baik yang baru mulai usaha maupun yang sudah berjalan.

Dengan perkembangan teknologi finansial (Fintech) dan digitalisasi perbankan, pilihan pinjaman modal usaha menjadi berkembang. Ada banyak pilihan pinjaman modal untuk usaha dalam bentuk modal kerja atau investasi.

Ada banyak lembaga penyedia modal usaha.

Semoga 20 pinjaman modal usaha yang saya review di 2019 bisa membantu memberikan alternatif pinjaman buat para pengusaha.