Review Julo Pinjaman Online (2024) Kelebihan Kelemahan, Apakah Aman

Saya dan tim mencoba mengajukan pinjaman di  Julo untuk dana tunai dan paylater dari aplikasi ini. 

Apakah aman pinjam uang di Julo ? Julo aman karena legal dan punya izin resmi pinjaman P2P dari OJK.

Kelebihan Julo adalah bahwa pengajuan kredit digital di Julo  mudah dan cepat. Namun, kekurangan Julo adalah soal bunga relatif tinggi dibandingkan kartu kredit, potongan biaya provisi dimuka, akses data pribadi dari ponsel, persyaratan verifikasi serta rekaman suara dalam aplikasi.

Ringkasan Julo Pinjaman Online

Apa itu Julo Kredit Digital

Julo adalah salah satu P2P Lending terdaftar di OJK sejak 2017,  PT. JULO TEKNOLOGI FINANSIAL (‘Julo’), yang merupakan perusahaan penyedia layanan pinjaman online yang terdaftar dan berada dalam pengawasan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan nomor registrasi S-589/NB.213/2018 sesuai dengan Hukum Republik Indonesia dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 77/POJK.01/2016.

Ditengah berita negatif soal pinjaman online ilegal yang terus muncul, meskipun sudah ditutup oleh OJK dan Satgas Investasi, adanya pinjaman online legal resmi terdaftar OJK yang menawarkan kredit mudah, cepat dan bunga terjangkau masih sangat dibutuhkan masyarakat.

Julo salah satu perusahaan P2P yang menawarkan pinjaman dana tunai kredit tanpa agunan dengan bunga cukup menarik.

Tersedia pilihan pinjaman jangka pendek masa 30 hari, dan kredit cicilan 3 sd 6 bulan.

Produk kredit yang bisa diambil nasabah tergantung hasil credit scoring Julo yang dibuat berdasarkan data dan analisa nasabah.

Pinjaman online Julo menyasar calon nasabah yang mengajukan lewat smartphone karena kredit Julo hanya bisa diajukan via aplikasi yang diunduh di Google Play Store.  

Fitur Pinjaman Julo

Aplikasi pinjaman online Julo menawarkan beberapa produk, yaitu:

• Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan
• Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 - 6 bulan bunga 1.5% - 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
• Julo Agunan: opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah.

Apakah calon peminjam bisa mengajukan semua produk pinjaman Julo tersebut?

Tergantung credit scoring nasabah yang ditentukan Julo. 

Apa itu Credit Scoring Julo? Mari kita lihat sama - sama.  

Denda Keterlambatan

Denda keterlambatan pembayaran pinjaman dana tunai di Julo adalah sebagai berikut:

• Diberikan grace period selama 4 hari sejak tanggal jatuh tempo, baru pada hari ke-5 terlambat dikenakan biaya keterlambatan
• Biaya keterlambatan adalah pada hari ke 5 kena Rp 50,000 lalu sampai hari ke-10 kena Rp 50,000 dan di hari ke-30 kena Rp 100,000 sehingga total denda terlambat adalah Rp 200,000 selama terlambat 30 hari sejak jatuh tempo.
• Setelah itu di setiap periode 30 hari keterlambatan Julo mengenakan denda Rp 100,000.

Biaya keterlambatan cukup besar karena jumlah dendanya dalam 1 bulan (30 hari) hampir sama dengan bunga pinjaman. 

Bahkan jika terlambat melebihi 30 hari, jumlah denda lebih besar dari biaya bunga pinjaman.  

Bunga Pinjaman

Berapa bunga pinjaman di Julo?

Saya ambil dari beberapa simulasi pinjaman di aplikasi Julo, yang terdiri atas Julo Mini 30 hari dan Julo Cicilan 3 bulan sd 6 bulan, sbb:

Dalam iklan dan promosi, Julo menyebutkan 10% per bulan, yang jika benar, bunga tersebut cukup rendah dibandingkan pinjol fintech lain, yang rata - rata bermain di angka 20% per bulan.

Tapi, setelah menjalani sendiri pengajuan di Julo, saya tahu bahwa bunga kredit tanpa agunan Julo jelas bukan 10% seperti yang dipromosikan karena ada potongan biaya provisi dimuka dari plafon pinjaman yang disetujui.

Perhitungan tingkat bunga sewajarnya dilakukan dari dana tunai yang masuk rekening peminjam dan bukan dari plafon yang disetujui.

Saya menghitung ulang bunga pinjaman Julo dengan masa tenor 30 hari dan hasilnya adalah sebagai berikut:

Hal Hal Wajib Dicermati soal Bunga Pinjaman

Dari perhitungan bunga dan cicilan Julo pinjaman online yang saya lakukan, beberapa hal yang menurut saya wajib dicermati:

Pertama, adanya biaya provisi yang dipotongan di depan sebelum pencairan, sehingga jumlah pencairan lebih kecil dari jumplah pinjaman yang disetujui.

Kedua, karena adanya biaya provisi yang dipotong dimuka, perhitungan bunga dilakukan dari dana pencairan (bukan dari plafon yang disetujui).

Ketiga, memperhitungkan biaya provisi, bunga Julo Mini tenor 30 hari bukan 10% tetapi 15%+.

Keempat, bunga Julo cicilan berkisar antara 5% sd 6% sebulan selama tenor pinjaman, yang meskipun rendah dalam per bulan tetapi secara akumulasi total bunga Julo Cicilan relatif besar 24%+ sd 29%+.

Kelima, Julo memberikan cashback (diskon) untuk pinjaman cicilan yang diberikan jika nasabah membayar tepat waktu (tidak terlambat). Perhitungan Julo Cicilan sudah memperhitungkan adanya cashback.

Keenam, bunga pinjaman online Julo untuk tenor 30 hari lebih rendah dibandingkan pinjaman online pada umumnya yang biasa memberikan bunga diatas 15% sd 20% (batasan maksimum OJK adalah 24% sebulan atau 0,8% sehari).

Ketujuh, dibandingkan bunga pinjaman online ilegal, bunga aplikasi kredit KTA Julo jauh lebih rendah.  

Penagihan Gagal Bayar Julo, Apa Ada DC Lapangan ke Rumah

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses collection, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection atau Debt Collector (DC) lapangan, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke rumah daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjungan dengan DC lapangan atau field collection dilakukan.

Pihak ke-3, agency collection atau DC lapangan, bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.  

CS Call Center Julo

PT. JULO Teknologi Finansial, 88@Kasablanka Tower A Lantai 5. Jl. Raya Casablanca Kav.88, Jakarta Selatan 12870

Konsumen dapat menghubungi Customer Service JULO melalui:Email: [email protected] Live chat via aplikasi JULO

Call Center: 021 5091 9034 / 021 5091 9036 Whatsapp: 0813 1778 2070 / 0813 1778 2065 (Chat only) Social Media JULO: Facebook: @JULOIndonesia Instagram: @juloindonesia  

Hindari Penipuan di Julo

Beberapa hal preventif yang bisa dilakukaan konsumen sebagai berikut:

1. JULO hanya menghubungi e-mail resmi dengan @julo.co.id, @juloperdana.co.id, atau @mkt.julo.co.id.
2. Transaksi hanya dengan akun dan nomor Virtual Account yang tercantum pada aplikasi JULO.
3. JULO tidak pernah meminta OTP atau PIN Anda.
4. Media sosial resmi JULO sebagai berikut: Facebook @JULOIndonesia; Instagram @juloindonesia; Blog https://blog.julo.co.id

FAQ Tanya Jawab

Hal yang kerap menjadi pertanyaan saat ingin mengajukan kredit di Julo.

Kelebihan Julo

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Julo adalah:

A. Mudah, Syarat Gampang

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form.

Julo tidak memiliki batasan pada pemohon. Setiap Warga Negara Indonesia berusia 21-55 tahun yang memiliki catatan pinjaman baik, bisa mengajukan pinjaman di Julo.

Kebutuhan yang darurat menuntut setiap proses pinjaman uang menjadi mudah, serta tanpa adanya syarat yang tidak perlu bertele-tele.

B. Tidak Diminta Slip Gaji

Julo tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen. 

C. Persetujuan Cepat

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. 

Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

D. Izin, Terdaftar Diawasi OJK

Julo adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

Kekurangan Julo

Kita sudah bisa melihat kekurangan Julo, yaitu 

A. Bunga Tinggi

Bunga yang besar. Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Julo.

Kalau terlambat, denda mencapai 0.8% sehari selama masa keterlambatan. Tinggi sekali untuk denda terlambat sebesar ini karena besarnya sama dengan bunga per hari.

B. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Julo relatif kecil. Maksimum hanya bisa Rp 15  juta.

Bahkan untuk pinjaman pertama, Julo memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Julo tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

C. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di Julo cukup pendek, yaitu maksimum 9 bulan. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

D. Akses Data Pribadi

Dalam pengajuan pinjaman secara online menggunakan aplikasi selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak pinjol akan meminta akses atas data pribadi tersebut.

Berikut data pribadi yang diambil oleh aplikasi Julo, berdasarkan keterangan di PlayStore, yaitu:

This app has access to:

• Wi-Fi connection information, view Wi-Fi connections, 
• Microphone, record audio
• Location: approximate location (network-based), precise location (GPS and network-based)
• Camera: take pictures and videos

Meskipun OJK memperbolehkan beberapa data pribadi diambil dari aplikasi, namun pengguna perlu sadar bahwa data di ponsel mereka diakses oleh perusahaan pinjaman online.

Kesimpulan

Perkembangan pinjaman online dalam dua tahun terakhir sangat - sangat pesat seiring tingginya penetrasi internat di Indonesia dan besarnya demand atas pinjaman cepat, mudah serta langsung cair.

Julo adalah pinjaman online dana tunai cicilan tanpa jaminan cepat cair, yang menawarkan bunga kredit relatif murah (15%+ sebulan) dibandingkan pinjol umumnya, namun proses pengajuan di Julo cukup panjang dan tidak bisa cepat cair dalam 24 jam karena adanya proses verifikasi yang berlapis.

Semoga pengalaman pengajuan pinjaman online yang saya lakukan ini bermanfaat dan menambah wawasan dan pengetahuan kita semua!

Simak artikel lain soal Julo - julo apakah aman, limit awal julo, bunga julo, apakah julo ada dc lapangan, tabel pinjaman julo, julo apakah ada dc, gagal bayar pinjol julo, julo vs kredivo, julo legal atau ilegal, pengalaman pinjam di julo, apakah julo masuk bi checking