Apa itu Pinjaman Flexi Cash Jenius BTPN | Bunga, Syarat, Tenor

Jenius BTPN Flexi Cash adalah pinjaman cicilan dana tunai limit yang aman diawasi OJK, limit Rp 50 juta tanpa jaminan, bunga 1% sd 2%, tenor 36 bulan. 

Pengalaman mengajukan dana cepat Jenius Flexi Cash di 2022 saya review dalam artikel ini. 

Flexi Cash Jenius BTPN menawarkan fleksibilitas plafon kredit limit, cara pembayaran, bisa ditarik kapan saja sesuai kebutuhan dan tentu saja bunga bersaing dibandingkan pinjaman online P2P Lending.

Selama ini Jenius dikenal sebagai aplikasi mobile banking dan kartu debit dari Bank BTPN dengan fitur tabungan, deposito dan transaksi perbankan.

Beberapa waktu lalu saya menerima penawaran dari aplikasi Jenius untuk mengajukan pinjaman online Flexi Cash, fasilitas dana tunai dengan cicilan.

Ringkasan Aplikasi Jenius Flexi Cash BTPN

Apa itu Jenius Flexi Cash Bank BTPN

Jenius Flexi Cash adalah fasilitas pinjam uang dana tunai tanpa jaminan di aplikasi Jenius. Apa itu Jenius?

Jenius BTPN adalah kartu debit dengan fitur mobile banking.

Jenius membantu proses transaksi lebih cepat, memaksimalkan tabungan dengan bunga lebih tinggi, mengatur keuangan dengan kartu debit tambahan untuk alokasi dana dan limit budget.

Fitur inovatif aplikasi milik Bank BTPN adalah:

• Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi Anda tidak perlu menghafal nomor rekening yang panjang;
• Split Bill, membagi tagihan dengan teman atau keluarga secara adil;
• Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu.

Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, bebas biaya administrasi, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu.

Jenius menawarkan beberapa jenis tabungan, salah satunya adalah Flexi Saver yang memberikan bunga 5% p.a. tanpa saldo minimum dan tanpa periode tertentu yang dihitung harian dan dibayarkan setiap bulan.

Dengan membuat Jenius, Anda menjadi bagian dari PT Bank BTPN Tbk.. 

Bisa menikmati layanan yang disediakan PT Bank BTPN Tbk. seperti melakukan setor tunai di teller kantor cabang PT Bank BTPN Tbk. mana pun, melakukan tarik tunai rekening Jenius dari ATM PT Bank BTPN Tbk. mana pun, atau bebas biaya transfer untuk pengiriman uang dari akun Jenius ke akun PT Bank BTPN Tbk. atau sebaliknya.

Daftar Jenius

Untuk registrasi akun Jenius, Anda cukup mempersiapkan KTP asli, kertas putih yang dengan tanda tangan milikmu, serta NPWP jika punya. 

Download aplikasi Jenius dan lakukan proses registrasi dari dalam aplikasi Jenius.

Apa itu Jenius Flexi Cash

Flexi Cash adalah fasilitas pinjam uang dana tunai tanpa jaminan di aplikasi Jenius.

Pengajuan kredit Jenius dilakukan secara online lewat aplikasi dan langsung cair ke rekening dalam 24 jam jika disetujui.

Nasabah terpilih bisa mengajukan fasilitas pinjaman di Flexi Cash melalui aplikasi Jenius.

Sistem kerja dana tunai Jenius seperti kartu kredit, yaitu:

Pertama, nasabah Jenius yang mendapatkan penawaran Flexi Cash di aplikasi mengajukan pinjaman dana tunai secara online dengan mengisi data data yang diminta.

Kedua, setelah pengajuan di proses dan disetujui oleh Jenius BTPN, nasabah mendapatkan kredit limit atau plafon kredit tanpa agunan yang bisa ditarik kapan saja dalam bentuk uang tunai.

Ketiga, nasabah membayar cicilan sesuai tenor pinjaman yang dipilih. Nasabah bisa pula melunasi lebih cepat yang jika dilakukan akan mengembalikan plafon limit kredit ke posisi semula yang bisa ditarik lagi di kemudian waktu.

Fitur Flexi Cash

Terdapat beberapa persyaratan saat Anda mengajukan pinjaman Flexi Cash: 1. Warga Negara Indonesia; 2. Berusia 21-50 tahun; 3. Memiliki KTP.

Plafon limit kredit maksimum sampai Rp 50,000,000 dengan masa cicilan pinjaman paling lama 36 bulan.

Bunga ditetapkan dalam kisaran 1% sd 2% per bulan. Not bad- lah!

Bandingkan dengan bunga pinjaman online yang jauh diatas bunga Jenius ini.
 

Cara Aktifkan Flexi Cash di Jenius

Satu hal yang penting diketahui bahwa pinjaman online Flexi Cash hanya bisa diajukan nasabah Jenius yang sudah aktif beberapa lama. 

Tidak bisa Anda install Jenius dan langsung mengajukan pinjaman online Flexi Cash.

Fitur pinjaman di Jenius adalah undangan dari pihak Jenius.

Ya, Anda harus ‘terpilih’ atau ‘terundang’ untuk bisa mengajukan pinjaman di Jenius. Itu belum tentu disetujui.

Fitur pinjaman Flexi Cash muncul dan aktif di aplikasi Jenius saya karena mungkin saya sudah lama menggunakan dan cukup aktif bertransaksi di Jenius.

Jika ingin mengajukan pinjaman, cek dulu aplikasi Jenius Anda apakah fitur Flexi Cash sudah tersedia.

Langkah - langkah pengajuan pinjaman di Jenius adalah sbb:
 

#1 Masuk Aplikasi Jenius

Saya masuk ke aplikasi Jenius dengan menggunakan finger - print. Bisa pula Anda gunakan password, tetapi buat saya lebih mudah dengan sidik jari, yang sudah tersimpan di ponsel saya.

Masuk ke aplikasi Jenius, pilih daftar fitur yang ada di tombol kiri atas.

Setelah di klik, Anda bisa melihat semua fitur di dalam aplikasi mobile banking BTPN ini, yang salah satunya adalah ‘Flexi Cash’.
 

#2 Pilih Flexi Cash

Setelah pilih, saya masuk ke halaman ‘Flexi Cash’ di Jenius. 

Ada dua pilihan, yang bisa saya lakukan, yaitu:

1. Ajukan Flexi Cash
2. Coba Hitung Penawaran

Fitur ‘Coba Hitung Penawaran’ adalah untuk menunjukkan berapa plafon pinjaman yang bisa  diberikan oleh Jenius. 

Saya akan tulis di bagian terpisah soal berapa plafon pinjaman yang bisa diajukan karena Jenius menggunakan berbagai kombinasi dan data untuk menentukan berapa jumlah plafon pinjaman untuk calon nasabah.

Sekarang ini, saya langsung klik ‘Ajukan Flexi Cash’.

Jika ingin melihat informasi mengenai Flexi Cash, saya bisa pilih three dot menu di kanan atas dan pilih "Tentang dan FAQ".
 

#3 Isi Data

Setelah klik ‘Ajukan Flexi Cash’, saya pindah ke halaman pengisian data - data untuk pengajuan pinjaman.

Berikut ini data - data yang wajib saya isikan:

Data Diri adalah data pribadi peminjam, termasuk jumlah tanggungan, nama kadis ibu kandung dan tingkat pendidikan terakhir.

Alamat Tinggal Saat Ini. Isi alamat tempat tinggal saat ini secara lengkap, termasuk lama tinggal, status rumah dan no telepon rumah. Ditanya pula apakah alamat tempat tinggal sama dengan alamat surat menyurat.

Informasi Pekerjaan. Data pekerjaan dan penghasilan saat ini, antara lain gaji, nama perusahaan, jabatan, alamat kantor, profesi dan jabatan saat ini.

Informasi Kerabat Dekat. Wajib mengisi kontak (alamat dan telepon) keluarga atau kerabat dekat yang tidak tinggal serumah dengan peminjam.

Itu saja data yang harus diisi. Cukup singkat untuk ukuran pengajuan pinjaman online.
 

#4 Ajukan

Setelah pengisian data selesai, proses terakhir adalah pengajuan Flexi Cash.

Untuk mengajukan saya harus mengisi password. 

Saya baru tahu bahwa ‘password’ ini berbeda dengan ‘password’ saat masuk ke aplikasi Jenius. 

Karena lupa, saya memilih ‘reset’ password’, lalu Jenius mengirim kode autentikasi ke no ponsel yang tercatat di Jenius untuk pengiriman dan pengisian kode OTP (one-time password).

Setelah password beres, pengajuan selesai sampai disini. 

Saya harus menunggu 1 hari sampai ada keputusan dari Jenius soal approve tidaknya pengajuan saya.

Jika pengajuan ditolak Jenius, Anda bisa mengajukan Flexi Cash kembali setelah 120 hari dari penolakan.

Bagaimana cara Jenius menentukan limit pinjaman? Berapa plafon pinjaman (limit kredit) yang Anda dapatkan?
 

Limit Pinjaman Flexi Cash

Jika Anda perhatikan dalam pengajuan Flexi Cash tidak ada permintaan kepada calon peminjam untuk menyebutkan berapa jumlah pinjaman yang diajukan.

Betul, memang penentuan plafon atau kredit limit ditentukan oleh Jenius. 

Setelah limit ditentukan Jenius, nasabah bisa menggunakan pinjaman sebesar maksimum limit kredit tersebut.

Bagaimana Jenius menentukan plafon atau limit kredit?

Ingat di halaman pembukaan Flexi Cash terdapat pilihan ‘Coba Hitung Penawaran’. Pilih bagian itu, Anda akan tahu estimasi plafon yang bisa didapatkan.

Di bagian ‘Coba Hitung Penawaran’ ada beberapa pertanyaan yang saya perlu jawab sebelum Jenius menentukan plafon pinjaman Flexi Cash. 

Pertanyaan - pertanyaan tersebut adalah:

“Apakah Memiliki Kartu Kredit? Ya Tidak”.

“Limit Kartu Kredit (per Bulan), Berapa?”

“Apakah kamu memiliki cicilan pinjaman? Berapa cicilan pinjaman per Bulan”

“Pemasukan Bulanan?”

Alur pertanyaannya adalah sbb:

Apakah saya memiliki kartu kredit, jika ya berapa limitnya dan dari situ Jenius menentukan limit pinjaman.

Jika tidak memiliki kartu kredit, Jenius menanyakan apakah memiliki pinjaman cicilan. Jika punya, berapa cicilan per bulan pinjaman tersebut dan berdasarkan info tersebut Jenius menetapkan estimasi plafon pinjaman.

Jika tidak punya keduanya, kartu kredit atau pinjaman, Jenius menanyakan penghasilan per bulan dan menggunakan info penghasilan per bulan tsb untuk menetapkan limit pinjaman.

Untuk mendapatkan gambaran, saya melakukan beberapa simulasi berikut:
 

#1 Tidak Punya KK dan Pinjaman

Saya isi bahwa saya tidak punya pinjaman, baik kartu kredit maupun pinjaman cicilan lainnya.

Jenius lalu menanyakan berapa pemasukan per bulan saya. Saya isi penghasilan Rp 5,000,000 per bulan.

Hasilnya adalah estimasi plafon pinjaman diberikan Rp 15,000,000.
 

#2 Punya KK

Saya isi bahwa saya punya kartu kredit (KK). Limit kartu kredit yang saya isi adalah Rp 20,000,000.

Jenius tidak menanyakan penghasilan per bulan saya dan tidak menanyakan pula apakah saya punya pinjaman cicilan lainnya. Kemungkinan tidak ditanya karena sudah ada info limit kartu kredit.

Hasilnya adalah estimasi plafon pinjaman diberikan Rp 16,500,000.
 

#3 Punya Pinjaman Cicilan

Saya isi bahwa saya tidak punya kartu kredit tetapi punya pinjaman dengan cicilan per bulan Rp 1,500,000.

Jenius tidak menanyakan penghasilan per bulan saya dalam hal ini (kemungkinan karena sudah ada info cicilan pinjaman per bulan]).

Hasilnya adalah estimasi plafon pinjaman diberikan Rp 19,500,000.
 

Kalkulator Simulasi Cicilan

Konsumen bisa mengetahui berapa besarnya cicilan per bulan dengan menggunakan kalkulator simulasi. Simulasi ini memberikan estimasi cicilan yang harus dibayar peminjam setiap bulan.

Konsumen bisa merubah - rubah jumlah pinjaman dan tenor untuk mengetahui besarnya cicilan. Semuanya dihitung secara otomatis dalam kalkulator pinjaman ini.

Sebaiknya, konsumen bermain - main dengan simulasi cicilan sebelum mengambil kredit. Tujuannya adalah:

• Mengetahui besarnya cicilan per bulan secara lebih akurat. Karena hanya berdasarkan suku bunga tidak akan akurat menggambarkan kewajiban yang harus dibayar setiap bulan setelah mengambil kredit
• Menghitung kemampuan pembayaran jika nantinya jadi mengambil kredit. Maksimum cicilan sebesar 30% dari gaji bulanan agar keuangan tetap sehat.
   

Bunga Kredit Jenius

Berapa bunga pinjaman di Jenius?

Bunga Jenius ditetapkan adalah 1.75% hingga 2.25%. 

Namun, setiap orang akan dikenakan bunga yang berbeda untuk pinjaman pada menu Flexi Cash, tergantung dari risk profile setiap pemilik akun.

Karena itu, untuk berapa bunga baru Anda akan tahu ketika pinjaman di approve dan dana tunai ditarik, dimana cicilan per bulan akan terlihat. 

Bunga Flexi Cash di Jenius menggunakan metode bunga berjalan.

Sebagai contoh: Apabila melakukan penarikan pinjaman pertama pada tanggal 15 November, lalu Anda melakukan penarikan pinjaman kedua pada tanggal 9 Desember, tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman kamu akan jatuh pada tanggal 15 Januari. Maka jumlah bunga yang harus dibayarkan pada 15 Januari akan dihitung 36 hari.
 

Cara Menarik Dana Tunai

Perlu diingat bahwa Flexi Cash memberikan approve kredit limit kepada nasabah Jenius.

Dari kredit limit tersebut, nasabah Jenius yang memerlukan dana untuk kebutuhan talangan bisa menarik dana tunai kapan saja dengan cara sbb:

1. Pilih Tarik Dari Flexi Cash.
2. Masukkan jumlah penarikan pertama.
3. Pilih Lanjut.
4. Pilih lama tenor yang kamu inginkan.
5. Cek rincian cicilan yang harus dibayar perbulannya, lalu pilih Lanjut.
6. Pastikan rincian pinjaman pertamamu sesuai dan Saldo Aktif cukup pada tanggal yang sama untuk pembayaran perbulannya.
7. Lalu pilih Tarik.
8. Yeay! Kamu berhasil menarik pinjaman ke Saldo Aktif.

Apakah terdapat pembatasan dana tunai di Flexi Cash? Tidak.

Jumlah maksimal pinjaman yang dapat ditarik adalah sebesar kredit limit yang diberikan bank. Artinya Anda bisa menarik 100% dari plafon pinjaman (beda dengan kartu kredit yang max 80% limit)..

Namun, Anda minimal melakukan penarikan pinjaman adalah Rp500.000.
 

Cara Pembayaran

Jenius menerapkan cara pembayaran di flexi cash yang agak berbeda dengan umumnya perbankan dan pinjaman online lainnya.

Dalam situs resmi Jenius disebutkan bahwa “Pembayaran Flexi Cash dilakukan secara otomatis setiap bulan dengan menarik dana dari Saldo Aktif dan akan dilakukan sesuai jadwal pada jam 19.00 WIB. Untuk kelancaran pembayaran, pastikan Saldo Aktif kamu mencukupi.”

Pembayaran dilakukan dengan auto-debit atas rekening Jenius Anda.

Tidak ada pilihan untuk melakukan pembayaran lewat channel pembayaran lain, misalnya bank lain atau convenient store.

Anda harus setor pembayaran ke rekening Anda di Jenius, yang nanti saat tiba jatuh tempo rekening tersebut akan dipotong otomatis (tepatnya pada akhir hari jatuh tempo) untuk pembayaran cicilan pinjaman Flexi Cash.

Bagaimana jika hari libur? Pendebitan tetap dilakukan pada tanggal jatuh tempo meskipun tanggal tersebut jatuh pada hari libur.

Jenius mengirimkan notifikasi mendekati tanggal jatuh tempo cicilan, yaitu: 5 hari sebelum, 3 hari sebelum, sehari sebelum serta saat tanggal jatuh tempo pembayaran cicilan.

Bagaimana jika melunasi lebih cepat?

Tidak ada pinalti atau denda untuk pelunasan dipercepat, bahkan Anda akan mendapatkan keuntungan dan hanya perlu membayar bunga cicilan bulan tersebut jika melakukan pembayaran lebih awal dengan jumlah pembayaran lebih dari 1 bulan.
 

Denda dan Biaya

Penalti akan dikenakan jika Anda terlambat membayar 1 hari setelah tanggal jatuh tempo, dengan rincian: 

Bulan pertama (1 hari lewat jatuh tempo): Rp50.000; Bulan kedua (30 hari lewat jatuh tempo): Rp75.000; Bulan ketiga (60 hari lewat jatuh tempo): Rp150.000; Bulan keempat (90 hari lewat jatuh tempo): Rp175.000

Biaya keterlambatan 30 hari dan setelahnya, akan diakumulasikan dengan biaya keterlambatan yang sudah dikenakan sebelumnya. 

Penalti berlaku untuk setiap keterlambatan pembayaran pinjaman.

Contoh: Anda melewati keterlambatan pembayaran pinjaman pertama untuk cicilan pertama yang akan dikenakan biaya penalti sebesar Rp50.000, lalu Anda juga melewati keterlambatan pembayaran pinjaman kedua untuk cicilan pertama yang akan dikenakan biaya penalti sebesar Rp50.000 pula.

Biaya penalti akan otomatis ditarik saat terdapat saldo di Saldo Aktif kamu.

Tidak ada bunga tambahan atas keterlambatan membayar.
 

Tanggal Jatuh Tempo

Anda perlu tahu bagaimana Jenius menentukan tanggal jatuh tempo pinjaman.

Secara umum, tanggal jatuh tempo ditetapkan berdasarkan tanggal pertama kali kamu melakukan penarikan pinjaman. Jika ambil dana di tanggal 9 maka jatuh tempo pembayaran akan jatuh di tanggal 9 setiap bulannya.

Namun, ada pengecualian tanggal jatuh tempo untuk pinjaman kedua, yaitu: 

• Jika mengambil pinjaman kedua kurang dari 15 hari dari tanggal jatuh tempo pinjaman pertama, maka pembayaran cicilan pertama untuk pinjaman kedua akan jatuh tempo pada tanggal pembayaran selanjutnya.
• Jika kamu mengambil pinjaman kedua lebih dari 15 hari dari tanggal jatuh tempo pinjaman pertama, maka pembayaran cicilan pertama untuk pinjaman kedua akan jatuh tempo pada tanggal jatuh tempo terdekat.

Contoh: jika mengambil pinjaman Flexi Cash pertama pada 9 November, lalu Anda mengambil pinjaman kedua pada tanggal 15 November maka tanggal jatuh tempo untuk pinjaman kedua (yang diambil pada 15 November) akan jatuh pada bulan berikutnya di 9 Desember juga.

Tanggal pembayaran pinjaman bisa diubah. Jangka waktu pinjaman tidak bisa diubah saat pinjaman sudah berjalan.
 

Menu Flexi Cash Tidak Ada di Jenius

Hal ini penting diketahui nasabah Jenius. Bahwa menu flexi cash mungkin sekali tidak muncul di aplikasi.

Kenapa?

Karena fasilitas flexi cash diberikan berdasarkan seleksi atau pilihan pihak Jenius. Hanya nasabah terpilih yang diberikan flexi cash.

Tidak semua nasabah mendapatkan fasilitas ini. Itu sebabnya kenapa di banyak nasabah, menu flexi cash tidak ada.
 

Ciri Ciri Penipuan dan Tips Menghindarinya

Ciri-ciri si palsu atau yang ngaku-ngaku sebagai penipuan, sebagai berikut:

• menawarkan bantuan yang gak kamu butuhkan seperti penggantian kartu debit yang hampir kedaluwarsa,
• menawarkan hal-hal aneh dan "too good to be true" seperti penghapusan fee,
• saat berbicara cenderung memaksa,
• menanyakan 16 digit nomor Kartu Debit Jenius kamu,
• menanyakan 3 digit nomor yang ada di belakang Kartu Debit Jenius, atau
• meminta OTP (one-time password)—enam digit angka yang Jenius (Bank BTPN) kirimkan melalui SMS.

Untuk menghindarinya, konsumen sebaiknya abaikan atau tutup saja teleponnya, lalu telepon sendiri ke Jenius Help di 1500 365 untuk mengonfirmasi informasi yang telah diterima.

Selalu ingat bahwa staf Jenius yang asli tidak akan pernah meminta OTP dalam bentuk dan cara apa pun. Gunakanlah OTP hanya untuk proses atau transaksi yang konsumen lakukan sendiri.
 

Tanya Jawab FlexiCash

Untuk membantu, saya siapkan tanya jawab FAQ Jenius BTPN FlexiCash.

Kesimpulan

Jenius flexi cash menambah deretan pilihan dana tunai tanpa jaminan dengan proses online dan cepat cair dalam 24 jam. Kemudahan dan kecepatan menjadi faktor daya tarik produk Bank BTPN ini.

Namun, saat ini penawaran dana tunai Flexi Cash hanya diberikan kepada nasabah terpilih Jenius.

Jika mendapatkan penawaran Flexi Cash, Anda bisa mencoba jika membutuhkan dana tunai untuk talangan karena bunga pinjaman cukup murah yaitu max 2.75% per bulan.

Baca juga - Review Kartu Kredit Jenius