5 Pinjaman KTA 300 juta (2024)

Apa KTA yang bisa plafon sampai Rp 300 juta ? Ada beberapa bank yang menawarkan limit KTA sebesar ini.

Salah satu keunggulan KTA dibandingkan pinjaman online adalah limit yang besar. KTA cocok untuk mereka yang butuh pinjaman besar.

Daftar Pinjaman KTA Limit 300 juta 

Berikut ini adalah daftar pinjaman KTA dengan plafon limit 300 juta di 2023:

1. KTA Fleksi BNI

KTA BNI Fleksi menawarkan plafon pinjaman bisa di Rp 300 juta karena limit maksimumnya adalah Rp 500 juta.

BNI menawarkan pinjaman online lewat KTA Fleksi. Ini bisa menjadi alternatif pembiayaan tanpa agunan untuk masyarakat di daerah, mengingat jaringan kantor cabang BNI yang luas.

Pinjaman KTA BNI Fleksi memiliki kriteria berikut:

• diberikan kepada Pegawai Aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income)
• pembayaran gajinya (payroll) disalurkan melalui BNI,
• pinjaman untuk keperluan konsumtif.

Bank BNI menyebutkan bahwa BNI Fleksi merupakan kredit konsumer dengan basis utama Payroll/employee benefit dengan portofolio BNI Fleksi mencapai Rp 22,93 triliun, dengan growth (YoY) sebesar 13,89%. Hal ini tercantum di laporan tahunan BNI 2019, 

Tampaknya seiring BNI memperluas basis nasabah corporate, KTA Fleksi menjadi fasilitas kredit untuk karyawan perusahaan yang menempatkan payroll penggajian di BNI.

KTA BNI memiliki fitur berikut:

• Maksimum plafon kredit 500 juta.
• Maksimum tenor sampai 15 tahun.

Ketentuan final soal plafon dan tenor di setiap pengajuan pinjaman ditentukan oleh hasil analisa kredit dari BNI. Limit dan tenor yang diberikan bisa saja berbeda.

Persyaratan pengajuan KTA adalah:

• WNI.
• Fasilitas payroll gaji di BNI.
• Pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap).
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.
• Minimum gaji Rp 3.000.000,- per bulan
• Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.

Untuk pegawai aktif yang mempunyai usia pensiun tertentu dibuktikan dengan Surat Keterangan / Surat Keputusan dari Instansi / Perusahaan yang berwenang maka jangka waktu kreditnya dapat disesuaikan dengan masa pensiunnya maksimal 65 tahun harus lunas serta tetap memperhatikan batas maksimum jangka waktu kredit.

a. Dokumen

Dokumen yang wajib dipenuhi dalam pengajuan KTA BNI, adalah:

• FC KTP Pemohon.
• FC NPWP Pribadi/SPT PPH 21.
• FC Rekening 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI).
• Asli Slip Gaji Terakhir/Surat Keterangan Gaji.
• Pas Foto 4x6 Pemohon.
• Surat Keterangan Masa Kerja dari Atasan.
• Surat Pernyataan Tidak Akan Memindahkan Payroll sampai dengan Kredit Lunas (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).

b. Payroll

Kriteria utama pengajuan BNI Fleksi adalah wajib payroll di Bank BNI. Pembayaran gaji harus dilakukan lewat rekening di BNI.

Tampaknya, saat ini, jika tidak punya payroll di BNI, pengajuan KTA BNI Fleksi belum bisa dilakukan.

BNI menyebutkan bahwa strategi mereka adalah seiring meningkatnya jumlah rekening Payroll selama tahun 2019 memberi potensi peningkatan BNI Fleksi dengan melakukan kerja sama dengan beberapa perusahaan atau instansi serta mengoptimalkan value chain dari nasabah existing.

2. KSM Mandiri

KSM Mandiri punya keunggulan, yaitu plafon pinjaman sampai Rp 1 Miliar.

Mandiri KSM adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada pegawai yang memiliki penghasilan tetap atau profesi tetap, pensiunan atau kepada target market tertentu untuk membiayai berbagai macam kebutuhannya.

Fasilitas kredit ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan antara lain; pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah dan lainnya.

Fitur Kredit KSM Mandiri adalah:

• Limit kredit sampai Rp1 Miliar
• Jangka waktu sampai 15 tahun

Jangka waktu ditentukan berdasarkan target market dan status non payroll.

Target Market PNS / TNI / POLRI : Pegawai Tetap Non Payroll Maksimal 120 Bulan, CPNS Maksimal 12 Bulan

Target Market BUMN / BUMD : Pegawai Tetap Non payroll Maksimal 36 bulan, Kontrak / Outsource payroll Maksimal 12 bulan

Target Market Swasta : Pegawai tetap Non Payroll : Maksimal 36 bulan, Kontrak / Outsource Payroll Maksimal 12 bulan

A. Syarat dan Ketentuan

• Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia.
• Minimal usia 21 tahun maksimum sebelum usia pensiun pada saat kredit lunas.
• Masa kerja pegawai tetap min. 1 tahun
• Penghasilan minimum 3 juta.

B. Bunga dan Biaya

Suku bunga Mandiri KSM yakni 0,59% Flat per bulan.

3. KTA Digibank DBS

Pinjaman KTA DBS Bank bisa memberikan limit maksimum di Rp 300 juta.

KTA DBS disebut sebagai Dana Bantuan Sahabat. Tersedia dua channel pengajuan, yaitu lewat cabang marketing KTA atau online di aplikasi digibank dbs. 

Yang dibahas disini adalah KTA DBS yang non digital alias yang diajukan lewat cabang atau marketing.

Fitur KTA DBS adalah:

• Plafon pinjaman mulai Rp 5 juta sampai Rp 300 juta
• Tenor pinjaman 12, 24 dan 36 bulan.
• Berlaku hanya bagi yang tinggal di Jabodetabek, Bandung dan Surabaya.

Bunga KTA DBS flat per bulan dan berbeda sesuai plafon pinjaman dan domisili, yaitu:

• Rp 5 – Rp 75 juta: 1,49%
• > Rp 75 – Rp 125 juta:1,29%
• > Rp 125 – Rp 200 juta0,95%
• > Rp 200 juta - Rp 300 juta0,88%

DBS menerapkan biaya terdiri dari:

• Biaya Administrasi: Rp 399.000,- dipotong dari pencairan pinjaman,
• Biaya Tahunan:  Tahun ke-1*1,75% dari jumlah KTA DBS yang disetujui; Tahun ke-2 dst** Rp 65.000,- per tahun

Kedua biaya admin diatas langsung dipotong dari pencairan pinjaman. Jika dihitung, jumlahnya cukup signifikan, mengurangi pencairan pinjaman.

Denda Keterlambatan: Minimum Rp 250.000,- atau 6% dari angsuran bulanan per keterlambatan

Persyaratan yang perlu diperhatikan adalah kewajiban kepemilikan kartu kredit. Tanpa punya kartu kredit, calon peminjam tidak bisa mengajukan KTA DBS. Saat ini, dari persyaratan yang ada, DBS tidak memperbolehkan pengajuan tanpa kartu kredit.

Meskipun punya kartu kredit, KTA DBS masih menetapkan persyaratan tambahan, yaitu: (1) minimal Limit Kartu Kredit minimum Rp 6,000,000; (2) masa keanggotaan Kartu Kredit minimal 9 bulan.

Itu artinya Anda yang baru saja memiliki kartu kredit atau sudah lama punya kartu kredit tetapi limit kartu kredit kecil, tidak bisa mengajukan KTA DBS.

Hanya saja, DBS membebaskan kartu kredit dari berbagai bank dan tidak mewajibkan harus dari bank tertentu. Pagu pinjaman adalah maksimal 4 hingga 5 kali dari limit kartu kredit yang dimiliki.

Untuk asuransi sifatnya opsional jika nasabah setuju, yaitu premi dibayar satu kali sebesar 1% dari pinjaman. Asuransi adalah personal loan guard yang memproteksi jika peminjam kena musibah dan tidak bisa membayar angsuran lagi, maka seluruh kewajiban angsuran dilunasi oleh asuransi.

4. KTA Kredit Express Panin

Kredit Express Panin adalah fasilitas kredit tanpa jaminan (KTA) dari Panin Bank yang diberikan kepada nasabah individu untuk memenuhi berbagai kebutuhan. Kredit Express Panin menyediakan plafon sampai dengan maksimal Rp300 juta yang dapat dilunasi sampai dengan 3 tahun.

Secara umum, Kredit Express Panin dapat diajukan oleh siapa saja yang merupakan karyawan, profesional, atau pengusaha berusia minimal 21 tahun dengan penghasilan bersih minimal Rp4 juta per bulan (Jabodetabek) atau Rp3 juta (di luar Jabodetabek).

Selain itu, Panin Bank juga mensyaratkan penerima pinjaman untuk memiliki Tabungan Panin, karena nantinya, dana pinjaman KTA Kredit Express Panin akan dicairkan ke rekening tersebut. 

Fasilitas pinjaman KTA Panin Bank menyediakan fitur utama berupa:

1. Limit pinjaman Rp3 juta - Rp 300 juta.
2. Tenor 12 bulan - 36 bulan dengan pilihan tenor 12 bulan, 24 bulan, dan 36 bulan.

Adapun tingkat suku bunga KTA Panin Bank sebelum masa promo yaitu:

1. 0.88% untuk tenor 12 bulan;
2. 0.99% untuk tenor 24 bulan;
3. 1.29% untuk tenor 36 bulan.

Jenis-jenis biaya yang dikenakan pada Kredit Express Panin terdiri dari:

Kredit Express Panin hanya diberikan untuk nasabah eligible yang telah memenuhi kriteria dan dokumen persyaratan sesuai ketentuan Panin Bank. 

Kriteria dan dokumen syarat pengajuan KTA Panin Bank mencakup hal-hal di bawah ini.

1. WNI yang berdomisili di Indonesia;
2. Berusia minimal 21 tahun;
3. Berusia maksimal 55 tahun (untuk karyawan) atau 60 tahun (untuk profesional dan pengusaha) saat kredit lunas;
4. Berstatus sebagai karyawan/profesional/pengusaha dengan penghasilan bersih:
   1. Minimal Rp4 juta/bulan jika lokasi kerja berada di wilayah Jabodetabek; atau
   2. Minimal Rp3 juta/bulan jika lokasi kerja berada di luar Jabodetabek.
5. Sudah memiliki Tabungan Panin.

5. Pinjaman KTA Permata

KTA Permata menawarkan plafon sampai Rp 300 juta.

Bank Permata menawarkan KTA online di aplikasi Permata MobileX, dimana nasabah bisa mengajukan KTA Permata langsung di aplikasi mobile banking ini.

Ada pilihan KTA Non Payroll di Bank Permata. Jadi, calon peminjam yang tidak punya rekening gaji di Permata, bisa mengajukan KTA Non Payroll.

Pinjaman tunai mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta, dengan masa tenor kredit dari 3 bulan sampai 5 tahun.

Saya pernah mencoba pengajuan pinjaman KTA Permata di Mobile X dan proses yang saya rasakan mudah dan cepat.

Hasil keputusan diumumkan cukup cepat, kurang dari 24 jam.

Hal lain yang juga menarik adalah kredit tanpa agunan online di Bank Permata ini tidak meminta informasi kartu kredit.

A. Persyaratan KTA Permata

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili di JABODETABEK, Medan, Bandung, Surabaya, Makassar, Bali,
• Minimum penghasilan Rp 3.000.000
• Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun

B. Bunga KTA Permata

KTA Permata memiliki berbagai ketentuan soal bunga yang berbeda - beda tergantung pada jenis nasabah, plafon KTA.