10 Penyebab KTA Bank BNI Ditolak dan Solusinya

Kenapa pengajuan KTA Bank BNI ditolak ? Apa alasannya ?

Dari tahu alasan - alasan ini, kita bisa mempersiapkan diri agar pengajuan KTA bisa disetujui.

Penyebab Pengajuan KTA BNI Ditolak dan Solusinya

Belajar dari pengalaman pengajuan, diskusi dengan teman - teman yang bekerja di KTA, berikut ini daftar alasan penolakan pengajuan KTA BNI adalah

1. Tidak Memenuhi Persyaratan KTA BNI

BNI menetapkan persyaratan minimum seseorang bisa melakukan pengajuan KTA.

Secara umum, penolakan karena alasan ini adalah sebagai berikut:

• Gaji dibawah ketentuan. Misalnya, peminjam memiliki gaji Rp 2 juta/bulan sementara ketentuan minimum gaji Rp3 juta/bulan.
• Usia tidak masuk dalam rentang usia minimum dan maksimum yang ditentukan. Ketentuan usia minimum terkait legalitas (bisa bertindak secara hukum) , sementara usia maksimum terkait kepastian penghasilan (belum pensiun).
• Calon pemegang KTA berdomisili di luar wilayah operasional KTA BNI. Sehingga BNI tidak bisa memproses pengajuan di lokasi diluar wilayah operasional.

Pastikan sudah memenuhi persyaratan ini ketika mengajukan KTA. Persyaratan ini bisa dilihat di aplikasi form KTA.

2. Catatan Kredit Buruk di SLIK OJK, BI Checking

Semua pinjaman di perbankan Indonesia dicatat di OJK dan Bank Indonesia. Pencatatannya disebut SLIK OJK atau BI Checking.

Di dalam BI Checking terlihat track record seseorang dalam melakukan peminjaman. Karakter nasabah dalam pembayaran kredit tergambar dengan jelas.

Bagaimana jika punya tunggakan kredit di bank lain ?

• Jika jumlahnya kecil, dibawah Rp 1 juta, bank akan mengabaikan. Dianggap bukan tunggakan yang material.
• Jika terlambat dibawah 3 hari, bank tidak akan memperhitungkan. Masih masuk masa grace period yang lumrah dalam pinjaman
• Jika terlambat diatas 3 hari sd 30 hari, bank masih akan mempertimbangkan. Ini rentang waktu yang masih abu - abu.
• Jika terlambat diatas 30 hari, kemungkinan besar akan ditolak pengajuannya.
• Pernah menunggak tapi sekarang sudah lunas maka bank akan melihat berapa lama menunggaknya.

Berdasarkan kriteria diatas, jika hasil SLIK menunjukkan perilaku pembayaran yang buruk, BNI tidak akan memberikan KTA.

Itu sebabnya dalam melakukan setiap pinjaman, kita harus menyelesaikan dengan baik. Karena ketidakpatuhan dalam pembayaran akan tercatat di sistem perbankan, yang akan mempengaruhi pengajuan pinjaman di masa depan.

Jika memang merasa terdapat kesalahan dalam pencatatan data di SID, misalnya pinjaman yang sudah lunas tapi masih dianggap punya tunggakan pinjaman, kita bisa melaporkan dengan bukti – bukti kepada SLIK OJK dan BI untuk koreksi.

3. Masuk Internal Blacklist (Daftar Hitam) BNI

BNI memiliki daftar blacklist nasabah. Blacklist disusun dari berbagai faktor dan dikumpulkan dari berbagai sumber.

Jika seseorang sebelumnya pernah mengajukan pinjaman di BNI dan catatan pembayaran buruk, maka ketika mengajukan pinjaman lagi akan ditolak karena masuk ke daftar hitam (blacklist).

4. Peminjam Tidak Bisa Dihubungi BNI

Setelah data dan dokumen lengkap, selanjutnya BNI akan menghubungi pihak yang mengajukan KTA.

Tujuan menghubungi ini adalah verifikasi untuk memastikan bahwa pihak tersebut memang mengajukan KTA.

Bank perlu menghindari pengajuan fiktif, yaitu pengajuan bukan dilakukan oleh pihak yang tercantum dalam dokumen.

Oleh sebab itu, BNI akan menolak calon debitur yang tidak bisa dihubungi.

Selain untuk menghindari pengajuan kredit fiktif, Bank ingin juga memastikan bahwa nasabah bisa dihubungi sejak awal.

5. Jumlah Penghasilan Hasil Verifikasi Di Bawah Ketentuan Minimum

BNI menganalisis dan memverifikasi penghasilan. Karena validitas penghasilan sangat penting untuk menentukan kemampuan pembayaran calon pemegang KTA.

Jika setelah diverifikasi, Bank menemukan bahwa jumlah penghasilan di bawah ketentuan minimum, pengajuan akan ditolak.

Dari verifikasi jumlah penghasilan, BNI menghitung dan mengevaluasi apakah pemegang KTA memiliki sumber pembayaran yang cukup untuk melunasi pinjaman tepat waktu.

Lembaga keuangan biasanya punya kebijakan bahwa maksimum cicilan pinjaman tidak boleh melebihi prosentase tertentu, misalnya 30%, dari penghasilan bulanan.

Jika berdasarkan analisa ditemukan bahwa porsi cicilan terhadap penghasilan diatas batas yang ditentukan, maka pengajuan kemungkinan besar ditolak.

6. Telepon Rumah Tidak Bisa Dihubungi

Nomor telpon rumah merupakan salah satu kontak yang diminta untuk proses verifikasi.

Nomor telepon rumah yang dicantumkan harus bisa dihubungi oleh BNI. Apabila tidak bisa, kemungkinan aplikasi ditolak dan tidak lanjut ke tahap berikutnya.

Lokasi rumah domisili calon pemegang KTA akan dicek. Karena semua surat menyurat dan pemberitahuan dilakukan melalui alamat domisili.

Jika pengecekan tidak berhasil menemukan lokasi tempat tinggal calon pemegang KTA, BNI akan menolak aplikasi pinjaman.

Dalam proses verifikasi, banyak sumber informasi yang dimintai keterangan. Ini bagian dari evaluasi karakter peminjam.

Sumber informasi itu bisa teman, saudara, atau keluarga yang ditemui oleh pihak Bank dalam proses verifikasi.

Jika ditemukan informasi negatif mengenai calon peminjam, BNI sangat mungkin menolak. Misalnya, informasi bahwa peminjam pernah punya catatan yang buruk dalam hal hutang atau dikejar – kejar penagih hutang.

7. Keluarga Dekat Tidak Bisa Dihubungi

Salah satu info yang dicantumkan adalah informasi soal keluarga dekat. Disebut sebagai keluarga yang tidak tinggal serumah dalam lembar pengisian aplikasi pinjaman.

Keluarga dekat adalah kontak penting yang diperlukan oleh bank pada saat – saat tertentu.

Jika keluarga dekat yang disebutkan tidak bisa dihubungi, kemungkinan besar pengajuan ditolak.

Untuk itu memilih pencantuman keluarga dekat harus dipertimbangkan dengan baik. Jangan memberikan teman sebagai keluarga terdekat karena akan ditolak oleh bank dalam proses verifikasi.

Pastikan info keluarga dekat adalah valid.

8. Dokumen Pendukung Tidak Lengkap dan Tidak Valid

Dalam pengajuan wajib menyampaikan dokumen seperti KTP, slip gaji dan KTA.

Jika dokumen tersebut tidak disampaikan, Bank akan menolak pengajuan KTA.

Tidak hanya dokumen saja tetapi validitasnya juga akan dilihat.

BNI juga akan menolak nasabah dengan dokumen yang diduga palsu atau sudah habis masa berlakunya. Contohnya KTP yang sudah tidak berlaku lagi, slip gaji bukan dari perusahaan tempat bekerja saat ini.

9. Tempat Bekerja Tidak Bisa Diverifikasi

BNI akan melakukan verifikasi tempat bekerja. Bisa dilakukan via telepon atau online.

Ini dalam rangka memastikan bahwa peminjam punya pekerjaan sebagai sumber penghasilan untuk membayar tagihan KTA.

Apabila pekerjaan dan tempat bekerja tidak bisa diverifikasi, pengajuan akan ditolak.

Untuk itu, pastikan bahwa memiliki pekerjaan saat mengajukan sebagai source of repayment (SOR) untuk membayar pinjaman. Pastikan pula bahwa no telpon tempat bekerja memang bisa dihubungi.

10. Pernah Ditolak Sebelumnya Dibawah 3 Bulan

BNI biasanya akan menolak pengajuan pinjaman yang sudah pernah ditolak dan belum 3 bulan lamanya.

Hal ini karena dianggap dalam 3 bulan, data peminjam belum banyak berubah.

Tips dan Cara Mengatasi Penolakan KTA BNI

• Unduh aplikasi KTA BNI terbaru saat pengajuan
• Isi data di form online secara lengkap sesuai ketentuan
• Foto dan Data KTP diambil dengan jelas dan lengkap
• Foto selfie harus jelas dan diambil sesuai ketentuan
• Siap untuk dihubungi oleh tim BNI dalam rangka verifikasi
• Tidak masuk blacklist BNI karena gagal bayar di pinjaman
• Catatan kredit di BI Checking SLIK OJK bagus