10 Pinjaman KTA Karyawan Swasta (2024) | Bunga, Syarat

Karyawan swasta bisa mengajukan pinjaman KTA. Apa  pinjaman KTA untuk karyawan swasta terbaru di 2023. Ada banyak opsi saat ini.

Daftar Pinjaman KTA Karyawan Swasta 2023 adalah KTA BRI, EasyCash, Danafix, UangMe,  Kredinesia, Dana Instant Danamon, Hana Bank, OK Bank

Sekarang, para karyawan punya banyak pilihan untuk bisa mengajukan kredit tanpa agunan.

Kalau dulu, banyak bank yang hanya bisa menerima KTA payroll untuk karyawan, saat ini pilihan untuk pengajuan KTA terbuka lebar. Apalagi sejak munculnya fintech pinjaman online.

Fintech ini menawarkan banyak pinjaman KTA buat karyawan. Kita akan simak apa pilihan pinjaman dari fintech untuk karyawan swasta dan bedanya dengan pinjaman dari bank yang selama ini sudah ada.

Bagaimana syarat dan cara pengajuan serta kelebihan dan kelemahan masing - masing jenis pinjaman.

Selengkapnya, daftar Pinjaman KTA Karyawan Swasta adalah:

1. Briguna Umum Bank BRI

Briguna Umum KTA BRI adalah pinjaman tanpa agunan yang diperuntukkan bagi karyawan aktif untuk kebutuhan yang bersifat produktif maupun konsumtif. Fasilitas kredit yang merupakan produk turunan dari KTA Briguna dari BRI ini, menawarkan plafon kredit yang disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan debitur.

Fasilitas Kredit

1. Limit kredit tidak terbatas.
2. Tenor 1 - 15 tahun atau sampai dengan debitur pensiun (termasuk tenor).
3. Suku bunga mulai dari 1.45% per bulan.
4. Biaya provisi 1% dari plafon.
5. Biaya administrasi mulai dari Rp150 ribu.

Syarat dan Ketentuan

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI;
   2. Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 75 tahun saat kredit lunas;
   3. Jangka waktu pegawai aktif mengajukan Briguna Umum maksimal 12 bulan sebelum pensiun.
2. Persyaratan dokumen:
   1. Formulir aplikasi;
   2. KTP;
   3. KK;
   4. NPWP;
   5. SK Pengangkatan Pertama dan SK Terakhir;
   6. Slip Gaji;
   7. Fotokopi buku tabungan BRI;
   8. Pas foto suami/istri (jika sudah menikah);
   9. Surat Rekomendasi dari atasan;
   10. SK Pensiun dan Kartu Identitas Pensiun (jika saat kredit berjalan debitur memasuki masa pensiun).

2. KTA Dana Instant Bank Danamon

Dana Instant adalah produk KTA dari Bank Danamon yang dapat digunakan untuk segala kebutuhan dengan bunga mulai dari 1.19% per bulan.

Fasilitas Kredit

1. Plafon kredit Rp5 juta hingga Rp200 juta.
2. Tenor 1 tahun - 3 tahun.
3. Suku bunga (flat per bulan):
   1. 1.19% untuk tenor 12 bulan;
   2. 1.29% untuk tenor 24 bulan;
   3. 1.39% untuk tenor 36 bulan.
4. Tidak dikenai biaya provisi.
5. Biaya administrasi 3.5% atau minimal Rp 350 ribu.

Syarat dan Ketentuan

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI;
   2. Berusia minimal 21 - 60 tahun (termasuk tenor) atau maksimal 55 tahun saat pengajuan (khusus karyawan);
   3. Merupakan karyawan/pengusaha/profesional;
   4. Minimal pendapatan kotor Rp2 juta per bulan;
   5. Masa kerja:
      1. Minimal 1 tahun untuk karyawan;
      2. Minimal 2 tahun untuk pengusaha/profesional.
   6. Berdomisili di area yang termasuk dalam cakupan area penjualan Dana Instant.
2. Persyaratan dokumen:
   1. Formulir aplikasi Dana Instant;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Bukti penghasilan/cover buku tabungan;
   4. Fotokopi NPWP.

3. KTA Citibank Ready Credit

Citibank Ready Credit adalah KTA dari Citibank Indonesia yang diberikan dalam bentuk kartu dengan sistem revolving, sehingga dana tunai dapat dicairkan berulang sesuai kebutuhan melalui ATM Citibank dan ATM Bersama di seluruh Indonesia.

Pelunasan KTA Citibank Ready Credit dapat dibayarkan dengan minimal 6% dari total tagihan atau Rp50 ribu (tergantung mana yang lebih besar) atau dengan skema cicilan tetap.

Fasilitas Kredit

1. Limit kredit Rp10 juta sampai dengan Rp200 juta.
2. Tenor 1 - 4 tahun.
3. Suku bunga mulai dari 1.15% flat per bulan.
4. Gratis biaya provisi.
5. Gratis biaya administrasi.

Syarat dan Ketentuan

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI;
   2. Berusia 21 - 65 tahun;
   3. Merupakan karyawan, wiraswasta, atau profesional;
   4. Minimum penghasilan Rp5 juta per bulan;
   5. Mempunyai Kartu Kredit Citi/kartu kredit bank lain.
2. Persyaratan dokumen:
   1. Formulir aplikasi;
   2. KTP/Paspor;
   3. Kartu kredit dengan limit minimal Rp10 juta;
   4. Slip gaji carbonize tipe A atau B/slip gaji elektronik/rekening bank 3 bulan terakhir/SPT (khusus karyawan dan profesional)
   5. Fotokopi SIUP/TDP/SIP, Akta Penyesuaian dan Rekening bank 3 bulan terakhir/SPT (khusus profesional dan wiraswasta);
   6. NPWP;
   7. Fotokopi kartu kredit.

4. KTA Hana Bank

KTA Hana Bank merupakan fasilitas pinjaman yang diperuntukkan bagi karyawan, profesional dan wiraswasta sebagai pemenuhan berbagai jenis kebutuhan. Bank asal Korea Selatan ini menawarkan produk KTA tanpa membebankan biaya administrasi dalam proses pengajuannya.

Fasilitas Kredit

1. Limit kredit mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta.
2. Tenor 1 - 5 tahun.
3. Suku bunga (flat per bulan):
   1. 1.49% untuk plafon
   2. 1.29% untuk plafon ? Rp75 juta;
   3. 0.95% untuk plafon ? Rp125 juta.
4. Biaya provisi 3.5% dari pinjaman.
5. Gratis biaya administrasi.

Syarat dan Ketentuan

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI/WNA;
   2. Berusia 21 - 60 tahun;
   3. Masa kerja:
      1. Minimal 1 tahun untuk pegawai tetap;
      2. Minimal 2 tahun untuk pegawai kontrak (dibuktikan dengan Surat Kontrak);
      3. Minimal 2 tahun untuk wiraswasta/profesional.
   4. Memiliki penghasilan:
      1. Gaji minimal Rp3.5 juta per bulan untuk karyawan; atau
      2. Omset minimal Rp3.5 juta per bulan (dibuktikan dengan fotokopi buku tabungan).
2. Persyaratan dokumen:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP (bagi WNI);
   3. Fotokopi Paspor dan KITAS/KITAP (bagi WNA);
   4. Fotokopi NPWP untuk pengajuan > Rp50 juta;
   5. Fotokopi halaman depan kartu kredit/bukti penghasilan berupa:
   6. Slip gaji 1 bulan terakhir; atau
   7. Rekening koran 3 bulan terakhir.

5. KTA OK Bank

KTA OK Bank atau OK!KTA merupakan produk pinjaman tanpa agunan dari OK Bank Indonesia, yang dibawahi oleh perusahaan pembiayaan asal Korea Selatan, APRO Financial. OK!KTA menawarkan plafon dan suku bunga yang bersaing tanpa pembebanan biaya provisi.

Fasilitas Kredit

1. Plafon kredit Rp3 juta hingga Rp200 juta;
2. Tenor mulai dari 6 bulan sampai dengan 5 tahun.
3. Suku bunga mulai dari 0.89% hingga 3.49% per bulan.
4. Bebas biaya provisi.
5. Biaya administrasi 4% dari pinjaman.

Syarat dan Ketentuan

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI;
   2. Berusia 21 - 55 tahun;
   3. Memiliki rekening bank;
   4. Mempunyai pekerjaan atau penghasilan (karyawan/wiraswasta/profesional);
   5. Alamat KTP atau berdomisili pada area layanan OK Bank Indonesia.
2. Persyaratan dokumen:
   1. KTP;
   2. Bukti penghasilan berupa slip gaji/SKP/SPT (tidak diwajibkan bagi pemohon wiraswasta);
   3. Nomor BPJS Ketenagakerjaan;
   4. Fotokopi rekening tabungan (khusus wiraswasta);
   5. Fotokopi surat izin profesi (khusus profesional);
   6. Fotokopi Akta Pendirian/SIUP/TDP (khusus wiraswasta);
   7. NPWP.

6. KTA Shopee Pinjaman (SPinjam)

Shopee Pinjaman (SPinjam) adalah layanan pinjaman uang online melalui aplikasi Shopee.  Unggul dalam soal kecepatan dan kemudahan pengajuan pinjaman uang lewat aplikasi tanpa perlu tatap muka.

Shopee Pinjaman aman, legit dan bukan penipu.

Layanan ini disediakan oleh PT Lentera Dana Nusantara, yang punya izin resmi dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga pengguna tidak perlu khawatir jika ingin menggunakan layanan SPinjam.

Limit dan Tenor Shopee Pinjaman Online

Melalui laman resminya, Shopee menegaskan bahwa layanan SPinjam menawarkan banyak keuntungan bagi para penggunanya. 

Mulai dari pendaftaran mudah, bunga terjangkau, dan cicilan bulanan dengan tenor bervariasi. Mulai dari 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

Berapa Bunga dan Biaya SPinjam

SPinjam menetapkan suku bunga 2,45% per bulan. Mereka juga mengenakan biaya penanganan sampai dengan 3% untuk setiap transaksinya. 

Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.

Syarat dan Ketentuan

Nah, pertanyaan selanjutnya apakah semua pengguna Shopee bisa menikmati layanan SPinjam? Jawabannya, tidak. 

Ternyata hanya pengguna aktif Shopee pilihan saja yang bisa menggunakan layanan Spinjam.

Pihak Shopee hanya memilih beberapa pengguna aktif Shopee yang telah memenuhi syarat dan ketentuan saja. Oleh sebab itu, pengguna harus mengetahui terlebih dahulu syarat dan ketentuan SPinjam. 

Syarat dan ketentuan pinjam uang di Shopee ternyata dibedakan berdasarkan perannya, sebagai penjual atau pembeli. Sekarang, kita bahas syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual terlebih dahulu ya.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual:

• Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
• Memiliki pendapatan minimal Rp2.000.000 setiap bulannya.
• Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
• Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
• Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam Shopee bagi pembeli:

• Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPinjam.
• Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater dan SPinjam sebelumnya.
• Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
• Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.
• Pembeli akan dikenakan biaya penanganan sebesar 3 persen setiap transaksi.

7. UangMe

UangMe adalah pinjaman online izin OJK yang menawarkan cicilan dana cepat tunai dengan fitur:

• plafon kredit Rp 400,000 sd Rp 2,000,000
• tenor 3 bulan dan 4 bulan

Perbedaan di UangMe adalah soal tenor. Bisa dicicil dalam beberapa kali angsuran.

Plafon yang ditawarkan bisa berbeda beda buat setiap nasabah, tergantung pada kebijakan UangMe, sebagaimana yang akan terlihat di aplikasi.

Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda - beda di setiap orang, tergantung hasil analisa dan profil peminjam.

UangMe melayani pinjaman dari seluruh daerah di Indonesia.

Langkah pengajuan terdiri atas pengisian data berikut:

1. Informasi Diri
2. Data Pekerjaan
3. Kontak Darurat
4. Data KTP dan Foto Selfie
5. Data Rekening Bank

UangMe menampilkan bunga dan biaya di aplikasi, dengan rincian berikut:

Dengan bunga 23.7% sebulan, asumsi sebulan 30 hari, maka UangMe memberikan bunga 0.79% per hari atau sesuai dengan cap bunga maksimum dari OJK sebesar 0.80% per hari.

8. AdaKami

AdaKami adalah Fintech P2P Lending yang berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019.

Pengajuan dilakukan lewat aplikasi AdaKami yang bisa diunduh secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

AdaKami hanya meminta dokumen KTP dan foto selfie buat nasabah yang mengajukan. Di luar KTP tidak ada dokumen lain yang diminta.

Persyaratan dokumen yang singkat ini cocok untuk karyawan kontrak yang ingin mengajukan kredit tetapi tidak punya dokumen penghasilan seperti slip gaji.

AdaKami melakukan sejumlah verifikasi telepon dalam memproses pengajuan kredit. Pihak yang mereka telepon adalah calon peminjam dan kontak darurat.

Kantor atau tempat aplikan bekerja tidak dihubungi oleh AdaKami

Yang juga tidak kalah penting adalah kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang harus diisi dan di setiap kontak harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya.

Kontak darurat akan dihubungi. Jadi peminjam harus memastikan bahwa kontak darurat bisa dihubungi dan saat dihubungi mengenal peminjam.

AdaKami menyediakan pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Kredit di AdaKami harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman.

Fitur kredit AdaKami sebagai berikut: 

• Plafon: Rp 400 ribu sd Rp 2.1 juta
• Tenor: 14, 21 dan 28 hari

Penting diperhatikan bahwa tenor yang ditawarkan sangat spesifik, 3 pilihan masa kredit. Ini berbeda dengan tenor di KTA atau pinjaman cicilan, yang punya masa kredit lebih lama.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score AdaKami. 

Bunga di AdaKami adalah 0.798% per hari. Tingkat bunga ini dicantumkan dalam Perjanjian Pinjam Meminjam yang diberikan setelah kredit disetujui.

Simulasi Pinjaman di AdaKami sebagai berikut:

Pinjaman di AdaKami bukan cicilan sehingga harus dikembalikkan seluruhnya di akhir jatuh tempo.

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

• berkewarganegaraan Indonesia,
• berusia 21-50 tahun,
• memiliki penghasilan tetap,
• memiliki E- KTP,
• memiliki buku tabungan atas nama pribadi, dan
• ponsel Android yang digunakan untuk mengunduh aplikasi AdaKami.
• AdaKami tidak membatasi pekerjaan, pendapatan, atau kondisi keuangan.

Untuk saat ini AdaKami melayani seluruh wilayah di Indonesia.

9. Danafix

Danafix adalah pinjaman online terdaftar di OJK yang memberikan cicilan selama beberapa bulan.

Pinjaman yang ditawarkan adalah:

• Pinjaman pertama Rp 500 ribu sd Rp 2 juta
• Pinjaman kedua dst Rp 500 ribu sd Rp 10 juta
• Tenor: 3.5 bulan, 4.5 bulan dan 5.5 bulan

Plafon pinjaman pertama relatif lebih rendah dan jika kinerja pembayaran bagus bisa naik ke limit pinjaman yang lebih tinggi di pinjaman berikutnya.

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

• Umur 22 tahun - 60 tahun
• Minimal penghasilan per bulan Rp 2.000.000,-
• Bertempat tinggal dan bekerja di Indonesia

Danafix melayani pengajuan kredit dari seluruh wilayah di Indonesia.

Dokumen yang dibutuhkan hanya KTP. Dan pengambilan foto selfie dengan kamera ponsel.

Bunga Danafix sesuai aplikasi pinjaman soal kewajiban pembayaran, dengan rincian berikut:

Bunga per hari adalah 0,5%.

Kita ambil contoh pengajuan plafon Rp 500 ribu untuk tenor 3.5 bulan atau 104 hari maka skemanya adalah: 

• Pencairan Rp 500 ribu. Tidak ada potongan di muka.
• Cicilan Rp 200 ribu selama  4 kali
• Cicilan 4 kali dibayar selama 3.5 bulan sehingga pembayaran cicilan kurang dari 30 hari.
• Total pembayaran Rp 800 ribu
• Total bunga adalah 60% dengan bunga per hari 0.58%

Sesuai ketentuan AFPI, maksimum bunga per hari adalah 0.8% per hari. Bunga per hari Danafix masih sesuai ketentuan.

Yang penting diperhatikan adalah skedul cicilan yang tidak 1 bulan (lebih cepat). Skedul pembayaran ditampilkan dalam aplikasi pinjaman.

Tenor pinjaman di Danafix agak berbeda karena ada tambahan 0.5 bulan di setiap tenornya. Jadwal lengkap pembayaran akan ditampilkan dalam aplikasi.

10. Kredinesia.

Kredinesia adalah perusahaan Fintech P2P Lending berizin resmi terdaftar dan diawasi OJK. Milik PT. KREDITKU TEKNOLOGI INDONESIA.

Secara legalitas, jelas, Kredinesia bukan P2P atau pinjol illegal. Juga bukan pinjaman online bermasalah.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi yang bisa diunduh download secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

Dalam proses pengajuan, dokumen yang diminta hanya eKTP dan mengambil foto selfie dengan e-KTP.

Tidak ada verifikasi ke kantor. Kredinesia hanya melakukan verifikasi telepon kepada:

• Calon Peminjam
• Emergency Contact (Kontak Darurat)

Karena melakukan verifikasi telepon terlebih dahulu sebelum pengajuan disetujui, proses di Kredinesia membutuhkan waktu 1 hari. 

Meskipun butuh 1 hari, proses persetujuan di Kredinesia boleh dibilang cepat. Bandingkan dengan proses persetujuan di KTA bank, yang membutuhkan waktu beberapa hari.

Kredinesia menyediakan dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Fitur kreditnya sebagai berikut: 

• Plafon: Rp 600 ribu sd Rp 2 juta
• Tenor: 14, 21, 30 hari

Tenor yang ditawarkan cukup menarik. Bisa pinjam untuk waktu singkat, hanya 2 minggu.

Jenis pinjaman ini cocok untuk mereka yang butuh dana tunai dalam waktu pendek. Misalnya, butuh uang darurat, sementara menunggu sampai tanggal gajian.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score Kredinesia. 

Area jangkauan Kredinesia saat ini sudah dapat menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia. 

Kredinesia menerapkan bunga yang dihitung per hari. Tidak ada potongan biaya admin dimuka.

Bunga di Kredinesia adalah 0.4% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah fintech P2P sebesar 0.4% per hari.

Kredinesia tidak memotong biaya admin di muka saat pencairan. Nasabah menerima pencairan penuh ke rekening tanpa potongan biaya apapun.

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• memiliki KTP,
• rekening bank,
• nomor HP tetap,
• punya penghasilan.

Dokumen yang diminta disiapkan hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.

Tidak ada permintaan untuk menyerahkan dokumen slip gaji. 

Pilihan Pinjaman KTA Karyawan Swasta 2022

Berikut ini perbandingan berbagai pilihan pinjaman KTA untuk karyawan swasta. Ada pinjaman yang bunga murah, plafon besar, namun proses lama, sedangkan ada pula fintech pinjaman yang proses cepat, mudah tapi bunga mahal.