Suku Bunga Per Bulan
1.20 %
Minimal Plafon
Rp 10.000.000
- Tanpa Biaya
- Dana Siap Pakai
- Fleksibel
KTA Citibank Ready Credit adalah pinjaman tanpa agunan yang menawarkan limit kredit sampai Rp 200 juta. Review cara mengisi form pengajuan, aman tidak, bunga, plafon dan kelebihan serta kelemahan jenis kredit dari Citibank ini.
Dari pengalaman mencoba, bunga murah, plafon besar, tenor panjang merupakan keunggulan pinjaman KTA Citibank. Tapi proses kredit yang membutuhkan waktu dan berbagai persyaratan lainnya membuat tidak mudah mengajukan KTA Citibank.
Bagi konsumen yang berminat mengajukan kredit, sebaiknya menggunakan hanya pinjaman KTA yang sudah berizin OJK. Resikonya terlalu besar menggunakan pinjol illegal.
Salah satu KTA yang sudah berizin, terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan OJK adalah Ready Credit. Kami mengunduh aplikasi dan mengajukan pinjaman di KTA Citibank.
Citibank Ready Credit adalah pinjaman tanpa agunan KTA dalam bentuk kartu yang memberikan dana tunai cepat dan siap pakai kapan saja dan di mana saja, tanpa biaya.
Dengan Ready Credit, nasabah dapat melakukan penarikan dana tunai dan transfer di ATM Citibank dan ATM Bersama di seluruh Indonesia dan melakukan pembayaran bulanan minimum 6% dari total tagihan Anda atau Rp50.000,- (tergantung mana yang lebih besar) atau dengan cicilan tetap hingga 48 bulan.
Manfaat pinjaman ini adalah:
KTA Citibank Ready Credit adalah produk resmi dari Citibank Indonesia yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
KTA Citibank Ready Credit menawarkan fitur pinjaman:
Dana siap pakai Citibank Ready Credit dapat dicairkan melalui:
| ATM Citibank | ATM Bersama | Citibank Online | CitiPhone Banking | |
| Penarikan Tunai | Yes | Yes | ||
| Cek Saldo | Yes | Yes | Yes | Yes |
| Transfer antar rekening Citibank | Yes | Yes | Yes | Yes |
| Transfer ke rekening Bank lain | Yes | Yes | Yes | Yes |
Citibank menawarkan tiga jenis produk dana tunai dalam KTA Citibank Ready Credit
Dana tunai ditarik dari limit yang tersedia dan tagihan bisa dibayar lunas di akhir bulan atau cukup membayar sebesar pembayaran minimum (6% atau Rp 50 ribu). Dalam fasilitas revolving, dana tunai tidak dalam bentuk cicilan tetap.
Nasabah punya fleksibilitas dalam pinjaman berbentuk revolving. Pelunasan kapan saja, tidak akan dikenakan denda.
Dana tunai yang ditarik dari KTA Citibank ready Credit bisa langsung dijadikan cicilan tetap dengan Citi Quick cash.
Citi Quick Cash adalah fitur pinjaman Cicilan Tetap dari Citibank Ready Credit yang dapat diambil oleh Nasabah Citibank yang memiliki fitur Citibank Ready Credit dan mengurangi Batas Kredit* dan/atau Batas Kredit Pinjaman** Citibank Ready Credit Nasabah.
Dana tunai yang ditarik, yang awalnya berupa fasilitas revolving, bisa dikonversi menjadi cicilan tetap dengan Ready Credit Conversion.
Ready Credit Conversion (“RCC”) adalah fitur Citibank Ready Credit yang memungkinkan Nasabah untuk mengubah atau mengkonversi penarikan tunai atas pinjaman yang telah dilakukan pada bulan berjalan menjadi Pembayaran dalam bentuk Cicilan Tetap.
Area jangkauan coverage area KTA Citibank menjangkau seluruh Indonesia.
| Keterangan | Citibank Ready Credit |
| Bunga/Bunga Revolving | 42% efektif per tahun |
| Bunga Cicilan Tetap | Citi Quick Cash : Tenor 12, 24, 36 & 48 bulan : 1.15% - 1.25% flat/bulan (setara dengan bunga 2.05% - 2.22% efektif/bulan, tergantung pada jangka waktu pinjaman) |
| Bunga Cicilan Tetap | RCC: Tenor 12, 24 & 36 bulan : 1,59% flat/bulan (setara dengan bunga 2,69% - 2,80% efektif/bulan, tergantung pada jangka waktu pinjaman) |
| Iuran Tahunan | GRATIS Selamanya |
| Biaya Tarik Tunai di ATM Citibank (Domestik) dan ATM Bersama | GRATIS |
| Biaya Transfer Dana Tunai dari Rekening Citibank Ready Credit ke Rekening Lainnya | GRATIS |
| Biaya Transfer Citi Quick Cash ke Bank Lain | Rp25.000,- per transfer |
| Biaya Keterlambatan Pembayaran | 5% dari Jumlah Total Tagihan.Minimum Rp200.000,- dan Maksimum Rp300.000,- |
| Biaya Pelunasan Dipercepat | Khusus untuk pelunasan Cicilan Tetap sebelum Tanggal Jatuh Tempo berakhirnya fasilitas pinjaman, akan dikenakan biaya sebesar 5% dari jumlah pokok yang tersisa ditambah bunga harian berjalan. |
| Biaya Penggantian Kartu | Rp50.000,- per kartu |
| Biaya Cetak Lembar Penagihan (termasuk melalui fax) | Rp25.000,-** Efektif mulai tanggal 19 November 2018 |
| Minimal Pembayaran | 6% dari total tagihan atau Minimal Rp50.000,- |
| Biaya Transfer Kelebihan Pembayaran | Dikenakan untuk setiap permintaan transfer kelebihan pembayaran Citibank Ready Credit ke rekening Anda sebesar Rp25.000,- |
| Biaya Administrasi LainnyaDikenakan apabila setelah Citibank Ready Credit ditutup masih terdapat saldo kredit. | Maksimum Rp25.000,- |
Di situs Citibank tersedia layanan simulasi kredit untuk cicilan tetap yang calon peminjam bisa mendapatkan estimasi cicilan berdasarkan plafon dan tenor kredit.
| Besar Pinjaman | BungaFlat / Bulan | Cicilan per Bulan menurut Jangka Waktu Pinjaman (Rp) | |||
| 12 | 24 | 36 | 48 | ||
| 20.000.000 | Tenor 12 bulan: 1,68%; Tenor 24, 36 & 48 bulan: 1,59% | 2.002.667 | 1.151.333 | 873.556 | 734.667 |
| 40.000.000 | 4.005.333 | 2.302.667 | 1.747.111 | 1.469.333 | |
| 60.000.000 | 6.008.000 | 3.454.000 | 2.620.667 | 2.204.000 | |
| 80.000.000 | 8.010.667 | 4.605.333 | 3.494.222 | 2.938.667 | |
| 100.000.000 | 10.013.333 | 5.756.667 | 4.367.778 | 3.673.333 | |
| 120.000.000 | 12.016.000 | 6.908.000 | 5.241.333 | 4.408.000 | |
| 140.000.000 | 14.018.667 | 8.059.333 | 6.114.889 | 5.142.667 | |
| 160.000.000 | 16.021.333 | 9.210.667 | 6.988.444 | 5.887.333 | |
| 180.000.000 | 18.024.000 | 10.362.000 | 7.862.000 | 6.612.000 | |
| 200.000.000 | 20.026.667 | 11.513.333 | 8.735.556 | 7.346.667 | |
| Bunga Flat/Bulan | 1.68% | 1.59% | 1.59% | 1.59% | |
| Bunga Efektif/Bulan | 2.95% | 2.77% | 2.69% | 2.60% | |
Catatan :
Melampirkan copy Kartu Kredit
| Dokumen yang diperlukan | Karyawan Max limit 100 Juta | Profesional Max limit 50 Juta | Wiraswasta Max limit 50 Juta |
| KTP/Paspor | yes | yes | yes |
| Copy Kartu Kredit | yes | yes | yes |
| NPWP | yes | yes | yes |
Tanpa melampirkan copy Kartu Kredit / Jika batas kredit yang diinginkan : Karyawan (≥ 100 Juta), Professional & Wiraswasta (≥ 50 Juta)
| Dokumen yang diperlukan | Karyawan | Profesional | Wiraswasta |
| Fotokopi KTP/Paspor | yes | yes | yes |
| Fotokopi SIUP/TDP/SIP, Akte Penyesuaian dan Rekening bank 3(tiga) bulan terakhir/SPT | yes | yes | |
| Fotokopi Slip Gaji Carbonize tipe A atau B/ Slip Gaji Elektronik/Rekening Bank 3(tiga) bulan terakhir/SPT | yes | yes | |
| Fotokopi NPWP | yes | yes | yes |
Proses pengajuan KTA di Citibank dilakukan lewat situs resmi Citibank, dengan mengisi informasi berikut ini:
Citibank akan menghubungi untuk proses selanjutnya dalam waktu maksimal 3 (tiga) hari kerja setelah mengirimkan data pribadi Anda.
Tidak disebutkan lama proses pengajuan di situs resmi atau informasi resmi lainnya.
Namun, umumnya pengajuan KTA di bank membutuhkan waktu sampai 2 minggu untuk proses persetujuan dan pencairan uang masuk ke rekening peminjam.
KTA Citibank Bank melakukan proses penagihan tagihan nasabah yang gagal bayar. Nasabah yang menunggak akan di follow up dan dikejar untuk membayar hutang.
Penagihan atau collection di pinjaman KTA diatur oleh OJK dan Peraturan Bank Indonesia.
Pembayaran dapat dilakukan melalui Citibank, Jaringan ATM Bersama, dan Bank Rekanan.
| Bank | Biaya | Layanan |
| Bank Danamon | Rp5.000,- | ATM, Mobile Banking, Phone Banking |
| Bank Mandiri | Rp12.500,- | ATM, Internet Banking, Mobile Banking, Phone Banking |
| Bank Mega | Rp5.000,- | ATM (Real Time Online) |
| BCA | Rp12.500,- | ATM, Internet Banking, Mobile Banking, Phone Banking |
| BII | Rp5.000,- | ATM |
| BNI | Rp12.500,- | ATM (Real Time Online), Phone Banking (Real Time Online) |
| BRI | Rp7.500,- | ATM (Real Time Online), Phone Banking (Real Time Online) |
| CIMB Niaga | Rp5.000,- | ATM (Real Time Online), Internet Banking (Real Time Online), Mobile Banking (Real Time Online), Phone Banking (Real Time Online) |
| OCBC NISP | Rp5.000,- | ATM (Real Time Online),Phone Banking (Real Time Online) |
| Bank Panin | Rp7.500,- | ATM (Real Time Online),Internet Banking (Real Time Online), Mobile Banking (Real Time Online) |
| Bank Permata | Rp5.000,- | ATM (Real Time Online),Internet Banking (Real Time Online), Mobile Banking (Real Time Online), Phone Banking (Real Time Online) |
| Pos Indonesia | Rp7.000,- | Loket *Efektif 1 Juni 2019 |
Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, Citibank melakukan proses penagihan, yang terdiri atas:
Bagaimana penggunaan DC di KTA Citibank Bank ?
Umumnya, bank menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.
Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.
Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional bank, sehingga bank dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.
Apakah KTA Citibank Bank bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?
Secara teori bisa karena POJK tidak melarang.
Namun, penagihan Citibank Bank akan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.
Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.
Kolektibilitas "Lancar". Yaitu kondisi tagihan Citibank Ready Credit yang dibayar dengan jumlah yang memenuhi atau lebih dari jumlah tagihan minimum secara tepat waktu atau sebelum Tanggal Jatuh Tempo.
Kolektibilitas "Dalam Perhatian Khusus" Yaitu kondisi dimana tagihan Citibank Ready Credit belum dibayar antara 1 (satu) sampai 90 (sembilan puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo.
Kolektibilitas "Kurang Lancar" Yaitu kondisi dimana Pembayaran Citibank Ready Credit tetap belum dilakukan antara 91 (sembilan puluh satu) sampai 120 (seratus dua puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo.
Kolektibilitas "Diragukan" Yaitu kondisi dimana Citibank sewaktu-waktu menemukan indikasi bahwa Nasabah tidak memiliki itikad baik untuk melakukan Pembayaran Citibank Ready Credit atau apabila Pembayaran Citibank Ready Credit tetap belum dilakukan antara 121 (seratus dua puluh satu) sampai 180 (seratus delapan puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo.
Kolektibilitas "Macet" Yaitu kondisi tagihan Citibank Ready Credit tetap belum dibayar lebih dari 180 (seratus delapan puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo.
Apabila rekening Citibank Ready Credit Nasabah berada dalam satu dari empat status kolektibilitas diatas selain kolektibilitas "Lancar", Citibank akan
Pelunasan dipercepat Ready Credit adalah Pembayaran seluruh sisa kewajiban cicilan fasilitas Ready Credit sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dan Nasabah dapat memanfaatkan kembali fasilitas Ready Credit sampai dengan Total Batas Kredit yang ditentukan oleh Citibank.
Nasabah dapat melunasi sisa kewajiban fasilitas Ready Credit secara lebih cepat atau sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dengan menyampaikan pemberitahuan melalui layanan CitiPhone Banking.
Apabila Nasabah melakukan pelunasan dipercepat:
Nasabah berhak setiap saat untuk mengajukan permohonan penutupan Citibank Ready Credit-nya dengan mengajukan permohonan secara tertulis kepada Citibank, atau secara lisan melalui fasilitas layanan CitiPhone Banking.
Citibank akan melakukan pemblokiran Citibank Ready Credit sejak menerima permohonan pengakhiran/penutupan Citibank Ready Credit yang dimohonkan oleh Nasabah. Citibank Ready Credit akan diakhiri/ditutup setelah semua kewajiban baik yang telah dibukukan maupun yang belum dibukukan telah dilunasi oleh Nasabah. Setelah seluruh kewajiban tersebut di atas dilunasi oleh Nasabah, maka Citibank akan melakukan proses pengakhiran/penutupan Citibank Ready Credit dalam jangka waktu paling lama 3 (tiga) Hari Kerja.
Dalam hal dilakukan pengakhiran/penutupan dan pemblokiran Citibank Ready Credit, Nasabah wajib untuk melunasi seluruh tagihan baik yang telah maupun belum jatuh tempo, dan wajib pula untuk menggunting Kartu Citibank Ready Credit yang telah diakhiri/ditutup dan diblokir tersebut.
Citibank Pondok Indah, Menara Citibank, Jl. Metro Pondok Indah Kav. II/BA No. 1,Pondok Indah Jakarta Selatan 12340, Indonesia (021) 252 9999
Plafon KTA bisa sampai Rp 50 juta, bahkan sampai Rp 200 juta. Plafonnya bisa cukup besar ditawarkan oleh bank.
Tenor kredit KTA cukup panjang, bisa sampai 4 tahun atau 48 bulan. Tenor yang panjang membuat besarnya cicilan menjadi lebih terjangkau.
Bunga KTA jauh lebih murah dibandingkan pinjaman online. Saat bunga KTA rata - rata 20% sd 30% setahun, sementara bunga pinjaman online 144% setahun.
KTA ditawarkan oleh bank yang punya izin resmi dari OJK.
Bank Citibank menawarkan bunga promo untuk mendapatkan cicilan pembayaran angsuran dengan lebih murah.
KTA Citibank menawarkan beragam produk pilihan buat nasabah. Bisaa berbentuk revolving yang bisa dilunasi kapan saja tanpa denda, cicilan tetap atau konversi dari revolving menjadi cicilan tetap.
Membutuhkan waktu paling sedikit 1 sd 2 minggu untuk pengajuan pinjaman KTA diproses. Pinjaman di KTA bukan jenis yang cepat cair.
Banyak syarat dan persyaratan lainnya yang harus dipenuhi dalam pengajuan KTA. Misalnya, wajib punya NPWP, harus punya kartu kredit.
Ada pula kewajiban minimum penghasilan untuk bisa diterima pengajuannya.
KTA tidak bisa hanya syarat KTP saja.
Bank yang menawarkan KTA mewajibkan nasabah untuk lolos SLIK OJK. Syarat lolos SLIK ini wajib.
Nasabah yang punya catatan kredit buruk di SLIK OJK, karena alasan apapun, kemungkinan besar pengajuan pinjamannya akan ditolak.
Bank membutuhkan catatan di SLIK yang bersih, clean, selama beberapa tahun ke belakang. Tidak boleh ada cacat kredit.
Seiring dengan proses pinjaman yang panjang, pencairan ke rekening bank juga lama. Tidak bisa hari ini diajukan, maka hari ini cair.
KTA bukan jenis kredit yang cepat cair atau langsung cair.
Bank akan melakukan sejumlah langkah verifikasi, yang biasanya meliputi telepon atau kunjungan ke rumah dan kantor. Verifikasi ini tidak mudah, terutama verifikasi ke kontak darurat.
Citibank membatasi penarikan maksimum 15 juta per hari dari limit Citibank Ready Credit.
KTA Citibank belum bisa menerima pengajuan secara online. Data diisi di situs dan akan dihubungi kembali dalam waktu 3 hari sejak pengajuan.
| No | Fitur Pinjaman KTA | Penjelasan |
| 1. | Plafon | Rp 200 juta |
| 2. | Tenor Kredit | 4 tahun (48 Bulan) |
| 3. | Pengajuan | Situs dan dihubungi Citibank |
| 4. | Bunga | 1.15% |
| 5. | Biaya | Berbagai macam biaya |
| 6. | Proses Pengajuan | Lama |
| 8. | Pencairan | Bisa sampai 2 Minggu |
| 9. | Syarat KTA | Beragam, termasuk slip gaji |
| 10 | Penagihan | Desk Coll, DC Lapangan, |
| 11. | Bunga Promo | Ada |
| 12. | Produk | Beragam: Revolving, Cicilan tetap Citi Quick Cash, Konversi ke Cicilan Tetap (RCC) |
Persyaratan KTA Citibank Ready Credit |
|
| Dokumen yang diperlukan | Karyawan Max limit 100 Juta | Profesional Max limit 50 Juta | Wiraswasta Max limit 50 Juta |
|---|---|---|---|
| KTP/Paspor | V | V | V |
| Copy Kartu Kredit | V | V | V |
| NPWP | V | V | V |
| Dokumen yang diperlukan | Karyawan | Profesional | Wiraswasta |
|---|---|---|---|
| Fotokopi KTP/Passpor | V | V | V |
| Fotokopi SIUP/TDP/SIP, Akte Penyesuaian dan Rekening bank 3(tiga) bulan terakhir/SPT | V | V | |
| Fotokopi Slip Gaji Carbonize tipe A atau B/ Slip Gaji Elektronik/Rekening Bank 3(tiga) bulan terakhir/SPT | V | V | |
| Fotokopi NPWP | V | V | V |
Ilustrasi Perbandingan Citibank Ready Credit dan KTA
| KTA | Citibank Ready Credit |
|---|---|
| Biaya Administrasi 3% | GRATIS |
| Hanya Cicilan Tetap | Pembayaran Minimum 6%, Cicilan Tetap, gabungan keduanya |
| Hanya 1x penggunaan | Plafon pinjaman dapat terisi kembali |
| Layanan tidak tersedia | Gratis transfer & tarik tunai via ATM, Citibank Online dan CitiPhone Banking |
| Layanan tidak tersedia | Lembar Penagihan Bulanan dengan perincian transaksi |
Ilustrasi Perbandingan Citibank Ready Credit dan Kartu Kredit
| Kartu Kredit | Citibank Ready Credit |
|---|---|
| Iuran tahunan s.d Rp300.000,- | GRATIS selamanya |
| Biaya Administrasi 6% dari penarikan tunai | GRATIS |
| Bunga 21% efektif per tahun | 42% efektif per tahun |
| Pembayaran min 10 % dari total tagihan | Pembayaran min 6% dari total tagihan |
Ilustrasi Perbandingan Citibank Ready Credit dan Kartu Kredit
| Citibank Ready Credit | Penarikan Tunai | Periode | Bunga | Biaya Administrasi | Total Biaya |
|---|---|---|---|---|---|
| Kartu Kredit | Rp10.000.000,- | 1 bulan | 21% /tahun Pokok Pinjaman x Bunga x Jumlah Hari / 365 10juta x 21% x 30 / 365 =Rp172.603,- | 6% / penarikan tunai Pokok Pinjaman x Biaya Tarik Tunai 10 juta x 6 % = 600.000 | Rp772.603,- |
| Citibank Ready Credit | Rp10.000.000,- | 1 bulan | 42% /tahun (Pokok Pinjaman x Bunga x Jumlah hari)/360 (10 juta x 42% x 30) /360 = Rp350.000,- | GRATIS | Rp350.000,- |
| 2,2X Lebih Ringan Dari Credit Card | |||||
- Syarat dan Ketentuan berlaku
- Tarik tunai bisa melalui ATM Citibank, ATM Bersama
Transfer bisa melalui ATM Citibank dan ATM Bersama
