KTA Citibank

Pinjaman KTA Citibank Ready Credit (Bunga, Syarat)

KTA Citibank Ready Credit adalah pinjaman tanpa agunan yang menawarkan limit kredit sampai Rp 200 juta. Review cara mengisi form pengajuan, aman tidak, bunga, plafon dan kelebihan serta kelemahan jenis kredit dari Citibank ini.

Dari pengalaman mencoba, bunga murah, plafon besar, tenor panjang merupakan keunggulan pinjaman KTA Citibank. Tapi proses kredit yang membutuhkan waktu dan berbagai persyaratan lainnya membuat tidak mudah mengajukan KTA Citibank.

Bagi konsumen yang berminat mengajukan kredit, sebaiknya menggunakan hanya pinjaman KTA yang sudah berizin OJK. Resikonya terlalu besar menggunakan pinjol illegal.

Salah satu KTA yang sudah berizin, terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan OJK adalah Ready Credit. Kami mengunduh aplikasi dan mengajukan pinjaman di KTA Citibank.

Apa itu KTA Citibank Ready Credit

Citibank Ready Credit adalah pinjaman tanpa agunan KTA dalam bentuk kartu yang memberikan dana tunai cepat dan siap pakai kapan saja dan di mana saja, tanpa biaya. 

Dengan Ready Credit, nasabah dapat melakukan penarikan dana tunai dan transfer di ATM Citibank dan ATM Bersama di seluruh Indonesia dan melakukan pembayaran bulanan minimum 6% dari total tagihan Anda atau Rp50.000,- (tergantung mana yang lebih besar) atau dengan cicilan tetap hingga 48 bulan.

Manfaat pinjaman ini adalah:

• Bunga Rendah. Dapatkan bunga menarik untuk pengajuan fasilitas Money Transfer atau Cicilan Tetap hanya pada saat pengisian aplikasi.
• Akses Mudah. Dana bisa ditarik dari ATM Citibank dan ATM manapun dalam jaringan ATM Bersama dan dapat ditransfer melalui Citibank Online atau Citi Mobile
• Fasilitas Selamanya. Berbeda dengan KTA biasa, dengan Citibank Ready Credit Anda mendapatkan plafon pinjaman yang secara otomatis terisi kembali setelah pembayaran diterima, dan Anda dapat kembali melakukan pengambilan dana tunai.
• Pembayaran Mudah. Bisa melalui ATM Citibank, ATM Bank Rekanan, Kantor Pos, atau Debit langsung dari rekening Citibank Anda.
• Lembar Penagihan Elektronik. Anda akan menerima perincian transaksi dan jumlah tagihan Citibank Ready Credit melalui e-mail.
• Fleksibel. Metode pembayaran yang fleksibel, dengan cicilan tetap atau mínimum. Pembayaran (6%).

KTA Citibank Apakah Aman, Terdaftar di OJK

KTA Citibank Ready Credit adalah produk resmi dari Citibank Indonesia yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Limit Pinjaman dan Tenor

KTA Citibank Ready Credit menawarkan fitur pinjaman:

• Limit Plafon KTA Rp20 juta hingga Rp200 juta.
• Tenor 12, 24, 36, dan 48 bulan
• Tanpa Agunan
• Plafon Citibank Ready Credit Anda akan terisi kembali setelah Pembayaran diterima, dan Anda dapat kembali melakukan pengambilan dana tunai. Ilustrasi cara kerja:
• Batas Penarikan Tunai Citibank Ready Credit melalui ATM Citibank (Domestik) maupun Jaringan ATM Bersama: Rp15.000.000,- per hari

Dana siap pakai Citibank Ready Credit dapat dicairkan melalui:

1. Penarikan Tunai. Tarik tunai melalui ATM Citibank, ATM Bersama; Tarik tunai di ATM berlogo PLUS untuk penarikan di luar negeri.
2. Transfer Dana. Merupakan fasilitas yang ditawarkan kepada Nasabah untuk melakukan transfer dana tunai melalui CitiPhone Banking, Citibank Online, ATM Citibank atau ATM Bersama.

Produk Citibank Ready Credit

Citibank menawarkan tiga jenis produk dana tunai dalam KTA Citibank Ready Credit

1. Revolving

Dana tunai ditarik dari limit yang tersedia dan tagihan bisa dibayar lunas di akhir bulan atau cukup membayar sebesar pembayaran minimum (6% atau Rp 50 ribu). Dalam fasilitas revolving, dana tunai tidak dalam bentuk cicilan tetap.

Nasabah punya fleksibilitas dalam pinjaman berbentuk revolving. Pelunasan kapan saja, tidak akan dikenakan denda.

2. Citi Quick Cash

Dana tunai yang ditarik dari KTA Citibank ready Credit bisa langsung dijadikan cicilan tetap dengan Citi Quick cash.

Citi Quick Cash adalah fitur pinjaman Cicilan Tetap dari Citibank Ready Credit yang dapat diambil oleh Nasabah Citibank yang memiliki fitur Citibank Ready Credit dan mengurangi Batas Kredit* dan/atau Batas Kredit Pinjaman** Citibank Ready Credit Nasabah.

3. Citibank Ready Credit Conversion (RCC)

Dana tunai yang ditarik, yang awalnya berupa fasilitas revolving, bisa dikonversi menjadi cicilan tetap dengan Ready Credit Conversion.

Ready Credit Conversion (“RCC”) adalah fitur Citibank Ready Credit yang memungkinkan Nasabah untuk mengubah atau mengkonversi penarikan tunai atas pinjaman yang telah dilakukan pada bulan berjalan menjadi Pembayaran dalam bentuk Cicilan Tetap.

Wilayah Layanan

Area jangkauan coverage area KTA Citibank menjangkau seluruh Indonesia.

Bunga dan Biaya

• Bunga akan dihitung dari saldo harian yang terhutang (termasuk bunga dan biaya) terhitung sejak tanggal transaksi penarikan sampai dengan dilakukannya Pembayaran secara lunas.
• Kewajiban Pembayaran bunga akan dibebankan pada tagihan Nasabah.
• Pelunasan Cicilan Tetap sebelum Tanggal Jatuh Tempo berakhirnya fasilitas pinjaman, akan dikenakan biaya penalti yang dihitung dari jumlah pokok yang tersisa ditambah bunga harian berjalan.
• Bunga Revolving adalah Bunga yang dikenakan pada pokok dan Bunga Cicilan Tetap jika Nasabah membayar kurang dari Total Tagihan atau pembayaran diterima/dibukukan setelah Tanggal Jatuh Tempo dan akan menjadi bagian dari Pembayaran Minimum pada Lembar Penagihan berikutnya.

Simulasi Kredit Cicilan KTA

Di situs Citibank tersedia layanan simulasi kredit untuk cicilan tetap yang calon peminjam bisa mendapatkan estimasi cicilan berdasarkan plafon dan tenor kredit.

Catatan :

• Angka cicilan dibulatkan ke atas dalam ratusan rupiah terdekat.
• Angka di atas merupakan indikasi dan dapat berubah sewaktu-waktu dengan pemberitahuan sebelumnya.
• Suku bunga efektif digunakan untuk perhitungan sisa pinjaman yang harus dibayar apabila Nasabah melakukan pelunasan awal.
• Besarnya jumlah pinjaman, tenor dan suku bunga yang akan diberikan adalah sepenuhnya tergantung hasil analisa dan verifikasi yang dilakukan pihak Bank.

Syarat Pinjaman

1. Warga Negara Indonesia
2. Usia 21 – 65 tahun
3. Penghasilan minimum/tahun : Rp60.000.000
4. Mengisi lengkap aplikasi dan dikembalikan dengan melampirkan dokumen yang tersebut di bawah ini dan dokumen lainnya, jika diperlukan:
   1. KTP/Paspor
   2. Kartu kredit dengan minimal limit Rp10 juta
   3. Slip Gaji Carbonize Tipe A atau B/ Slip Gaji Elektronik /Rekening bank 3 (tiga) bulan terakhir/ SPT
   4. NPWP

Melampirkan copy Kartu Kredit

Tanpa melampirkan copy Kartu Kredit / Jika batas kredit yang diinginkan : Karyawan (≥ 100 Juta), Professional & Wiraswasta (≥ 50 Juta)

Cara Pengajuan KTA Citibank Bank

Proses pengajuan KTA di Citibank dilakukan lewat situs resmi Citibank, dengan mengisi informasi berikut ini:

• Nama
• No Ponsel
• Email
• Nama Perusahaan
• NIK KTP
• Tanggal Lahir

Citibank akan menghubungi untuk proses selanjutnya dalam waktu maksimal 3 (tiga) hari kerja setelah mengirimkan data pribadi Anda.

Berapa Lama Pengajuan

Tidak disebutkan lama proses pengajuan di situs resmi atau informasi resmi lainnya.

Namun, umumnya pengajuan KTA di bank membutuhkan waktu sampai 2 minggu untuk proses persetujuan dan pencairan uang masuk ke rekening peminjam.

Promo Bunga KTA Citibank Murah

• Bunga 1,15% flat/ bulan (setara dengan bunga efektif 2,01% - 2,06% per bulan, tergantung pada jangka waktu pinjaman) untuk pengajuan transfer dana dengan dokumen penghasilan yang berlaku
• Bunga 1,25% flat/bulan (setara dengan bunga efektif 2,11% -2,22% per bulan, tergantung pada jangka waktu pinjaman). Nasabah akan mendapatkan Bunga 1,25% flat/bulan (setara dengan bunga efektif 2,11%-2,22% per bulan, tergantung pada jangka waktu pinjaman) pada saat pengajuan aplikasi.

Pembayaran dan Penagihan Gagal Bayar KTA Citibank

KTA Citibank Bank melakukan proses penagihan tagihan nasabah yang gagal bayar. Nasabah yang menunggak akan di follow up dan dikejar untuk membayar hutang.

Penagihan atau collection di pinjaman KTA diatur oleh OJK dan Peraturan Bank Indonesia.

1. Cara Membayar Tagihan

Pembayaran dapat dilakukan melalui Citibank, Jaringan ATM Bersama, dan Bank Rekanan.

2. Collection

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, Citibank melakukan proses penagihan, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

3. DC Debt Collector Lapangan Saat Nasabah Telat Bayar

Bagaimana penggunaan DC di KTA Citibank Bank ?

Umumnya, bank menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.

Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.

Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional bank, sehingga bank dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.

4. Penagihan ke Teman, Saudara, Keluarga

Apakah KTA Citibank Bank bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?

Secara teori bisa karena POJK tidak melarang.

Namun, penagihan Citibank Bank akan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.

Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.

5. Status Kolektibilitas Pembayaran

Kolektibilitas "Lancar". Yaitu kondisi tagihan Citibank Ready Credit yang dibayar dengan jumlah yang memenuhi atau lebih dari jumlah tagihan minimum secara tepat waktu atau sebelum Tanggal Jatuh Tempo.

Kolektibilitas "Dalam Perhatian Khusus" Yaitu kondisi dimana tagihan Citibank Ready Credit belum dibayar antara 1 (satu) sampai 90 (sembilan puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo. 

Kolektibilitas "Kurang Lancar" Yaitu kondisi dimana Pembayaran Citibank Ready Credit tetap belum dilakukan antara 91 (sembilan puluh satu) sampai 120 (seratus dua puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo. 

Kolektibilitas "Diragukan" Yaitu kondisi dimana Citibank sewaktu-waktu menemukan indikasi bahwa Nasabah tidak memiliki itikad baik untuk melakukan Pembayaran Citibank Ready Credit atau apabila Pembayaran Citibank Ready Credit tetap belum dilakukan antara 121 (seratus dua puluh satu) sampai 180 (seratus delapan puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo. 

Kolektibilitas "Macet" Yaitu kondisi tagihan Citibank Ready Credit tetap belum dibayar lebih dari 180 (seratus delapan puluh) hari kalender setelah lewat Tanggal Jatuh Tempo.

Apabila rekening Citibank Ready Credit Nasabah berada dalam satu dari empat status kolektibilitas diatas selain kolektibilitas "Lancar", Citibank akan 

• Mengenakan Biaya Keterlambatan dan bunga;
• Melakukan upaya penagihan kepada Nasabah;
• Melakukan pemblokiran rekening Citibank Ready Credit (blocking);
• Menagihkan seluruh tagihan Citibank Ready Credit yang tertunggak, belum ditagih dan/atau belum dibayar secara penuh.

6. Pelunasan Dipercepat

Pelunasan dipercepat Ready Credit adalah Pembayaran seluruh sisa kewajiban cicilan fasilitas Ready Credit sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dan Nasabah dapat memanfaatkan kembali fasilitas Ready Credit sampai dengan Total Batas Kredit yang ditentukan oleh Citibank.

Nasabah dapat melunasi sisa kewajiban fasilitas Ready Credit secara lebih cepat atau sebelum akhir Jangka Waktu Cicilan dengan menyampaikan pemberitahuan melalui layanan CitiPhone Banking.

Apabila Nasabah melakukan pelunasan dipercepat:

• Sisa tagihan fasilitas Ready Credit yang wajib dilunasi akan diperhitungkan dengan menggunakan tingkat Suku Bunga efektif yang ditentukan oleh Citibank.
• Nasabah akan dikenakan biaya penalti yang dihitung dari jumlah pokok yang tersisa ditambah bunga harian berjalan.
• Bunga harian akan dibebankan mulai dari tanggal permohonan untuk pelunasan dipercepat sampai Pembayaran tagihan diterima oleh Citibank secara lunas.
• Nasabah harus melakukan Pembayaran penuh atas seluruh saldo pemakaian ditambah bunga, biaya pelunasan sebelum jatuh tempo fasilitas pinjaman, dan Biaya Keterlambatan yang timbul (jika ada) sehubungan dengan Citibank Ready Credit sampai dengan Pembayaran tagihan diterima oleh Citibank.

Penutupan Fasilitas KTA Citibank

Nasabah berhak setiap saat untuk mengajukan permohonan penutupan Citibank Ready Credit-nya dengan mengajukan permohonan secara tertulis kepada Citibank, atau secara lisan melalui fasilitas layanan CitiPhone Banking.

Citibank akan melakukan pemblokiran Citibank Ready Credit sejak menerima permohonan pengakhiran/penutupan Citibank Ready Credit yang dimohonkan oleh Nasabah. Citibank Ready Credit akan diakhiri/ditutup setelah semua kewajiban baik yang telah dibukukan maupun yang belum dibukukan telah dilunasi oleh Nasabah. Setelah seluruh kewajiban tersebut di atas dilunasi oleh Nasabah, maka Citibank akan melakukan proses pengakhiran/penutupan Citibank Ready Credit dalam jangka waktu paling lama 3 (tiga) Hari Kerja.

Dalam hal dilakukan pengakhiran/penutupan dan pemblokiran Citibank Ready Credit, Nasabah wajib untuk melunasi seluruh tagihan baik yang telah maupun belum jatuh tempo, dan wajib pula untuk menggunting Kartu Citibank Ready Credit yang telah diakhiri/ditutup dan diblokir tersebut. 

Alamat Kantor, Call Center KTA Citibank Bank

Citibank Pondok Indah, Menara Citibank, Jl. Metro Pondok Indah Kav. II/BA No. 1,Pondok Indah Jakarta Selatan 12340, Indonesia (021) 252 9999

Kelebihan KTA Citibank Bank

1. Plafon Besar

Plafon KTA bisa sampai Rp 50 juta, bahkan sampai Rp 200 juta. Plafonnya bisa cukup besar ditawarkan oleh bank.

2. Tenor Panjang

Tenor kredit KTA cukup panjang, bisa sampai 4 tahun atau 48 bulan. Tenor yang panjang membuat besarnya cicilan menjadi lebih terjangkau.

3. Bunga Murah

Bunga KTA jauh lebih murah dibandingkan pinjaman online. Saat bunga KTA rata - rata 20% sd 30% setahun, sementara bunga pinjaman online 144% setahun.

4. Aman dan Resmi

KTA ditawarkan oleh bank yang punya izin resmi dari OJK.

5. Bunga Promo KTA

Bank Citibank menawarkan bunga promo untuk mendapatkan cicilan pembayaran angsuran dengan lebih murah.

6. Beragam Produk Pilihan

KTA Citibank menawarkan beragam produk pilihan buat nasabah. Bisaa berbentuk revolving yang bisa dilunasi kapan saja tanpa denda, cicilan tetap atau konversi dari revolving menjadi cicilan tetap.

Kelemahan KTA

1. Proses Pengajuan Lama

Membutuhkan waktu paling sedikit 1 sd 2 minggu untuk pengajuan pinjaman KTA diproses. Pinjaman di KTA bukan jenis yang cepat cair.

2. Syarat dan Ketentuan Rumit

Banyak syarat dan persyaratan lainnya yang harus dipenuhi dalam pengajuan KTA. Misalnya, wajib punya NPWP, harus punya kartu kredit.

Ada pula kewajiban minimum penghasilan untuk bisa diterima pengajuannya.

KTA tidak bisa hanya syarat KTP saja.

3. Wajib Lolos SLIK OJK

Bank yang menawarkan KTA mewajibkan nasabah untuk lolos SLIK OJK. Syarat lolos SLIK ini wajib.

Nasabah yang punya catatan kredit buruk di SLIK OJK, karena alasan apapun, kemungkinan besar pengajuan pinjamannya akan ditolak.

Bank membutuhkan catatan di SLIK yang bersih, clean, selama beberapa tahun ke belakang. Tidak boleh ada cacat kredit.

4. Pencairan Lama

Seiring dengan proses pinjaman yang panjang, pencairan ke rekening bank juga lama. Tidak bisa hari ini diajukan, maka hari ini cair.

KTA bukan jenis kredit yang cepat cair atau langsung cair.

5. Verifikasi Telepon dan Kunjungan (Jika Dibutuhkan)

Bank akan melakukan sejumlah langkah verifikasi, yang biasanya meliputi telepon atau kunjungan ke rumah dan kantor. Verifikasi ini tidak mudah, terutama verifikasi ke kontak darurat.

6. Maksimum Penarikan Rp 15 juta per hari

Citibank membatasi penarikan maksimum 15 juta per hari dari limit Citibank Ready Credit.

7. Tidak Bisa Pengajuan Online

KTA Citibank belum bisa menerima pengajuan secara online. Data diisi di situs dan akan dihubungi kembali dalam waktu 3 hari sejak pengajuan. 

Ringkasan Fitur KTA Citibank Ready Credit

Dokumen KTA Citibank Ready Credit

Tanpa melampirkan copy Kartu Kredit / Jika batas kredit yang diinginkan : Karyawan (≥ 100 Juta), Profesional & Wiraswasta (≥ 50 Juta)

Bunga dan Biaya KTA Citibank Ready Credit

Ilustrasi Perbandingan Citibank Ready Credit dan KTA

Ilustrasi Perbandingan Citibank Ready Credit dan Kartu Kredit

Ilustrasi Perbandingan Citibank Ready Credit dan Kartu Kredit

- Syarat dan Ketentuan berlaku

- Tarik tunai bisa melalui ATM Citibank, ATM Bersama
Transfer bisa melalui ATM Citibank dan ATM Bersama