Kartu Kredit Citibank (Jenis, Bunga, Plus Minus)

Kartu kredit Citibank adalah kartu kredit pertama dan paling populer di Indonesia. Apa saja jenis kartu kredit bank asing ini dan bagaimana manfaatnya?

Hasil review kami terhadap Citibank menunjukkan bahwa kartu kredit ini unggul dalam soal banyak pilihan kartu, beragam manfaat, diterima di seluruh dunia, bisa apply online. Namun, kekurangan Citibank kartu kredit adalah limitnya kecil, sulit naik limit, jarang ada free annual fee.

Kartu kredit pertama saya adalah Citibank. Dan saya yakin banyak orang yang seperti saya, punya kartu pertama dari Citi.

Bank asing ini memang terkenal sejak dulu mengeluarkan kartu kredit yang tidak hanya punya banyak fitur, tetapi juga diterima di seluruh dunia. Citibank banyak mengeluarkan fitur baru di kartu yang inovatif.

Berikut ini adalah review kartu kredit yang dikeluarkan oleh Citibank:
 

Jenis Kartu dan Limitnya

Citibank memiliki banyak ragam kartu kredit. Mari kita lihat fitur yang ditawarkan di masing - masing kartu.
 

1. Citi Prestige

Citi Prestige adalah kartu kredit Citibank segmen atas. Kartu ini banyak memberikan penawaran terkait travelling, seperti mileage, airport lounge.

Penawaran kartu kredit Citi Prestige adalah:

• Menginap 4th night free 5 (lima) kali setiap tahunnya.
• Luxury airport transfer 5 (lima) kali setiap tahunnya.
• Priority Pass lounge access 5 (lima) kali setiap tahunnya.
• Bonus 15% penukaran airline miles jika pemegang kartu juga nasabah CitiGold

Pemegang kartu mendapatkan total 150.000 Citi Prestige Point atau setara dengan 30.000 airline miles setelah melakukan transaksi pertama dan membayar iuran tahunan kartu kredit ini.

Rasio penukaran efektif poin kartu kredit ini menjadi airline miles adalah berikut:

• 5 Citi Rewards = 1 Airline Miles kartu kredit ini memiliki rasio perolehan poin/miles yang sama untuk pengeluaran di dalam maupun luar negeri.
• Pengeluaran di dalam maupun luar negeri: Rp 1.500 = 1 Citi Rewards

Citi Prestige memiliki 11 transfer partner yakni Singapore Airlines, Cathay Pacific, British Airways, Malaysia Airlines, Etihad, Eva Air, Flying Blue (Air France & KLM), Qantas, Qatar Airways, Garuda Indonesia, dan Thai Airways. Kartu ini memiliki transfer partner maskapai terbanyak di Indonesia.

Pemegang Kartu Kredit Citi Prestige mendapatkan fitur Asuransi Perjalanan untuk setiap transaksi pembelian tiket perjalanan dengan menggunakan Kartu Kredit Citi Prestige. Asuransi Kecelakaan Perjalanan berlaku untuk setiap pembelian tiket menggunakan Kartu Kredit Citi Prestige mulai 1 Januari 2017.

Iuran tahunan kartu adalah Rp 3.500.000 per tahun dan tidak bisa di waive (dihapuskan) dengan alasan apapun. Ini cukup berat karena iuran tahunan sebesar ini wajib pemegang kartu bayar setiap tahun.

Keunggulan kartu kredit Citi Prestige menawarkan manfaat yang besar, dengan welcome bonus serta mileage yang sangat menarik. Hanya saja, annual fee perlu jadi perhatian karena tidak bisa dihapuskan.
 

2. Citi PremierMile

Citi PremierMile adalah kartu kredit Citibank yang ditujukan buat mereka yang senang melakukan travelling.

Setiap transaksi menggunakan kartu kredit ini, pemegang kartu memperoleh Citi PremierMile yang bisa dikonversikan menjadi airline miles. 

Rasio penukaran efektif Citi Premier Miles menjadi airline miles adalah berikut:

• 1 Citi Premier Miles  = 1 airline mile
• Pengeluaran di dalam negeri: Rp 8.750 = 1 Citi Premier Miles
• Pengeluaran di luar negeri: Rp 5.000 = 1 Citi Premier Miles (khusus untuk transaksi di hotel, restoran, penerbangan, department store, dan butik)

Kartu ini memiliki 11 transfer partner yakni  Singapore Airlines, Cathay Pacific, British Airways, Malaysia Airlines, Eva Air, Air France, KLM, Qantas, Qatar Airways, dan Thai Airways.

Saat ini, kartu kredit Citi PremierMiles memiliki welcome bonus sebesar 5.000 airline miles dan cashback hingga 1.000.000 Rupiah. Kedua bonus ini memiliki valuasi setara dengan 9.761 airline miles.

Kartu ini memiliki free akses 1 kali setahun ke airport lounge yang bekerja sama dengan Priority Pass. Pemegang kartu diperbolehkan membawa pendamping ketika mengakses airport lounge yang bekerja sama dengan Priority Pass tersebut.

Iuran tahunan sebesar Rp 1.000.000 yang kemungkinan besar bisa di-waive (dihapuskan) ketika Anda mencapai spending dalam jumlah tertentu.

Keunggulan kartu Citi PremierMile adalah memiliki earning rate yang menarik, bisa ditukarkan dengan pilihan airline yang sangat beragam, ada pula welcome bonus, serta layanan airport lounge, dan program penghapusan iuran tahunan.

Kartu kredit ini sangat cocok buat mereka yang ingin mengumpulkan airline miles yang tergolong susah diakumulasikan di Indonesia seperti Etihad Guest, Flying Blue (Air France & KLM), British Airways Avios, dan sebagainya.

Iuran tahunan yang relatif terjangkau juga jadi poin plus.
 

3. Citi Garuda Indonesia

Kartu kredit Citi Garuda Indonesia adalah kartu co-branding Citi Indonesia dan Garuda Indonesia.

Karena kerjasama dengan Garuda, tentu saja, fasilitas kartu sebagian besar adalah terkait travelling dengan maskapai terbesar di Indonesia ini.

Kartu kredit memiliki earning rate 10.000 Rupiah = 1 GarudaMiles namun untuk transaksi pembelian tiket menggunakan EDC Citibank di kantor Garuda Indonesia, kartu memiliki earning rate 6.666 Rupiah = 1 GarudaMiles.

Welcome bonus adalah total 7.500 GarudaMiles yang bisa pemegang kartu dapatkan setelah melakukan transaksi sebesar Rp 2,5 juta dalam periode waktu 90 hari sejak kartu kredit disetujui.

Fitur unggulan kartu Citi Garuda adalah:

• Ekstra bagasi 20 kilogram maskapai Garuda Indonesia
• Diskon penukaran GarudaMiles sebesar 10%
• Spesial check-in counter di Bandara Soekarno-Hatta Terminal 3 Ultimate dan check-in counter GarudaMiles Gold di bandara lainnya di Indonesia.
• Pemanggilan boarding khusus pemegang Kartu Kredit Garuda Indonesia Citi di bandara tertentu.

Jadi, kartu ini cocok buat mereka yang kerap melakukan jalan jalan via udara dengan Garuda Indonesia.

Hanya saja, kartu hanya memiliki 1 transfer partner yaitu Garuda Indonesia dengan Frequent Flyer Program-nya yaitu GarudaMiles. Tidak bisa ditukar dengan penerbangan lain.

Iuran tahunan kartu adalah sebesar Rp 800.000 per tahun, namun kemungkinan bisa di-waive (dihapuskan) ketika pengguna mencapai penggunaan dalam jumlah tertentu.
 

4. Citi Simplicity+

Citi Simplicity+ adalah kartu kredit Citibank yang cukup unik karena memberikan potongan 10% Biaya Bunga setiap pemegang  membayar tepat waktu. 

Kartu ini juga bebas biaya keterlambatan pembayaran serta bebas biaya ketika bertransaksi melewati batas kredit.

Tidak ada yang suka ketika dikenakan Biaya Keterlambatan Pembayaran. Karena itu, kartu Citi Simplicity+ tidak mengenakan biaya ketika sewaktu-waktu pemegang kartu terlambat melakukan pembayaran.

Pemegang Kartu Kredit Citi Simplicity+ yang menggunakan kartunya melebihi batas kredit yang diberikan pada tagihan bulan berjalan, tidak akan dikenakan Biaya Pemakaian di Luar Batas.

Iuran tahunan adalah kartu utama: Rp350.000,- dan kartu tambahan: Rp150.000,-
 

5. Citi Rewards

Citi Rewards adalah kartu kredit Citibank yang memberikan rewards atau poins ketika pemegang kartu menggunakannya. Cocok buat mereka yang baru pertama punya kartu dan senang melakukan belanja atau travelling dengan kartu kredit.

Pemegang kartu bisa  mendapatkan hingga 3x Citi Rewards Points dengan transaksi Rp3.000,- di kategori dining, shopping dan transaksi international. Rewards tersebut bisa pula digunakan untuk membayar transaksi, sehingga bisa hemat hingga 100% dengan menukarkan Citi Rewards Points.

Citi Rewards Points yang kita peroleh tidak memiliki masa kadaluarsa. Bisa dipakai selamanya.

Berapa rewards yang diberikan?

• Shopping: 2x sd 3x rewards
• Dining: 2x sd 3x rewards
• International shopping: 3x rewards

Citi Rewards Points bisa dikonversikan menjadi airline miles. Rasio penukaran Citi Rewards Points menjadi airline miles adalah: 10 Citi Rewards  = 1 airline mile.

Airline mile bisa ditukarkan dengan airline partner yang bekerjasama dengan Citibank. Potongan harga tiket menjadi keuntungannya.

Yang penting diperhatikan bahwa ada transaksi yang tidak mendapatkan reward. 

Transaksi pembayaran tagihan listrik dan air, transaksi EazyPay, dana tunai Loan on Phone , penarikan tunai, iuran tahunan, bunga, biaya administrasi, denda, maupun premi asuransi Credit Shield Plus/Prestige, tidak mendapatkan Citi Rewards Points.

Iuran tahunan adalah Rp 400 ribu. Iuran ini masih bisa digratiskan dengan menukarkan rewards.

Kartu kredit ini memiliki welcome bonus berupa voucher Tokopedia senilai 1 juta Rupiah. Bonus ini bisa diperoleh ketika sudah bertransaksi sebesar 1 juta dalam periode 60 hari (2 bulan) dan memenuhi syarat yang ditentukan.

Keunggulan Citi Rewards adalah manfaat hingga 3x Citi Rewards Points setiap berbelanja, bersantap serta bertransaksi di luar negeri sepanjang tahun. Rewards yang tidak kadaluarsa dan bisa ditukarkan dengan banyak hal, termasuk airline mile.

Namun, Citi Rewards memberikan fasilitas yang cukup terbatas untuk mereka yang suka travelling. Tidak ada fasilitas airport lounge dan layanan travel lainnya.
 

Suku Bunga dan Biaya

Seluruh kartu kredit di Citibank mengikuti ketentuan bunga dan biaya, sebagai berikut:

• Suku Bunga Transaksi Pembelanjaan 2% per bulan/ 24% per tahun 1.75% per bulan/ 21% per tahun (mulai tanggal 1 Juli 2021)
• Suku Bunga Tarik Tunai.2% per bulan/ 24% per tahun 1.75% per bulan/ 21% per tahun (mulai tanggal 1 Juli 2021)

Biaya yang diterapkan adalah:

• Biaya Pemakaian di Luar Batas (Overlimit). Sejumlah transaksi pemakaian di luar batas (Overlimit) atau maksimum Rp250.000,-
• Denda (Biaya Keterlambatan Pembayaran). 1% dari Total Tagihan, Maksimum Rp100.000,- (1 Mei 2020 - 31 Des 2021)
• Biaya Pengambilan Tunai. 6% dari jumlah yang diambil atau minimum Rp100.000,-
   

Cara Daftar dan Pengajuan Online

Citibank memberikan kesempatan kepada aplikan untuk mengajukan aplikasi kartu kredit secara online di situs Citibank.

Data yang harus diisi adalah:

• Data Kontak
• Data Pribadi
• Pekerjaan
• Pilihan Kartu
• Ajukan dan Konfirmasi
   

Layanan dan Fitur di Semua Kartu Citi

Citibank menawarkan sejumlah fitur menarik di semua kartunya, yaitu:

Mengubah transaksi menjadi cicilan. Kita bisa merubah transaksi belanja di kartu kredit menjadi cicilan yang dibayar selama beberapa bulan.

Mengubah tagihan menjadi cicilan. Kita bisa merubah tagihan yang dibayar dengan kartu kredit menjadi cicilan yang dibayar selama beberapa bulan (max 60 bulan). Perubahan cukup dilakukan lewat aplikasi mobile Citi.

Dana tunai untuk segala kebutuhan. Tersedia akses untuk menarik uang tunai dari kartu kredit secara mudah. Ini cukup dilakukan lewat aplikasi Citi mobile.

Tingkat keamanan yang tinggi untuk belanja online. Kartu kredit Citi memberikan perlindungan online shopping lebih aman dengan 3D Secure berupa One Time Password-OTP. 
 

Apply di Citibank Online Kartu Kredit

Berikut ini adalah pengalaman membuka aplikasi Citibank Online, yang di dalamnya terdapat fasilitas untuk kartu kredit.
 

Cicilan Kartu Kredit

Citibank memperkenalkan fasilitas cicilan kartu kredit. Produknya dikenal sebagai EazyPay.

Fitur Citibank EazyPay Conversion adalah fitur yang diberikan oleh Citibank bagi Pemegang Kartu untuk mengubah/konversi transaksi belanja dan tagihan bulanan yang telah dilakukan dengan jumlah minimum tertentu, menjadi transaksi Cicilan Tetap.

Pembayaran dilakukan dengan Cicilan Tetap sesuai Jangka Waktu Cicilan.

Fitur cicilan ini dimaksudkan untuk meringankan beban pembayaran mulai dari Rp500.000,- dengan pilihan tenor fleksibel, 3 sampai 60 bulan.

Bunga cicilan sebesar 1.42% efektif per bulan (atau setara dengan 0.79% flat per bulan).

Pemegang Kartu dapat melakukan transaksi cicilan untuk transaksi pembelanjaan yang dilakukan di Merchant. Apabila konversi cicilan dilakukan setelah tanggal cetak tagihan, maka batas maksimum transaksi yang dapat diubah menjadi cicilan adalah Total Tagihan dikurangi dengan pembayaran yang telah dilakukan, dan jumlah Pembayaran Minimum kartu kredit yang harus dilakukan.

Setiap pembayaran Cicilan akan mengembalikan Batas Kredit sebesar Pokok Cicilan yang dibayarkan.
 

Cara Membayar Tagihan

Citibank menyediakan sejumlah cara pembayaran tagihan kartu kredit.

• ATM Citibank, Citi Online untuk yang punya rekening di Citibank
• Transfer dari semua bank lain dengan menggunakan no kartu sebagai nomer rekening di Citibank.
   

Cara Menghapus Iuran Tahunan Kartu Kredit Citibank

Iuran tahunan bisa minta dihapuskan dengan melakukan beberapa cara.

Pertama, membayar iuran tahunan dengan poin rewards yang sudah dikumpulkan. Cara ini paling mudah karena tidak membutuhkan persetujuan.

Namun, penukaran poin untuk membayar iuran tahunan aakan mengurangi kesempatan mendapatkan hadiah yang lebih besara dari penukaran koin.

Kedua, kartu kredit yang masih baru mendapat free annual fee di tahun pertama. Baru di tahun kedua, iuran tahunan akan ditagih.

Ketiga, menyampaikan permohonan penghapusan iuran tahunan ke layanan call center Citibank. Biasanya agar efektif, permohonan penghasupuan iuran tahunan dibarengi alasan akan menutup kartu.

Cara ini membutuhkan waktu dan tidak bisa cepat. Sifatnya pengajuan dan itu artinya bisa disetujui bisa tidak oleh Citibank.
 

Call Center dan CS

• Citiphone Banking (021) 252 9999/1500335 dan Live Chat: 08:00 – 20:00 WIB
• Kirim pesan melalui Citi Message Center dengan sign in ke Citibank Online.

Bisa juga menghubungi CitiPhone Banking di (021) 252 9999 / 1500335 selama 24 jam
 

Kelebihan Citibank Kartu Kredit

• Banyak pilihan. Citibank menyediakan berbagai pilihan jenis kartu kredit, sesuai dengan kebutuhan.
• Fitur. Berbagai fitur menarik ditawarkan di setiap kartu, sesuai dengan kegunaan kartu tersebut.
• Apply Online. Citibank menyediakan fasilitas untuk mengajukan kartu secara online di situs mereka.
• Diterima worldwide. Citibank adalah salah satu bank terbesar di dunia dengan jaringan yang sangat luas, sehingga kartu kreditnya diterima di seluruh dunia.
   

Kelemahan Citibank Kartu Kredit

• Tidak mudah mendapatkan limit yang besar di Citibank. Kartu kredit Citi cenderung pelit limit.
• Tingginya annual fee untuk jenis kartu kredit tertentu. Bahkan iuran tahunan beberapa kartu tidak bisa dihapuskan.
• Kantor cabang Citi terpusat di kota - kota besar. Bank asing ini hanya ada di beberapa kota di Indonesia.