Review Digibank DBS Digital (2024) Kelebihan Kelemahan, Apa Aman

Saya dan tim membuka rekening tabungan di aplikasi Digibank DBS untuk melakukan review menggunakan Digibank sebagai aplikasi bank digital online dari bank DBS Singapore. 

Dari pengalaman menggunakan Digibank ini, kami menulis soal keunggulan dan kelemahan aplikasi mobile banking ini.

Kelebihan Digibank DBS bank digital adalah fiturnya sangat lengkap, gratis biaya kirim uang transfer valas ke luar negeri (tidak ada di bank lain), buka rekening online. 

Namun, kekurangan Digibank adalah ketentuan minimum saldo Rp 1 juta, kena biaya admin jika saldo dibawah ketentuan minimum. . 

Apa itu Digibank DBS

Digibank DBS adalah aplikasi mobile banking dari Bank DBS, yang menawarkan berbagai fitur perbankan secara digital, seperti buka rekening, pinjaman KTA, Reksadana, transfer ke luar negeri dan fitur lainnya.

Apakah Digibank DBS Aman, Penipuan Bukan

Digibank aman karena resmi terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Digibank adalah bagian dari jaringan DBS yang berpusat di Singapore dan memiliki kantor di berbagai belahan dunia.

DBS juga anggota LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) Indonesia, Jadi, simpanan dan tabungan di Digibank, aman.

Cara Daftar Buka Akun

  
Proses buka rekening dan daftar akun di Digibank DBS adalah: 

1. Unduh aplikasi digibank dari AppStore ataupun Google Play
2. Pilih Tombol BUAT REKENING
3. Isi informasi tentang nasabah: nama, nomor telepon, email
4. Pembuatan username dan password untuk login digibank dan jawab beberapa pertanyaan untuk pembuatan rekening baru
5. Jika kamu berada di wilayah Jabodetabek, jadwalkan waktu bertemu dengan agen kami untuk melakukan proses verifikasi biometrik. Jika kamu berada di wilayah Bandung dan Surabaya, kamu bisa kunjungi coffee shop untuk proses verifikasi.
6. Setelah verifikasi, rekening digibank by DBS kamu siap untuk digunakan. 
    

Cara Login Digibank

Untuk login ke aplikasi, nasabah punya dua pilihan, yaitu:

• User ID dan password, atau
• Gunakan sidik jari di ponsel smartphone yang sudah bisa membaca finger print. 
   

Fitur Digibank

Aplikasi mobile banking milik DBS ini punya berbagai fitur menarik, yaitu: 
 

1. Satu Aplikasi untuk Semua 

Digibank merupakan aplikasi mobile banking yang komprehensif. Semua layanan rekening tabungan DBS tersedia di Digibank secara online. Mulai dari Transfer, Bayar dan Beli, Promo dan sampai tracking Spending.

Semua rekening nasabah di DBS akan langsung muncul di Digibank. Nasabah bisa memonitor seluruh rekeningnya, termasuk kartu kredit, secara mudah di satu aplikasi.

2. Masuk Cukup Sidik Jari

Untuk masuk ke aplikasi, Digibank menyediakan fasilitas penggunaan Sidik Jari untuk ponsel yang sudah bisa membacanya lewat NFC.

Penggunaan sidik jari sangat membantu karena jadi tidak perlu selalu harus ingat password dan mengganti password secara berkala.

3. KTA 

Nasabah bisa mengajukan KTA secara online lewat Digibank. Cukup mengajukan di bagian pengajuan KTA dalam aplikasi.

Namun, perlu diingat bahwa pengajuan KTA di Digibank, sifatnya undangan atau seleksi. Hanya nasabah terpilih yang bisa mengajukan.

Jika bukan nasabah terpilih, pada saat pengajuan di Digibank akan muncul pemberitahuan.

4. Transfer Valas

Semua bank menyediakan transfer Rupiah secara online di aplikasi. Namun tidak banyak bank yang bisa menerima transfer valas secara online.

Digibank bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya.

Tidak itu saja, Digibank memberikan gratis biaya transfer valas ke seluruh dunia.

5. Bayar dan Beli

Tersedia berbagai opsi pembayaran tagihan. Mulai dari tagihan telepon Telkom, Listrik sampai Voucher Game.

Bayar Tagihan di aplikasi digibank adalah: Layanan umum : PAM (Aetra), PAM (Palyja), PLN NonTagLis, PLN Post Paid ,Telkom PSTN, XL; TV Kabel : First Media, MNC Play, MNC Vision, Orange TV , Telkom Vision; Asuransi : BPJS Kesehatan; Kartu Kredit dan Cashline.

Beli dan isi ulang di aplikasi Digibank adalah GoPay, Pulsa, Doku, LinkAja, OVO, E Money dan M Tix.

6. Promo

Promo banyak ditawarkan oleh Digibank. Dan promo ini biasanya eksklusif, hanya untuk pemegang aplikasi Digibank.

7. Spending Tracker

Untuk membantu pengguna mengelola keuangan dengan sehat. Digibank menyediakan fasilitas spending tracker.

Dengan fasilitas ini, pengguna bisa memonitor pengeluaran harian dan membandingkan dengan budgetnya.  

Dibuat pengelompokkan pengeluaran. Jadi, semua pengeluaran dicatat ke dalam aplikasi. Diberi label jenis pengeluaran. 

Untuk setiap kelompok disediakan fasilitas untuk membuat budget. Pengguna tidak membandingkan realisasi dengan budget. 

8. Obligasi

Digibank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk berinvestasi di obligasi secara online. Obligasi merupakan investasi yang memberikan bunga diatas deposito. 

Minimum investasi di obligasi secara online cukup terjangkau. Mulai dari Rp 1 juta. 

Obligasi juga bisa dijual saat kita membutuhkan dana. Penjualan bisa dilakukan lewat bank dimana nasabah membeli. 
 

9. Deposito

Nasabah bisa membuka deposito secara online di Digibank. Tidak perlu lagi datang ke kantor cabang.

Bunga deposito di aplikasi mobile banking biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga deposito di counter kantor cabang.

Bunga deposito di Digibank berkisar antara 3.00% sd 3.50% setahun. 
 

10. Tabungan Maxi

Tabungan di Digibank memiliki bunga yang cukup menarik, yaitu:

Bunga 3% setahun ini setara dengan deposito. Artinya, nasabah Digibank bisa menikmati bunga setinggi deposito, namun dengan fleksibilitas tabungan. 

11. Rekening Valas 

Bisa buka rekening mata uang asing dengan tinggal klik di aplikasi tanpa harus datang ke cabang. 

digibank Rekening Valas merupakan rekening dengan 1 (satu) nomor rekening dalam beberapa mata uang asing. Saat ini terdapat 10 mata uang, yaitu USD, SGD, AUD, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD. 

Kamu bisa melakukan transaksi konversi valas di digibank Rekening Valas. Untuk transaksi lainnya, seperti transfer dalam negeri, Transfer Valas, Bayar & Beli, penempatan deposito, dan pembelian eSBN, dapat dilakukan menggunakan rekening utama rupiah digibank kamu. 
 

KTA Digibank 

Inovasi terbaru adalah pengajuan KTA secara online di aplikasi, dengan janji 60 detik approval.  

Prosesnya adalah sebagai berikut: 

1. Klik “Apply disini” pada laman ini dan isi data diri dengan lengkap. 
   Perhatikan alamat URL yang tertera pada browsermu. Laman resmi kami untuk pengisian data kamu selalu dimulai dengan https://secure.id.dbsdigibank.com/
2. Tunggu approval dalam 60 detik. Pastikan kamu tidak menutup atau pindah layar (website atau aplikasi) agar proses persetujuan berjalan lancar.
3. Pilih jumlah pinjaman dan cicilan, lalu buat username dan password akun digibank. 
   Tips keamanan: Buatlah password yang tidak mudah ditebak dan hindari menggunakan password yang sama dengan aplikasi lain.
4. Isi dan lengkapi data dirimu. Lalu, atur janji temu dengan agen digibank untuk verifikasi biometrik.
5. Pinjaman segera cair ke rekening digibank. 
    

Kartu Kredit Digital

Digibank menawarkan kartu kredit digital, dengan fitur, yaitu: 

Approval 60 Detik. Kartu Kredit Digital yang approvalnya dapat diketahui dalam 60 detik

Bisa Langsung digunakan. Setelah verifikasi berhasil, kamu akan mendapatkan 2 jenis Kartu Kredit: Kartu Kredit Digital yang bisa langsung digunakan dan  Kartu Kredit Fisik dengan nomor yang berbeda akan diterima selambat-lambatnya 14 hari kerja. 

Stay in Control. Kartu Kredit Digital yang limit belanjanya dapat kamu sesuaikan untuk mengatur pengeluaran melalui Aplikasi digibank by DBS. 

Pay Your Way. Ubah transaksi jadi cicilan sesuka-mu hingga 60 bulan anytime, anywhere melalui Aplikasi digibank by DBS. Pastikan Kartu Kredit Fisik sudah diaktivasi. 

Atur dan Monitor 24/7 di Aplikasi digibank by DBS. Aktivasi Kartu Kredit Fisik digibank, Pembuatan PIN, informasi transaksi dan penukaran Poin Rewards 24/7 di Aplikasi digibank by DBS, 

Gratis Iuran Tahun Pertama. Dengan melakukan minimum pembelanjaan Rp1 juta dalam 60 hari pertama sejak kartu disetujui. 

Cara Apply Kartu Kredit Digital adalah 

• Isi Aplikasi Kartu Kredit via website,
• Buat Janji Temu dengan Agen untuk Proses Verifikasi dan
• Kartu Kredit Digital-mu Siap digunakan. 
   

Biaya Admin dan Suku Bunga

Berikut ini rangkuman biaya admin tabungan: 

Bunga dan Biaya KTA 

Alamat dan Kontak CS Call Center

Nasabah dapat menghubungi DBSI Customer Centre di telp: 08041500327  atau  +6221 29852888 (dari luar Indonesia). 

Live Chat 24/7 di Aplikasi digibank

Keunggulan Digibank

Salah satu keunggulan aplikasi DBS adalah layanan gratis transfer ke luar negeri. Betul, nasabah bisa melakukan transfer ke luar negeri secara bebas biaya. 

Fitur gratis transfer ke luar negeri, jelas, sangat membantu konsumen. Karena selama ini,  biaya untuk transfer uang ke luar negeri itu mahal sekali. 

Sekarang, Digibank dengan memanfaatkan jaringan internasional dari Bank DBS bisa memberikan free biaya transfer ke luar negeri. 

Awalnya, saya skeptis atas fasilitas ini. Saya sudah curiga dulu bahwa pasti banyak Syarat dan Ketentuan dibalik fitur ini. 

Kenyataannya, setelah mencoba sendiri,  tidak ada Syarat dan Ketentuan tambahan dari Bank DBS. Saya bisa langsung memanfaatkan fasilitas transfer ke luar negeri gratis di Digibank. 

Waktu transfer juga cepat. Tidak kurang dari 24 jam, uang sudah masuk ke rekening bank di luar negeri.

Fitur lain yang juga menarik adalah:

• KTA Digital. Bisa mendapatkan pinjaman dalam waktu hanya 60 detik.
• Kartu Kredit Digital. Kartu disetujui dalam 60 detik.
• Promo yang banyak dilakukan
• Rekening Valas dengan berbagai pilihan mata uang dalam 1 rekening. 

Kekurangan Digibank

Meskipun disebutkan pembukaan rekening di Digibank sebagai “Branchless, Signatureless, Paperless”, bila kita jeli membaca ketentuan, masih ada tatap muka. 

Berikut ini kami kutip dari penjelasan resmi di situs Digibank DBS bahwa 

“Udah gak jaman buka tabungan datang ke bank. Tinggal download aplikasi digibank by DBS di smartphone kamu, isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank ke tempat tinggal kamu. Lima menit beres, ribetless dan hemat waktu.” 

Masih ada proses pertemuan secara fisik, seperti yang digarisbawahi diatas. 

Untuk perbandingan, pengalaman buka rekening di bank digital lain, 100% online. Nasabah tidak perlu ketemu tatap muka secara fisik sama sekali, semuanya dilakukan di aplikasi mobile banking secara online. 

Di bank lain, pertemuan digantikan dengan Video Call bersama Customer Service atau petugas dari bank. Opsi Video Call belum disediakan di aplikasi Digibank DBS. 

Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Digibank dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin. 

Digibank memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo Rp 1 juta. 

Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.