Daftar Isi
Digibank DBS dan TMRW UOB adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?
Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.
Hasil perbandingan menunjukkan bahwa keunggulan Digibank adalah fitur digital bank yang lengkap, sementara fitur di aplikasi TMRW tidak selengkap itu, seperti tidak ada investasi, tidak ada pinjaman KTA. Namun, kelemahan Digibank adalah minimum saldo yang tinggi, yaitu Rp 5 juta, dan dibawah saldo minimum kena biaya Rp 10 ribu per bulan. Sedangkan TMRW memberikan gratis biaya admin, biaya transfer, top up e money, tanpa syarat minimum saldo.
Keduanya, Digibank dan TMRW, punya kelemahan yang sama, yaitu keterbatasan ATM untuk tarik tunai. Meskipun bisa tarik tunai di ATM bank lain, tapi ada biaya dan tidak gratis.
Jadi, TMRW adalah pilihan untuk mereka yang ingin biaya gratis tanpa minimum saldo dan siap dengan fitur di aplikasi yang lebih sedikit. Digibank cocok untuk mereka yang butuh fitur lengkap dan bersedia menempatkan saldo minimum Rp 5 juta untuk menghindari kena biaya admin per bulan.
Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Digibank vs TMRW. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?
Digibank adalah aplikasi mobile banking dari bank DBS Singapore. Menawarkan banyak fitur dan kemudahan.
Permudah semua kebutuhan banking kamu dengan Aplikasi digibank by DBS, mulai dari pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan cukup klik di satu aplikasi
Keunggulan Digibank:
Digibank merupakan aplikasi mobile banking yang komprehensif. Semua layanan rekening tabungan DBS tersedia di Digibank secara online. Mulai dari Transfer, Bayar dan Beli, Promo dan sampai tracking Spending.
Semua rekening nasabah di DBS akan langsung muncul di Digibank. Nasabah bisa memonitor seluruh rekeningnya, termasuk kartu kredit, secara mudah di satu aplikasi.
Untuk masuk ke aplikasi, Digibank menyediakan fasilitas penggunaan Sidik Jari untuk ponsel yang sudah bisa membacanya lewat NFC.
Penggunaan sidik jari sangat membantu karena jadi tidak perlu selalu harus ingat password dan mengganti password secara berkala.
Nasabah bisa mengajukan KTA secara online lewat Digibank. Cukup mengajukan di bagian pengajuan KTA dalam aplikasi.
Namun, perlu diingat bahwa pengajuan KTA di Digibank, sifatnya undangan atau seleksi. Hanya nasabah terpilih yang bisa mengajukan.
Jika bukan nasabah terpilih, pada saat pengajuan di Digibank akan muncul pemberitahuan.
Semua bank menyediakan transfer Rupiah secara online di aplikasi. Namun tidak banyak bank yang bisa menerima transfer valas secara online.
Digibank bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya.
Tidak itu saja, Digibank memberikan gratis biaya transfer valas ke seluruh dunia.
Untuk membantu pengguna mengelola keuangan dengan sehat. Digibank menyediakan fasilitas spending tracker.
Dengan fasilitas ini, pengguna bisa memonitor pengeluaran harian dan membandingkan dengan budgetnya.
Dibuat pengelompokkan pengeluaran. Jadi, semua pengeluaran dicatat ke dalam aplikasi. Diberi label jenis pengeluaran.
Untuk setiap kelompok disediakan fasilitas untuk membuat budget. Pengguna tidak membandingkan realisasi dengan budget.
Digibank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk berinvestasi di obligasi secara online. Obligasi merupakan investasi yang memberikan bunga diatas deposito.
Minimum investasi di obligasi secara online cukup terjangkau. Mulai dari Rp 1 juta.
Obligasi juga bisa dijual saat kita membutuhkan dana. Penjualan bisa dilakukan lewat bank dimana nasabah membeli.
Nasabah bisa membuka deposito secara online di Digibank. Tidak perlu lagi datang ke kantor cabang.
Bunga deposito di aplikasi mobile banking biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga deposito di counter kantor cabang.
Bunga deposito di Digibank berkisar antara 3.00% sd 3.50% setahun.
Tabungan di Digibank memiliki bunga yang cukup menarik, yaitu:
| Produk | Suku Bunga ( Nasabah Digibank) |
| Tabungan Maxi | 3% p.a. |
Bunga 3% setahun ini setara dengan deposito. Artinya, nasabah Digibank bisa menikmati bunga setinggi deposito, namun dengan fleksibilitas tabungan.
Bisa buka rekening mata uang asing dengan tinggal klik di aplikasi tanpa harus datang ke cabang.
digibank Rekening Valas merupakan rekening dengan 1 (satu) nomor rekening dalam beberapa mata uang asing. Saat ini terdapat 10 mata uang, yaitu USD, SGD, AUD, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD.
Kamu bisa melakukan transaksi konversi valas di digibank Rekening Valas. Untuk transaksi lainnya, seperti transfer dalam negeri, Transfer Valas, Bayar & Beli, penempatan deposito, dan pembelian eSBN, dapat dilakukan menggunakan rekening utama rupiah digibank kamu.
Digibank menawarkan kartu kredit digital, dengan fitur, yaitu:
Kekurangan Digibank:
Meskipun disebutkan pembukaan rekening di Digibank sebagai “Branchless, Signatureless, Paperless”, bila kita jeli membaca ketentuan, masih ada tatap muka.
Berikut ini kami kutip dari penjelasan resmi di situs Digibank DBS bahwa
“Udah gak jaman buka tabungan datang ke bank. Tinggal download aplikasi digibank by DBS di smartphone kamu, isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank ke tempat tinggal kamu. Lima menit beres, ribetless dan hemat waktu.”
Masih ada proses pertemuan secara fisik, seperti yang digarisbawahi diatas.
Untuk perbandingan, pengalaman buka rekening di bank digital lain, 100% online. Nasabah tidak perlu ketemu tatap muka secara fisik sama sekali, semuanya dilakukan di aplikasi mobile banking secara online.
Di bank lain, pertemuan digantikan dengan Video Call bersama Customer Service atau petugas dari bank. Opsi Video Call belum disediakan di aplikasi Digibank DBS.
Digibank DBS menetapkan bahwa Saldo digibank 0 – Rp4.999.999,- akan dikenakan biaya Rp10.000,- setiap bulannya
Hal ini jelas menjadi kelemahan Digibank dibandingkan aplikasi bank digital lain. Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.
Nasabah yang punya saldo dibawah Rp 5 juta di DBS harus siap bahwa saldonya terpotong Rp 10 ribu setiap bulan.
Digibank DBS mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.
Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.
Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo.
TMRW adalah solusi banking dari Bank UOB yang berbasis mobile untuk generasi digital. Rekening, Kartu Debit, dan Kartu Kredit TMRW memberimu solusi finansial yang membuatmu selangkah lebih maju.
Di TMRW, semua urusan banking bisa pengguna lakukan cukup dari mobile app smartphone.
TMRW dirancang untuk memberi kemudahan dalam aktivitas bankingmu. Tidak perlu ke cabang, tidak perlu mengisi formulir - buka rekening TMRW kamu melalui aplikasi hanya dalam hitungan menit dan nikmati kebebasan bertransaksi dalam genggamanmu.
Sejumlah keunggulan TMRW aadalah:
TMRW membebaskan biaya admin, biaya minimum saldo dan biaya transfer ke bank lain. Ini bagus sekali karena jarang bank sekarang yang bebas biaya admin dan transfer.
Bahkan untuk fasilitas transfer dengan RTGS dan BI-FAST, TMRW menggratiskan biaya transfer. Berikut ini ketentuan soal biaya admin dan biaya transfer di TMRW:
| Biaya Admin dan Biaya Transfer Bank Lain | Jumlah |
|---|---|
| Biaya Administrasi per Bulan | Gratis |
| Biaya Minimum Saldo | Gratis |
| Biaya Rekening Dorman | Gratis |
| Penutupan Rekening | Gratis |
| Transfer Dana Rekening RTOL | Gratis |
| RTGS | Gratis |
| BI-FAST | Gratis |
Bunga 0,50% per tahun di TMRW Everyday Account-mu. Mohon diperhatikan bahwa benefit ini bisa berubah dalam jangka waktu tertentu.
Bahkan dengan TMRW Savings Account, pengguna bisa menikmati bunga lebih tinggi yaitu 3,5% per tahun.
Selain tabungan, TMRW memiliki juga deposito online, TMRW Power Saver, dengan bunga 3,88% per tahun dan minimal depo Rp 8 juta.
Smart Insights dari TMRW membantu melacak pemasukan, pengeluaran, dan memberikan saran berdasarkan pola transaksi supaya kamu bisa atur keuangan lebih baik lagi!
Jadi, ini sistem AI (artificial Intelligence) yang dimanfaatkan TRWM UOB untuk memberikan saran yang lebih tepat kepada konsumen berdasarkan perilaku konsumen dalam menggunakan rekening.
Konsumen TRWM bisa langsung mengajukan kartu kredit ketika membuka rekening. Kartu kredit TMRW memberikan cashback 1% untuk kategori restoran, supermarket & minimarket, dan transportasi, serta cashback 0,2% untuk pengeluaran di kategori lainnya.
Jadi, konsumen bisa daftar Rekening dan Kartu Kredit TMRW secara bersamaan, dengan menambahkan dokumen yang diminta.
Proses pembukaan rekening di TMRW dilakukan 100% online. Nasabah tidak perlu ke cabang, cukup melakukan proses buka rekening dari ponsel yang sudah mengunduh aplikasi TMRW.
Video Verifikasi akan dilakukan dalam proses buka rekening TMRW, yaitu: konfirmasi data diri melalui live chat dengan TMRW Agent, lalu verifikasi diri dengan menunjukkan e-KTP dan wajah saat video verifikasi
Video verifikasi wajib, maka book jadwal lain, apabila ingin melakukannya di lain waktu
Kartu ATM TMRW dikirim ke rumah atau alamat langsung. Jadi nggak harus ambil ke Bank.
Gratis biaya top up e-money dari TMRW UOB berlaku untuk :
Ini jelas fitur unggulan karena tidak banyak aplikasi mobile banking yang memberikan gratis top-up. Buat kamu yang sering melakukan top - up emoney, seperti ke GoPay atau Shopee Pay, fasilitas gratis top -up di TMRW ini sangat membantu.
TMRW menentukan limit transfer ke bank lain sebesar Rp 25 juta setiap kali transfer dan seharis maksimum bisa transfer ke bank lain Rp 50 juta.
Buat rekening reguler, jumlah transfer ini terlihat biasa. namun, untuk rekening digital, seperti TMRW, limit transfer ke bank lain sebesar ini cukup tinggi.
Kekurangan TMRW by UOB adalaah:
Konsumen harus siap bahwa jumlah ATM Bank UOB terbatas. Jadi untuk melakukan tarik tunai dari TMRW tidak mudah.
Tarik tunai dari ATM bank lain bisa gratis selama memenuhi minimum saldo tertentu dan itu pun dibatasi maksimum 15 transaksi sebulan yang gartis.
Penarikan Uang Tunai Gratis (Dengan saldo sebelum penarikan >= Rp1.000.000, tarif normal Rp7.500 per transaksi. Efektif 1 Jan 2021, berlaku kuota bebas biaya 15 transaksi per bulan.)
Agak mengherankan bahwa TMRW tidak menyediakan fasilitas untuk top up ke ShopeePay dan Dana. Padahal kedua dompet elektronik ini, ShopeePay dan Dana, saat ini populer di masyarakat, terutama milenial.
| Fitur Digital Bank | Digibank DBS | TMRW UOB |
|---|---|---|
| Buka Rekening | Online | Online |
| Rekening Valas | Ada | Tidak Ada |
| Investasi | Ada | Tidak |
| Pinjaman KTA | Ya | Tidak |
| Minimum saldo | Rp 5 juta | Nol |
| Pengelolaan Keuangan | Ada | Ada |
| Otoritas Pengawas | OJK | OJK |
| Biaya Admin | Ada | Gratis |
| Biaya Transfer | Ada | Gratis |
| ATM Tarik Tunai | Terbatas | Terbatas |
Digibank unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap. TMRW by UOB unggul dengan biaya gratis dan tidak ada ketentuan minimum saldo untuk bisa menikmati biaya yang gratis tersebut.
Digibank DBS dan TMRW UOB, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.
Daftar Isi
Merencanakan masa depan lebih baik dengan memiliki rekening deposito adalah pilihan... Baca Lagi
Masalah saya dalam remittance transfer uang ke luar negeri ada dua Sampainya lama... Baca Lagi
Beragam jenis produk tabungan saat ini telah menjadi bahan persaingan yang ketat di... Baca Lagi
Komentar (0 Komentar)