Wise vs Jenius, Apa Aplikasi Kirim Uang Luar Negeri Terbaik

Wise dan Jenius menawarkan layanan untuk transfer uang ke luar negeri. Mana yang lebih baik ?

Keunggulan Jenius adalah aplikasi buka akun valas dan transfer uang ke luar negeri yang dimiliki Bank BTPN di Indonesia, memiliki banyak fitur perbankan lain. Namun, akun valas dan fitur transfer uang ke luar negeri dengan Jenius masih terbatas dibandingkan dengan Wise.

Keunggulan Wise adalah aplikasi untuk transfer dari luar negeri ke Indonesia dengan berbagai fitur yang menarik dan beragam. Namun, kelemahan Wise, yang sekaligus menjadi keunggulan Jenius, adalah tidak bisa terima uang dalam Rupiah dan hanya untuk transfer uang.

Wise dan Jenius adalah aplikasi yang aman dan legit karena sudah punya izin dari Bank Indonesia.

Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Wise vs Jenius. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?

Apa itu Wise

Wise adalah layanan transfer valas online lintas negara di 50+ mata uang yang memberikan kurs valas kompetitif (lebih baik dari bank).

Dengan layanan Wise, kita bisa menikmati transfer valas ke berbagai negara, yang diterima dalam jumlah utuh tanpa potongan oleh penerima.

Bisa membuka rekening dalam berbagai mata uang asing (multi-currency account).

Mau buka Euro bisa, buka USD, AUD, GBP dan lain - lainnya bisa. Ada 50+ mata uang yang bisa kita simpan di TransferWise.

Pembukaan rekening cukup dilakukan secara online, tidak perlu datang ke kantor dan tidak ada paperwork sama sekali.

Pembukaan rekening tidak dipungut biaya alias gratis Tidak ada minimum saldo di rekening.

Kelebihan Wise

1. Nilai Tukar Kompetitif

Wise menerapkan satu nilai kurs, yaitu kurs mid-rate, kurs tengah, yang mana kita beli dan jual valas dengan kurs yang sama.

Dengan penggunaan mid-rate kurs, kita bisa mendapatkan kurs yang lebih tinggi saat menjual dan kurs yang lebih rendah saat membeli dibandingkan menggunakan spread kurs jual-beli yang dipakai di bank.

2. Mudah Dilakukan via Online

Proses dilakukan online lewat aplikasi dan pembukaan rekening di Wise cukup mengirimkan dokumen identitas dan mengambil foto selfie.

3. Cepat Sampai 24 Jam

Prosesnya cukup cepat, hanya dalam waktu 24 jam, uang dari Won Korea Selatan sudah masuk ke rekening rupiah di Indonesia

4. Biaya Transfer Murah

Karena proses transfer dilakukan secara lokal, baik antara rekening di Won Korea Selatan atau antara IDR Rupiah, biaya transfer menjadi murah.

5. Bisa Kirim Uang dari Luar Negeri ke OVO, GoPay, DANA

Wise sudah bisa mengirimkan uang ke e-money di Indonesia, yaitu GoPay dan OVO. Ini suatu keunggulan karena transfer uang dari luar negeri bisa langsung masuk ke Fintech non-perbankan.

6. Wise aman, Punya Izin BI

PT Wise Payments Indonesia memiliki lisensi dari Bank Indonesia sebagai Penyelenggara Transfer Dana dengan nomor lisensi 21/304/DKI/B/14-001.

Kelemahan Wise

1. 100% Online, Tidak Ada Kantor Cabang

Wise tidak punya kantor cabang, semua proses dilakukan secara online. Jika ingin menghubungi layanan pelanggan atau call center, kita hanya bisa lewat email atau telepon.

2. Kirim Rupiah ke Wise Tidak Bisa

Saat ini, kita belum bisa mengirimkan Rupiah ke rekening Rupiah di Wise. Kita harus merubah Rupiah ke mata uang asing, seperti US$, Won atau Euro, baru bisa kirim ke Wise.

3. Hanya Fitur untuk Transfer

Wise tidak memiliki fitur lain, selain untuk melakukan transfer kirim uang.

Apa itu Jenius BTPN

Jenius adalah aplikasi mobile banking dari Bank BTPN yang dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk membantu kamu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone.

Jenius berbeda dari bank pada umumnya karena semua aktivitas perbankan dibuat lebih mudah tanpa harus pergi ke bank atau mengantre panjang dengan banyaknya birokrasi. Semua bisa kamu lihat, tata, dan atur langsung dari dalam smartphone-mu.

Kelebihan Jenius BTPN

1. Bebas Biaya

Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu.

2. Fitur Pengelolaan Keuangan

Split Bill, untuk membagi tagihan kamu dengan teman atau keluarga secara adil;

Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu

3. Nama rekening sebagai pengganti nomor rekening,

$Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi kamu tidak perlu lagi menghafal nomor rekening yang panjang;

4. Aman, Izin OJK

Jenius dikeluarkan oleh Bank BTPN yang berizin resmi OJK.

Dalam soal keamanan aplikasi dan transaksi, Jenius menggunakan enkripsi terkini dan 3 autentikasi berikut untuk keamanan, yaitu:

• Fitur fingerprint, pengguna bisa mengakses aplikasi Jenius lewat sentuhan jari.
• Wajib menggunakan PIN dan Password
• Wajib menentukan limit untuk transaksi yang membutuhkan password.

5. Berbagai Tabungan Ditawarkan

Dream Saver: Tabungan Autodebet dengan bunga 2.5% p.a. setara deposito, saldo awal sesukamu mulai Rp1, bebas tentukan besar/periode setoran autodebit, bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.

Flexi Saver: Tabungan Fleksibel untuk Alokasikan Uang, dengan Bunga 2.5% p.a. setara deposito, Setoran awal tanpa saldo minimum, Bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.

Maxi Saver Deposito: Praktis berinvestasi dari aplikasi, cuma butuh 60 detik untuk membuka deposito di Jenius. Kamu cukup pindahkan uang dari Saldo Aktif ke Maxi Saver tanpa harus ke bank dan tanpa persyaratan tambahan.

Proses membuat, mengelola, dan menarik uang di semua tabungan tersebut bisa pengguna lakukan sendiri dari aplikasi Jenius.

6. Rekening Valas Otomatis

Jenius menyediakan pilihan Mata Uang Asing yang bisa diaktifkan tanpa ke bank.

Saldo mata uang asing tersedia untuk semua Jenius User dan bisa diaktifkan selama hari kerja, pukul 09.00 WIB s.d. 15.00 WIB

Aktifkan dolar Amerika, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Hong Kong, poundsterling Inggris, yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal mulai 10 USD, 10 SGD, 10 AUD, 10 EUR, 10 GBP, 100 HKD, dan 1.000 JPY.

Setoran berikutnya mulai dari 1 USD, 1 SGD, 1 AUD, 1 EUR, 1 GBP, 1 HKD, dan 1 JPY.

7. Pinjaman Flexi Cash

Flexi Cash adalah dana fleksibel dalam aplikasi Jenius dengan limit dana hingga Rp200 juta dan bunga kompetitif.

• Limit dana yang tersedia mulai Rp500.000 s.d. Rp200.000.000. Limit dana setiap orang bervariasi, mengikuti ketentuan internal bank.
• Tenor cicilan Flexi Cash tersedia dari 1 hingga 36 bulan dengan
• Bunga dari 0.99% sampai 3.50% sesuai profil masing-masing.

Fleksibel ditarik berkali-kali, bisa ditarik kapan/di mana pun, pilih jumlah penarikan dan pilih tenor cicilan.

Flexi Cash bisa dipakai untuk Split Pay dan dipakai untuk Jenius Pay.

8. Tidak Ada Biaya Dibawah Saldo Minimum

Jenius tidak membebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu.

Hal ini bagus karena nasabah yang saldo uangnya sedikit tidak khawatir bahwa uangnya akan habis terpotong biaya saldo minimum.

Kelemahan Jenius BTPN

1. Biaya Admin

Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Jenius dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin.

Jenius memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo > Rp 1 juta.

Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

2. Wajib Minimum Saldo Rp 1 juta

Ketentuan di Jenius bahwa “Setiap bulan ada rewards untuk Jenius User berupa kuota bebas biaya transaksi setiap transfer antar bank dan tarik tunai di ATM. Kuota tersebut dihitung berdasarkan saldo rata-rata dari akun personal dan akun bisnis pada bulan sebelumnya”

Jenius BTPN mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo.