Jenius BTPN vs Flip, Apa Aplikasi Digital Banking Terbaik

Jenius dan Flip adalah dua aplikasi mobile yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Jenius BTPN dan Flip punya fungsi yang berbeda, jadi perbandingan tidak apple to apple.

Keunggulan Jenius adalah aplikasi digital bank yang punya fitur lengkap, layaknya layanan perbankan, seperti rekening simpanan, pinjaman, investasi, valas, pembayaran. Namun, kelemahannya, nasabah di Jenius harus bayar biaya admin dan mempertahankan saldo minimum Rp 1 juta di rekening.

Keunggulan Flip adalah aplikasi transfer uang gratis, top e-money gratis, dan tidak mewajibkan minimum saldo minimum di rekening. Namun, kelemahannya, karena Flip bukan bank, banyak fitur tidak ada di aplikasinya, seperti simpanan, investasi, pinjaman.

Jadi, buat kamu yang butuh aplikasi perbankan, Jenius bisa jadi pilihan, sementara buat kamu yang butuh transfer gratis antar bank, Flip bisa jadi pilihan.

Jenius dan Flip adalah aplikasi yang aman dan legit karena sudah punya izin dari Bank Indonesia.

Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Jenius vs Flip. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?

Apa itu Jenius BTPN

Jenius adalah aplikasi mobile banking dari Bank BTPN yang dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk membantu kamu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone.

Jenius berbeda dari bank pada umumnya karena semua aktivitas perbankan dibuat lebih mudah tanpa harus pergi ke bank atau mengantre panjang dengan banyaknya birokrasi. Semua bisa kamu lihat, tata, dan atur langsung dari dalam smartphone-mu.

Kelebihan Jenius BTPN

Kelebihan Jenius adalah:

1. Bebas Biaya

Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu. 

2. Fitur Pengelolaan Keuangan

Split Bill, untuk membagi tagihan kamu dengan teman atau keluarga secara adil;

Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu 

3. Nama rekening sebagai pengganti nomor rekening,

$Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi kamu tidak perlu lagi menghafal nomor rekening yang panjang;

4. Aman, Izin OJK

Jenius dikeluarkan oleh Bank BTPN yang berizin resmi OJK.

Dalam soal keamanan aplikasi dan transaksi, Jenius menggunakan enkripsi terkini dan 3 autentikasi berikut untuk keamanan, yaitu:

• Fitur fingerprint, pengguna bisa mengakses aplikasi Jenius lewat sentuhan jari.
• Wajib menggunakan PIN dan Password
• Wajib menentukan limit untuk transaksi yang membutuhkan password.

5. Berbagai Tabungan Ditawarkan

Dream Saver: Tabungan Autodebet dengan bunga 2.5% p.a. setara deposito, saldo awal sesukamu mulai Rp1, bebas tentukan besar/periode setoran autodebit, bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap. 

Flexi Saver: Tabungan Fleksibel untuk Alokasikan Uang, dengan Bunga 2.5% p.a. setara deposito, Setoran awal tanpa saldo minimum, Bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.

Maxi Saver Deposito: Praktis berinvestasi dari aplikasi, cuma butuh 60 detik untuk membuka deposito di Jenius. Kamu cukup pindahkan uang dari Saldo Aktif ke Maxi Saver tanpa harus ke bank dan tanpa persyaratan tambahan.

Proses membuat, mengelola, dan menarik uang di semua tabungan tersebut bisa pengguna lakukan sendiri dari aplikasi Jenius.

6. Rekening Valas Otomatis

Jenius menyediakan pilihan Mata Uang Asing yang bisa diaktifkan tanpa ke bank.

Saldo mata uang asing tersedia untuk semua Jenius User dan bisa diaktifkan selama hari kerja, pukul 09.00 WIB s.d. 15.00 WIB

Aktifkan dolar Amerika, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Hong Kong, poundsterling Inggris, yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal mulai 10 USD, 10 SGD, 10 AUD, 10 EUR, 10 GBP, 100 HKD, dan 1.000 JPY.

Setoran berikutnya mulai dari 1 USD, 1 SGD, 1 AUD, 1 EUR, 1 GBP, 1 HKD, dan 1 JPY.

7. Pinjaman Flexi Cash

Flexi Cash adalah dana fleksibel dalam aplikasi Jenius dengan limit dana hingga Rp200 juta dan bunga kompetitif.

• Limit dana yang tersedia mulai Rp500.000 s.d. Rp200.000.000. Limit dana setiap orang bervariasi, mengikuti ketentuan internal bank.
• Tenor cicilan Flexi Cash tersedia dari 1 hingga 36 bulan dengan
• Bunga dari 0.99% sampai 3.50% sesuai profil masing-masing.

Fleksibel ditarik berkali-kali, bisa ditarik kapan/di mana pun, pilih jumlah penarikan dan pilih tenor cicilan.

Flexi Cash bisa dipakai untuk Split Pay dan dipakai untuk Jenius Pay.

8. Tidak Ada Biaya Dibawah Saldo Minimum

Jenius tidak membebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu.

Hal ini bagus karena nasabah yang saldo uangnya sedikit tidak khawatir bahwa uangnya akan habis terpotong biaya saldo minimum.

Kelemahan Jenius BTPN

Kekurangan Jenius adalah:

1. Biaya Admin 

Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Jenius dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin.

Jenius memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo > Rp 1 juta.

Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

2. Wajib Minimum Saldo Rp 1 juta

Ketentuan di Jenius bahwa “Setiap bulan ada rewards untuk Jenius User berupa kuota bebas biaya transaksi setiap transfer antar bank dan tarik tunai di ATM. Kuota tersebut dihitung berdasarkan saldo rata-rata dari akun personal dan akun bisnis pada bulan sebelumnya”

Jenius  BTPN mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo. 

Apa itu Flip

Flip adalah aplikasi transfer uang tanpa biaya admin.

Flip memang bukan bank, tetapi punya lisensi dari Bank Indonesia pada 4 Oktober 2016 dengan izin 18/196/DKSP/68, dengan pemilik atas nama PT Fliptech Lentera Inspirasi Pertiwi, Komp. Timah BB. No. 71, Tugu, Cimanggis, Depok, yang termasuk dalam "Daftar Penyelenggara Transfer Dana yang Telah Memperoleh Izin dari Bank Indonesia".

Kelebihan Flip

Sejumlah keunggulan Flip adalah:

1. Gratis Transfer ke Semua Bank di Indonesia

Ya, ini menjadi fitur andalan di Flip bahwa pengguna bisa melakukan transfer ke semua rekening bank di Indonesia, secara gratis, tanpa biaya apapun.

Flip lebih unggul dibandingkan aplikasi mobile di bank - bank saat ini, yang membatasi jumlah frekuensi transfer gratis per bulan.

2. Proses Transfer Instan

Meskipun Flip bukan bank, namun proses transfer antar bank berlangsung instan. Uang yang di transfer via Flip langsung masuk.

Dulu, waktu Flip baru berdiri, transfer harus menunggu antrian. Tapi, sekarang prosesnya sudah instant.

3. Tampilan Aplikasi Mudah dan Nyaman Digunakan

Aplikasi Flip enak digunakan. Navigasi di dalam aplikasi, mudah dipahami dan tidak ribet.

Ini jadi keunggulan karena pemakai Flip kebanyakkan anak muda milenial yang suka aplikasi mudah dan tidak ribet.

4. Top Up E-Money

Flip menyediakan fasilitas top up e-money tanpa biaya alias gratis. Top Up bisa dilakukan untuk saldo e-wallet DANA, GoPay, OVO dan ShopeePay tanpa biaya admin!

5. Transfer Luar Negeri

Flip Globe, kirim uang ke luar negeri dengan biaya flat mulai dari Rp45.000 tanpa biaya tambahan.

Biaya transfer ke luar negeri di Flip sebesar 4,500 ini sangat murah. Rata  - rata di bank, biaya transfer internasional diatas Rp 10 ribu.

6. Layanan PPOB

Layanan PPOB untuk isi pulsa, beli kuota atau paket data, dan beli token listrik dengan harga agen. Selain itu, bisa juga digunakan untuk pembayaran tagihan listrik pascabayar.

7. Layanan Refund dan Claim

Flip menyediakan layanan klaim dan refund yang cepat dan responsif. Kejadian - kejadian salah transfer, dengan cepat ditanggapi dan uang dikembalikkan oleh layanan pelanggan Flip.

Kelemahan Flip

Selain keunggulan, Flip punya juga banyak kekurangan, yaitu:

1. Proses Transfer Ribet

Proses transfer di Flip bukan antar institusi, seperti bank. 

Flip akan mengirim uang dari rekening milik Flip di bank tujuan, lalu dari rekening bank milik Flip tersebut ditransfer ke rekening tujuan.

Contoh, kita akan transfer uang dari bank Permata ke BCA. Maka, Flip akan menerima uang kita, lalu Flip akan transfer dari rekening bank mereka di BCA (bukan dari rekening Permata milik kita) ke rekening BCA tujuan.

Dengan cara ini, proses transfer menjadi antar bank dan biayanya gratis.

Untuk menjalankan proses ini, pengguna harus menambahkan kode unik tertentu di belakang nilai transfer. Misalnya, kita ingin transfer Rp 1 juta, maka kita tambahkan Rp 1.000.055.

Tambahan digit tersebut harus dilakukan agar transaksi lewat Flip bisa dilakukan.

2. Tidak Bisa Tahu Nama Pemilik Rekening Tujuan

Karena transfer via rekening bank milik Flip, kita tidak bisa tahu nama pemilik rekening, padahal ini penting untuk memastikan bahwa kita kirim ke pihak yang benar.

Kalau transfer lewat bank, kita langsung bisa lihat siapa nama pemilik rekening setelah no rekening dimasukkan. Hal ini tidak bisa dilakukan di Flip.

3. Tidak Selamanya Gratis

Flip akan mengenakan biaya admin Rp 2,500 per transaksi jika nilai transfer sudah mencapai lebih dari Rp 5 juta per hari.

Kalau transaksi bulanan sudah melewati 10 transaksi per bulan, flip menawarkan dua pilihan untuk transaksi ke-11 dan seterusnya: tetap gratis tapi baru diproses dalam waktu 30 menitan atau bayar 900 rupiah agar transaksi bisa diproses secara instan.

Misalnya, kita sudah transfer 10 kali bulan ini dan hari ini mau transfer 6 juta lewat flip. Berarti kita akan kena biaya admin Rp. 2.500 + Rp. 900.

4. Maksimum Transfer Gratis per Hari Dibatasi

Flip membatasi gratis biaya transfer untuk maksimum total akumulasi nilai transfer Rp 5 juta per hari. Diatas Rp 5 juta akan kena biaya admin.

5. Sudah ada BI Fast yang Fee Rp 2,500

Baru baru ini, Bank Indonesia meluncurkan fasilitas transfer antar bank dengan biaya transfer Rp 2,500. Fasilitas ini disebut BI Fast.

Untuk transaksi diatas Rp 5 juta, Flip sudah jadi kurang menarik lagi karena adanya BI Fast ini. Sama sama dikenakan biaya transfer rp 2,500.

6. Fitur Terbatas

Karena Flip bukan bank, fiturnya terbatas untuk alat pembayaran. Fitur simpanan, pinjaman, investasi, belum tersedia di Flip.

Lalu, dibandingkan e-money, seperti Dana, GoPay, ShopeePay, fitur pembayaran di Flip masih terbatas dan tidak terintegrasi dengan ekosistem tertentu.

6. Negara Tujuan Transfer ke Luar Negeri Terbatas

Fasilitas transfer ke luar negeri di Flip hanya terbatas di beberapa negara tujuan. Contohnya, kita belum bisa transfer uang ke Amerika Serikat di Flip.

Perbandingan Jenius dan Flip

Jenius  unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap. Flip unggul untuk transfer gratis dan top up e money gratis.

Jenius dan Flip, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.