Daftar Isi
Jenius dan Digibank adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?
Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.
Hasil perbandingan menunjukkan bahwa Jenius dan Digibank sama - sama memiliki fitur digital bank yang lengkap, salah satu yang terbaik di Indonesia. Namun, kelemahan Digibank adalah minimum saldo yang tinggi, yaitu Rp 5 juta, sedangkan Jenius hanya Rp 1 juta. Saldo dibawah minimum di Digibank kena biaya Rp 10 ribu per bulan, sementara Jenius tidak kena biaya saldo minimum.
Keunggulan Digibank adalah gratis biaya transfer valas ke banyak negara. Sementara di Jenius, transfer valas dikenakan biaya.
Namun, keduanya, Jenius BTPN dan Digibank DBS adalah aplikasi bank yang aman, resmi di Indonesia dan diawasi oleh OJK.
Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Jenius vs Digibank. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?
Jenius adalah aplikasi mobile banking dari Bank BTPN yang dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk membantu kamu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone.
Jenius berbeda dari bank pada umumnya karena semua aktivitas perbankan dibuat lebih mudah tanpa harus pergi ke bank atau mengantre panjang dengan banyaknya birokrasi. Semua bisa kamu lihat, tata, dan atur langsung dari dalam smartphone-mu.
Kelebihan Jenius adalah:
Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu.
Split Bill, untuk membagi tagihan kamu dengan teman atau keluarga secara adil;
Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu
$Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi kamu tidak perlu lagi menghafal nomor rekening yang panjang;
Jenius dikeluarkan oleh Bank BTPN yang berizin resmi OJK.
Dalam soal keamanan aplikasi dan transaksi, Jenius menggunakan enkripsi terkini dan 3 autentikasi berikut untuk keamanan, yaitu:
Dream Saver: Tabungan Autodebet dengan bunga 2.5% p.a. setara deposito, saldo awal sesukamu mulai Rp1, bebas tentukan besar/periode setoran autodebit, bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.
Flexi Saver: Tabungan Fleksibel untuk Alokasikan Uang, dengan Bunga 2.5% p.a. setara deposito, Setoran awal tanpa saldo minimum, Bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.
Maxi Saver Deposito: Praktis berinvestasi dari aplikasi, cuma butuh 60 detik untuk membuka deposito di Jenius. Kamu cukup pindahkan uang dari Saldo Aktif ke Maxi Saver tanpa harus ke bank dan tanpa persyaratan tambahan.
Proses membuat, mengelola, dan menarik uang di semua tabungan tersebut bisa pengguna lakukan sendiri dari aplikasi Jenius.
Jenius menyediakan pilihan Mata Uang Asing yang bisa diaktifkan tanpa ke bank.
Saldo mata uang asing tersedia untuk semua Jenius User dan bisa diaktifkan selama hari kerja, pukul 09.00 WIB s.d. 15.00 WIB
Aktifkan dolar Amerika, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Hong Kong, poundsterling Inggris, yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal mulai 10 USD, 10 SGD, 10 AUD, 10 EUR, 10 GBP, 100 HKD, dan 1.000 JPY.
Setoran berikutnya mulai dari 1 USD, 1 SGD, 1 AUD, 1 EUR, 1 GBP, 1 HKD, dan 1 JPY.
Flexi Cash adalah dana fleksibel dalam aplikasi Jenius dengan limit dana hingga Rp200 juta dan bunga kompetitif.
Fleksibel ditarik berkali-kali, bisa ditarik kapan/di mana pun, pilih jumlah penarikan dan pilih tenor cicilan.
Flexi Cash bisa dipakai untuk Split Pay dan dipakai untuk Jenius Pay.
Jenius tidak membebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu.
Hal ini bagus karena nasabah yang saldo uangnya sedikit tidak khawatir bahwa uangnya akan habis terpotong biaya saldo minimum.
Kekurangan Jenius adalah:
Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Jenius dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin.
Jenius memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo > Rp 1 juta.
Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.
Ketentuan di Jenius bahwa “Setiap bulan ada rewards untuk Jenius User berupa kuota bebas biaya transaksi setiap transfer antar bank dan tarik tunai di ATM. Kuota tersebut dihitung berdasarkan saldo rata-rata dari akun personal dan akun bisnis pada bulan sebelumnya”
Jenius BTPN mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.
Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.
Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo.
Digibank adalah aplikasi mobile banking dari bank DBS Singapore. Menawarkan banyak fitur dan kemudahan.
Permudah semua kebutuhan banking kamu dengan Aplikasi digibank by DBS, mulai dari pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan cukup klik di satu aplikasi
Kelebihan Digibank DBS adalah:
Digibank merupakan aplikasi mobile banking yang komprehensif. Semua layanan rekening tabungan DBS tersedia di Digibank secara online. Mulai dari Transfer, Bayar dan Beli, Promo dan sampai tracking Spending.
Semua rekening nasabah di DBS akan langsung muncul di Digibank. Nasabah bisa memonitor seluruh rekeningnya, termasuk kartu kredit, secara mudah di satu aplikasi.
Untuk masuk ke aplikasi, Digibank menyediakan fasilitas penggunaan Sidik Jari untuk ponsel yang sudah bisa membacanya lewat NFC.
Penggunaan sidik jari sangat membantu karena jadi tidak perlu selalu harus ingat password dan mengganti password secara berkala.
Nasabah bisa mengajukan KTA secara online lewat Digibank. Cukup mengajukan di bagian pengajuan KTA dalam aplikasi.
Namun, perlu diingat bahwa pengajuan KTA di Digibank, sifatnya undangan atau seleksi. Hanya nasabah terpilih yang bisa mengajukan.
Jika bukan nasabah terpilih, pada saat pengajuan di Digibank akan muncul pemberitahuan.
Semua bank menyediakan transfer Rupiah secara online di aplikasi. Namun tidak banyak bank yang bisa menerima transfer valas secara online.
Digibank bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya.
Tidak itu saja, Digibank memberikan gratis biaya transfer valas ke seluruh dunia.
Untuk membantu pengguna mengelola keuangan dengan sehat. Digibank menyediakan fasilitas spending tracker.
Dengan fasilitas ini, pengguna bisa memonitor pengeluaran harian dan membandingkan dengan budgetnya.
Dibuat pengelompokkan pengeluaran. Jadi, semua pengeluaran dicatat ke dalam aplikasi. Diberi label jenis pengeluaran.
Untuk setiap kelompok disediakan fasilitas untuk membuat budget. Pengguna tidak membandingkan realisasi dengan budget.
Digibank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk berinvestasi di obligasi secara online. Obligasi merupakan investasi yang memberikan bunga diatas deposito.
Minimum investasi di obligasi secara online cukup terjangkau. Mulai dari Rp 1 juta.
Obligasi juga bisa dijual saat kita membutuhkan dana. Penjualan bisa dilakukan lewat bank dimana nasabah membeli.
Nasabah bisa membuka deposito secara online di Digibank. Tidak perlu lagi datang ke kantor cabang.
Bunga deposito di aplikasi mobile banking biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga deposito di counter kantor cabang.
Bunga deposito di Digibank berkisar antara 3.00% sd 3.50% setahun.
Tabungan di Digibank memiliki bunga yang cukup menarik, yaitu:
| Produk | Suku Bunga ( Nasabah Digibank) |
| Tabungan Maxi | 3% p.a. |
Bunga 3% setahun ini setara dengan deposito. Artinya, nasabah Digibank bisa menikmati bunga setinggi deposito, namun dengan fleksibilitas tabungan.
Bisa buka rekening mata uang asing dengan tinggal klik di aplikasi tanpa harus datang ke cabang.
digibank Rekening Valas merupakan rekening dengan 1 (satu) nomor rekening dalam beberapa mata uang asing. Saat ini terdapat 10 mata uang, yaitu USD, SGD, AUD, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD.
Kamu bisa melakukan transaksi konversi valas di digibank Rekening Valas. Untuk transaksi lainnya, seperti transfer dalam negeri, Transfer Valas, Bayar & Beli, penempatan deposito, dan pembelian eSBN, dapat dilakukan menggunakan rekening utama rupiah digibank kamu.
Digibank menawarkan kartu kredit digital, dengan fitur, yaitu:
Kekurangan Digibank adalah:
Meskipun disebutkan pembukaan rekening di Digibank sebagai “Branchless, Signatureless, Paperless”, bila kita jeli membaca ketentuan, masih ada tatap muka.
Berikut ini kami kutip dari penjelasan resmi di situs Digibank DBS bahwa
“Udah gak jaman buka tabungan datang ke bank. Tinggal download aplikasi digibank by DBS di smartphone kamu, isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank ke tempat tinggal kamu. Lima menit beres, ribetless dan hemat waktu.”
Masih ada proses pertemuan secara fisik, seperti yang digarisbawahi diatas.
Untuk perbandingan, pengalaman buka rekening di bank digital lain, 100% online. Nasabah tidak perlu ketemu tatap muka secara fisik sama sekali, semuanya dilakukan di aplikasi mobile banking secara online.
Di bank lain, pertemuan digantikan dengan Video Call bersama Customer Service atau petugas dari bank. Opsi Video Call belum disediakan di aplikasi Digibank DBS.
Digibank DBS menetapkan bahwa Saldo digibank 0 – Rp4.999.999,- akan dikenakan biaya Rp10.000,- setiap bulannya
Hal ini jelas menjadi kelemahan Digibank dibandingkan aplikasi bank digital lain. Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.
Nasabah yang punya saldo dibawah Rp 5 juta di DBS harus siap bahwa saldonya terpotong Rp 10 ribu setiap bulan.
Digibank DBS mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.
Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.
Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo.
| Fitur Digital Bank | Jenius BTPN | Digibank DBS |
|---|---|---|
| Buka Rekening | Online, 100% | Online, Tidak 100% |
| Rekening Valas | Ada | Ada |
| Gratis Transfer Valas | Tidak | Ya |
| Pinjaman KTA | Ya | Ya |
| Kartu Kredit | Tidak | Ada |
| Biaya Admin | Murah | Mahal |
| Minimum saldo | Rp 1 juta | Rp 5 juta |
| Pengelolaan Keuangan | Ada | Ada |
| Otoritas Pengawas | OJK | OJK |
Jenius unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap, dengan minimum saldo rendah dan tidak ada biaya admin untuk saldo dibawah minimum. Digibank DBS punya fitur mobile banking yang juga lengkap, dengan keunggulan gratis biaya transfer valas ke luar negeri.
Jenius dan Digibank, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.
Daftar Isi
Menabung dan deposito di Bank Digital aman dengan sejumlah kondisi yang penting kita... Baca Lagi
Dana Talangan Haji Muamalat merupakan solusi praktis untuk nasabah yang ingin pergi haji... Baca Lagi
Kemajuan teknologi perbankan saat ini membuat nasabah tidak harus ke kantor cabang BSI... Baca Lagi
Komentar (0 Komentar)