Neo Bank vs Digibank, Apa Aplikasi Digital Banking Terbaik

Neo Bank dan Digibank DBS adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Keunggulan Neo Bank  adalah bunga tinggi di tabungan dan deposito, dengan gratis biaya admin dan transfer, namun kelemahan Neo di fitur yang masih basic, misalnya belum bisa bayar via QR. Sedangkan, keunggulan Digibank adalah fitur digital bank lengkap, menawarkan banyak fasilitas, namun kelemahan Digibank di biaya besar dan ketentuan minimum saldo.

Neo Bank adalah pilihan untuk mereka yang ingin bunga tinggi di tabungan dan deposito, namun siap dengan fitur di aplikasi Neo yang terbatas. Digibank cocok untuk mereka yang butuh fitur mobile banking, dan mau membayar lebih untuk fitur tersebut.

Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Neo Bank vs Digibank. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?

Apa itu Neo Bank

Aplikasi Neo Bank yang juga sering disebut aplikasi Bank Neo Commerce adalah bank digital yang didirikan oleh perusahaan perbankan yang bernama PT. Bank Yudha Bhakti. Bank Neo Commerce telah berdiri sejak 2020, sementara itu Bank Yudha Bhakti sebagai perusahaan perbankan di Indonesia, telah berdiri sejak 30 tahun. 

Kelebihan Neo Bank

Dengan menjadi nasabah Neo Bank, inilah berbagai kelebihan yang bisa dinikmati.

1. Bunga Tabungan dan Deposito Tinggi

Tabungan Neo Wow. Fitur ini adalah fitur dimana nasabah bisa menyimpan uangnya di Bank Neo dengan cara setor tunai maupun transfer. Dengan menggunakan fitur ini, nasabah bisa mendapatkan bunga sebesar 6% p.a. 

Uniknya, tidak seperti tabungan lain yang akan menyetorkan bunga setiap bulan, di Bank Neo nasabah akan mendapatkan bunga tabungan setiap hari yang bisa dipantau melalui aplikasi.

Deposito NEO WOW. Fitur ini akan sangat bermanfaat bagi nasabah Bank Neo untuk menabung dalam jangka panjang. Dengan memilih Deposito NEO WOW di dalam aplikasi, nasabah bisa mendapatkan bunga sebesar 8% per tahun. 

Selain itu, tidak seperti produk deposito pada umumnya, nasabah Bank Neo bisa melakukan setoran awal dengan dana yang kecil mulai dari Rp 200.000,- dengan tenor deposito yang fleksibel mulai dari 7 hari hingga 1 tahun.

2. Free Transfer

Umumnya, transaksi transfer antar bank cukup sering dikeluhkan oleh masyarakat karena dikenai biaya yang cukup besar. Untungnya, Neo Bank memberikan fitur transfer bebas biaya ke semua rekening, baik rekening pribadi maupun virtual account tanpa adanya batasan kuota.

Nasabah pun juga bisa lebih leluasa melakukan transaksi transfer karena adanya batasan transaksi hingga Rp 300.000.000,-.

3. Instant Messenger

Pernahkah Anda datang ke tempat makan yang tidak melayani pembayaran terpisah walaupun 1 meja didatangi oleh banyak tamu, lalu kesulitan menagih biaya makan per orang setelahnya? Tenang, dengan adanya fitur instant messenger di aplikasi Neo Bank, Anda bisa dengan tenang menagih teman-teman untuk bayar patungan tadi. 

Tidak hanya itu, Instant Messenger juga bisa digunakan untuk ngobrol sehari-hari. 

4. Neo Jurnal

Neo Jurnal bisa jadi fitur yang disukai nasabah karena berfungsi untuk merekam segala transaksi yang terjadi dalam aplikasi ini. Dengan adanya rekaman transaksi, nasabah tidak perlu repot-repot mencatat keuangan secara manual karena telah tersimpan seluruhnya dalam aplikasi ini. 

Jadi, fitur ini bisa membantu Anda untuk mengelola keuangan dengan lebih baik lagi.

5. Bagikan Kode Referral dan Dapat Bonus

Kode referral merupakan kode kombinasi angka dan huruf sebagai identitas referensi pengguna Bank Neo untuk menarik lebih banyak nasabah. Aplikasi Neo Bank memberikan bonus Rp 25.000,- untuk setiap pemakaian kode referral oleh nasabah baru.

6. Setoran Awal Cukup Terjangkau

Terkadang, bank konvensional menetapkan minimal saldo setoran awal sebesar ratusan ribu rupiah. Dengan menggunakan aplikasi Neo Bank, Anda bisa setor berapapun untuk mengisi Tabungan Neo WOW. 

Sedangkan untuk mengisi saldo deposito, Anda bisa memberikan setoran awal sebesar Rp 200.000,-.

7. Buka Rekening Online Tanpa Perlu ke Kantor Cabang

Sebagai bank digital, Neobank menawarkan pengalaman membuka rekening tabungan secara online tanpa tatap muka. Hanya perlu mengunduh aplikasi dan mengajukannya.

Tidak perlu ada Video Call, yang masih dilakukan sejumlah bank digital lain, dalam proses buka rekening di Bank Neo. Semuanya 100% online.

Kelemahan Neo Bank:

Kekurangan pada aplikasi Bank Neo.

1. Top Up Saldo Tidak Langsung Masuk

Nasabah bisa melakukan top up saldo dari rekening bank lain, maupun ke e money tanpa terbatas waktu. Sayangnya, banyak keluhan di media sosial tentang lambatnya dana masuk saat top up, baik itu dari rekening lain maupun top up e money.

Kelemahan ini membuat nasabah tidak bisa mengandalkan aplikasi ini untuk melakukan dan menerima top up saldo di saat darurat.

2. Jumlah Kantor Layanan Terbatas

Memang, saat ini Bank Neo dirancang sebagai bank digital. Artinya, segala jenis transaksi bisa dilakukan hanya dengan bantuan aplikasi. 

Namun, saat nasabah butuh bantuan langsung dan mendatangi kantor layanan, Bank Neo tidak membuka banyak kantor cabang untuk bisa menjangkau nasabahnya yang berada di seluruh Indonesia. 

3. Tidak Ada Pilihan Tarik Tunai Langsung

Saat ini Bank Neo hanya melayani tarik tunai dengan perantara pengiriman dana ke rekening bank lain yang memiliki fasilitas ATM, yang mana hal ini terasa merepotkan bagi sebagian besar penggunanya.

4. Tidak Ada Pinjaman

Aplikasi Neobank belum menawarkan pinjaman digital. Nasabah tidak bisa mengajukan kredit lewat aplikasi ini.

Hal ini tentu berbeda dengan aplikasi mobile banking di bank - bank lain yang sudah menawarkan pinjaman online di aplikasi mereka.

Rencananya baru di 2022 bank Neo akan meluncurkan fitur kredit digital di aplikasi. Apalagi, dengan Akulaku masuk sebagai pemegang saham, kemungkinan besar fitur pinjaman online akan segera muncul di Neobank.

5. Belum Punya QRIS

Saat ini, aplikasi Neobank belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QRIS atau QR Code. Nasabah hanya bisa melakukan pembayaran dengan transfer.

6. Tidak Ada Rekening, Transfer Valas

Aplikasi Neobank belum bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya. Hal ini karena jenis rekening hanya dalam Rupiah saat ini.

Apa itu Digibank DBS

Digibank adalah aplikasi mobile banking dari bank DBS Singapore. Menawarkan banyak fitur dan kemudahan. 

Permudah semua kebutuhan banking kamu dengan Aplikasi digibank by DBS, mulai dari pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan cukup klik di satu aplikasi

Kelebihan Digibank DBS

Keunggulan Digibank:

1. Satu Aplikasi untuk Semua

Digibank merupakan aplikasi mobile banking yang komprehensif. Semua layanan rekening tabungan DBS tersedia di Digibank secara online. Mulai dari Transfer, Bayar dan Beli, Promo dan sampai tracking Spending.

Semua rekening nasabah di DBS akan langsung muncul di Digibank. Nasabah bisa memonitor seluruh rekeningnya, termasuk kartu kredit, secara mudah di satu aplikasi.

2. Aman

Untuk masuk ke aplikasi, Digibank menyediakan fasilitas penggunaan Sidik Jari untuk ponsel yang sudah bisa membacanya lewat NFC.

Penggunaan sidik jari sangat membantu karena jadi tidak perlu selalu harus ingat password dan mengganti password secara berkala.

3. Pinjaman KTA

Nasabah bisa mengajukan KTA secara online lewat Digibank. Cukup mengajukan di bagian pengajuan KTA dalam aplikasi.

Namun, perlu diingat bahwa pengajuan KTA di Digibank, sifatnya undangan atau seleksi. Hanya nasabah terpilih yang bisa mengajukan.

Jika bukan nasabah terpilih, pada saat pengajuan di Digibank akan muncul pemberitahuan.

4. Transfer Valas Gratis

Semua bank menyediakan transfer Rupiah secara online di aplikasi. Namun tidak banyak bank yang bisa menerima transfer valas secara online.

Digibank bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya.

Tidak itu saja, Digibank memberikan gratis biaya transfer valas ke seluruh dunia.

5. Spending Tracker

Untuk membantu pengguna mengelola keuangan dengan sehat. Digibank menyediakan fasilitas spending tracker.

Dengan fasilitas ini, pengguna bisa memonitor pengeluaran harian dan membandingkan dengan budgetnya. 

Dibuat pengelompokkan pengeluaran. Jadi, semua pengeluaran dicatat ke dalam aplikasi. Diberi label jenis pengeluaran.

Untuk setiap kelompok disediakan fasilitas untuk membuat budget. Pengguna tidak membandingkan realisasi dengan budget.

6. Investasi: Tabungan Maxi, Obligasi, Deposito Online

Digibank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk berinvestasi di obligasi secara online. Obligasi merupakan investasi yang memberikan bunga diatas deposito.

Minimum investasi di obligasi secara online cukup terjangkau. Mulai dari Rp 1 juta.

Obligasi juga bisa dijual saat kita membutuhkan dana. Penjualan bisa dilakukan lewat bank dimana nasabah membeli.

Nasabah bisa membuka deposito secara online di Digibank. Tidak perlu lagi datang ke kantor cabang.

Bunga deposito di aplikasi mobile banking biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga deposito di counter kantor cabang.

Bunga deposito di Digibank berkisar antara 3.00% sd 3.50% setahun.

Tabungan di Digibank memiliki bunga yang cukup menarik, yaitu:

Bunga 3% setahun ini setara dengan deposito. Artinya, nasabah Digibank bisa menikmati bunga setinggi deposito, namun dengan fleksibilitas tabungan.

7. Rekening Valas

Bisa buka rekening mata uang asing dengan tinggal klik di aplikasi tanpa harus datang ke cabang.

digibank Rekening Valas merupakan rekening dengan 1 (satu) nomor rekening dalam beberapa mata uang asing. Saat ini terdapat 10 mata uang, yaitu USD, SGD, AUD, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD.

Kamu bisa melakukan transaksi konversi valas di digibank Rekening Valas. Untuk transaksi lainnya, seperti transfer dalam negeri, Transfer Valas, Bayar & Beli, penempatan deposito, dan pembelian eSBN, dapat dilakukan menggunakan rekening utama rupiah digibank kamu.

8. Kartu Kredit Digital

Digibank menawarkan kartu kredit digital, dengan fitur, yaitu:

• Approval 60 Detik. Kartu Kredit Digital approvalnya dalam 60 detik
• Bisa Langsung digunakan. Setelah verifikasi berhasil, kamu akan mendapatkan 2 jenis Kartu Kredit: Kartu Kredit Digital yang bisa langsung digunakan dan  Kartu Kredit Fisik dengan nomor berbeda akan diterima selambat-lambatnya 14 hari kerja.
• Stay in Control. Kartu Kredit Digital yang limit belanjanya dapat kamu sesuaikan untuk mengatur pengeluaran melalui Aplikasi digibank by DBS.
• Pay Your Way. Ubah transaksi jadi cicilan sesuka-mu hingga 60 bulan anytime, anywhere melalui Aplikasi digibank by DBS. Pastikan Kartu Kredit Fisik sudah diaktivasi.
• Gratis Iuran Tahun Pertama. Dengan melakukan minimum pembelanjaan Rp1 juta dalam 60 hari pertama sejak kartu disetujui

Kelemahan Digibank DBS

Kekurangan Digibank:

1. Buka Rekening Tidak 100% Online

Meskipun disebutkan pembukaan rekening di Digibank sebagai “Branchless, Signatureless, Paperless”, bila kita jeli membaca ketentuan, masih ada tatap muka. 

Berikut ini kami kutip dari penjelasan resmi di situs Digibank DBS bahwa 

“Udah gak jaman buka tabungan datang ke bank. Tinggal download aplikasi digibank by DBS di smartphone kamu, isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank ke tempat tinggal kamu. Lima menit beres, ribetless dan hemat waktu.”

Masih ada proses pertemuan secara fisik, seperti yang digarisbawahi diatas.

Untuk perbandingan, pengalaman buka rekening di bank digital lain, 100% online. Nasabah tidak perlu ketemu tatap muka secara fisik sama sekali, semuanya dilakukan di aplikasi mobile banking secara online.

Di bank lain, pertemuan digantikan dengan Video Call bersama Customer Service atau petugas dari bank. Opsi Video Call belum disediakan di aplikasi Digibank DBS.

2. Biaya Admin Dibawah Saldo Minimum

Digibank DBS menetapkan bahwa Saldo digibank 0 – Rp4.999.999,-  akan dikenakan biaya  Rp10.000,- setiap bulannya

Hal ini jelas menjadi kelemahan Digibank dibandingkan aplikasi bank digital lain. Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

Nasabah yang punya saldo dibawah Rp 5 juta di DBS harus siap bahwa saldonya terpotong Rp 10 ribu setiap bulan.

3. Minimum Saldo Rp 5 juta

Digibank DBS mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo. 

Ringkasan Neo Bank  vs Digibank

Neo bank unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan tawaran bunga tinggi. Digibank unggul dengan banyak fasilitas dan fitur dalam aplikasi.

Neo Bank dan Digibank, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.