Allo Bank vs Jenius, Mana Digital Bank Terbaik

Allo Bank dan Jenius BTPN adalah dua bank dengan aplikasi digital banking. Mana yang lebih baik?

Kelebihan Allo Bank adalah menawarkan bunga tabungan menarik, pinjaman paylater dan kerjasama diskon dengan jaringan Transmart, namun fiturnya belum selengkap serta UX UI tidak sebaik di aplikasi Jenius.

Sedangkan, keunggulan Jenius adalah fitur digital bank lengkap, menawarkan banyak fasilitas, yang tidak dimiliki oleh Allo Bank, namun kelemahan Jenius di biaya besar dan ketentuan minimum saldo yang tinggi.

Apa itu Allo Bank

Allo Bank adalah bank digital yang dimiliki oleh Mega Corpora. Didirikan di Indonesia pada tahun 2021.

Saat ini Allo Bank hanya memiliki kantor pusat yang berlokasi di Jakarta, Indonesia. Tapi tenang saja, segala layanan perbankan dan finansial selalu bisa kamu dapatkan melalui aplikasi Allo Bank kapanpun dan dimanapun.

Allo Bank memiliki beberapa saluran layanan untuk nasabah menyampaikan pertanyaan atau keluhan di Chat, Call Center telepon di 080 4110 4110, bisa juga sampaikan pertanyaan atau keluhan melalui email.

Kelebihan Allo Bank

1. Buka Rekening Online, Tidak Perlu ke Cabang

Proses pembukaan rekening sepenuhnya online. Nsaabah cukup mengunduh aplikasi di smartphone dan mengajukan pembukaan rekening.

Pastikan bahwa koneksi internet berjalan baik karena nanti akan diminta untuk upload KTP daan mengambil foto selfie dalam proses pembuatan rekening.

2. Gratis Biaya Administrasi

Gratis semua biaya administrasi, termasuk biaya dorman dan lain - lain. Boleh dikatakan tidak ada beban biaya sama sekali buat nasabah Allo bank saat ini.

3. Tanpa Saldo Minimum

Tidak ada ketentuan untuk menjaga saldo minimum di rekening. Saldo bisa nihil dan masih bisa menggunakan aplikasi Allo Bank.

Fitur ini sangat membantu buat kalangan milenial dan first jobber yang masih terbatas keuangannya.

4. Pinjaman Online PayLater, Cicilan Dana Tunai

Berbeda dengan aplikasi bank digital lain, Allo Bank langsung menawarkan pinjaman online cicilan Pay Later dan dana tunai di dalam aplikasi.

Nasabah Allo bank bisa mengajukan paylater dan instant cash secara online langsung di aplikasi.

Pengajuan online lewat aplikasi sangat membantu nasabah. Tidak perlu repot harus datang ke cabang dan bisa melakukannya dimana saja dan kapan saja.

5. Bunga Tabungan 4%

Bunga tabungan cukup tinggi. Bahkan setinggi bunga deposito di bank lainnya.

6. Promo di Jaringan Trans

Banyak promo dan diskon karena Allo Bank adalah bagian dari grup Trans yang punya banyak mall dan pertokoan.

Kelemahan Allo Bank

1. Aplikasi Masih Baru

Aplikasi bank digital masih baru. Belum teruji kehandalan dalam penggunaan.

Sejauh ini dalam laporan Google Play Store belum muncul banyak keluhan karena memang grand launching Allo Bank baru dilakukan.

2. Tarik Tunai Hanya di ATM Bank Mega dan Merchant Tertentu

Ini yang penting dipahami bahwa tarik tunai uang hanya bisa dilakukan di ATM Bank Mega dan di kasir merchant ekosistem CT Corpora yang bekerjasama dengan Allo Bank.

Alternatifnya adalah transfer ke rekening bank lain, lalu menarik lewat ATM bank lain. Kurang praktis, tapi bisa jadi solusi jika sulit menemukan ATM Bank Mega.

3. Tidak Ada Kartu Debit ATM

Dari pengamatan kami, Allo Bank tidak lagi menyediakan kartu debit ATM. Proses transaksi dan tarik tunai dilakukan dengan lewat penggunaan kode QRIS.

Hal ini membuat nasabah sangat bergantung pada aplikasi di Smartphone. Sementara, dalam kondisi tertentu, nasabah sering membutuhkan kartu debit ATM untuk berbagai kebutuhan.

4. ATM Bank Mega Terbatas

Jumlah ATM Bank Mega terbatas, sementara penarikkan uang hanya bisa dilakukan lewat ATM Bank Mega.

5. Kantor Cabang Terbatas

Hanya ada satu kantor Allo Bank di Jakarta. Semua komunikasi dilakukan lewat aplikasi via chat, call center dan email.

Buat nasabah yang masih perlu tatap muka ke kantor cabang, kondisi ini tidak ideal. Apalagi buat mereka yang berdomisili di luar Jakarta.

Apa itu Jenius BTPN

Jenius adalah aplikasi mobile banking dari Bank BTPN yang dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk membantu kamu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone.

Jenius berbeda dari bank pada umumnya karena semua aktivitas perbankan dibuat lebih mudah tanpa harus pergi ke bank atau mengantre panjang dengan banyaknya birokrasi. Semua bisa kamu lihat, tata, dan atur langsung dari dalam smartphone-mu.

Kelebihan Jenius BTPN

1. Bebas Biaya

Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu.

2. Fitur Pengelolaan Keuangan

Split Bill, untuk membagi tagihan kamu dengan teman atau keluarga secara adil;

Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu

3. Nama rekening sebagai pengganti nomor rekening,

$Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi kamu tidak perlu lagi menghafal nomor rekening yang panjang;

4. Aman, Izin OJK

Jenius dikeluarkan oleh Bank BTPN yang berizin resmi OJK.

Dalam soal keamanan aplikasi dan transaksi, Jenius menggunakan enkripsi terkini dan 3 autentikasi berikut untuk keamanan, yaitu:

• Fitur fingerprint, pengguna bisa mengakses aplikasi Jenius lewat sentuhan jari.
• Wajib menggunakan PIN dan Password
• Wajib menentukan limit untuk transaksi yang membutuhkan password.

5. Berbagai Tabungan Ditawarkan

Dream Saver: Tabungan Autodebet dengan bunga 2.5% p.a. setara deposito, saldo awal sesukamu mulai Rp1, bebas tentukan besar/periode setoran autodebit, bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.

Flexi Saver: Tabungan Fleksibel untuk Alokasikan Uang, dengan Bunga 2.5% p.a. setara deposito, Setoran awal tanpa saldo minimum, Bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.

Maxi Saver Deposito: Praktis berinvestasi dari aplikasi, cuma butuh 60 detik untuk membuka deposito di Jenius. Kamu cukup pindahkan uang dari Saldo Aktif ke Maxi Saver tanpa harus ke bank dan tanpa persyaratan tambahan.

Proses membuat, mengelola, dan menarik uang di semua tabungan tersebut bisa pengguna lakukan sendiri dari aplikasi Jenius.

6. Rekening Valas Otomatis

Jenius menyediakan pilihan Mata Uang Asing yang bisa diaktifkan tanpa ke bank.

Saldo mata uang asing tersedia untuk semua Jenius User dan bisa diaktifkan selama hari kerja, pukul 09.00 WIB s.d. 15.00 WIB

Aktifkan dolar Amerika, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Hong Kong, poundsterling Inggris, yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal mulai 10 USD, 10 SGD, 10 AUD, 10 EUR, 10 GBP, 100 HKD, dan 1.000 JPY.

Setoran berikutnya mulai dari 1 USD, 1 SGD, 1 AUD, 1 EUR, 1 GBP, 1 HKD, dan 1 JPY.

7. Pinjaman Flexi Cash

Flexi Cash adalah dana fleksibel dalam aplikasi Jenius dengan limit dana hingga Rp200 juta dan bunga kompetitif.

• Limit dana yang tersedia mulai Rp500.000 s.d. Rp200.000.000. Limit dana setiap orang bervariasi, mengikuti ketentuan internal bank.
• Tenor cicilan Flexi Cash tersedia dari 1 hingga 36 bulan dengan
• Bunga dari 0.99% sampai 3.50% sesuai profil masing-masing.

Fleksibel ditarik berkali-kali, bisa ditarik kapan/di mana pun, pilih jumlah penarikan dan pilih tenor cicilan.

Flexi Cash bisa dipakai untuk Split Pay dan dipakai untuk Jenius Pay.

8. Tidak Ada Biaya Dibawah Saldo Minimum

Jenius tidak membebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu.

Hal ini bagus karena nasabah yang saldo uangnya sedikit tidak khawatir bahwa uangnya akan habis terpotong biaya saldo minimum.

Kelemahan Jenius BTPN

1. Biaya Admin

Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Jenius dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin.

Jenius memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo > Rp 1 juta.

Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

2. Wajib Minimum Saldo Rp 1 juta

Ketentuan di Jenius bahwa “Setiap bulan ada rewards untuk Jenius User berupa kuota bebas biaya transaksi setiap transfer antar bank dan tarik tunai di ATM. Kuota tersebut dihitung berdasarkan saldo rata-rata dari akun personal dan akun bisnis pada bulan sebelumnya”

Jenius BTPN mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo.