Daftar Isi
Digibank dan Jago Bank adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?
Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.
Hasil perbandingan menunjukkan bahwa keunggulan Digibank adalah fitur digital bank yang lengkap, sementara fitur di aplikasi Jago bank masih sangat terbatas (basic). Namun, kelemahan Digibank adalah minimum saldo yang tinggi, yaitu Rp 5 juta, dan dibawah saldo minimum kena biaya Rp 10 ribu per bulan. Sedangkan bank jago tidak ada saldo minimum untuk bisa menikmati gratis biaya dan transfer, serta proses buka rekening di Jago yang 100% online.
Jadi, Jago adalah pilihan untuk mereka yang ingin biaya gratis tanpa minimum saldo dan siap dengan fitur di aplikasi Jago yang terbatas. Digibank cocok untuk mereka yang butuh fitur lengkap dan bersedia menempatkan saldo minimum Rp 5 juta untuk menghindari kena biaya admin per bulan.
Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Digibank vs Jago. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?
Digibank adalah aplikasi mobile banking dari bank DBS Singapore. Menawarkan banyak fitur dan kemudahan.
Permudah semua kebutuhan banking kamu dengan Aplikasi digibank by DBS, mulai dari pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan cukup klik di satu aplikasi
Keunggulan Digibank:
Digibank merupakan aplikasi mobile banking yang komprehensif. Semua layanan rekening tabungan DBS tersedia di Digibank secara online. Mulai dari Transfer, Bayar dan Beli, Promo dan sampai tracking Spending.
Semua rekening nasabah di DBS akan langsung muncul di Digibank. Nasabah bisa memonitor seluruh rekeningnya, termasuk kartu kredit, secara mudah di satu aplikasi.
Untuk masuk ke aplikasi, Digibank menyediakan fasilitas penggunaan Sidik Jari untuk ponsel yang sudah bisa membacanya lewat NFC.
Penggunaan sidik jari sangat membantu karena jadi tidak perlu selalu harus ingat password dan mengganti password secara berkala.
Nasabah bisa mengajukan KTA secara online lewat Digibank. Cukup mengajukan di bagian pengajuan KTA dalam aplikasi.
Namun, perlu diingat bahwa pengajuan KTA di Digibank, sifatnya undangan atau seleksi. Hanya nasabah terpilih yang bisa mengajukan.
Jika bukan nasabah terpilih, pada saat pengajuan di Digibank akan muncul pemberitahuan.
Semua bank menyediakan transfer Rupiah secara online di aplikasi. Namun tidak banyak bank yang bisa menerima transfer valas secara online.
Digibank bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya.
Tidak itu saja, Digibank memberikan gratis biaya transfer valas ke seluruh dunia.
Untuk membantu pengguna mengelola keuangan dengan sehat. Digibank menyediakan fasilitas spending tracker.
Dengan fasilitas ini, pengguna bisa memonitor pengeluaran harian dan membandingkan dengan budgetnya.
Dibuat pengelompokkan pengeluaran. Jadi, semua pengeluaran dicatat ke dalam aplikasi. Diberi label jenis pengeluaran.
Untuk setiap kelompok disediakan fasilitas untuk membuat budget. Pengguna tidak membandingkan realisasi dengan budget.
Digibank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk berinvestasi di obligasi secara online. Obligasi merupakan investasi yang memberikan bunga diatas deposito.
Minimum investasi di obligasi secara online cukup terjangkau. Mulai dari Rp 1 juta.
Obligasi juga bisa dijual saat kita membutuhkan dana. Penjualan bisa dilakukan lewat bank dimana nasabah membeli.
Nasabah bisa membuka deposito secara online di Digibank. Tidak perlu lagi datang ke kantor cabang.
Bunga deposito di aplikasi mobile banking biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga deposito di counter kantor cabang.
Bunga deposito di Digibank berkisar antara 3.00% sd 3.50% setahun.
Tabungan di Digibank memiliki bunga yang cukup menarik, yaitu:
| Produk | Suku Bunga ( Nasabah Digibank) |
|---|---|
| Tabungan Maxi | 3% p.a. |
Bunga 3% setahun ini setara dengan deposito. Artinya, nasabah Digibank bisa menikmati bunga setinggi deposito, namun dengan fleksibilitas tabungan.
Bisa buka rekening mata uang asing dengan tinggal klik di aplikasi tanpa harus datang ke cabang.
digibank Rekening Valas merupakan rekening dengan 1 (satu) nomor rekening dalam beberapa mata uang asing. Saat ini terdapat 10 mata uang, yaitu USD, SGD, AUD, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD.
Kamu bisa melakukan transaksi konversi valas di digibank Rekening Valas. Untuk transaksi lainnya, seperti transfer dalam negeri, Transfer Valas, Bayar & Beli, penempatan deposito, dan pembelian eSBN, dapat dilakukan menggunakan rekening utama rupiah digibank kamu.
Digibank menawarkan kartu kredit digital, dengan fitur, yaitu:
Kekurangan Digibank:
Meskipun disebutkan pembukaan rekening di Digibank sebagai “Branchless, Signatureless, Paperless”, bila kita jeli membaca ketentuan, masih ada tatap muka.
Berikut ini kami kutip dari penjelasan resmi di situs Digibank DBS bahwa
“Udah gak jaman buka tabungan datang ke bank. Tinggal download aplikasi digibank by DBS di smartphone kamu, isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank ke tempat tinggal kamu. Lima menit beres, ribetless dan hemat waktu.”
Masih ada proses pertemuan secara fisik, seperti yang digarisbawahi diatas.
Untuk perbandingan, pengalaman buka rekening di bank digital lain, 100% online. Nasabah tidak perlu ketemu tatap muka secara fisik sama sekali, semuanya dilakukan di aplikasi mobile banking secara online.
Di bank lain, pertemuan digantikan dengan Video Call bersama Customer Service atau petugas dari bank. Opsi Video Call belum disediakan di aplikasi Digibank DBS.
Digibank DBS menetapkan bahwa Saldo digibank 0 – Rp4.999.999,- akan dikenakan biaya Rp10.000,- setiap bulannya
Hal ini jelas menjadi kelemahan Digibank dibandingkan aplikasi bank digital lain. Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.
Nasabah yang punya saldo dibawah Rp 5 juta di DBS harus siap bahwa saldonya terpotong Rp 10 ribu setiap bulan.
Digibank DBS mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.
Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.
Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo.
Jago adalah aplikasi mobile banking besutan Bank Jago, salah satu pionir bank digital di Indonesia.
Berbeda dengan bank pada umumnya, nasabah tidak perlu ke kantor cabang untuk bisa membuka rekening tabungan di Jago.
Jago menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Hanya lewat aplikasi di ponsel.
Nasabah cukup mengunduh aplikasi Jago di Google Play Store, mengisi data, lalu mengupload dokumen yang diminta. Setelah itu, untuk mengaktifkan, nasabah perlu menghubungi pihak Jago melalui video call.
Kelebihan Bank Jago adalah:
Salah satu fitur yang menurut saya paling menarik dari Jago Digital adalah biaya admin dan biaya - biaya lainnya yang gratis. Nasabah tidak perlu membayar segala tetek - bengek biaya admin, yang biasanya dibebankan oleh bank.
Berikut ini adalah tabel biaya, yang saya ambil dari situs Bank Jago:
Keluhan para milenial soal rekening tabungan di bank adalah banyaknya biaya dan kewajiban minimum saldo, yang menyulitkan bagi mereka dengan keuangan terbatas.
Jago tampaknya paham sekali soal itu sehingga memberikan banyak gratis biaya, yaitu:
No cost di Jago tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya kartu debit untuk mengelola keuangan.
Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, seperti yang paling sering adalah harus punya minimum saldo tabungan yang besar.
Jago memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.
Dari situs Jago, saya mendapatkan info bahwa
Biaya transfer bank di Jago jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank - bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.
Gratis biaya top-Up Go Pay dari Jago tidak ada batasan. Nasabah Jago bisa selalu menikmati gratis biaya top-up Go Pay, tanpa dibatasi maksimum berapa kali dalam sebulan.
Kita tahu bahwa GoJek adalah salah satu pemilik Bank Jago, sehingga fasilitas gratis biaya top-up Go Pay bisa dinikmati oleh nasabah Jago.
Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.
Pengalaman membuka rekening untuk pertama kali di Bank Jago, menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dengan bank konvensional.
Selama ini, saat buka rekening di bank (non-digital), saya harus pergi ke cabang dan bertemu dengan customer service. Proses ini sangat memakan waktu karena harus jalan ke cabang dan sampai di cabang masih harus antri untuk menunggu giliran.
Proses pembukaan rekening di customer service juga tidak cepat. Kita harus menyelesaikan banyak paperwork, tanda tangan dokumen, dokumen di copy dan lain-lain.
All in all, saya butuh paling tidak setengah hari untuk urusan pembukaan rekening di bank
Ketika membuka rekening di aplikasi bank Jago, saya boleh dikatakan tidak mengalami proses yang lama seperti di bank selama ini. Experience-nya berbeda.
Pertama, saya mengunduh aplikasi Jago yang tersedia di Google Play Store. Lalu, mendaftarkan email dan no ponsel, yang kemudian dikonfirmasi lewat pengiriman kode OTP.
Kedua, saya mengisi data dan menyiapkan dokumen e-KTP. Lalu, mengambil foto e-KTP, dengan aplikasi Jago di ponsel.
Ketiga, untuk melakukan verifikasi, pihak Jago menghubungi saya lewat video-call. Jago melakukan konfirmasi untuk memastikan bahwa saya yang membuka rekening.
Keempat, saya menunggu kurang lebih 1 jam setelah verifikasi video call dan setelah itu mendapatkan notifikasi bahwa proses pembukaan rekening sudah berhasil.
Kelima, tidak ada minimum saldo untuk membuka rekening di Jago. Tidak perlu menyetor uang di rekening untuk bisa buka rekening.
Dari proses pembukaan rekening di bank digital ini, saya mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:
Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.
Berapa bunga di tabungan bank saat ini ?
Saya pernah cek tabungan saya yang saya gunakan untuk kartu ATM. Bunganya 0.25% per tahun, itu pun dengan syarat saldo >= 1 juta (saldo dibawah 1 juta, bunga nihil).
Jago memiliki tabungan "Kantong Nabung", yang memberikan bunga 4% p.a. dan membayar bunga setiap bulan.
Uang di ‘kantong nabung” ini harus mengendap paling singkat selama 14 hari. Di masa jatuh tempo 14 hari itu, nasabah tidak bisa menarik uangnya dan jika ditarik sebelum itu bunga akan hangus dan ada biaya tambahan.
Bunga 4% di Jago menarik karena:
Dalam aplikasi Jago, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop - amplop di rumah tangga. Dengan punya kantong yang berbeda - beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.
Contohnya, kita bisa bikin kantong untuk belanja, jajan, travelling dan lain - lain. Di setiap kantong, kita menetapkan budget, berdasarkan penghasilan bulanan.
Secara rutin, kita monitor apakah pengeluaran masih dalam budget atau tidak. Dengan cara ini, kita bisa tahu apakah pengeluaran bulanan sesuai rencana atau tidak.
Seandainya, pengeluaran over budget, yang menyebabkan tidak bisa menabung, kita bisa langsung tahu apa penyebabnya, dengan melihat kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai rencana.
Aplikasi Jago memberikan kartu debit untuk nasabah.
Bedanya dengan bank konvensional adalah kartu debit Jago bisa nasabah pilih, mau kartu online atau kartu fisik. Tidak harus kartu fisik.
Kartu debit online punya fitur yang sama dengan kartu debit umumnya, kecuali tidak ada fisik kartunya.
Kartu debit online bisa digunakan, terutama untuk transaksi online. Banyak merchant dan e-commerce yang menerima pembayaran dengan kartu debit online.
Permintaan kartu debit di Jago cukup dengan nasabah membuat di aplikasi. Tidak perlu harus pergi kantor cabang.
Proses aktivasi kartu debit juga dilakukan via aplikasi. Ada proses di aplikasi untuk membuat PIN ATM Kartu debit.
Kekurangan Bank Jago adalah:
Kelemahan utama dari aplikasi Jago adalah fiturnya sangat - sangat terbatas. Banyak fitur yang umum tersedia di bank, namun belum ada di Jago.
Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Jago, sangat basic. Namun, belum tentu fitur - fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Jago.
Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing. Hanya tersedia mata uang Rupiah.
Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi. Padahal, ini fitur yang sekarang disediakan oleh banyak bank digital.
Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit. Bahkan kartu kredit online juga belum tersedia.
Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.
Di samping itu, jaringan ATM Jago sangat terbatas. Nasabah harus mengandalkan jaringan ATM bank lain untuk menarik uang di aplikasi Jago.
| Fitur Digital Bank | Digibank DBS | Jago Bank |
|---|---|---|
| Buka Rekening | Online | Online, 100% |
| Rekening Valas | Ada | Tidak Ada |
| Investasi | Ada | Tidak |
| Pinjaman KTA | Ya | Tidak |
| Biaya Admin | Ada | Tidak |
| Minimum saldo | Rp 5 juta | Nol |
| Pengelolaan Keuangan | Ada | Ada |
| Otoritas Pengawas | OJK | OJK |
Digibank unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap. Jago Bank unggul dengan biaya gratis dan tidak ada ketentuan minimum saldo untuk bisa menikmati biaya yang gratis tersebut.
Digibank DBS dan Jago Bank, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.
Daftar Isi
Apa bedanya bank umum Syariah dengan bank konvensional Untuk itu kita perlu melihat... Baca Lagi
Limit transfer di Bank BNI penting kita ketahui karena mempengaruhi batasan nilai... Baca Lagi
Beragam jenis produk tabungan saat ini telah menjadi bahan persaingan yang ketat di... Baca Lagi
Komentar (1 Komentar)