Beda Digibank vs PermataMe, Apa Digital Banking Terbaik

Digibank DBS dan PermataMe adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Digibank unggul dengan bunga tabungan lebih tinggi, aplikasi pengaturan keuangan dan monitoring pengeluaran, rekening valas, pinjaman KTA, serta desain menarik, dibandingkan PermataMe. Sedangkan, keunggulan PermataMe adalah bebas biaya tarik tunai, biaya transfer, jaringan ATM yang luas.

Namun, bunga di PermataMe sangat rendah, nol bunga selama saldo dibawah Rp 100 juta, serta kena biaya dibawah saldo minimum Rp 1 juta. Sedangkan, di Digibank, berapapun saldo akan dapat bunga.

Digibank cocok untuk milenial dengan saldo terbatas (min Rp 5 juta) untuk menikmati fasilitas digital banking, sementara PermataMe lebih cocok untuk mereka yang punya uang dan ingin gratis berbagai biaya, tapi tidak butuh bunga tabungan atau punya uang minimum Rp 100 juta di tabungan (untuk bisa menikmati bunga).

Apa itu Digibank DBS

Digibank adalah aplikasi mobile banking dari bank DBS Singapore. Menawarkan banyak fitur dan kemudahan. 

Permudah semua kebutuhan banking kamu dengan Aplikasi digibank by DBS, mulai dari pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan cukup klik di satu aplikasi

Kelebihan Digibank DBS

Keunggulan Digibank:

1. Satu Aplikasi untuk Semua

Digibank merupakan aplikasi mobile banking yang komprehensif. Semua layanan rekening tabungan DBS tersedia di Digibank secara online. Mulai dari Transfer, Bayar dan Beli, Promo dan sampai tracking Spending.

Semua rekening nasabah di DBS akan langsung muncul di Digibank. Nasabah bisa memonitor seluruh rekeningnya, termasuk kartu kredit, secara mudah di satu aplikasi.

2. Aman

Untuk masuk ke aplikasi, Digibank menyediakan fasilitas penggunaan Sidik Jari untuk ponsel yang sudah bisa membacanya lewat NFC.

Penggunaan sidik jari sangat membantu karena jadi tidak perlu selalu harus ingat password dan mengganti password secara berkala.

3. Pinjaman KTA

Nasabah bisa mengajukan KTA secara online lewat Digibank. Cukup mengajukan di bagian pengajuan KTA dalam aplikasi.

Namun, perlu diingat bahwa pengajuan KTA di Digibank, sifatnya undangan atau seleksi. Hanya nasabah terpilih yang bisa mengajukan.

Jika bukan nasabah terpilih, pada saat pengajuan di Digibank akan muncul pemberitahuan.

4. Transfer Valas Gratis

Semua bank menyediakan transfer Rupiah secara online di aplikasi. Namun tidak banyak bank yang bisa menerima transfer valas secara online.

Digibank bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya.

Tidak itu saja, Digibank memberikan gratis biaya transfer valas ke seluruh dunia.

5. Spending Tracker

Untuk membantu pengguna mengelola keuangan dengan sehat. Digibank menyediakan fasilitas spending tracker.

Dengan fasilitas ini, pengguna bisa memonitor pengeluaran harian dan membandingkan dengan budgetnya. 

Dibuat pengelompokkan pengeluaran. Jadi, semua pengeluaran dicatat ke dalam aplikasi. Diberi label jenis pengeluaran.

Untuk setiap kelompok disediakan fasilitas untuk membuat budget. Pengguna tidak membandingkan realisasi dengan budget.

6. Investasi: Tabungan Maxi, Obligasi, Deposito Online

Digibank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk berinvestasi di obligasi secara online. Obligasi merupakan investasi yang memberikan bunga diatas deposito.

Minimum investasi di obligasi secara online cukup terjangkau. Mulai dari Rp 1 juta.

Obligasi juga bisa dijual saat kita membutuhkan dana. Penjualan bisa dilakukan lewat bank dimana nasabah membeli.

Nasabah bisa membuka deposito secara online di Digibank. Tidak perlu lagi datang ke kantor cabang.

Bunga deposito di aplikasi mobile banking biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga deposito di counter kantor cabang.

Bunga deposito di Digibank berkisar antara 3.00% sd 3.50% setahun.

Tabungan di Digibank memiliki bunga yang cukup menarik, yaitu:

Bunga 3% setahun ini setara dengan deposito. Artinya, nasabah Digibank bisa menikmati bunga setinggi deposito, namun dengan fleksibilitas tabungan.

7. Rekening Valas

Bisa buka rekening mata uang asing dengan tinggal klik di aplikasi tanpa harus datang ke cabang.

digibank Rekening Valas merupakan rekening dengan 1 (satu) nomor rekening dalam beberapa mata uang asing. Saat ini terdapat 10 mata uang, yaitu USD, SGD, AUD, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD.

Kamu bisa melakukan transaksi konversi valas di digibank Rekening Valas. Untuk transaksi lainnya, seperti transfer dalam negeri, Transfer Valas, Bayar & Beli, penempatan deposito, dan pembelian eSBN, dapat dilakukan menggunakan rekening utama rupiah digibank kamu.

8. Kartu Kredit Digital

Digibank menawarkan kartu kredit digital, dengan fitur, yaitu:

• Approval 60 Detik. Kartu Kredit Digital approvalnya dalam 60 detik
• Bisa Langsung digunakan. Setelah verifikasi berhasil, kamu akan mendapatkan 2 jenis Kartu Kredit: Kartu Kredit Digital yang bisa langsung digunakan dan  Kartu Kredit Fisik dengan nomor berbeda akan diterima selambat-lambatnya 14 hari kerja.
• Stay in Control. Kartu Kredit Digital yang limit belanjanya dapat kamu sesuaikan untuk mengatur pengeluaran melalui Aplikasi digibank by DBS.
• Pay Your Way. Ubah transaksi jadi cicilan sesuka-mu hingga 60 bulan anytime, anywhere melalui Aplikasi digibank by DBS. Pastikan Kartu Kredit Fisik sudah diaktivasi.
• Gratis Iuran Tahun Pertama. Dengan melakukan minimum pembelanjaan Rp1 juta dalam 60 hari pertama sejak kartu disetujui

Kelemahan Digibank DBS

Kekurangan Digibank:

1. Buka Rekening Tidak 100% Online

Meskipun disebutkan pembukaan rekening di Digibank sebagai “Branchless, Signatureless, Paperless”, bila kita jeli membaca ketentuan, masih ada tatap muka. 

Berikut ini kami kutip dari penjelasan resmi di situs Digibank DBS bahwa 

“Udah gak jaman buka tabungan datang ke bank. Tinggal download aplikasi digibank by DBS di smartphone kamu, isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank ke tempat tinggal kamu. Lima menit beres, ribetless dan hemat waktu.”

Masih ada proses pertemuan secara fisik, seperti yang digarisbawahi diatas.

Untuk perbandingan, pengalaman buka rekening di bank digital lain, 100% online. Nasabah tidak perlu ketemu tatap muka secara fisik sama sekali, semuanya dilakukan di aplikasi mobile banking secara online.

Di bank lain, pertemuan digantikan dengan Video Call bersama Customer Service atau petugas dari bank. Opsi Video Call belum disediakan di aplikasi Digibank DBS.

2. Biaya Admin Dibawah Saldo Minimum

Digibank DBS menetapkan bahwa Saldo digibank 0 – Rp4.999.999,-  akan dikenakan biaya  Rp10.000,- setiap bulannya

Hal ini jelas menjadi kelemahan Digibank dibandingkan aplikasi bank digital lain. Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

Nasabah yang punya saldo dibawah Rp 5 juta di DBS harus siap bahwa saldonya terpotong Rp 10 ribu setiap bulan.

3. Minimum Saldo Rp 5 juta

Digibank DBS mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo. 

Apa itu PermataMe Bank Permata

PermataMe adalah tabungan yang menawarkan fleksibilitas dalam proses pembukaan rekening baik secara digital maupun tradisional serta bertransaksi secara daring (dalam jaringan/online) maupun luring (luar jaringan/offline) di berbagai toko yang menerima pembayaran menggunakan kartu PermataME dan/atau Debit langsung Rekening Tabungan sehingga dapat meningkatkan kemudahan dan kenyamanan nasabah dalam melakukan aktivitas perbankan kapan saja dan dimana saja.=

Kelebihan PermataMe

Kelebihan tabungan PermataMe:

1. Mudah & Cepat

Pembukaan rekening yang mudah dan cepat hanya melalui PermataMobile X

2. Cashback 10%, 20% & 30%

Nikmati cashback 10% setiap transaksi transportasi online, cashback 20% belanja online serta cashback 30% transaksi ngopi dan nonton

3. Gratis Biaya Tarik Tunai

Gratis biaya untuk tarik tunai di seluruh ATM dalam dan luar negeri berlogo VISA/PLUS (untuk saldo sebelum transaksi minimal Rp 1 juta)

4. Gratis Biaya Transfer Online

Gratis biaya transfer online via PermataMobile X, PermataNet, dan ATM juga biaya administrasi

5. Kartu Debit Digital

Menerbitkan Kartu Debit Digital sebagai default pada setiap pembukaan rekening baru. Kartu Debit Digital dapat digunakan untuk melakukan transaksi pada merchant ecommerce sehingga memudahkan nasabah tanpa harus selalu membawa fisik kartu debit.

Kelemahan PermataMe

Sejumlah kekurangan PermataMe:

1. Suku Bunga Rendah

Saldo 0 sampai kurang dari 100 Juta = 0.00% p.a. Saldo lebih besar sama dengan Rp 100 Juta = 0.5% p.a.

Boleh dikatakan dengan ketentuan seperti diatas, bunga mayoritas akan nol. Siapa yang mau menaruh uang Rp 100 juta untuk mendapatkan bunga 0.5% setahun.

Jadi, jangan berharap bunga di PermataMe.

2. Dibawah Saldo 1 Juta Kena Biaya

Kena biaya Rp 5,000 jika saldo rata-rata bulanan di bawah Rp1.000.000. Ketentuan ini berbeda dengan umumnya bank digital lain, yang tidak mengenakan biaya admin untuk saldo nihil.

Buat milenial, yang saldonya umumnya rendah, ketentuan saldo minimum Rp 1 juta di PermataMe, cukup memberatkan.

3. Rekening Dormant Kena Denda

Rekening yang tidak ada transaksi selama 12 bulan berturut-turut, maka rekening akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp 10,000 per bulan atau mengikuti ketentuan yang berlaku.

Di PermataMe, nasabah dituntut aktif karena jika tidak akan kena biaya admin setiap bulan.

Ringkasan Digibank DBS  vs PermataMe

Digibank  unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap, bisa gratis biaya transfer valas. PermataMe unggul soal gratis biaya transfer, biaya tarik tunai. 

Digibank dan PermataMe, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.