Daftar Isi
Apa daftar bank digital online terbaik (2023) ? Kami mereview bank online yang tidak hanya terbaik tetapi juga termurah dan terpercaya soal fitur, kelebihan dan kelemahan dari setiap bank digital.
Bank online terbaik adalah yang memberikan layanan perbankan online dengan fitur menarik, biaya murah, syarat dan ketentuan ringan, serta aman terpercaya. Keunggulan bank digital adalah bunga tinggi, biaya admin gratis, tanpa minimum saldo, sedangkan kelemahannya ATM sedikit, fitur dan fasilitas perbankan terbatas.
Untuk keamanan, semua bank digital yang kita bahas aman dan legal karena terdaftar resmi dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Dari perbandingan ini, kita bisa mengambil kesimpulan bahwa terdapat dua kelompok, yaitu:
Panduan lengkap bank online digital di Indonesia sebagai berikut:
Aplikasi bank digital Neo Bank yang juga sering disebut aplikasi Bank Neo Commerce adalah bank digital yang didirikan oleh perusahaan perbankan yang bernama PT. Bank Yudha Bhakti.
Bank Neo Commerce telah berdiri sejak 2020, sementara itu Bank Yudha Bhakti sebagai perusahaan perbankan di Indonesia, telah berdiri sejak 30 tahun.
Berbagai kelebihan Neo Bank adalah:
Tabungan Neo Wow. Fitur ini adalah fitur dimana nasabah bisa menyimpan uangnya di Bank Neo dengan cara setor tunai maupun transfer. Dengan menggunakan fitur ini, nasabah bisa mendapatkan bunga sebesar 6% p.a.
Uniknya, tidak seperti tabungan lain yang akan menyetorkan bunga setiap bulan, di Bank Neo nasabah akan mendapatkan bunga tabungan setiap hari yang bisa dipantau melalui aplikasi.
Deposito NEO WOW. Fitur ini akan sangat bermanfaat bagi nasabah Bank Neo untuk menabung dalam jangka panjang. Dengan memilih Deposito NEO WOW di dalam aplikasi, nasabah bisa mendapatkan bunga sebesar 8% per tahun.
Selain itu, tidak seperti produk deposito pada umumnya, nasabah Bank Neo bisa melakukan setoran awal dengan dana yang kecil mulai dari Rp 200.000,- dengan tenor deposito yang fleksibel mulai dari 7 hari hingga 1 tahun.
Neo Bank memberikan fitur transfer bebas biaya ke semua rekening, baik rekening pribadi maupun virtual account tanpa adanya batasan kuota.
Nasabah juga lebih leluasa melakukan transfer karena batasan transaksi hingga Rp 300 juta.
Dengan adanya fitur instant messenger di aplikasi Neo Bank, nasabah bisa dengan tenang menagih teman-teman untuk bayar patungan.
Tidak hanya itu, Instant Messenger juga bisa digunakan untuk ngobrol sehari-hari.
Neo Jurnal berfungsi merekam segala transaksi yang terjadi dalam aplikasi ini. Dengan adanya rekaman transaksi, nasabah tidak perlu repot-repot mencatat keuangan secara manual karena telah tersimpan seluruhnya dalam aplikasi ini.
Jadi, fitur ini bisa membantu nasabah untuk mengelola keuangan lebih baik.
Dengan menggunakan aplikasi Neo Bank, kita bisa setor berapapun untuk mengisi Tabungan Neo WOW.
Sedangkan untuk mengisi saldo deposito, kita bisa memberikan setoran awal Rp 200 ribu.
Sebagai bank digital, Neobank menawarkan pengalaman membuka rekening tabungan secara online tanpa tatap muka. Hanya perlu mengunduh aplikasi dan mengajukannya.
Tidak perlu ada Video Call, yang masih dilakukan sejumlah bank digital lain, dalam proses buka rekening di Bank Neo. Semuanya 100% online.
Kekurangan pada aplikasi Bank Neo.
Memang, saat ini Bank Neo dirancang sebagai bank digital. Artinya, segala jenis transaksi bisa dilakukan hanya dengan bantuan aplikasi.
Namun, saat nasabah butuh bantuan langsung dan mendatangi kantor layanan, Bank Neo tidak membuka banyak kantor cabang untuk bisa menjangkau nasabahnya yang berada di seluruh Indonesia.
Saat ini Bank Neo hanya melayani tarik tunai dengan perantara pengiriman dana ke rekening bank lain yang memiliki fasilitas ATM, yang mana hal ini terasa merepotkan bagi sebagian besar penggunanya.
Saat ini, aplikasi Neobank belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QRIS atau QR Code. Nasabah hanya bisa melakukan pembayaran dengan transfer.
Aplikasi Neobank belum bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya. Hal ini karena jenis rekening hanya dalam Rupiah saat ini.
TMRW adalah solusi banking dari Bank UOB yang berbasis mobile untuk generasi digital.
Di TMRW, semua urusan banking bisa pengguna lakukan cukup dari mobile app smartphone. Tidak perlu ke cabang, tidak perlu mengisi formulir. Buka rekening TMRW kamu melalui aplikasi hanya dalam hitungan menit dan nikmati kebebasan bertransaksi dalam genggamanmu.
Sejumlah keunggulan TMRW adalah:
TMRW membebaskan biaya admin, biaya minimum saldo dan biaya transfer ke bank lain. Ini bagus sekali karena jarang bank sekarang yang bebas biaya admin dan transfer.
Bahkan untuk fasilitas transfer dengan RTGS dan BI-FAST, TMRW menggratiskan biaya transfer.
Bunga 0,50% per tahun di TMRW Everyday Account.
Bahkan dengan TMRW Savings Account, pengguna bisa menikmati bunga lebih tinggi yaitu 3,5% per tahun.
TMRW memiliki juga deposito online, TMRW Power Saver, dengan bunga 3,88% per tahun dan minimal deposito Rp 8 juta.
Smart Insights dari TMRW membantu melacak pemasukan, pengeluaran, dan memberikan saran berdasarkan pola transaksi supaya nasabah bisa atur keuangan lebih baik lagi!
Jadi, ini sistem AI (artificial Intelligence) yang dimanfaatkan TRWM UOB untuk memberikan saran yang lebih tepat kepada konsumen berdasarkan perilaku konsumen dalam menggunakan rekening.
Konsumen TRWM bisa langsung mengajukan kartu kredit ketika membuka rekening. Kartu kredit TMRW memberikan cashback 1% untuk kategori restoran, supermarket & minimarket, dan transportasi, serta cashback 0,2% untuk pengeluaran di kategori lainnya.
Proses pembukaan rekening di TMRW dilakukan 100% online. Nasabah tidak perlu ke cabang, cukup melakukan proses buka rekening dari ponsel yang sudah mengunduh aplikasi TMRW.
Video Verifikasi akan dilakukan dalam proses buka rekening TMRW, yaitu: konfirmasi data diri melalui live chat dengan TMRW Agent, lalu verifikasi diri dengan menunjukkan e-KTP dan wajah saat video verifikasi
Video verifikasi wajib, maka book jadwal lain, apabila ingin melakukannya di lain waktu
Kartu ATM TMRW dikirim ke rumah atau alamat langsung. Jadi tidak harus ambil ke Bank.
Gratis biaya top up e-money dari TMRW UOB berlaku untuk :
Ini jelas fitur unggulan karena tidak banyak aplikasi mobile banking yang memberikan gratis top-up. Buat kamu yang sering melakukan top - up emoney, seperti ke GoPay atau OVO, fasilitas gratis top -up di TMRW sangat membantu.
TMRW menentukan limit transfer ke bank lain sebesar Rp 25 juta setiap kali transfer dan sehari maksimum transfer ke bank lain Rp 50 juta.
Buat rekening reguler, jumlah transfer ini terlihat biasa. namun, untuk rekening digital, seperti TMRW, limit transfer ke bank lain sebesar ini cukup tinggi.
Kekurangan TMRW by UOB adalah:
Konsumen harus siap bahwa jumlah ATM Bank UOB terbatas. Jadi untuk melakukan tarik tunai dari TMRW tidak mudah.
Tarik tunai dari ATM bank lain bisa gratis selama memenuhi minimum saldo tertentu dan itu pun dibatasi maksimum 15 transaksi sebulan yang gratis.
Penarikan Uang Tunai Gratis selama saldo sebelum penarikan >= Rp1.000.000. Namun, effektif 1 Jan 2021, berlaku kuota bebas biaya 15 transaksi per bulan
Jika dibawah saldo minimum kena tarif normal Rp7.500 per transaksi.
Agak mengherankan bahwa TMRW tidak menyediakan fasilitas untuk top up ke ShopeePay dan Dana. Padahal kedua dompet elektronik ini, ShopeePay dan Dana, saat ini populer di masyarakat, terutama millennial.
Seabank Indonesia dulunya bernama Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE). BKE berubah nama menjadi Seabank karena per 10 Februari 2021, perusahaan tersebut telah resmi diakuisisi oleh Sea Group, induk perusahaan marketplace Shopee.
Aplikasi bank online Seabank memberikan layanan perbankan digital. Terintegrasi dengan Shopee aplikasi.
Dengan menjadi nasabah Seabank, inilah berbagai kelebihan yang bisa dinikmati.
Seabank menerapkan bunga 7% per tahun hingga 31 Maret 2022. Di pasar bank digital, bunga tabungan tersebut tergolong cukup tinggi.
Uniknya, bunga tabungan Seabank bisa cair ke rekening setiap hari.
Nasabah akan mendapatkan bunga setiap hari berdasarkan nilai saldo akhir di hari sebelumnya. Bunga ini akan dibayarkan ke nasabah kamu setiap hari.
Contohnya, apabila nasabah memiliki saldo akhir sebesar Rp 100.000.000 pada 1 Juli, maka akan mendapatkan bunga tabungan sebesar Rp 8.767 dengan perhitungan sebagai berikut: 4% (Bunga Tabungan per tahun) x 1/365 (periode harian) x Rp 100.000.000 - 20% (Pajak tabungan) = Rp 8.767
Seabank menawarkan gratis biaya admin. Mau itu transfer ke bank manapun, biayanya gratis.
Seabank tidak meminta saldo minimum di rekening tabungan. Tidak hanya saat buka, tetapi juga saldo rekening per bulan.
Orang jadi bebas menarik uangnya saat dibutuhkan, tanpa perlu khawatir beban biaya akibat saldo dibawah minimum.
Pengguna Shopee bisa dengan mudah membuka rekening bank di Seabank. Akses orang jadi lebih mudah ke sistem perbankan.
Akses lewat e-commerce akan sangat membantu bank seperti Seabank untuk menjangkau lebih banyak masyarakat.
Sebagai aplikasi digital yang masih baru, wajar kalau Seabank masih punya kelemahan yang mudah - mudahan bisa diperbaiki:
Fitur layanan di aplikasi Seabank masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank lain tersedia, di Seabank masih belum ada.
Nasabah yang menggunakan Seabank harus siap bahwa aplikasi tabungan ini bagus untuk menabung (bunganya tinggi), namun untuk layanan perbankan, seperti transaksional dan pembayaran, belum tersedia di dalamnya.
Seabank tidak menyediakan kartu ATM untuk keperluan tarik tunai. Tidak ada kartu debit yang disediakan oleh Seabank saat ini.
Aplikasi SeaBank belum mendukung penarikan uang tunai melalui ATM. Nasabah bisa menarik uang tunai dengan mentransfer saldo dari tabungan SeaBank ke rekening Bank lain.
Meskipun punya kantor cabang, tetapi nasabah Seabank tidak bisa dilayani di kantor cabang.
Penjelasan di situs resmi Seabank menyatakan bahwa “SeaBank memiliki beberapa kantor cabang. Namun, kantor cabang SeaBank hanya dapat melayani nasabah non-digital.”
Hal ini jelas tidak menguntungkan buat konsumen yang gaptek, khususnya orang tua atau mereka dengan akses internet terbatas.
Aplikasi Seabank belum menawarkan pinjaman digital. Nasabah tidak bisa mengajukan kredit lewat aplikasi ini.
Saat ini, aplikasi Seabank belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QRIS atau QR Code. Nasabah hanya bisa melakukan pembayaran dengan transfer.
Jago adalah aplikasi mobile banking, salah satu pionir bank digital di Indonesia.
Berbeda dengan bank pada umumnya, nasabah tidak perlu ke kantor cabang untuk bisa membuka rekening tabungan di Jago.
Keunggulan Jago adalah:
Salah satu fitur yang paling menarik dari Jago Digital adalah biaya admin dan biaya - biaya lainnya yang gratis.
No cost di Jago tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya kartu debit untuk mengelola keuangan.
Jago memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.
Dari situs Jago disebutkan bahwa:
Biaya transfer bank di Jago jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank - bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.
Gratis biaya top-Up Go Pay dari Jago tidak ada batasan. Nasabah Jago bisa selalu menikmati gratis biaya top-up Go Pay, tanpa dibatasi maksimum berapa kali dalam sebulan.
Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.
Dari proses pembukaan rekening di bank Jago ini, nasabah mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:
Jago memiliki tabungan "Kantong Nabung", yang memberikan bunga 4% p.a. dan membayar bunga setiap bulan.
Uang di ‘kantong nabung” ini harus mengendap paling singkat selama 14 hari. Di masa jatuh tempo 14 hari itu, nasabah tidak bisa menarik uangnya dan jika ditarik sebelum itu bunga akan hangus dan ada biaya tambahan.
Bunga 4% di Jago menarik karena:
Dalam aplikasi Jago, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop - amplop di rumah tangga. Dengan punya kantong yang berbeda - beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.
Secara rutin, kita monitor apakah pengeluaran masih dalam budget atau tidak. Dengan cara ini, kita bisa tahu apakah pengeluaran bulanan sesuai rencana atau tidak.
Seandainya, pengeluaran over budget, yang menyebabkan tidak bisa menabung, kita bisa langsung tahu apa penyebabnya, dengan melihat kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai rencana.
Aplikasi Jago memberikan kartu debit untuk nasabah.
Bedanya dengan bank konvensional adalah kartu debit Jago bisa nasabah pilih, mau kartu online atau kartu fisik. Tidak harus kartu fisik.
Kartu debit online punya fitur yang sama dengan kartu debit umumnya, kecuali tidak ada fisik kartunya.
Kartu debit online bisa digunakan, terutama untuk transaksi online. Banyak merchant dan e-commerce yang menerima pembayaran dengan kartu debit online.
Permintaan kartu debit di Jago cukup dengan nasabah membuat di aplikasi. Tidak perlu harus pergi kantor cabang.
Proses aktivasi kartu debit juga dilakukan via aplikasi. Ada proses di aplikasi untuk membuat PIN ATM Kartu debit.
Jago masih punya kelemahan, yaitu:
Kelemahan utama dari aplikasi Jago adalah fiturnya sangat - sangat terbatas. Banyak fitur yang umum tersedia di bank, namun belum ada di Jago.
Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Jago, sangat basic. Namun, belum tentu fitur - fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Jago.
Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing. Hanya tersedia mata uang Rupiah.
Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi. Padahal, ini fitur yang sekarang disediakan oleh banyak bank digital.
Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit. Bahkan kartu kredit online juga belum tersedia.
Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.
Di samping itu, jaringan ATM Jago sangat terbatas. Nasabah harus mengandalkan jaringan ATM bank lain untuk menarik uang di aplikasi Jago.
Jenius BTPN adalah aplikasi mobile banking dari Bank BTPN yang dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk membantu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone.
Keunggulan aplikasi digital Jenius adalah:
Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu.
$Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi nasabah tidak perlu menghafal nomor rekening yang panjang;
Jenius menyediakan pilihan Mata Uang Asing yang bisa diaktifkan tanpa ke bank.
Aktifkan dolar Amerika, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Hong Kong, poundsterling Inggris, yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal mulai 10 USD, 10 SGD, 10 AUD, 10 EUR, 10 GBP, 100 HKD, dan 1.000 JPY.
Setoran berikutnya 1 USD, 1 SGD, 1 AUD, 1 EUR, 1 GBP, 1 HKD, dan 1 JPY.
Flexi Cash adalah dana fleksibel dalam aplikasi Jenius dengan limit dana hingga Rp200 juta dan bunga kompetitif.
Fleksibel ditarik berkali-kali, bisa ditarik kapan/di mana pun, pilih jumlah penarikan dan pilih tenor cicilan.
Flexi Cash bisa dipakai untuk Split Pay dan dipakai untuk Jenius Pay.
Jenius tidak membebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu.
Hal ini bagus karena nasabah yang saldo uangnya sedikit tidak khawatir bahwa uangnya akan habis terpotong biaya saldo minimum.
Kekurangan Jenius adalah:
Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Jenius dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin.
Jenius memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo > Rp 1 juta.
Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.
Ketentuan di Jenius bahwa “Setiap bulan ada rewards untuk Jenius User berupa kuota bebas biaya transaksi setiap transfer antar bank dan tarik tunai di ATM. Kuota tersebut dihitung berdasarkan saldo rata-rata dari akun personal dan akun bisnis pada bulan sebelumnya”
Jenius BTPN mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.
Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.
Line Bank adalah aplikasi digital banking kerjasama Line dan Bank Hana.
Hubungan dengan aplikasi Line menarik buat para millennial yang selama ini sudah menggunakan chat tersebut untuk sekarang bisa gabungan di layanan mobile banking.
Keunggulan Line Bank:
Line Bank menawarkan gratis biaya transaksi, mulai gratis biaya transfer, tarik uang di ATM bank lain.
Dengan biaya tarik tunai yang gratis, kita bisa ambil uang dari kartu debit Line di semua ATM bank tanpa perlu khawatir kena biaya tambahan.
Tidak ada minimum setoran saldo yang membebani, baik saat pembukaan rekening atau selama rekening aktif.
Bahkan rekening dormant pun tidak kena biaya.
Proses pembukaan rekening yang dilakukan secara digital tanpa perlu ke kantor cabang sangat memudahkan. Prosesnya 100% online.
Banyak promo cashback. Dengan menggunakan aplikasi, nasabah bisa menikmati sejumlah potongan diskon di berbagai e-commerce besar.
Desain kartu debit sangat khas anak muda, dari warna dan bentuk kartu debit. Disediakan pula pengiriman kartu secara gratis.
Aplikasinya sendiri secara UX UI juga nyaman digunakan. Desainnya clean, warna terang dengan navigasi yang mudah, membuat pengalaman menggunakan menjadi menyenangkan.
Kekurangan Line Bank:
Kelemahan utama adalah fitur di aplikasi masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank - bank lain atau aplikasi uang elektronik sudah tersedia di Line masih belum ada.
Jumlah merchant untuk pembayaran masih sedikit. Banyak pilihan pembayaran yang penting belum tersedia di aplikasi ini.
Karena jaringan kantor cabang Hana Bank yang terbatas, aplikasi ini mengandalkan ATM dan kantor cabang bank lain. Hal ini aman selama semua biaya admin dan transaksi masih gratis.
Di Line masih ada proses verifikasi lewat video call. Ini agak berbeda dengan beberapa bank digital yang sudah tidak melakukan Video Call untuk verifikasi pembukaan rekening.
Adanya video call membuat nasabah harus memastikan bahwa jaringan internet serta paket data di ponsel mereka mendukung untuk melakukan video call dengan baik.
Digibank DBS adalah aplikasi mobile banking dari bank DBS Singapore. Menawarkan mulai dari pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan cukup klik di satu aplikasi
Kelebihan Digibank DBS adalah:
Digibank merupakan aplikasi mobile banking yang komprehensif. Semua layanan rekening tabungan DBS tersedia di Digibank secara online.
Mulai dari Transfer, Bayar dan Beli, Promo dan sampai tracking Spending.
Semua rekening nasabah di DBS akan langsung muncul di Digibank. Nasabah bisa memonitor seluruh rekeningnya, termasuk kartu kredit, secara mudah di satu aplikasi.
Nasabah bisa mengajukan KTA secara online lewat Digibank. Cukup mengajukan di bagian pengajuan KTA dalam aplikasi.
Namun, perlu diingat bahwa pengajuan KTA di Digibank, sifatnya undangan atau seleksi. Hanya nasabah terpilih yang bisa mengajukan.
Jika bukan nasabah terpilih, pada saat pengajuan di Digibank akan muncul pemberitahuan.
Semua bank menyediakan transfer Rupiah secara online di aplikasi. Namun tidak banyak bank yang bisa menerima transfer valas secara online.
Digibank bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya.
Tidak itu saja, Digibank memberikan gratis biaya transfer valas ke seluruh dunia.
Untuk membantu pengguna mengelola keuangan dengan sehat. Digibank menyediakan fasilitas spending tracker.
Dengan fasilitas ini, pengguna bisa memonitor pengeluaran harian dan membandingkan dengan budgetnya.
Digibank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk berinvestasi di obligasi secara online.
Obligasi merupakan investasi yang memberikan bunga diatas deposito. Minimum investasi di obligasi secara online cukup terjangkau. Mulai dari Rp 1 juta.
Obligasi juga bisa dijual saat kita membutuhkan dana. Penjualan bisa dilakukan lewat bank dimana nasabah membeli.
Nasabah bisa membuka deposito secara online di Digibank.
Bunga deposito di Digibank berkisar antara 3.00% sd 3.50% setahun.
Tabungan di Digibank memiliki bunga yang cukup menarik, yaitu: 3% per tahun. Bunga 3% setahun ini setara dengan deposito. Artinya, nasabah Digibank bisa menikmati bunga setinggi deposito, namun dengan fleksibilitas tabungan.
Bisa buka rekening mata uang asing dengan tinggal klik di aplikasi Digibank, tanpa harus datang ke cabang. Saat ini terdapat 10 mata uang, yaitu USD, SGD, AUD, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD.
Kamu bisa melakukan transaksi konversi valas di digibank Rekening Valas. Untuk transaksi lainnya, seperti transfer dalam negeri, Transfer Valas, Bayar & Beli, penempatan deposito, dan pembelian eSBN, dapat dilakukan menggunakan rekening utama rupiah digibank kamu.
Digibank menawarkan kartu kredit digital, yaitu:
Kekurangan Digibank adalah:
Meskipun disebutkan pembukaan rekening di Digibank sebagai “Branchless, Signatureless, Paperless”, bila kita jeli membaca ketentuan, masih ada tatap muka.
Berikut ini penjelasan resmi di situs Digibank DBS bahwa
“Udah gak jaman buka tabungan datang ke bank. Tinggal download aplikasi digibank by DBS di smartphone kamu, isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank ke tempat tinggal kamu. Lima menit beres, ribetless dan hemat waktu.”
Masih ada proses pertemuan secara fisik, seperti yang digarisbawahi diatas.
Digibank DBS menetapkan bahwa Saldo digibank 0 – Rp4.999.999,- akan dikenakan biaya Rp10.000,- setiap bulannya
Nasabah yang punya saldo dibawah Rp 5 juta di DBS harus siap bahwa saldonya terpotong Rp 10 ribu setiap bulan.
Digibank DBS mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.
Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.
Nyala adalah layanan dari bank OCBC NISP untuk mengelola keuangan dan mengoptimalkan aset secara digital.
Keunggulan aplikasi digital ini adalah;
Bebas biaya transfer antar bank melalui ATM, IB, dan ONe Mobile dengan metode online dan SKN/LLG 10x per bulan
Bebas biaya Tarik tunai di ATM Prima, Bersama, dan OCBC Singapore sebanyak 10x per bulan
Disediakan layanan call center yang siap melayani 24 jam. Terdapat laporan konsolidasi elektronik bulanan berisi detail asset dan pinjaman Nasabah di Bank OCBC NISP
Transaksi valas dengan mudah melalui ONe Mobile. Bank OCBC NISP menyediakan 11 jenis mata uang asing yang bisa ditransaksikan oleh nasabah. 11 Jenis mata uang tersebut adalah USD, SGD, AUD, JPY, GBP, EUR, HKD, CAD, CNH, NZD dan CHF.
Sejumlah pilihan penempatan dana dan investasi disediakan secara online lewat aplikasi One Mobile, antara lain, adalah Deposito, Reksadana dan obligasi
Penempatan deposito cukup dilakukan melalui ONe Mobile. Tidak perlu lagi datang ke kantor cabang untuk buka deposito.
Reksa dana berjangka mulai Rp20 ribu per hari. Pembukaan rekening dapat dilakukan di aplikasi.
Nasabah bisa juga melakukan investasi di obligasi secara online. Obligasi menawarkan bunga lebih tinggi dari deposito.
Tersedia obligasi pemerintah. Bisa beli obligasi di pasar perdana atau pasar sekunder.
Penjualan obligasi bisa pula dilakukan secara online. Cukup mengisi data di aplikasi dan tidak perlu datang ke kantor cabang.
Beberapa pinjaman, yaitu KTA, KPR dan Kartu Kredit, bisa diajukan lewat aplikasi one mobile.
Salah satu jenis KPR yang punya fitur menarik adalah KPR Easy Start karena cicilan bisa mulai dari Rp1 juta per bulan.
KPR Easy Start menawarkan cicilan yang meningkat seiring tenor pinjaman. Diawal cicilan rendah, lalu meningkat seiring waktu.
Kelemahan aplikasi ini adalah biaya admin. Biaya admin tidak nol.
Di situs OCBC Nisp dijelaskan bahwa “untuk Saldo Gabungan Kurang dari Rp 25 juta, maka dikenakan biaya layanan Rp. 50.000”
Jadi, akan kena biaya Rp 50 ribu per bulan untuk saldo dibawah Rp 25 juta. Dan jika rekening dormant akan kena Rp 15 ribu per bulan.
Blu BCA adalah aplikasi mobile banking besutan Bank BCA Digital.
BCA Digital menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Cukup punya e-KTP dan ponsel smartphone.
Keunggulan blu bca Digital adalah
Aplikasi blu BCA terintegrasi dengan semua infrastruktur digital yang dimiliki oleh bank BCA, seperti call center dan jaringan ATM.
Jadi, meskipun blu adalah aplikasi mobile banking, yang tanpa kantor cabang dan tanpa mesin ATM, tetapi nasabah blu bisa leluasa mengakses jaringan kantor cabang dan ATM BCA.
Untuk nasabah eksis BCA, blu menyediakan koneksi langsung. Nasabah BCA bisa dengan lebih cepat membuka rekening di blu.
BCA Digital gratis biaya admin dan biaya - biaya lainnya.
Blu BCA Digital memberikan gratis biaya admin, yaitu:
No cost di Blu tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya kartu debit untuk mengelola keuangan.
Blu BCA Digital memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up e money. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.
Biaya transfer bank di blu jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank - bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.
Gratis biaya top-Up Go Pay dari Blu sebanyak maksimum 20 kali dalam 2 bulan sejak pembukaan rekening pertama kali.
Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.
Dari proses pembukaan rekening di blu BCA digital memiliki keunggulan, yaitu:
Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.
blu BCA memiliki tabungan "bluSaving", yang memberikan bunga 3% p.a. dan membayar bunga setiap akhir bulan.
Apalagi, biaya admin di Blu tidak ada, sehingga bunga tabungan benar - benar efektif nasabah bisa nikmati. Kalau di bank pada umumnya, saat ini, sudah bunga tabungan kecil, masih kena biaya admin, akibatnya nasabah tidak mendapatkan hasil dari menabung.
bLu juga menyediakan fasilitas deposito dari tenor 1 bulan sampai 12 bulan. Bunga deposito di bLu adalah 4% setahun.
Fitur yang menarik di blu adalah kita bisa melakukan tarik tunai tanpa kartu ATM di ATM Bank BCA.
Jadi, blu tidak menyediakan kartu debit atau kartu ATM. Kita hanya pegang aplikasi blu di ponsel.
Tapi, jangan khawatir untuk tidak bisa menarik uang tunai dari blu.
Kita bisa menarik uang dari ATM BCA menggunakan aplikasi blu. Kita gunakan fasilitas tarik tunai tanpa kartu ATM.
Caranya nanti bisa dilihat di pengalaman saya menggunakannya di bagian berikut.
Blu BCA Digital tidak menyediakan kartu ATM. Lho, bagaimana kita melakukan transaksi ?
Jangan khawatir.
bLu menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QR Code. Kita tinggal melakukan scanning QR Code di toko dengan aplikasi Blu di ponsel, nanti otomatis pembayaran dilakukan.
Kekurangan blu bca Digital adalah
Kelemahan utama dari aplikasi Blu BCA adalah fiturnya sangat - sangat terbatas. Banyak fitur yang umum tersedia di bank, namun belum ada di Blu BCA Digital.
Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Blu BCA, sangat basic. Namun, belum tentu fitur - fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Blu BCA.
Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing. Hanya tersedia mata uang Rupiah.
Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi. Padahal, ini fitur yang sekarang disediakan oleh banyak bank digital.
Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit. Bahkan kartu kredit online juga belum tersedia.
Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.
| Bank Digital | Keunggulan | Kelemahan |
|---|---|---|
| Neo Bank | Biaya Gratis, Saldo Min 0, Bunga Tinggi | Fitur Terbatas |
| Seabank | Biaya Gratis, Saldo Min 0, Bunga Tinggi | Fitur Terbatas |
| Jago | Biaya Gratis, Saldo Min 0, Bunga Tinggi | Fitur Terbatas |
| Jenius BTPN | Fitur Lengkap | Minimum Saldo 1 juta |
| Line Bank | Biaya Gratis, Saldo Min 0 | Fitur Terbatas |
| Digibank DBS | Fitur Lengkap | Minimum Saldo 5 juta |
| Nyala OCBC Nisp | Fitur Lengkap | Minimum Saldo 25 juta |
| Blu BCA | Integrasi dengan ATM BCA | Fitur Terbatas |
Aman karena semua bank digital telah resmi terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Fitur bank digital masih terbatas. Tidak bisa investasi, pinjaman.
Bank OCBC Nisp, Neo Bank, Seabank, bank blu BCA, Digibank DBS, Jenius BTPN.
Keuntungan bank digital diperoleh dari penghematan biaya membangun kantor cabang yang tidak perlu di bank online ini.
Daftar Isi
Tabungan Bisnis BTN adalah salah satu produk perbankan yang ditujukan untuk mendukung... Baca Lagi
Transfer uang dari Pakistan ke Indonesia sekarang mudah dilakukan dan cepat sampai... Baca Lagi
Seabank dan Bibit adalah dua aplikasi mobile yang paling dikenal saat ini Apa beda kedua... Baca Lagi
Komentar (0 Komentar)