Advertisements

Review Go Mobile OCTO Cimb Niaga App M Banking (Plus & Minus)

Go Mobile OCTO adalah layanan aplikasi digital m banking dari Bank CIMB Niaga. Saya sudah memakai aplikasi ini lebih dari 3 tahun. Berbagai fitur dalam Go Mobile layak Anda pertimbangkan dan coba.

Seiring kemajuan teknologi internet, penggunaan aplikasi mobile banking semakin maju dan banyak diadopsi orang. Wabah Pandemi Covid-19 di 2020 membuat orang terpaksa harus lebih banyak di rumah, semakin mendorong penggunaan mobile banking.

Selama ini, saya menggunakan Go Mobile dari CIMB Niaga untuk berbagai kebutuhan transaksi perbankan.

Ada keunggulan dan kelemahan dari aplikasi ini. Saya catat semuanya.

Kita mulai dulu dengan keunggulan Go Mobile, setelah itu baru kelemahan.

Sedikit catatan bahwa CIMB Niaga merubah nama Go Mobile menjadi OCTO Mobile. Tapi karena Go Mobile sudah lebih familiar, saya akan lebih banyak menggunakan nama ini.

Advertisements

Cara Daftar Registrasi Go Mobile

Pembukaan Go Mobile didahului dengan pembukaan rekening tabungan, yang sekarang Anda bisa buka tabungan secara online, tanpa perlu pergi ke cabang.

Download OCTO Mobile

Syaratnya adalah punya e-KTP dan NPWP, serta mengisi formulir pembukaan rekening online serta nomor ponsel harus terdaftar pada data Nasabah (CIF) Cimb Niaga untuk pendaftaran melalui OCTO Mobile.

  • Konfirmasikan nomor ponsel Anda di database nasabah CIMB. Jika Anda menggunakan nomor ponsel yang berbeda, silahkan kunjungi cabang atau Digital Lounge CIMB Niaga terdekat untuk melakukan pembaharuan data.
  • Unduh aplikasi ” OCTO Mobile. by CIMB Niaga” di Google PlayStore atau Apple App Store.

Setelah punya rekening tabungan, Anda langsung bisa akses Go Mobile CIMB Niaga.

Cara Login Go Mobile

Cimb Niaga memberikan dua pilihan cara login, yaitu:

Advertisements
  • User ID dan Password. Masukkan keduanya saat menggunakan Go Mobile
  • Scan Sidik Jari. Jika ponsel Anda bisa menyimpan sidik jari, Go Mobile menyediakan cara login ini.

M Banking Rekening Satu App

Satu hal yang saya suka dengan m banking Go Mobile adalah saya bisa melihat semua banking relationship dengan Bank CIMB NIaga (rekening tabungan, kartu kredit, investasi, deposito dll) – dalam satu tempat di fitur ‘Rekening Saya’.

Saya tidak perlu pindah, cari – cari ke tempat lain. Semuanya tersedia dalam 1 aplikasi, sehingga monitoring terhadap rekening menjadi lebih mudah.

Pemindahan dana antar rekening juga mudah. Prosesnya seamless antar rekening.

Cara Transfer Melalui Go Mobile

OCTO mobile menawarkan berbagai fitur terkait layanan transfer.

Fitur Transfer

  • Transfer Realtime adalah jenis yang saya paling suka karena dana langsung masuk seketika (real-time) ke rekening yang saya tuju. Tapi, ketentuan perbankan membatasi transfer online maksimum Rp 25,000,000 setiap kali transfer atau total IDR 100.000.000,00 per hari
  • Transfer Kliring adalah jenis transfer yang memerlukan proses kliring mengikuti jadwal kliring di Bank Indonesia, tetapi LLG memiliki batasan transfer lebih tinggi sampai Rp 100 juta per transfer, yang lebih tinggi dari transfer online.
  • RTGS adalah jenis transfer yang memiliki ketentuan untuk transaksi di atas IDR 100.000.000 dan diterima di hari kerja yang sama apabila sebelum 15:00 WIB.

Jika ingin melakukan transfer in bulk, dalam satu group dan tidak satu persatu, Go Mobile menyediakan fasilitas transfer massal.

Fasilitas ini membantu buat Anda yang kerap melakukan transfer ke banyak pihak dalam waktu bersamaan.

Ada juga fasilitas Rekening Favorit Transfer.

Ini fitur yang saya suka karena saya kerap melakukan transfer rutin ke rekening yang sama setiap bulan.

Rekening Favorit Transfer membantu melakukan transfer secara rutin dan berkala ke rekening tujuan transfer yang sama. CIMB sudah menyimpan rekening transfer Anda.

Bagi Bukti Transfer Mudah

Saat melakukan transaksi, terutama transfer, saya perlu mengirimkan bukti transfer. Kebutuhan yang penting setiap kali selesai transfer.

Nah, di Go Mobile, yang saya suka, setelah selesai kirim uang, muncul pilihan untuk membagikan bukti transfer dengan berbagai pilihan share bisa lewat WhatsApp, SMS, dan e-mail.

Transfer Luar Negeri

Go Mobile menyediakan fasilitas transfer ke luar negeri secara online.

Saya sulit ketemu layanan mobile banking yang bisa transfer online ke luar negeri. Biasanya untuk transfer ke luar negeri, saya harus datang ke kantor cabang.

Di Go Mobile CIMB, transfer ke luar negeri secara online, dalam berbagai mata uang valuta asing, memiliki ketentuan berikut:

  • Transaksi antara jam 06:00 WIB – 23:00 WIB.
  • Mata Uang: USD, SGD, EUR, AUD, HKD, CHF, JPY, MYR, NZD, GBP, CAD, dan THB
  • Limit transaksi IDR 200.000.000 per hari atau ekuivalen (total dari seluruh transfer, tidak termasuk transfer ke rekening Sendiri) dan limit per transaksi untuk Transfer ke rekening internasional adalah Rp. 100 juta atau ekuivalen USD 10,000.
  • Info yang dicantumkan: IBAN (International Bank Account Number) dan Kode Swift Bank
  • Wajib membuat pernyataan: “Saya menyatakan bahwa transaksi Saya tidak melebihi USD 25.000 bulan ini dan apabila melebihi Saya bersedia untuk memberikan dokumen yang dibutuhkan.”

Transaksi Tarik Tunai Tanpa ATM

Ketinggalan kartu ATM sekarang tidak masalah, Anda bisa tarik tunai atau setor tunai dari ATM, menggunakan fasilitas transaksi tanpa kartu di Go Mobile.

Cukup masuk ke aplikasi mobile banking, lalu Anda klik transaksi tanpa kartu.

Nanti, Go Mobile mengeluarkan kode tarik tunai atau kode setor tunai.

Pergi ke ATM Niaga terdekat, pilih transaksi tanpa kartu yang tercantum di layar mesin ATM. Masukkan kode tarik tunai tadi, Anda sudah bisa menarik uang tunai tanpa perlu kartu ATM.

Ingat bahwa kode tarik tunai punya masa berlaku. Pastikan Anda melakukan transaksi tarik tunai sebelum masa berlaku berakhir.

Khusus untuk setor tunai tanpa kartu, Anda harus pilih mesin ATM Cimb Niaga yang bisa menerima penyetoran uang.

Isi Ulang EMoney

Tersedia fasilitas isi ulang e money, yaitu GoPay, OVO, LinkAja.

Pengalaman saya, top up e-money lewat CIMB Go Mobile lebih murah dibandingkan harus transfer rekening bank.

Contohnya, dalam beberapa transaksi online, konsumen bisa membayar dengan transfer bank atau e-money (GoPay atau OVO).

Saya hanya perlu membayar Rp 1,000 untuk top up di emoney, lalu melakukan pembayaran, sementara transfer bank kena biaya transfer lebih besar Rp 6,500.

Investasi Reksadana Online

Go Mobile menyediakan fasilitas investasi secara online, tanpa perlu ke cabang.

Sebuah kemajuan, karena 1 tahun lalu, jika ingin melakukan pembelian investasi, nasabah harus datang ke cabang.

Reksadana

Di Go Mobile, Anda bisa melakukan pendaftaran, penjualan dan pengalihan Reksadana untuk 69 jenis Reksadana.

Pilihan jenis Reksadana yang banyak membuat  Anda memilih instrumen sesuai dengan kebutuhan dan tujuan investasi.

Anda yang ingin investasi aman dalam jangka pendek, bisa pilih Reksadana Pasar Uang, sedangkan yang ingin investasi return tinggi dalam jangka panjang, bisa mengambil Reksadana Saham.

Tersedia pula fasilitas auto-debit ke Reksadana untuk investasi rutin dan berkala dalam skema CIMB Regular Investment Saving Plan (CRISP).

Resiko

Yang penting Anda pahami bahwa meskipun dibeli lewat  bank CIMB Niaga, tetapi Reksa Dana adalah produk pasar modal, bukan produk bank, bukan deposito, bukan merupakan kewajiban dari dan tidak ada jaminan dari PT Bank CIMB Niaga, Tbk, kecuali dinyatakan sebaliknya.

Bank CIMB Niaga berperan sebagai agen penjual Reksa Dana dan tidak bertanggung jawab atas segala tuntutan dan risiko yang terjadi dalam pengelolaan portofolio Reksa Dana.

Tabungan Berjangka Rencana

Tabungan berjangka rencana adalah jenis tabungan dengan bunga lebih tinggi biasa dan memberikan proteksi asuransi jiwa yang jika nasabah meninggal maka bank melanjutkan setoran tabungan sampai jangka waktu tabungan berjangka selesai.

Anda bisa membuka dua jenis tabungan berjangka di Go Mobile:

  • Tabungan Berjangka
  • Tabungan Berjangka Syariah

Anda bisa menggunakan tabungan berjangka Syariah untuk mewujudkan tujuan keuangan, misalnya uang sekolah anak, liburan, DP rumah, dengan menabung secara rutin setiap bulan sebesar jumlah yang sudah Anda sepakati di kontrak tabungan berjangka.

Catch-nya adalah Anda tidak boleh mem-break tabungan sebelum jangka waktu selesai, karena jika ya maka bank akan mengenakan denda.

Kartu Kredit

Go Mobile menyediakan dua layanan terkait kartu kredit.

Anda bisa memantau penggunaan kartu kredit secara rutin dengan setiap transaksi kartu kredit Niaga langsung tercatat secara real-time di Go Mobile. Adanya catatan ini membantu Anda bisa untuk bisa mengawasi pemakaian kartu kredit secara lebih efektif.

Go Mobile menyediakan laporan statement transaksi kartu kredit sampai 6 bulan ke belakang.

Related Post

Anda bisa pula mengajukan aplikasi kartu kredit secara online dengan mengisi formulir pengajuan kartu kredit yang terdapat di Go Mobile.

VCN – Transaksi Online Tanpa KK

VCN adalah cara melakukan transaksi online tanpa kartu kredit dan hebatnya VCN lebih aman dibandingkan kartu kredit untuk transaksi di dunia maya.

Apa itu VCN dan kenapa lebih aman ?

Virtual Card Number

Bank CIMB Niaga mengeluarkan kode VCN yang berperan layaknya no kartu kredit, tetapi hanya berlaku sementara untuk jangka waktu tertentu.

Saat Anda akan melakukan transaksi pembayaran dengan kartu kredit, masukkan no VCN tersebut disertai dengan no CVV (disebutkan beserta VCN) dan masa berlaku kartu.

Masa berlaku no VCN yang hanya sementara membuat VCN menjadi lebih aman. Setelah masa berlaku habis, orang sudah tidak bisa menggunakan no tersebut untuk transaksi.

Pembayaran VCN memotong dari kartu debit atau kartu kredit Anda. Jadi, tidak ada tagihan bulanan, tetapi langsung potong saldo tabungan atau tagihan di kartu kredit.

Advertisements

Cara Buat & Persyaratan VCN

  1. Masuk aplikasi Go Mobile
  2. Di menu utama pilih menu “Isi Ulang Prabayar
  3. Pilih sumber dana yang ingin digunakan. Bisa melalui saldo rekening atau melalui Credit Card jika kalian mempunyai Credit Card dari CIMB NIAGA.
  4. Isikan nominal yang ingin kalian Top Up ke VCN CIMB NIAGA. Minimal Rp 10.000,- dan maksimal Rp 10.000.000,- .
  5. Pada saat Top Up jangan lupa untuk mengkonversi kurs dollar ke rupiah agar nantinya saldo yang di gunakan tidak kurang untuk transaksi. (Biasanya product yang dijual di merchant luar negeri menggunakan kurs US Dollar).
  6. Jika sudah klik Lanjut. Anda akan dikirimkan mPIN ke nomor ponsel anda yang terdaftar.
  7. Masukkan mPIN dan klik lanjut
  8. Selamat VCN CIMB NIAGA kalian sudah berhasil dibuat.

Syarat dan Ketentuan VCN Cimb Niaga:

  • Virtual Card Number (VCN) dapat digunakan untuk belanja online di semua situs online yang menerima pembayaran dengan kartu MasterCard.
  • Buatlah Kartu VCN sesuai dengan nilai belanja yang Anda inginkan, minimum Rp 10.000 dan maksimum Rp 10.000.000.
  • VCN yang sudah dibuat dapat digunakan hingga 96 jam setelahnya.
  • Setiap VCN hanya berlaku untuk 5 transaksi.
  • Pembuatan VCN tidak dikenakan biaya dan tidak akan mengurangi saldo, sampai dengan VCN tersebut digunakan di situs online yang Anda inginkan.
  • Setelah Anda membuat VCN, Anda akan menerima SMS yang berisikan nomor VCN, CVC2 dan tanggal kadaluarsa (expiry date).
  • Untuk belanja menggunakan VCN, masukkan nomor VCN, CVC2 dan tanggal kadaluarsa (expiry date) yang telah Anda terima via SMS di situs online tempat Anda berbelanja. Saldo Anda akan dikurangi sesuai dengan nilai pembelanjaan di situs online tersebut.
  • Transaksi menggunakan VCN akan tercatat di mutasi transaksi sebagai pembelanjaan menggunakan Kartu Debit MasterCard Anda.

Buka Tabungan, Rekening Ponsel

Dulu dalam pembukaan rekening tabungan nasabah sudah pasti harus datang ke kantor cabang dan siap menghabiskan waktu untuk mengantri.

Advertisements

Sekarang dengan kemajuan teknologi Fintech, nasabah bisa melakukan proses pembukaan rekening cukup lewat aplikasi.

Tabungan Online

  • Tabungan ON Account – Bebas biaya administrasi dan kartu debit. Lebih dari itu, nikmati gratis tarik tunai melalui jaringan ATM Bersama, ATM Prima, ATM CIMB Bank (Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja) dan MEPS (Malaysian Electronic Payment System) serta jaringan MasterCard
  • Tabungan Mapan – Tabungan berjangka dengan sistem setoran rutin bulanan dan bunga diatas tabungan reguler, yang pada saat jatuh tempo pencairan dapat dilakukan secara otomatis dari rekening sumber dana
  • Tabungan Pendidikan Syariah – Tabungan berjangka dalam mata uang Rupiah dengan prinsip syariah Mudharabah Muthlaqah
  • Dream savers – tabungan jangka pendek dengan setoran rutin bulanan, dengan pilihan jangka waktu tabungan: 3, 6, dan 9 bulan.

Deposito Online

Anda bisa buka deposito secara online di m Banking Go Mobile, yaitu deposito berjangka konvensional dan deposito berjangka Syariah.

Pembukaan Rekening Deposito Syariah di CIMB Go Mobile sesuai dengan prinsip Mudharabah Muthlaqah, dimana Anda mempercayakan CIMB Niaga Syariah (mudharib) untuk mengelola dana.

Deposito berjangka dengan fasilitas perpanjangan otomatis (Automatic Roll Over)

Rekening Valas Belum Bisa

Pembukaan rekening valas masih harus dilakukan dengan datang ke kantor cabang dan belum bisa secara online di CIMB.

Cara Buka Rekening Ponsel

Rekening ponsel adalah jenis yang menggunakan no ponsel atau no HP sebagai nomer rekening. Anda menjadi mudah untuk mengingat.

Pembukaan rekening ponsel di CIMB Niaga membuat Anda secara otomatis terdaftar di OCTO Mobile dengan menggunakan nomor ponsel yang sama.

Akses ke Rekening Ponsel Anda bisa lakukan dari semua jenis perangkat mobile dan platform lain, yaitu:

  1. Aplikasi OCTO Mobile (bisa diunduh di apps store Apple iTunes & Playstore).
  2. SMS Menu (Ketik ‘OCTOMobile’lalu kirim lewat sms ke 1418)
  3. USSD *141*8#

Keuntungan rekening ponsel adalah:

  • Transaksi bebas biaya administrasi,
  • Tanpa persyaratan saldo minimum, dan
  • Tidak memerlukan rekening bank maupun kartu ATM.
  • Bisa berbelanja, tarik dan setor tunai di merchant atau toko yang sudah bekerja sama dengan CIMB Niaga.

Anda bisa melakukan pengecekan saldo serta sepuluh transaksi terakhir melalui ponsel.

Bayar Tagihan

Anda bisa membayar tagihan telepon, listrik, kartu kredit, asuransi, TV Kabel/Internet, cicilan pinjaman, biaya pendidikan, tiket pesawat dan lain-lain, dengan fitur bayar tagihan di Go Mobile, yaitu:

  1. Pembayaran Terpadu, menu praktis untuk membayarkan beberapa tagihan secara sekaligus. Anda hanya butuh 1 mPIN untuk menjalankan semua transaksi pembayaran.
  2. Tagihan Saya, menu untuk menyimpan nomor tagihan yang Anda bayar, dimana setiap kali melakukan pembayaran, dan bisa memilih untuk mendaftarkan nomor tagihan tersebut ke ’Tagihan Saya’.
  3. Tagihan Terjadwal, bank akan menjalankan instruksi pembayaran pada tanggal yang telah ditentukan Nasabah.

Terkait pembayaran tagihan, bank CIMB memberikan ketentuan berikut:

  • Transaksi langsung diproses.
  • Bank akan memberitahukan status transaksi yang dijalankan Bank baik berhasil atau gagal. Status transaksi pembayaran tergantung proses Penyedia Layanan. Segala akibat, kerugian, biaya dan tuntutan apapun yang timbul dari kelalaian Nasabah atas hal tersebut menjadi tanggung jawab Nasabah sendiri sepenuhnya.
  • Transaksi akan dikenakan biaya sesuai kebijakan Bank. Besarnya biaya akan tertera pada halaman konfirmasi transaksi Anda.
  • Pembayaran kartu kredit bank kerjasama akan dikenakan biaya Rp 7.500,00 per transaksi. Biaya akan didebet pada hari kerja berikutnya.
  • Jumlah maksimum dana pembayaran tagihan per hari IDR 2.000.000.000.

QR Code (Bayar, Kirim, Terima Uang)

QR Code adalah cara pembayaran terbaru di perbankan. Bank Indonesia juga menggadang – gadang penggunaan QR Code di semua jaringan perbankan.

Go Mobile menyediakan fasilitas QR Code.

Manfaat QR Code

Anda bisa melakukan berbagai transaksi dengan QR Code, yaitu:

  • Bayar belanja online
    Advertisements
    dengan cukup scan pindai QR Code
  • Kirim uang dengan membuat QR Code yang kemudian dikirimkan ke ke teman atau pihak yang akan dikirim uang
  • Transfer uang dengan membuat QR Code lalu mengirimkan ke pihak yang akan mentransfer untuk scan code tersebut.

Gratis Transaksi QR Code

Keuntungan transaksi dengan QR adalah tanpa biaya gratis dengan batasan Rp 5.000.000/transaksi, dan maksimum Rp 100.000.000 /hari.

QR membuat proses transaksi menjadi lebih mudah, cepat dan aman. Sayangnya, kita masih jarang menggunakan fitur ini.

Kelemahan Go Mobile CIMB Niaga

Dari pengalaman sebagai pengguna, membandingkan juga dengan aplikasi mobile banking dari bank lain, saya memiliki beberapa catatan untuk perbaikan OCTO Mobile:

A. Rekening Tabungan Valas

Meskipun menyediakan fasilitas transfer valas secara online, tetapi pembukaan rekening valas belum bisa online di Go Mobile. Nasabah harus datang ke kantor cabang untuk mengurus pembukaan rekening valas.

B. Pinjaman KTA

Meskipun CIMB Niaga memiliki layanan pinjaman KTA, tetapi proses pengajuan pinjaman tidak terintegrasi dalam Go Mobile. Nasabah harus masuk ke situs yang berbeda untuk mengajukan kredit KTA. Tidak bisa lewat Go Mobile.

C. Biaya Biaya Tinggi

Dibandingkan bank – bank lain yang juga mempromosikan aplikasi mobile banking, Go Mobile masih cukup mahal karena tidak ada gratis biaya, misalnya transfer, admin.

Sebagai gambaran aplikasi mobile banking lain rajin memberikan promosi, seperti gratis biaya transfer, biaya admin dan biaya – biaya lainnya.

Digital M Banking Niaga Lainnya

Selain OCTO Mobile berbasis App, CIMB Niaga memiliki layanan digital banking lain.

Phone Banking

Konsumen bisa melakukan transaksi perbankan lewat telepon dengan memanfaatkan fasilitas ini. Anda mendapatkan  semua informasi perbankan, produk atau promosi dan berbagai kebutuhan transaksi lainnya dengan menghubungi 14041.

Internet Banking CIMB Clicks

Anda bisa memanfaatkan internet banking di CIMB Clicks yang menyediakan fasilitas layanan digital lewat web dengan fitur setara Go Mobile.

Cara Menggunakan OCTO Go Mobile

Estimate Cost : IDR

Time Needed : 01 hours 00 minutes

OCTO Go Mobile Cimb Niaga

  1. Unduh Go Mobile

    Download Go Mobile OCTO di PlayStore

  2. Aplikasi Go Mobile

    Masuk aplikasi OCTO Go Mobile CImb Niaga

  3. Transfer Uang

    Cara transfer uang dalam negeri dan valas

  4. Isi Ulang EMoney

    Isi Ulang untuk berbagai EMoney dari Go Mobile

  5. QR Code

    Transaksi dengan QR Code

  6. Transaksi Tanpa Kartu

    Transaksi Tanpa Kartu untuk tarik tunai dan setor tunai.

  7. Investasi Reksadana

    Lakukan investasi Reksadana online di Go Mobile

  8. Tabungan Berjangka

    Buka Tabungan Berjangka secara online di Go Mobile

  9. Kartu Kredit

    Kelola dan apply kartu kredit online

  10. Virtual Card Number

    Virtual Card Number untuk transaksi online tanpa KK

Tools
  • OCTO Online, Go Mobile CIMB Niaga
Materials
  • Desktop, Laptop, Mobile, Ponsel HP

Kesimpulan

Go Mobile OCTO Cimb Niaga menawarkan berbagai fitur menarik untuk nasabah melakukan transaksi perbankan online lewat aplikasi.

Aplikasi dari bank Niaga ini menawarkan fitur yang cukup berbeda dibandingkan transaksi online lewat web internet banking. Patut dicoba untuk Anda yang ingin akses perbankan lebih mudah di era kerja dari rumah.

Advertisements