Daftar Bunga Deposito Tertinggi Rate 6% Mulai Nilai Rp 1 juta

Bunga deposito adalah faktor penting dalam memilih bank untuk menempatkan dana di deposito. Dimana bunga deposito tertinggi terbaik di 2022 ? Saya menemukan ada bank yang bisa memberikan suku bunga 6% untuk 1 bulan dan penempatan Rp 1 juta.

Meskipun sekarang sudah banyak alternatif investasi, misalnya Reksadana Pasar Uang atau P2P, namun deposito tetap menjadi pilihan mayoritas masyarakat.

Riset Manulife Investasi selama beberapa tahun menunjukkan bahwa masyarakat di Indonesia masih memilih deposito sebagai instrumen utama untuk menempatkan uang mereka.

Dugaan saya karena beberapa alasan:

Pertama, literasi keuangan di Indonesia masing relatif rendah, dikonfirmasi juga oleh survei OJK soal literasi, sehingga masyarakat tidak banyak yang berani mengambil instrumen investasi di luar yang sudah dikenal selama ini.

Kedua, maraknya kasus investasi bodong dalam beberapa tahun ini membuat orang khawatir mencoba investasi yang baru, lebih memilih instrumen ‘aman’ yang mereka sudah kenal dan percaya, meskipun bunga yang ditawarkan relatif rendah.

Ketiga, masyarakat memang membutuhkan deposito untuk menyimpan dana guna kebutuhan jangka pendek yang menuntut instrumen super aman dibandingkan return.

Bank pun tampaknya masih mengandalkan deposito berjangka sebagai sumber pendanaan, meskipun deposito adalah sumber yang mahal (lebih murah tabungan dan giro).

Dimana jika Anda ingin menempatkan deposito terbaik? Apa bank yang memberikan suku bunga deposito terbaik?

Apa itu Deposito

Deposito adalah produk simpanan berjangka di bank dengan dua pilihan jangka waktu

• Deposito Berjangka: 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan dan 12 bulan
• Deposito On Call: 7 sampai 27 hari.

Keunggulan deposito dibandingkan instrumen investasi lain adalah adanya perlindungan simpanan oleh Lembaga Penjamin Simpanan, sehingga uang di deposito terjamin sepenuhnya.

Keamanan deposito ini yang membuat banyak orang percaya menempatkan uang mereka di instrumen ini.

Fitur dalam deposito biasanya adalah:

• Bebas memperpanjang deposito secara otomatis (Automatic Roll Over /ARO),
• Dapat memilih untuk menginvestasikan kembali bunga deposito ke pokok deposito atau ditransfer ke rekening giro atau tabungan yang dapat ditarik setiap saat,
• Bunga Deposito dapat diterima di muka, sehingga Anda tidak perlu membayar penuh sesuai jumlah yang Anda ingin tempatkan pada Deposito
• Dapat dibuka atas nama 2 orang pribadi (joint account).
• Bisa memperoleh fasilitas kredit agunan Deposito dengan Deposito Anda sebagai jaminannya.

Sekarang dengan kemajuan teknologi, perbankan yang menawarkan pembukaan deposito bisa dilakukan secara online lewat aplikasi digital atau mobile banking, tidak perlu lagi datang ke kantor cabang.
 

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

Salah satu keunggulan utama deposito adalah adanya jaminan atas simpanan deposito tersebut.

Jika bank mengalami masalah, simpanan deposito nasabah tetap aman.

Siapa yang menjamin deposito? Apakah pemerintah? Apakah semua deposito dijamin atau ada kriteria tertentu?

Bukan pemerintah yang melakukan penjaminan deposito, tetapi Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) yang merupakan lembaga independen dibentuk oleh pemerintah dan perbankan di negara Indonesia berdasarkan Undang-Undang Nomor 24 Tahun 2004 tentang Lembaga Penjamin Simpanan (UU LPS) sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 7 Tahun 2009..

Sumber uang untuk melakukan penjaminan simpanan adalah premi yang dibayar oleh bank peserta LPS. Cara kerjanya mirip-mirip asuransi, yaitu peserta penjaminan membayar premi berdasarkan jumlah simpanan yang dijamin.
 

Apa simpanan yang dijamin oleh LPS?

• Simpanan nasabah bank berbentuk tabungan, deposito, giro, sertifikat deposito, dan bentuk lain yang dipersamakan dengan itu. Menjamin pula simpanan nasabah bank syariah yang berbentuk giro wadiah, tabungan wadiah, tabungan mudharabah, dan deposito mudharabah.
• Nilai simpanan dijamin LPS paling tinggi sebesar Rp 2 milyar per nasabah per bank sejak tanggal 13 Oktober 2008. Apabila seorang nasabah mempunyai beberapa rekening simpanan pada satu bank, maka untuk menghitung simpanan yang dijamin, saldo seluruh rekening tersebut dijumlahkan. Nilai simpanan dijamin tersebut meliputi pokok ditambah bunga untuk bank konvensional, atau pokok ditambah bagi hasil yang telah menjadi hak nasabah untuk bank syariah.
• Suku Bunga Penjaminan. Untuk bisa masuk dalam program penjaminan LPS, suku bunga deposito yang diberikan harus sesuai dengan ketentuan maksimum bunga penjaminan LPS.
   

Suku Bunga Deposito Tertinggi

Saya melakukan pengecekan ke bank untuk mengetahui bunga deposito yang ditawarkan ke nasabah yang menempatkan uang di mereka.

Dari sini, saya jadi tahu bahwa selain bunga hal lain yang Anda harus perhatikan adalah minimum dana penempatan dan jangka waktu.

Idealnya, Anda bisa mendapatkan bunga deposito tertinggi dengan minimum dana penempatan dan jangka waktu pendek. Tetapi, bank biasanya tidak ingin seperti itu, maunya bunga tinggi untuk penempatan besar dan jangka waktu lama.

Untuk itu, dalam review ini, saya tidak hanya melihat suku bunga saja, tetapi juga minimum dana dan minimum jangka waktu.
 

#1 Bunga Deposito BCA

Bank BCA menawarkan suku bunga deposito:

• 4.50% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 8.000.000.
   

#2 Bunga Deposito Mandiri

Bank Mandiri menawarkan suku bunga deposito:

• 4.25% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 1.000.000 (pengajuan via Mandiri online).
   

#3 Bunga Deposito CIMB Niaga

Bank CIMB Niaga menawarkan suku bunga deposito:

• 5.50% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 8.000.000 (pengajuan via CIMB Clicks).
   

#4 Bunga Deposito Bank Permata

Bank Permata menawarkan suku bunga deposito:

• 6.00% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 10.000.000 (pengajuan via PermataNet).
   

#5 Bunga Deposito Danamon

Bank Danamon menawarkan suku bunga deposito sebagai berikut:

• 5.00% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah N/A (tidak tersedia info di situs).
   

#6 Bunga Deposito Standard Chartered Bank

Standard Chartered Bank menawarkan suku bunga deposito:

• 3.00% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 25.000.000.
   

#7 Bunga Deposito Citibank

Standard Chartered Bank menawarkan suku bunga deposito:

• 3.75% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 50.000.000.
   

#8 Bunga Deposito UOB

UOB Bank menawarkan bunga deposito sebagai berikut:

• 5.00% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 8.000.000
• Denda pencairan dipercepat 1% dari saldo rekening Rupiah atau 0,5% dari saldo rekening mata uang asing (untuk pencairan sebelum jatuh tempo).
   

#9 Bunga Deposito Mayora

Bank Mayora menawarkan bunga deposito sebagai berikut:

• 5.50% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 8.000.000.
   

#10 Bunga Deposito BTPN Jenius

Bank BTPN dengan Jenius menawarkan bunga deposito sebagai berikut:

• 6.00% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 10.000.000 (pengajuan via Jenius BTPN) untuk Maxi Saver
• Nasabah hanya dapat melakukan pencairan Maxi Saver saat jatuh tempo atau tanggal lain sesuai dengan ketentuan dan prosedur Jenius dan/atau Bank yang berlaku.
• Jika Nasabah melakukan pencairan Maxi Saver pada tanggal lain sebelum jatuh tempo (early termination), maka hanya dana yang ditempatkan saat pembukaan yang akan dibayarkan.
   

#11 Bunga Deposito Digibank DBS

DBS Digibank menawarkan bunga deposito sebagai berikut:

• 6.00% per tahun mulai dari 1 bulan
• Minimum penempatan dana adalah Rp 1.000.000 (pengajuan via Digibank Online).
   

#12 Bunga Deposito Panin

Deposito Panin adalah simpanan berjangka waktu tertentu dan terlengkap dalam mata uang Rupiah dan / atau valuta asing, dengan tingkat suku bunga yang bervariasi dan kompetitif, sangat sesuai dengan kebutuhan investasi Anda.

Deposito Panin tersedia dalam mata uang Rupiah dan asing: US Dollar, Pound Sterling, Australia Dollar, EURO, Singapore Dollar, New Zealand Dollar, dengan pilihan jangka waktu dari 7 hari, 14 hari atau 1, 3, 6 hingga 12 bulan.

Panin Bank menawarkan bunga deposito sebagai berikut:

• 4.25% per tahun mulai dari 7 hari dan 14 hari
• 5.60% per tahun mulai dari 1 bulan.
   

#13 Bunga Deposito BTN

Deposito BTN Ritel Rupiah memiliki beberapa manfaat: bunga deposito dapat dipindah bukukan untuk pembayaran angsuran rumah, tagihan rekening listrik dan telepon; dapat dijadikan sebagai jaminan kredit (Kredit Swadana).

Bank BTN menawarkan bunga deposito sebagai berikut:

• Mulai dari Rp 1 juta
• 5.50% per tahun mulai dari 1 bulan.
   

#14 Bunga Deposito Bank Mega

Deposito tersedia dalam mata uang IDR. Tersedia dalam berbagai pilihan jangka waktu: 1 Bulan, 3 Bulan, 6 Bulan, 12 Bulan & 24 Bulan dan Terdapat Pilihan Fasilitas Automatic Roll Over (ARO).

Bank Mega menawarkan bunga deposito sebagai berikut:

• Mulai dari Rp 8 juta
• 4.50% per tahun mulai dari 1 bulan.
   

Review Bunga Deposito Tertinggi

Untuk mempermudah, Anda bisa lihat perbandingan diatas soal suku bunga deposito 1 bulan dan persyaratan dana penempatan.

Kenapa saya pilih 1 bulan? Biasanya jangka waktu 1 bulan adalah suku bunga terendah dalam rentang jangka waktu deposito.

Dari perbandingan ini, saya menemukan beberapa hal menarik, yaitu:

1. Digibank DBS memberikan suku bunga deposito sebesar 6.00% dengan minimum penempatan cukup Rp 1 juta untuk tenor 1 bulan. Menurut saya, tawaran DBS menarik, bunganya cukup tinggi, minimum penempatan kecil dan jangka waktu pendek.
2. Bank Permata dan BTPN Jenius juga memberikan bunga di 6.00% untuk tenor 1 bulan, namun minimum penempatan cukup tinggi di Rp 10 juta.
3. Buka penempatan deposito via online di internet banking atau aplikasi mobile banking menjadi hal yang lumrah, tidak perlu lagi nasabah datang ke kantor cabang untuk membuka deposito
4. Bank mendorong nasabah membuka deposito secara online via mobile banking dengan mengiming - imingi dengan dengan bunga deposito lebih tinggi jika dibuka online.
    

Tips Cari Bunga Deposito Terbaik Tertinggi

Dari pengalaman cari info, saya menemukan beberapa tips soal mencari deposito terbaik, yaitu:
 

#1 Buka Online

Buka deposito secara online menjadi pilihan utama sekarang.

Tidak hanya lebih mudah, tetapi juga menawarkan bunga deposito lebih tinggi dibandingkan buka datang ke kantor cabang bank.
 

#2 Minimum Penempatan

Tentu saja, bank ingin Anda membuka deposito dalam jumlah besar.

Karena itu minimum penempatan dana menjadi hal yang perlu diperhatikan. Bunga yang lebih tinggi biasanya dibarengi minimum penempatan yang besar.

Tetapi, tidak harus selalu seperti itu, karena ada bank yang berani memberikan bunga tinggi dengan penempatan dana yang relatif kecil.
 

#3 Tenor Jangka Waktu

Masa penempatan deposito menjadi hal lain yang perlu diperhatikan saat memilih bank. Secara umum, bank biasanya ingin nasabah menempatkan dana secara lebih lama, misalnya 3 bulan, 6 bulan atau 12 bulan.

Itu sebabnya bunga tenor panjang umumnya lebih tinggi dibandingkan tenor pendek.

Namun, kita sebagai nasabah perlu memperhitungkan dengan cermat kebutuhan kita atas dana yang ingin disimpan. Break atau pencairan deposito lebih cepat dari jatuh tempo akan dikenakan denda pencairan lebih cepat, yang jumlahnya cukup besar.
 

#4 Manfaatkan Promo

Tidak jarang, bank melakukan promo dengan menawarkan dengan bunga tinggi untuk menarik penempatan dana. Gunakan kesempatan ini jika memang ingin membuka deposito berjangka.

Biasanya penawaran dilakukan via telemarketing bank yang menghubungi nasabah.

Kesempatan biasanya tidak lama karena masa promo yang terbatas.
 

#5 Jangan Salah Persepsi

Satu hal yang seringkali dilontarkan oleh orang yang promo investasi adalah kinerja instrumen investasi lain lebih bagus dari Deposito karena bunga instrumen investasi lain itu lebih tinggi dari deposito.

Misalnya, Reksadana Pasar Uang atau Reksadana jenis lainnya atau jualan investasi lain seperti forex trading, saham dan lain - lain.

Tapi satu hal yang harus diperhatikan bahwa Deposito memiliki tingkat keamanan paling tinggi diantara instrumen lainnya.

Membandingkan dengan instrumen lain menjadi tidak 'apple-to-apple' karena risk profile instrumen yang berbeda. deposito adalah investasi paling aman.

Kalau mencari keamanan, deposito adalah pilihan Anda. Tentu saja, ada konsekuensinya, returnnya paling rendah.
 

#6 Pelajari Fasilitas di Deposito

Saya menemukan bahwa perbankan yang memberikan banyak fasilitas dalam deposito, yaitu:

• Berbagai Pilihan Jangka Waktu. Tersedia berbagai pilihan jangka waktu yang dapat Anda sesuaikan dengan kebutuhan Anda, yaitu 1, 3 bulan, 6 bulan dan 12 bulan.
• Berbagai Pilihan Mata Uang. Tersedia 10 pilihan mata uang sesuai dengan kebutuhan Anda, yaitu Rupiah, USD, AUD, NZD, JPY, SGD, GBP, EUR, HKD, dan CAD.
• Fasilitas Automatic Roll Over. Anda dapat menikmati fasilitas perpanjangan otomatis untuk deposito Anda baik pokok atau pokok dan bunga dengan bunga perpanjangan yang kompetitif.
• Fasilitas Cash Back Overdraft. Deposito Anda di bank dapat dijadikan jaminan untuk mendapatkan fasilitas kredit hingga 95%* dari nominal pokok simpanan. Dengan fasilitas ini, kebutuhan Anda dalam investasi bisnis, keperluan pribadi atau dana siaga untuk keadaan darurat dapat dipenuhi tanpa perlu mencairkan deposito dan tetap menikmati pembayaran bunga dari deposito Anda.
• Penawaran bunga Special Rate. Beberapa bank menyediakan penawaran bunga deposito dengan special rate, diatas bunga umum, dengan ketentuan tertentu.
   

#7 Pusat Informasi Pasar Uang (PIPU)

Bagaimana mencari info bunga deposito di seluruh bank di Indonesia?

Bank Indonesia memiliki Pusat Informasi Pasar Uang (PIPU) yang menyediakan update bunga di seluruh bank di Indonesia.

Saya belum pernah cek secara langsung di PIPU ini. Saya langsung cek bunga di cabang atau di website bank terkait.

Untuk melihat secara overview, kondisi bunga di seluruh bank di Indonesia, Anda bisa gunakan informasi dari PIPU. Tetapi, untuk tahu berapa bunga tepatnya, saran saya kunjungi bank secara langsung.
 

#8 Deposito dan Asset Allocation

Saya punya teman yang semua assetnya ditempatkan di deposito, tidak ada di instrumen lain. Saya juga punya teman yang tidak pernah menempatkan simpanannya di deposito.

Menurut saya, alokasi uang Anda di deposito perlu tetapi dalam jumlah yang proporsional. Deposito penting sebagai dana jaga jaga atau dana darurat.

Perencana keuangan sangat menyarankan Anda punya alokasi dana darurat untuk mengantisipasi situasi darurat

Tetapi, menempatkan sebagian besar asset Anda di deposito juga tidak menguntungkan. Return deposito kecil sekali, hanya sedikit diatas inflasi.

Anda perlu membangun asset allocation yang tepat, supaya keberadaan deposito dalam instrumen keuangan yang Anda miliki bisa tepat.
 

#9 Perhatikan Kriteria Penjaminan

Untuk bisa mendapatkan keuntungan proteksi simpanan dari LPS, simpanan Anda di bank harus memenuhi kriteria tertentu. Jika tidak memenuhi kriteria tersebut, pada saat . bank menghadapi masalah, simpanan Anda bisa tidak dijamin oleh LPS.

Karena itu, penting sekali memperhatikan kriteria LPS soal penjaminan simpanan, khususnya suku bunga penjaminan (bunga deposito tidak boleh diatas suku bunga penjaminan) dan jumlah simpanan yang dijamin (maksimal Rp 2 miliar per nasabah).

Pastikan juga bahwa bank tempat Anda menempatkan simpanan adalah peserta LPS.
 

Tanya Jawab

Kesimpulan

Deposito atau deposito berjangka adalah instrumen keuangan yang penting. Tulisan ini mereview suku bunga deposito di bank untuk menemukan dimana bunga deposito terbaik.

Semoga membantu!