Cara Pembukaan Digital Saving BRI Keunggulan Kelemahan

Bank BRI menawarkan proses pembukaan rekening secara online lewat digital saving BRI.

Bagaimana pengalaman membuka rekening online dengan digital saving ? Apakah betul - betul mudah, dan aman. Berapa pula biayanya.

Kami akan ulas pengalaman sendiri waktu membuka rekening BRI lewat fitur digital saving, apa kelebihan dan kelemahannya.

Apa itu Digital Saving BRI

BRI Digital Saving adalah channel pembukaan rekening secara online.

Proses pembukaannya dilakukan secara fully digital sehingga memiliki standar secara Know Your Customer (KYC), alur pembukaan rekening, dan user experience.

Digital saving dapat dipergunakan untuk perluasan channel pembukaan rekening BRl, karena dapat ditempatkan di website dan Aplikasi BRI sendiri, Bank Subsidiary, atau pihak ketiga yang bekerjasama seperti Gojek, Tokopedia, LinkAja, Dana, Bukalapak dan lain-lain.

Jumlah Rekening Dibuka di Digital Saving BRI

Adapun pencapaian posisi Desember 2022 adalah sebesar 5,19 juta rekening dengan total saldo Rp12,14 triliun.

Syarat Buat Digital Saving BRi

Persyaratan umum untuk buka dan daftar digital saving BRI adalah:

1. Perorangan yang mempunyai rekening BRI tabungan, BRI tabungan bisnis, tabungan lainnya yang ditetapkan oleh bank dan atau BRI giro pada bank
2. Badan melalui pengurus atau kuasa yang ditunjuk oleh pemegang kewenangan menurut Anggaran Dasar badan/Dokumen Hukum yang serupa
3. Membayar setoran awal minimal
4. Warga Negara Indonesia: Kartu Tanda Penduduk/KTP masih berlaku
5. Warga Negara Asing: Paspor dan KIMS/KITAS/KITAP
6. Pelajar: Kartu Pelajar dan Surat Persetujuan Orang Tua
7. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)

Langkah Buka Rekening Digital Saving BRI

Kami mencoba sendiri membuka rekening lewat online di bukarekening.bri.co.id.

Berikut ini proses yang kami alami, yaitu:

1. Buka Situs BRI bukarekening.bri.co.id

Kami masuk ke situs bukarekening.bri.co.id. Ini alamat situs yang khusus digunakan untuk membuat rekening BRI secara online.

Pastikan kita mengakses situs resmi ini dan bukan situs lain.

2. Penjelasan Langkah Buka Rekening Digital

Di awal, kami menerima info soal proses buka rekening BRI secara online, yang terdiri atas:

1. Dokumen
2. Verifikasi
3. Setoran Awal
4. Buat Akun BRIMO

3. Tentukan Kartu Debit BRI

Kami harus memilih kartu debit yang akan menjadi kartu ATM BRI. Karena itu, penting kita mempelajari masing-masing jenis kartu debit di Bank BRI sebelum memilih kartu ATM karena banyak pilihannya.

4. Pilih Kantor BRI

Kami diminta menentukan kantor cabang BRI yang nanti akan digunakan jika harus ada urusan ke cabang terkait rekening bank.

Di aplikasi BRI, kita bisa melihat lokasi kantor cabang yang dekat dengan domisili kita atau lokasi yang kita inginkan.

5. Ambil Foto KTP

Tahap selanjutnya, kami harus mengambil foto e-KTP dengan kamera dari ponsel yang kami gunakan untuk membuka rekening.

Sesuai petunjuk dari BRI, kami wajib mengambil foto eKTP sbb:

• jelas dan bukan fotocopy,
• seluruh KTP masuk dalam frame
• aplikasi BRI harus bisa membaca isi KTP dengan jelas.

6. Isi Data Awal

Setelah itu, kami diminta mengisi data awal, seperti NIK, Nama Ibu Kandung, Email, No HP.

Kami juga diminta melakukan verifikasi nomor handphone. Dilakukan melalui pengiriman OTP lewat SMS ke no handphone.

7. Video Call

BRI meminta kami untuk melakukan perekaman video call untuk verifikasi diri. Rekaman video berlangsung 8 detik, diminta melepas kacamata, topi serta masker.

Pastikan memiliki jaringan internet yang bagus agar rekaman video call berjalan lancar dan bisa berhasil di upload ke aplikasi BRI.

8. Foto Selfie dan KTP

Selanjutnya, kami harus mengambil foto selfie sambil memegang KTP.

KTP tidak boleh menutupi wajah, dan KTP yang digunakan sama dengan yang sudah di upload sebelumnya dan semua harus terlihat jelas.

9. Tanda Tangan

Kami perlu melakukan tanda tangan di tempat yang sudah disediakan. Diminta tanda tangan ini sama dengan tanda tangan kita di KTP.

10. Foto NPWP

Ambil foto NPWP sebagai syarat pembukaan rekening. Pastikan bahwa foto NPWP jelas, bukan fotocopy atau upload, seluruh kartu NPWP masuk dalam frame dan sistem bisa membaca isi NPWP dengan jelas. Namun, nasabah bisa memilih tidak memiliki NPWP.

11. Tunggu Verifikasi

Setelah semua data di input, kami diminta menunggu selama BRI melakukan proses verifikasi.

Aplikasi BRI menyediakan tombol ‘cek verifikasi’ untuk nasabah bisa melakukan pengecekan secara berkala.

12. Lengkapi Data

Setelah verifikasi berhasil, selanjutnya kami harus mengisi data pribadi, kontak, alamat, pekerjaan dan keuangan.

Rincian data yang harus diisi di tahap ini cukup banyak, yaitu:

• Data Kontak. Isi data kontak darurat, yaitu nama, hubungan dan No HP.
• Data Alamat KTP dan Domisili. Isi data alamat berdasarkan KTP dan domisili. Tidak perlu mengisi dua kali jika domisili sama dengan KTP. Jika tidak sama, kedua alamat harus diisi.
• Data Pekerjaan. Isi data pekerjaan saat ini, seperti nama perusahaan, alamat kantor, kontak, jenis pekerjaan, jabatan.
• Data Keuangan. Isi data keuangan, seperti jumlah pendapatan, sumber pendapatan, transaksi normal harian, tujuan pembukaan rekening.

13. Syarat dan Ketentuan

Proses berikutnya, kami harus menyetujui Syarat dan Ketentuan.

Sebaiknya, kita baca S&K ini agar paham hak dan kewajiban, terutama soal perlindungan data pribadi dan KYC.

14. Konfirmasi

Kita diminta untuk cek kembali data yang sudah diisi dan jika sudah sesuai semua, segera lakukan konfirmasi.

15. Setoran Awal untuk Aktivasi Rekening

Kita wajib melakukan setoran awal sebesar Rp 100 ribu untuk aktivasi rekening. Setoran dilakukan ke nomor rekening yang sudah ditentukan.

Ada batasan waktu untuk melakukan penyetoran dana. Penyetoran diluar batas waktu maka pembukaan rekening dilakukan di hari berikutnya.

Setoran Saldo Awal Rekening BRI

Setelah pengajuan diterima, nasabah harus terlebih dahulu membayar setoran awal ke rekening BRI agar kartu bisa diaktivasi. Jumlah setoran minimum adalah Rp 100 ribu.

Tanpa pembayaran setoran minimum maka pembukaan rekening tidak bisa dilakukan. Kewajiban untuk membayar setoran ini muncul di akhir prose pembukaan rekening.

Pilihan Rekening BRI untuk Digital Saving

BRI telah menentukan jenis rekening yang bisa dibuka secara online, yaitu;

A. Tabungan BRI BritAma

Produk Tabungan yang memberikan berbagai kemudahan dalam bertransaksi perbankan dengan didukung fasilitas e-banking dan system real time online yang memungkinkan nasabah bertransaksi kapanpun dan dimanapun.

1. Keunggulan Tabungan BRI BritAma
   1. Aksesibilitas Kartu Debit Mastercard
   2. Asuransi Kecelakaan Diri sampai dengan Rp 150.000.000,-
   3. Fasilitas e-Banking (BRImo, Mobile Banking)
   4. Suku Bunga Kompetitif
   5. Jenis Kartu Debit BritAma (Silver dan Black)
   6. Digital Signature (Pembukaan rekening tabunganmyang dilengkapi dengan Setifikat Elektronik yang diterbitkan oleh PERURI.
2. Persyaratan:
   1. Setoran awal : Rp. 250.000,-
   2. Biaya Administrasi Tabungan : Rp. 12.000,-
   3. Saldo Minimum : Rp. 50.000,-
   4. Biaya Penutupan Rekening : Rp. 50.000,-
   5. Limit TAC : Rp. 700.000.000,-
   6. Biaya Kartu : Silver Rp. 2.000,- , Black Rp. 6.500,-

B. Tabungan BRI BritAma Muda (BritAma X)

Produk Tabungan dengan design kartu debit khusus yang elegan untuk anak muda, serta memberikan berbagai kemudahan dalam bertransaksi perbankan dengan didukung fasilitas e-banking dan system real time online yang memungkinkan nasabah bertransaksi kapanpun dan dimanapun.

1. Keunggulan Tabungan BRI BritAma X
   1. Aksesibilitas Kartu Debit Mastercard
   2. Asuransi Kecelakaan Diri sampai dengan Rp 150.000.000,-
   3. Fasilitas e-Banking (BRImo, Mobile Banking)
   4. Suku Bunga Kompetitif
   5. Jenis Kartu Debit BritAma (Basket, Ladies, Gentlement)
2. Persyaratan:
   1. Setoran awal : Rp. 100.000,-
   2. Biaya Administasi Tabungan : Rp. 5.000,-
   3. Saldo Minimum : Rp. 10.000,-
   4. Biaya Penutupan Rekening : Rp.50.000,-
   5. Limit TAC : Rp. 700.000.000,-
   6. Biaya Kartu : Gratis

C. Tabungan BRI BritAma Bisnis

Produk tabungan yang diperuntukan bagi nasabah yang menginginkan kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan yang menunjang usahanya. Dimana penyetoran dapat dilakukan setiap saat dan frekuensi pengambilannya tidak dibatasi sepanjang saldo mencukupi dan memenuhi syarat-syarat yang berlaku.

1. Keunggulan Tabungan BRI BritAma Bisnis
   1. Kartu Debit Premium dengan aksesibilitas di jaringan BRI, ATM Bersama, Link, Prima, Cirrus, Maestro, dan MasterCard baik di dalam maupun di luar negeri dengan limit yang lebih besar.
   2. Suku Bunga kompetitif, lebih tinggi dari tabungan umum yaitu hingga 2.75% p.a
   3. Asuransi Kecelakaan Diri sampai dengan Rp 150.000.000,-
   4. Fasilitas e-Banking (BRImo)
   5. Digital Signature (Pembukaan rekening tabunganmyang dilengkapi dengan Setifikat Elektronik yang diterbitkan oleh PERURI.
   6. Pencatatan transaksi lebih detail pada buku tabungan dan pengiriman rekening koran elektronik melalui email
2. Persyaratan:
   1. Setoran awal : Rp. 1.000.000,-
   2. Biaya Administrasi Tabungan : Gratis jika saldo rata-rata bulanan minimal Rp 5juta
   3. Biaya Penalti perbulan jika saldo rata-rata bulanan dibawah Rp 5juta: Rp50.000
   4. Saldo Minimum : Rp. 50.000,-
   5. Biaya Penutupan Rekening : Rp.50.000,-
   6. Limit TAC : Rp. 2.000.000.000,-
   7. Biaya Kartu : Gratis

Keamanan KYC Digital Saving BRI

Untuk aspek KYC yang diterapkan, sesuai dengan POJK No.23/ POJK.01/2019 tanggal 30 September 2019 pasal 17 ayat 1 tentang identifikasi calon nasabah untuk mengetahui profil calon nasabah dan verifikasi atas informasi dan dokumen pendukung calon nasabah serta berdasarkan POJK No. 12/POJK.03/2018 tanggal 6 Agustus 2018 pasal 11 ayat 4 dan 5, dalam melakukan verifikasi dengan perangkat keras dan/atau perangkat lunak bank harus memperhatikan minimal 2 (dua) faktor keaslian (authentication factor) dan salah satunya adalah Who You Are, maka BRI Digital Saving menerapkan hal tersebut yang mencakup

• What You Know yaitu data pribadi nasabah meliputi NIK dan Nama gadis ibu kandung, data pendukung, data pekerjaan dan data keuangan nasabah;
• Who You Are yaitu data biometric berupa foto wajah nasabah yang digunakan untuk proses face recognition
• What You Have yaitu dokumen KTP, NPWP, tanda tangan elektronik dan sertifikat digital yang dimiliki nasabah.

BRI Digital Saving melakukan verifikasi kesesuaian data inputan nasabah dengan data Dukcapil dan meminta nasabah untuk mengupload dokumen KTP, NPWP Video rekam wajah dan swafoto bersama KTP yang kemudian dilanjutkan dengan pengecekan di sisi PRIVY yang diawali dengan registrasi digital certificate untuk pembubuhan tanda tangan pada form AR-01 sehingga anti pemalsuan dan penyalahgunaan serta terdapat brand protection.

Setelah itu PRIVY melakukan pengecekan liveness dari video yang diunggah sehingga tidak memungkinkan proses pembukaan rekening digantikan oleh robot, gambar bergerak atau benda mati lainnya yang bukan pemilik NIK sesungguhnya.

Seperti telah dijelaskan sebelumnya, liveness detection ini mengecek kedipan mata dan cuap mulut untuk memastikan pembuka rekening adalah manusia.

Keunggulan Digital Saving BRI

Digital Saving mengedepankan berbagai keuntungan bagi nasabah yang melakukan pembukaan rekening melalui BRI Digital Saving, yaitu:

1. Simple

Karena nasabah tidak perlu datang ke unit kerja BRI, cukup unduh aplikasi BRImo di App Store/Play Store.

2. Efficient

Pembukaan rekening dipandang efisien karena dapat dilakukan tanpa perlu menunggu antrian, tidak boros paket data karena tidak dilakukan video call, serta proses pembukaan rekening hanya berkisar 5 menit - 10 menit.

Selain itu, nasabah juga dapat didaftarkan user BRImo secara otomatis dan rekening dapat langsung digunakan untuk bertransaksi finansial.

3. Aman Secure

Pembukaan rekening melalui BRI Digital Saving lebih secure karena:

1. Customer driven data (menghindari human error karena diinput orang lain). Data inputan diverifikasi secara host to host ke database Dukcapil dan BRI melakukan verifikasi One Time Password (OTP) yang dikirimkan ke nomor ponsel yang didaftarkan.
2. Customer Due Diligence (CDD) dilakukan dengan engine face recognition sehingga objektif dan terukur, karena membandingkan foto nasabah yang diambil dari video 8 (delapan) detik yang telah direkam dengan data biometrik yang ada di Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Dukcapil) dengan threshold yang telah ditetapkan oleh pihak BRI.
3. Menerapkan liveness detection yaitu mekanisme pengecekan kedipan mata dan cuap mulut nasabah sehingga tidak memungkinkan proses pembukaan rekening digantikan oleh robot, gambar bergerak atau benda mati lainnya yang bukan pemilik Nomor Induk Kependudukan (NIK) sesungguhnya. d. Penerbitan digital certificate oleh Certificate Authority (CA) yang juga kredibel dan telah diaudit oleh Kementerian Komunikasi dan Informatika (Kemkominfo) sehingga non repudiation atau tidak ada potensi tolakan pada pembuktian penandatanganan dokumen pembukaan rekening nasabah.
4. Scoring data pembukaan rekening, untuk pengkategorian nasabah (low, med, high) risk sehingga dapat dilakukan filtering nasabah berdasarkan potensi resikonya.

4. Mudah

Keuntungan buka rekening di BRI dibandingkan di bank lain adalah di BRI pengajuan cukup dilakukan lewat website mobile dan tidak wajib mengunduh aplikasi di smartphone.

Tidak semua masyarakat punya ponsel smartphone sehingga kesempatan untuk buka akun BRI lewat website menjadi sangat membantu

Kelemahan Digital Saving BRI

Meskipun banyak kelebihan, tapi dari pengalaman mencoba, digital saving punya sejumlah kekurangan, yaitu;

• Mengandalkan jaringan internet yang stabil untuk bisa melakukan proses pembukaan rekening secara lancar, terutama di tahapan pengambilan foto selfie. Di pedesaan, terutama di luar jawa, jaringan internet tidak selalu stabil, sehingga jika digunakan untuk membuka digital saving BRI bisa tidak lancar.
• Wajib punya NPWP untuk bisa membuka digital saving BRI. No NPWP harus di input dalam data pembukaan rekening online
• Nasabah harus menyerahkan saldo uang minimal Rp 100 ribu di akhir proses untuk bisa mengaktifkan rekening dan mendapatkan kartu ATM. Tanpa memenuhi setoran saldo minimum ini, rekening digital saving BRi tidak bisa aktif.
• Wajib melakukan rekaman video call. Ini tidak mudah terutama jika jaringan internet lambat. Sementara, beberapa bank digital sudah tidak mewajibkan video call dalam pembukaan rekening secara online.
• Pengalaman proses Digital Saving BRI cukup panjang dan lama, dibandingkan proses buka rekening online di bank digital lain, yang pernah kami lakukan,