Jenis Rekening Tabungan BRI Britama X Junio | Kelebihan Kekurangan

BRI menawarkan berbagai ragam tabungan untuk nasabah dan calon nasabah. Kita review tabungan BRI tersebut soal jenis, persyaratan dan cara buka, kelebihan dan kelemahan masing - masing jenis tabungan.

Sebagai upaya untuk mendukung ketercakupan layanan keuangan, BRI menawarkan sejumlah pilihan produk tabungan yang dapat menyesuaikan kepentingan dan kebutuhan masing-masing nasabahnya. Per tahun 2022 sendiri, produk tabungan BRI sebagaimana yang tercantum pada website resminya berjumlah 12 produk tabungan.

Jenis produk tabungan BRI tersebut dapat diklasifikasikan berdasarkan target nasabah yang menggunakannya, yang dibagi menjadi tabungan untuk individu, UMKM, dan korporasi, sebagaimana ditunjukkan pada tabel di bawah ini:

*Khusus Tabungan Simpedes dapat dibuka untuk non-perorangan, dengan transaksi mengikuti ketentuan yang berlaku.

Untuk memahami spesifikasi dari tiap-tiap produk tabungan BRI, berikut adalah uraian berdasarkan pengelompokannya secara umum.

Apa itu Tabungan BritAma 

Seperti kita ketahui, BRI menyediakan beberapa pilihan produk tabungan dengan jenis BritAma. BritAma sendiri merupakan pembaruan atas produk tabungan milik BRI sebelumnya, yaitu Simaskot, yang merupakan akronim dari Simpanan Masyarakat Kota.

Sesuai namanya, tabungan ini menghadirkan berbagai fitur dan layanan yang disesuaikan dengan kebutuhan dari segmen nasabah penduduk perkotaan. Upaya penyesuaian terhadap kebutuhan dan gaya hidup masyarakat perkotaan tersebut direfleksikan antara lain dari besaran limit transaksi, suku bunga, maupun aksesibilitas kartu.

Berikut ini adalah penjelasan mengenai lima jenis produk tabungan BritAma:

1. Kelebihan Kekurangan Tabungan BRI BritAma

Tabungan BRI BritAma merupakan produk dari jenis tabungan BritAma dengan segmen nasabah yang paling umum dibandingkan tabungan BritAma lainnya. Setiap individu yang telah berusia lebih dari 17 tahun dapat melakukan pembukaan rekening tabungan ini.

Syarat yang harus disiapkan untuk membuka rekening tabungan BritAma adalah kartu identitas KTP bagi WNI atau paspor dan KIMS/KITAP/KITAS/surat keterangan pendukung bagi WNA, NPWP (opsional), dan setoran awal sebesar Rp250.000,-.

BRI menyediakan dua pilihan jenis kartu debit BritAma, yaitu BritAma Black dan BritAma Silver, yang dapat dipergunakan dalam pembayaran online di ­e-commerce.

2. Kelebihan Kekurangan BritAma X

BRI memiliki tipe tabungan yang dikhususkan bagi nasabah dari kalangan anak muda, yaitu BritAma X, atau yang sebelumnya dikenal dengan BritAma Muda. Berbagai layanan dan ketentuan pada BritAma X juga didesain berdasarkan kesesuaiannya bagi kebutuhan anak muda dengan kisaran usia antara 17 tahun sampai dengan 35 tahun.

Syarat pembukaan rekening tabungan BritAma X adalah kartu identitas KTP bagi WNI atau paspor dan KIMS/KITAP/KITAS/surat keterangan pendukung bagi WNA, NPWP (opsional), dan setoran awal sebesar Rp100.000,-.

BritAma X memiliki tiga jenis kartu dengan masing-masing tampilan yang unik, yaitu BritAmaX Gentleman, BritAmaX Ladies, dan BritAmaX Basketball.

3. Kelebihan Kekurangan BritAma Bisnis

BritAma Bisnis adalah produk tabungan yang diperuntukkan bagi individu, UMKM, maupun korporasi dengan fitur dan layanan yang menunjang transaksi dan pengelolaan kegiatan usaha.

Persyaratan untuk membuka rekening tabungan BritAma Bisnis adalah:

Bagi perorangan, meliputi:

1. Setoran awal Rp1 juta;
2. Melengkapi form aplikasi pembukaan rekening (AR-01);
3. Kartu identitas berupa KTP bagi WNI atau Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS atau surat keterangan pendukung bagi WNA.

Bagi UMKM dan Korporasi, meliputi:

1. Setoran awal Rp1 juta;
2. Melengkapi form aplikasi pembukaan rekening (AR-02);
3. Identitas pengurus perusahaan, berupa KTP bagi WNI atau Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS atau surat keterangan pendukung bagi WNA;
4. Lampiran dokumen fotokopi Akta Pendirian/Anggaran Dasar;
5. Izin usaha (SIUP/TDP);
6. Surat Kuasa penunjukan pemegang kartu dan penanggung jawab rekening yang dibuat oleh pengurus perusahaan kepada orang yang diberi kuasa.

4. Kelebihan Kekurangan BritAma Rencana

BritAma Rencana merupakan rekening tabungan berjangka turunan dari produk tabungan BritAma, BritAma Bisnis, dan Giro untuk tujuan investasi. Bagi pemilik rekening tabungan BritAma, BritAma Rencana dapat dibuka secara online melalui BRImo dengan rekening utama sebagai sumber dana.

Syarat untuk membuka rekening BritAma Rencana adalah:

1. Berusia 17 – 64 tahun;
2. Memiliki rekening tabungan BRI BritAma/BritAma Bisnis/Giro.
3. Melengkapi formulir aplikasi pembukaan rekening.
4. Identitas diri berupa KTP bagi WNI atau paspor dan KIMS/KITAP/KITAS bagi WNA.

5. Kelebihan Kekurangan BritAma Valas

BritAma Valas merupakan tabungan dalam mata uang asing dengan kemudahan transaksi serta nilai tukar rupiah yang kompetitif. BritAma Valas tersedia dalam 10 jenis mata uang, yang meliputi USD, AUD, SGD, CNY, AED, HKD, JPY, SAR, dan GBP.

Syarat untuk membuka rekening tabungan BritAma Valas adalah:

1. Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening;
2. Identitas diri berupa KTP bagi WNI atau paspor dan KIMS/KITAP/KITAS bagi WNA;
3. Setoran awal dengan alternatif nominal sebesar USD 50, AUD 50, SGD 65, EUR 50, CNY 350, AED 175, HKD 350, GBP 50, JPY 5.000, dan SAR 300.

Apa itu Tabungan Simpedes

Simpanan Masyarakat Pedesaan, atau disingkat Simpedes, adalah jenis produk tabungan BRI dengan fitur dan layanan yang disesuaikan berdasarkan kebutuhan segmen nasabah penduduk pedesaan. Simpedes memiliki ketentuan biaya yang cenderung lebih ringan dibandingkan BritAma.

Namun, berbeda dengan BritAma, nasabah Simpedes diberikan kartu private label BRI, sebagai kartu debit dan ATM, yang merupakan kartu dengan logo Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) dengan cakupan aksesibilitas yang relatif terbatas dibandingkan MasterCard. Beberapa layanan transaksi berbasis kartu debit, terutama untuk skala global, umumnya tidak mendukung kartu jenis GPN.

Adapun kartu debit ATM pada tabungan Simpedes memiliki tampilan berwarna biru seperti di bawah ini:

Di bawah ini adalah uraian mengenai tiga jenis tabungan Simpedes BRI:

1. Simpedes

Simpedes merupakan produk tabungan perorangan maupun non-perorangan dalam mata uang rupiah dengan pusat fasilitas dan layanan meliputi KC/KCP/BRI Unit/Kantor Kas/Teras BRI.

Syarat untuk membuka rekening tabungan Simpedes adalah:

1. Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening;
2. Setoran awal Rp50.000,-;
3. Identitas diri:
4. Perorangan, meliputi KTP dan NPWP/Surat Keterangan tidak memiliki NPWP
5. Non-perorangan, meliputi Status Badan Usaha (Akta Pendirian dan perubahan terakhir; NPWP; Izin Usaha; Anggaran Dasar/SK Organisasi; Dokumen Identitas pengurus yang berwenang mewakili Badan Usaha terkait.

2. Simpedes TKI

Simpedes TKI merupakan tabungan yang dikhususkan bagi para TKI yang mempermudah transaksi seperti penyaluran atau penampungan gaji TKI.

Syarat  pembukaan rekening tabungan Simpedes TKI adalah:

1. Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening;
2. Setoran awal Rp10.000,-;
3. Menyertakan lampiran fotokopi identitas diri berupa KTP/SIM/Paspor yang dilengkapi dengan surat rekomendasi dari PPTKIS.

3. Simpedes Usaha

Simpedes Usaha merupakan tabungan yang ditujukan untuk mengelola kebutuhan transaksi pengusaha mikro dengan kebutuhan transaksi yang tinggi.

Syarat untuk membuka rekening tabungan Simpedes Usaha adalah:

1. Mengisi formulir pembukaan rekening;
2. WNI;
3. Kartu identitas berupa KTP;
4. NPWP;
5. Setoran awal sebesar Rp500.000,-.

Secara umum, BritAma dan Simpedes merupakan jenis tabungan yang paling lazim dan sering digunakan. Keduanya juga sama-sama memberikan kemudahan pada sebagian besar jenis tabungannya melalui alternatif pembukaan rekening online.

Adapun pembukaan rekening tabungan BritAma (BritAma, BritAma X, dan BritAma Bisnis) maupun tabungan Simpedes (tidak termasuk Simpedes Usaha dan Simpedes TKI) secara online cukup dilakukan dengan menyelesaikan prosedur sesuai instruksi pada link berikut ini: https://bukarekening.bri.co.id/digital-saving/.

Tabungan Haji BRI

Bagi nasabah muslim, BRI menawarkan pilihan produk Tabungan Haji bagi perorangan yang memudahkan persiapan Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH). Karena ditujukan untuk tabungan haji, produk ini tidak dilengkapi dengan kartu debit/ATM.

Beberapa persyaratan yang harus disiapkan untuk membuka rekening Tabungan Haji di Bri adalah:

1. Melengkapi pengisian formulir pembukaan rekening;
2. Kartu identitas diri, berupa:
3. KTP berbasis NIK dan NPWP, bagi WNI; atau
4. Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS atau surat keterangan pendukung, bagi WNA.
5. Setoran awal dalam rupiah sebesar Rp50.000,- atau dalam dolar sebesar USD 50.

Apa itu BRI Junio dan Kelebihan Kekurangan

BRI Junio merupakan produk tabungan individu yang mencakup segmen anak-anak dengan rentang usia 0 – 17 tahun. Selain rentang usia yang inklusif, BRI Junio juga dilengkapi dengan fasilitas kartu debit dengan tampilan unik yang mendukung transaksi tarik tunai via ATM.

Untuk dapat membuka rekening tabungan BRI Junio, berikut adalah persyaratan yang harus dipenuhi dan dibawa:

Persyaratan bagi nasabah berusia 0 s/d 12 tahun:

1. Orang tua memiliki rekening Tabungan BRI BritAma/Simpedes;
2. Melengkapi pengisian formulir aplikasi pembukaan rekening;
3. KK/Akta Kelahiran;
4. Setoran awal sebesar Rp100.000,-;
5. Fotokopi NPWP; dan
6. Dilakukan Automatic Fund Transfer (AFT) atau transfer dana otomatis dari rekening orang tua.

Persyaratan bagi nasabah berusia di atas 12 s/d 17 tahun:

1. Melengkapi formulir aplikasi pembukaan rekening;
2. Kartu Pelajar;
3. Fotokopi KTP orang tua;
4. Surat Pernyataan dari orang tua; dan
5. Setoran awal senilai Rp150.000,-.

Tabungan BRI Simpel (Simpanan Pelajar)

BRI menghadirkan opsi produk Tabungan BRI Simpel untuk memperluas inklusi keuangan pada segmen siswa maupun pelajar. Dengan kemudahan BRI Simpel, siswa dapat terdorong untuk mempraktikkan budaya menabung sejak dini.

Persyaratan yang harus dibawa saat melakukan pembukaan rekening Tabungan BRI Simpel meliputi:

1. Kartu Pelajar/Surat Keterangan dari Sekolah yang menyertakan NISN/NIS;
2. Fotokopi Akta Kelahiran;
3. Fotokopi KK;
4. Fotokopi KTP orang tua/wali;
5. Formulir Aplikasi Pembukaan Rekening;
6. Formulir Tambahan Pembukaan Rekening (persetujuan oran tua/wali);
7. Setoran awal sebesar Rp5.000,-.

Keunggulan Tabungan BRI Simpel di antaranya:

1. Rekening tabungan atas nama siswa.
2. Pembukaan rekening dilakukan oleh orang tua/wali, sehingga siswa tidak harus ikut mendatangi kantor cabang BRI.
3. Tidak melalui mekanisme bundling dengan rekening orang tua/wali.
4. Gratis biaya administrasi bulanan.
5. Setoran awal murah, yaitu hanya sebesar Rp5.000,-.
6. Minimal setoran lanjutan yang ringan.
7. Disertai dengan buku tabungan.
8. Selain melalui bank, siswa dapat menabung di sekolah.

Kelemahan Tabungan BRI Simpel antara lain:

1. Tidak menyediakan alternatif pembukaan rekening via online, melainkan harus melalui kantor cabang BRI.
2. Tidak difasilitasi dengan layanan e­-banking.
3. Tidak dilengkapi dengan kartu ATM, sehingga tarik tunai hanya dapat dilakukan melalui kantor cabang BRI.

BRI TabunganKu

TabunganKu merupakan produk simpanan individu yang diselenggarakan oleh bank-bank di Indonesia, termasuk BRI, dalam rangka mendukung program Bank Indonesia untuk mendorong budaya menabung masyarakat.

Meskipun tidak dilengkapi dengan fitur dan layanan transaksi yang lengkap, sebagaimana produk tabungan eksklusif dari BRI, TabunganKu mencakup rentang usia yang luas, mulai dari anak-anak di bawah 12 tahun hingga orang dewasa.