Daftar Fintech untuk Pembiayaan Pinjaman UMKM, Bisnis, Mikro (2024)

Sejumlah perusahaan fintech P2P Lending menawarkan pembiayaan kredit untuk UMKM, usaha mikro dan bisnis di 2023. Kita akan lihat daftar perusahaan pinjaman online tersebut.

Pinjaman online P2P Lending terdaftar resmi di OJK menawarkan pinjaman untuk usaha kecil. Mereka menawarkan upaya crowdfunding untuk membiayai usaha mikro yang selama ini sulit mendapatkan kredit. Selain itu, kita juga bisa melihat bahwa fintech pinjol ternyata tidak hanya menawarkan dana tunai cepat dengan bunga tinggi, tetapi juga pinjaman produktif.

Daftar fintech pinjaman online P2P lending yang memberikan kredit untuk UMKM dan bisnis  di 2023:

1. TaniFund

TaniFund adalah platform peer-to-peer (P2P) lending yang berfokus pada industri agrikultur di Indonesia, mempertemukan pemilik modal dengan para petani lokal melalui pinjaman modal produktif dengan risiko terukur yang berdampak sosial. 

Adapun terbentuknya TaniFund yang merupakan anak perusahaan dari TaniHub (Marketplace Produk Pertanian). TaniHub menghubungkan para petani dari berbagai daerah di Indonesia dengan para pelaku bisnis. Namun, petani di Indonesia banyak yang mengalami masalah utama berupa pembiayaan.

Melihat masalah tersebut, TaniHub meluncurkan TaniFund dengan tujuan untuk memberikan pembiayaan bagi para petani di Indonesia. Dengan bantuan pembiayaan dari para funder, petani di Indonesia dapat mengembangkan pertaniannya. Selain itu, masyarakat Indonesia dapat ikut serta membantu meningkatkan perekonomian di pedesaan.

TaniFund sudah terbukti aman dan tidak ada penipuan karena sudah terdaftar di OJK dengan tanda Izin KEP-64/D.05/2021

TaniFund tidak hanya menawarkan produk pinjaman kepada Kelompok Tani saja. Selain produk Pendanaan Budidaya, TaniFund juga menyediakan Pendanaan Pengembangan Usaha (SME Financing), Pendanaan Faktur Penjualan (Invoice Financing), dan Pendanaan Usaha Mikro (Micro Financing).

Lamanya durasi pinjaman angsuran atau Tenor yang ditawarkan TaniFund mulai dari 3 bulan sampai dengan 2

Batas maksimal pinjaman atau plafon limit yang bisa diberikan oleh pihak TaniFund mulai dari Rp.20.000.000 sampai dengan Rp. 2.000.000.000 (dua puluh milyar)

Bunga berkisar 2% - 4% per bulan yang disesuaikan dengan tingkat risiko usaha.

Terdapat beberapa syarat dan ketentuan yang harus Anda penuhi di TaniFund diantaranya:

• Setiap orang Indonesia yang telah berusia 18 tahun (dibuktikan dengan adanya KTP, Paspor, atau kartu identitas lainnya).
• Pastikan perusahaan tempat Anda bekerja bergabung menjadi mitra TaniFund
• Bersedia membayar suku bunga yang telah ditentukan.
• Memiliki UMKM yang sudah berjalan selama lebih dari 1 tahun.
• Memiliki penghasilan tetap dan dapat melampirkan sumber dana yang jelas.

Cara mengajukan pinjaman di TaniFund adalah sebagai berikut.

1. Mendaftarkan diri pada link: https://tanifund.com/pinjaman
2. Langkah yang harus peminjam isi diantaranya:
   1. Peminjam harus mengisi bidang usaha Budidaya atau Pembiayaan Usaha
   2. Peminjam harus mengisi Jumlah Pinjaman yang Diajukan
   3. Peminjam harus memilih salah satu dari tiga Sub bidang Usaha Pertanian Peternakan Perikanan
   4. Peminjam harus memilih salah satu dari dua Lama Periode Pinjam 1-3 bulan dan 3-6 bulan
   5. Peminjam harus mengisi Email

2. Amartha

Amartha adalah perusahaan P2P lending yang memberikan pinjaman ke pengusaha bisnis mikro di pedesaan dan kota di Jawa. Amartha terdaftar dan berizin di OJK sejak 2017.

Amartha melayani pengusaha mikro yang belum punya akses kredit ke perbankan. Lebih spesifiknya lagi, Amartha melayani kelompok ibu - ibu arisan, yang ingin mengajukan kredit mikro dalam jumlah kecil.

Proses pemberian kredit di Amartha adalah:

1. Bentuk Kelompok. 15-20 orang dengan domisili berdekatan dibentuk sebagai sebuah kelompok yang masing-masing wajib mengikuti pelatihan untuk membangun komitmen tanggung renteng jika salah satu anggota mengalami kesulitan pembayaran.
2. Skor Kredit. Pengajuan pendanaan didasari rencana usaha serta profil calon penerima pinjaman dan dievaluasi berdasarkan sistem skor kredit. Pengajuan pendanaan akan ditampilkan dalam marketplace setelah disetujui dan akad difasilitasi Amartha setelah terdanai.
3. Pertemuan Mingguan. Selama masa peminjaman, penerima pinjaman diwajibkan mengikuti pertemuan kelompok mingguan yang difasilitasi Amartha dengan materi seputar antara lain pengelolaan keuangan, kedisiplinan, serta cara-cara memajukan

Karena merupakan P2P Peer To Peer, Amartha menyalurkan dana secara langsung dari pemberi pinjaman ke kelompok peminjam mikro. Investor pemberi pinjaman bisa memilih secara langsung di platform teknologi Amarta, pinjaman mikro yang akan diberikan, berdasarkan informasi debitur dan skor kredit yang disediakan Amartha.

3. Crowde

CROWDE adalah website resmi PT. Crowde Membangun Bangsa (CROWDE) yang merupakan wadah permodalan proyek pertanian, perikanan, peternakan, dan jual beli komoditasnya dari para Penerima Permodalan yang telah menjadi mitra CROWDE.

CROWDE telah terbukti aman dan bukan penipuan karena sudah terdaftar di OJK sesuai izin dan no keputusan OJK KEP-102/D.05/2021.

Crowde akan memberikan pembiayaan atas proyek pertaniaan yang lolos seleksi, yaitu: kegiatan pertanian (budidaya ataupun jual beli) dalam jangka waktu tertentu. Proyek-proyek tersebut pun tidak hanya mencakup proyek berkebun atau beternak, tapi juga mencakup suplai hingga distribusi hasil pertanian itu sendiri.

Jenis pinjaman di CROWDE adalah sistem bagi hasil. Di mana bagi hasil adalah konsep pembagian risiko serta keuntungan sesuai proporsi yang diajukan di awal, sehingga hasil keuntungan dan kerugian akan dibagi sesuai proporsi bagi tiap investor.

Para peminjam CROWDE adalah petani maupun pihak-pihak yang terlibat pada rantai pasokan industri pertanian yang memenuhi standar kredit pinjaman CROWDE.

Proses pengajuan pembiayaan proyek di Crowde adalah sebagai berikut:

1. Memenuhi persyaratan. Untuk memulai pembiayaan kamu harus memenuhi kelayakan yang telah kami tetapkan
2. Mengajukan proyek. Silahkan ajukan pembiayaan proyek kamu dengan cara mengisi formulir pengajuan secara lengkap untuk memenuhi syarat awal
3. Analisis, penilaian, dan persetujuan. Crowde akan melakukan penilaian. Jika proyek disetujui, segera mengabari dalam waktu 1x24 jam kerja dan langsung menawarkan proyekmu ke pemodal
4. Pengembalian pinjaman. Peminjam membayar pinjaman melalui CROWDE sesuai jadwal yang telah disepakati sebelumnya. Pengembalian pinjaman dapat berupa hasil panen pertanian
5. Pencairan dana ke rekening petani. Dana akan dicairkan dengan metode khusus yang dapat digunakan untuk kebutuhan proyek

Lamanya durasi angsuran atau tenor yang diberikan oleh pihak Crowde kepada penerima pinjaman yaitu maksimal 12 bulan.

Plafon Limit: Batas maksimal pinjaman atau plafon limit yang bisa diberikan oleh pihak CROWDE kepada penerima pinjaman adalah sebesar Rp100.000.000,00,-.

Suku bunga flat yang ditawarkan pihak CROWDE adalah mulai dari 2,54% per bulan.

Keuntungan untuk petani yang proyeknya dibiayai oleh Crowde adalah:

• Dibantu dalam mengawasi proyek. Penyediaan SOP untuk menjaga kelancaran proyek
• Penyaluran hasil panen akan dibantu dengan rekan CROWDE. Pencairan dana langsung melalui toko tani untuk membeli kebutuhan proyek
• Pengembalian pinjaman dapat berupa hasil panen pertanian

Syarat dan ketentuan yang harus peminjam penuhi di CROWDE, diantaranya:

1. Petani minimal kurang dari satu tahun
2. Setiap orang Indonesia yang telah berusia 18 tahun (dibuktikan dengan adanya KTP, Paspor, atau kartu identitas lainnya).
3. Memiliki komoditas yang terdiri dari tiga jenis yaitu cabai, jagung, padi
4. Harus bergabung dengan kelompok tani lainnya
5. Memiliki luas lahan sekurang-kurangnya 2.500 meter

4. iGrow

iGrow adalah platform peer-to-peer lending atau penyelenggara pinjam meminjam berbasis teknologi informasi yang mempertemukan pemberi pendanaan (lender) dan penerima pendanaan (borrower) yang berbentuk perorangan, perusahaan, atau kelompok pertanian dari segi pendanaan di bidang agrikultur (pertanian, perkebunan, peternakan dan perikanan).

iGrow telah terbukti aman dan bukan penipuan karena sudah terdaftar di OJK sesuai izin dan no keputusan OJK KEP-75/D.05/2021.

Jenis pinjaman yang iGrow sediakan untuk petani di Indonesia meliputi pertanian, perkebunan, peternakan, dan perikanan, dengan kegiatan yang beragam mencakup pendanaan budidaya hingga penjualan produk akhir (trading). 

Dengan menjadi penerima pendanaan (borrower) iGrow, petani/kelompok petani akan memperoleh pendanaan dan pendampingan berupa monitoring proyek dan monitoring penggunaan dana sesuai Rencana Anggaran Belanja (RAB).

Di samping itu, di iGrow Anda tidak perlu menjanjikan sebuah agunan, sehingga jenis pinjamannya disebut Kredit Tanpa Agunan (KTA)—istilah lain atau singkatan yang biasa disebut sebagai Kredit Tanpa Agunan.

Lamanya durasi angsuran atau tenor yang diberikan oleh pihak iGrow kepada penerima pinjaman yaitu mulai dari 1 sampai dengan 12 bulan.

Batas maksimal pembiayaan pinjaman atau plafon limit yang bisa diberikan oleh pihak iGrow kepada penerima pinjaman yaitu mulai dari Rp3.000.000 untuk pengajuan dana pertama dan dipersilakan untuk mengajukan kembali.

Suku bunga yang ditawarkan oleh iGrow kepada penerima pinjaman yakni sebesar 18% per tahun.

Untuk menjadi mitra iGrow, calon mitra perlu memenuhi tiga syarat utama berikut:

1. Memiliki sumber daya yang sesuai dengan kebutuhan iGrow.
2. Memiliki keahlian dalam bertani/berkebun/berternak sesuai dengan komoditas usahanya
3. Memiliki kontrak dengan pembeli (offtaker)

Apabila calon penerima pendanaan hanya memiliki atau menyediakan lahan yang dapat digunakan untuk pertanian/perkebunan/peternakan, maka dapat menyampaikan beberapa informasi berikut:

1. Detail lokasi lahan yang ditawarkan. Kami juga sangat menyarankan untuk menyertakan koordinat lokasinya dengan menggunakan aplikasi pemetaan web seperti Google Maps, Google Earth, atau yang sejenisnya.
2. Perkiraan luas lahan yang dapat digunakan untuk aktivitas pertanian/perkebunan/peternakan. Bila memungkinkan area yang dapat digunakan diinfokan melalui aplikasi yang dapat mengukur luasan area seperti Fields Area Measure atau yang sejenisnya.
3. Status kepemilikan lahan: pribadi atau badan okum; dan sertifikat lahan: SHM, SHGU atau lainnya.
4. Detail lainnya mencakup ketinggian lahannya dari atas permukaan laut, range suhu udara dan curah hujan tahunan.
5. Jarak sumber air terdekat, seperti saluran irigasi, sungai, danau, embung atau lainnya. Jika jarak sumber air jauh, berapa perkiraan kedalaman sumur bor untuk mendapatkan sumber air tanah.

Jenis komoditas pertanian/perkebunan/peternakan yang umum dijadikan usaha oleh masyarakat di sekitar lahan, dan kemanakah hasilnya dijual, misalnya ke koperasi, pengepul, pabrik, atau langsung ke konsumen. Apabila calon penerima pendanaan juga memiliki salah satu keahlian dalam bertani/berkebun/berternak disamping lahan, maka dapat menyampaikan beberapa informasi berikut:

1. Keahlian/kompetensi apa yang dimiliki dalam usaha pertanian, perkebunan atau peternakan.
2. Jenis komoditas pertanian/perkebunan/peternakan yang dikembangkan.
3. Seberapa besar skala usaha yang sudah/sedang dikembangkan, misalkan luas lahan atau jumlah ternak.
4. Sudah berapa lama menjalankan atau mengembangkan komoditas usaha di bidang pertanian/perkebunan/peternakan tersebut.
5. Penerima/pembeli hasil panen komoditas selama ini: koperasi, pengepul, pabrik, atau langsung ke konsumen.
6. Kendala-kendala yang dihadapi dalam menjalankan usaha tersebut dan apa yang diharapkan bila dapat bermitra dan bekerjasama dengan iGrow.
7. Sangat disarankan calon mitra, membuat proposal bisnis yang merangkum point-point di atas dan juga menyertakan analisa usaha dan proyeksi cashflow keuangan untuk komoditas usaha yang akan dikembangkan.

Adapun langkah-langkah mudah untuk mengajukan pinjaman di iGrow yang bisa adalah sebagai berikut.

Langkah 1: Daftar menjadi mitra iGrow

Langkah 2: Pilih “Perorangan”

Langkah 3: Ajukan proyek pendanaan untuk mengembangkan usaha Anda.

Langkah 4: Isilah identitas diri Anda dengan sebenar-benarnya.

Langkah 5: Masukkan data yang dibutuhkan perihal usaha yang Anda miliki.

Note:

Demi memudahkan proses registrasi Anda pula, kami sarankan untuk menyiapkan dokumen yang dibutuhkan, meliputi KTP, NPWP, dan nomor rekening sebelum melakukan proses registrasi.

Proses verifikasi akan membutuhkan waktu 1x24 jam. Jika dalam waktu maksimal 2x24 jam akun Anda belum terverifikasi, mohon hubungi Customer Support iGrow melalui channel layanan pengaduan yang disediakan.

Setelah terpilih menjadi penerima pendanaan (borrower) iGrow dan menerima pendanaan, peminjam wajib untuk memenuhi setidaknya 3 hal berikut:

1. Mengirimkan laporan penggunaan dana sesuai dengan RAB.
2. Melaporkan perkembangan proyek bulanan dan kuartal sampai dengan berakhirnya periode kontrak sesuai kondisi di lapangan.
3. Memberikan kewajiban pembagian margin dan pengembalian modal tepat waktu.(*)

(*) Jika terdapat risiko dalam usaha, Anda wajib menginformasikannya kepada para pemberi pendanaan (lender).

5. Akseleran

Akseleran menawarkan pinjaman untuk usaha secara online. Plafon kredit mulai dari Rp 75 juta sampai Rp 200 juta dengan masa tenor 1 bulan sampai 24 bulan.

Pinjaman modal usaha di Akseleran tanpa agunan.

Suku bunga adalah 6.48% - 17% per tahun (bunga flat). Besaran suku bunga final ditentukan oleh Akseleran berdasarkan grade dari pinjaman tersebut yang didapatkan dari hasil analisis kelayakan dan risiko usaha.

Meskipun tanpa agunan dengan bunga yang cukup menarik, tetapi persyaratan mengajukan pinjaman di Akseleran cukup ketat, yaitu: 

1. Usaha sudah berjalan selama lebih dari 1 tahun, dan berlokasi di Jabodetabek, Banten, atau Bandung. Untuk usaha berlokasi di luar wilayah tersebut di Indonesia, dapat menggunakan layanan sepanjang jumlah pinjaman lebih dari Rp200 Juta.
2. Berhasil mencetak laba bersih di 1 tahun terakhir.
3. Memiliki Laporan Keuangan (minimal laporan laba rugi) yang akan di cross check dengan rekening koran 3 bulan terakhir.
4. Membuat proposal pinjaman dan melengkapi dokumen pendukung yang diperlukan.

6. Modal Rakyat

Modal Rakyat termasuk salah satu P2P terdaftar OJK yang fokus pada pinjaman usaha, kecil dan menengah. Modal Rakyat telah resmi berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia (OJK RI) dengan nomor surat: KEP-27/D.05/2021.

Fitur kredit yang diberikan Modal Rakyat adalah:

• Plafon pinjaman adalah mulai dari Rp 500 Ribu hingga Rp 2 Miliar
• Bunga dimulai dari 12% - 30% per tahun. Di Samping bunga, Modal Rakyat juga membebankan biaya layanan sebesar 3% dari besar pinjaman.
• Besarnya bunga pinjaman akan bergantung pada tingkat resiko yang ditentukan dari analisa data dan credit-scoring.

Syarat utama untuk mengajukan pinjaman:

1. Warga Negara Indonesia dan memiliki kelengkapan identitas diri
2. Memiliki NPWP Pribadi / Perusahaan
3. Memiliki data legalitas perusahaan (bila bukan usaha perseorangan)
4. Memiliki rekening bank

Proses survei, analisis, dan penentuan tingkat risiko / suku bunga cepat dan efisien, maksimal dalam 5 hari kerja. Proses pengajuan pinjaman di Modal Rakyat 100% online dan dapat 

7. Investree

Investree memberikan pinjaman produktif untuk pengusaha, khususnya UMKM.

Jenis pinjaman yang ditawarkan Investree adalah pembiayaan modal kerja atas tagihan berjalan dan tanpa jaminan. Debitur bisa menggunakan tagihan mereka sebagai jaminan ke Investree.

Fitur pinjaman di Investree sebagai berikut:

• Pembiayaan maksimal 80% dari nilai invoice atau maksimal Rp 2 M untuk setiap invoice.
• Jangka waktu disesuaikan dengan jatuh tempo invoice atau maksimum 6 bulan disertai dengan pertimbangan dan analisis dari Investree.
• Jika nilai invoice melebihi 2 M, maka pembiayaan dipecah ke beberapa pinjaman.

Jenis invoice yang menjadi prioritas  dibiayai oleh Investree adalah invoice yang ditujukan kepada Payor berupa perusahaan besar, contohnya perusahaan multinasional, institusi yang terdaftar di bursa saham, atau instansi pemerintahan. 

Nantinya, setiap invoice yang diajukan akan dianalisis, diseleksi, dan disetujui berdasarkan sistem credit-scoring modern.

Proses pengajuan pembiayaan invoice di Investree adalah: 

1. Daftar online di situs Investree;
2. Isi rincian data pribadi — termasuk invoice dan dokumen legalitas perusahaan;
3. Analis melakukan seleksi serta analisa dengan bantuan sistem credit-scoring;
4. Setelah aplikasi disetujui, pembiayaan akan ditampilkan di marketplace Investree.

8. Modalku

Modalku adalah platform pendanaan digital yang menghubungkan UMKM potensial dengan pendana yang tertarik untuk berinvestasi. Dana yang disalurkan kepada UMKM akan digunakan untuk mengembangkan usaha, sementara pendana akan memperoleh keuntungan pada saat pelunasan ditambah bunga.

Modalku menyediakan dua opsi pinjaman bagi UMKM, yaitu Modal Kawan Mikro dan Invoice Financing.

1. Modal Kawan Mikro

Modal Kawan Mikro merupakan produk Kredit tanpa Agunan (KTA) dari Modalku yang diperuntukkan bagi para pelaku usaha. Modal Kawan Mikro dapat digunakan untuk pengembangan usaha, seperti memperlancar arus kas dalam rangka diversifikasi produk usaha.

Modal Kawan Mikro menawarkan pengajuan pinjaman hingga Rp250 juta dengan tenor antara 3 - 12 bulan. Pengajuan Modal Kawan Mikro dapat dilakukan di sini. 

1. Invoice Financing

Invoice Financing dari Modalku merupakan produk KTA untuk tujuan penggunaan modal kerja, misalnya pembiayan proyek usaha dan sebagainya. Pinjaman ini dapat mencairkan hingga 80% dari nilai invoice.

Secara umum, Invoice Financing Modalku memfasilitasi pengajuan pinjaman hingga Rp2 miliar dengan tenor pinjaman antara 15 - 90 hari. Produk pinjaman Modalku ini dapat diajukan di sini.

Modalku juga memiliki fasilitas paylater, yaitu Modalku Virtual Credit. Namun, pada Maret 2022 saat diakses, laman terkait menampilkan pernyataan bahwa produk tersebut sedang dalam tahap pengembangan.

9. Koinworks

Koinworks adalah P2P Lending izin OJK yang menawarkan pinjaman untuk usaha kecil dan menengah. 

Koinworks memberikan pinjaman modal usaha secara online di Rp 10 juta sampai Rp 2 miliar dengan lama pinjaman 6 bulan sampai 24 bulan.

Bunga pinjaman modal usaha online di Koinworks adalah 0,75% – 1,67% flat per bulan dan biaya persetujuan kredit dikenakan 2% – 4%, biaya asuransi jiwa: 0.24%, dan biaya administrasi: Rp100,000.

Penting diperhatikan bahwa biaya pinjaman di Koinworks tidak hanya bunga tetapi juga biaya lain - lainnya yang harus ditanggung oleh peminjam.

Persyaratan utama pengajuan pinjaman modal usaha adalah Warga Negara Indonesia yang tinggal di Indonesia; usia minimal 21 tahun; bisnis minimal satu tahun berdiri; SIUP+TDP+NPWP perusahaan jika PT atau CV; mutasi Rekening 3 bulan terakhir.

Jika pelunasan lebih cepat, nasabah pinjaman modal usaha tidak akan dikenakan biaya penalti untuk pelunasan pinjaman lebih awal.