Pinjaman Online, Investasi, Keuangan, Asuransi | Duwitmu

Daftar Aplikasi Pinjol Terbaik Izin OJK

Dipublish oleh R Quiserto Maret 31, 2019

Daftar Isi

Pinjaman Uang Online

Pinjaman uang yang dengan kredit online yang mudah, bisa dicicil dan langsung cair jadi penting di saat kebutuhan mendadak datang. Apa aplikasi pinjaman uang online terbaik terpercaya ? Dimana aplikasi terbaik dengan bunga rendah ?

Untuk menjawabnya, saya review 10 aplikasi Fintech dan KTA Bank yang menawarkan pinjaman uang mudah dan bisa dicicil dengan proses cepat online 24 jam langsung cair. Mereka ini menyediakan kesempatan pinjam uang online, dengan fitur butuh pinjaman uang sekarang.

Aplikasi Pinjol Terbaik Terdaftar Diawasi OJK

Trend saat ini adalah layanan pinjaman uang online tanpa jaminan dan syarat, hanya perlu KTP, tidak hanya ditawarkan oleh Fintech saja, tetapi sejumlah bank menjajal produk KTA dengan fitur yang sama, menawarkan pinjam uang di bank yang cepat dan mudah via aplikasi.

Karena ingin memastikan bahwa pinjaman uang online terpercaya, maka yang saya bahas dalam artikel ini tidak hanya rekomendasi pinjaman online tetapi juga Fintech P2P yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan OJK 2019.

Saya memastikan bahwa layanan pinjaman yang dibahas dalam artikel ini adalah aplikasi fintech terdaftar di\awasi Otoritas Jasa Keuangan OJK.

#1 Tunaiku – Kredit Online

Tunaiku Pinjaman Uang Online
Tunaiku Pinjaman Uang Online

Bagaimana pengalaman pinjam uang di Tunaiku ?

Tunaiku menawarkan nasabah bisa ajukan pinjaman uang yang bisa dicicil. Lewat aplikasi, promo Tunaiku adalah Pinjaman Online Tanpa Jaminan dengan pagu Rp 2 – 20 Juta, syarat KTP saja!

Untuk Anda ingin pinjam uang, bisa pinjam 5 juta atau 10 juta di Tunaiku, dimana bisa mengambil tenor cicilan 6 bulan sd 20 bulan. Biaya bunga 3% sd 4% per bulan dan biaya administrasi Rp 540,000 dipotong dimuka.

Meskipun berbasis Fintech, aplikasi kredit online Tunaiku dimiliki oleh Bank Amar. Karena dimiliki bank, Tunaiku bukan masuk kategori P2P Lending OJK.

Persyaratan pengajuan adalah umur 21-55 tahun, Warga Negara Indonesia, mempunyai Rekening Bank, bekerja atau berpenghasilan (Pekerja swasta & PNS) dan tinggal atau bekerja di area layanan Tunaiku.

Yang perlu diperhatikan dalam proses Tunaiku adalah meskipun pengajuan lewat aplikasi pinjaman online, tetapi ada proses bertemu kurir untuk konfirmasi KTP dan tanda tangan kontrak, yang dilakukan dalam waktu 1-3 hari kerja.

Jadi proses di Tunaiku tidak betul betul pinjaman cepat cair atau langsung cair dalam 24 jam. Dana segera di Tunaiku butuh beberapa waktu untuk cair. Ada proses tambahan, secara kunjungan ke rumah aplikan, untuk menemui peminjam.

Update 2019:

Berdasarkan pengalaman pinjam uang di Tunaiku, Tunaiku adalah pinjaman online tanpa jaminan cepat cair yang menawarkan plafon dana tunai Rp 2 juta, Rp 5 juta, Rp 10 juta sampai paling tinggi Rp 20 juta. Pinjaman uang di Tunaiku bisa dicicil mulai dari 2 bulan sampai paling lama 20 bulan.

Berbeda dengan pinjaman online lainnya yang berada dalam platform P2P, sejak tahun 2018, Tunaiku adalah produk Amar Bank yang terdaftar dan diawasi OJK sejak 2014.

Pengajuan pinjaman di Tunaiku harus melalui aplikasi pinjaman online yang diunduh lewat Google Play Store. 

Berapa bunga pinjaman di Tunaiku ?

Untuk menjawabnya, saya menggunakan pengalaman pinjam uang di Tunaiku. Saya melakukan review di aplikasi pinjaman Tunaiku dan menghitung tingkat suku bunga per bulan berdasarkan simulasi di aplikasi Tunaiku.

Saya mengambil beberapa contoh pinjaman dengan plafon pengajuan dan tenor kredit yang berbeda dan melihat berapa total pengembalian yang saya harus lunasi.

Bunga Pinjaman Tunaiku
Bunga Pinjaman Tunaiku

Berikut ini perhitungannya:

  • Pinjaman Rp 20,000,000 selama tenor 20 bulan dengan cicilan Rp 1,620,532 maka total pengembalian adalah Rp 32,410,640 dengan bunga flat 7.5% per bulan selama masa pembayaran.
  • Pinjaman Rp   2,000,000 selama tenor   6 bulan dengan cicilan Rp 482,985 maka total pengembalian adalah Rp 2.897.910 dengan bunga flat 3.1 % per bulan selama masa pembayaran.

Meskipun bunga relatif tinggi dibandingkan KTA Bank yang berkisar di 1% sd 3% flat per bulan, namun  Tunaiku jelas lebih murah dari pinjaman online Fintech yang memberikan max 0.80% per hari.

#2 Julo – Pinjaman Uang Mendadak

Julo Pinjaman Uang Online
Julo Pinjaman Uang Online

Julo menawarkan dana pinjaman yang bisa dicicil. Fintech P2P ini memiliki produk pinjaman bulanan online langsung cair.

Plafon kredit di Julo bisa pinjam diatas Rp 5 juta, yaitu Rp 2.000.000 sd Rp 8.000.000. Pengembalian pinjaman dengan mencicil selama 3 – 6 Bulan dan bunga 4% per bulan.

Simulasi Cicilan Julo:

PinjamCicilanPengembalianTenorBunga
Rp 8,000,000Rp 1,600,000Rp 9,600,0006 bulan20.0%
Rp 2,000,000Rp 413,000Rp 2,478,0006 bulan23.9%

Persyaratan pengajuan adalah umur 21-60 tahun, Warga Negara Indonesia, mempunyai Rekening Bank, bekerja atau berpenghasilan minimum Rp 2 juta dan tinggal di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Manado, Bali, Kalimantan Timur, dan Kep. Riau.

Update 2019:

Julo melakukan ekspansi daerah layanan, coverage area. Berdasarkan email yang saya terima di Juli 19, 2019 Julo menyampaikan bahwa saat ini sudah melayani seluruh Indonesia.

Julo melayani seluruh Indonesia.

Produk JULO yang ditawarkan untuk bisa diajukan:

  • JULO Mini : Pinjaman Online 2-8 juta, bunga 3-6% per bulan
  • JULO Cicil:Pinjaman Online 500 ribu – 1 juta, bunga 0.33% per har

Untuk informasi lanjut bisa menghubungi call center Julo: Email: [email protected]; Website: https://www.julo.co.id/; Instagram:@juloindonesia Twitter: @juloindonesia; Alamat kantor: [email protected] Tower A Lt.10E, Jl. Casablanca Raya Kav. 88, RT.14/RW.5, Menteng Dalam, Tebet, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12820

#3 KTA DBS digibank

KTA Digibank DBS Pinjaman Uang Online
KTA Digibank DBS Pinjaman Uang Online

Meskipun bank, DBS digibank berani menawarkan KTA pinjaman online langsung cair dalam hitungan menit. Bahkan situs digibank klaim bahwa aplikasi kredit online terbaik dengan pencairan dalam 60 detik.

Syaratnya, pinjam uang dana tunai harus diajukan lewat aplikasi mobile banking digibank DBS. Unduh aplikasi ini dengan gratis di playstore.

Pinjaman KTA online DBS ini adalah pinjaman dana jaminan KTP karena persyaratan utama wajib punya e-KTP.

Plafon meminjam sampai 10 juta, tepatnya Rp3.000.000 sd  Rp300.000.000 dengan tenor 12 bulan, 24 bulan dan 36 bulan.

Simulasi Cicilan dan Bunga Pinjaman Uang dari KTA DBS Digibank

PinjamanCicilanTenorBunga
per bulan
Rp 20,000,000Rp 853,55636 bulan1.49%
Rp 30,000,000Rp 1,280,33336 bulan1.49%

#4 Permata KTA Online

Bank Permata melalui aplikasi mobile banking Permata X menawarkan pinjaman online 24 jam. Dalam 24 jam sejak pengajuan sudah ada keputusan dari Permata.

Apa langkah pengajuan di aplikasi kredit online Permata ?

Peminjam mengunduh aplikasi Permata Mobile X di playstore, kemudian di dalam aplikasi terdapat pinjaman uang KTA. Pengajuan cukup dilakukan secara online lewat  aplikasi PermataX dan tidak perlu hadir ke kantor cabang atau bertemu marketing.

Syaratnya simpel, yaitu punya e-KTP dan NPWP serta ponsel yang bisa mengambil foto selfie.

Saya sendiri mencoba aplikasi kredit online ini untuk mengajukan kredit KTA online. Dan saya merasakan pengisian aplikasi yang singkat dan tidak bertele-tele.

Dalam waktu 24 jam sejak pengajuan, saya menerima keputusan pengajuan pinjaman uang tunai di Permata Online.

#5 Uang Teman

Uang Teman adalah fintech pemberi pinjaman uang pribadi yang mulai beroperasi sejak 2015. Salah satu pionir pinjaman online langsung cair 24 jam di Indonesia.

Salah satu Fintech OJK yang sudah mendapatkan perizinan adalam UangTeman

Fintech pinjaman uang ini menawarkan aplikasi pinjaman online tanpa jaminan dan kartu kredit.

Nasabah mengunduh aplikasi di Playstore dan wajib memiliki KTP serta bisa mengambil foto selfie untuk dapat mengajukan permohonan kredit tanpa jaminan.

Persyaratan adalah Warga Negara Indonesia, usia 21 hingga 65 Tahun dan punya pekerjaan atau penghasilan.

Plafon pinjaman pribadi di Uang Teman mulai dari Rp 1 juta sd Rp 3 juta dengan tenor maksimum 30 hari. Bunga per hari 0.8% sehingga jika meminjam Rp 1 juta maka pengembalian Rp 1.240.000 di hari ke 30 akhir masa kredit.

Uang Teman juga menawarkan pinjaman uang bisa dicicil 2 bulan dan 3 bulan, tetapi hanya diberikan kepada nasabah eksisting loyal dengan catatan pembayaran yang bagus.

#6 Rupiah Plus

Rupiah Plus dikenal sebagai salah satu Fintech pinjaman dana tunai. Strategi marketing yang agresif membuat pinjaman dana cepat ini terkenal di online.

Tetapi, beberapa bulan yang lalu RupiahPlus tampaknya melakukan rebranding. Website tidak bisa diakses lagi dan dialihkan ke brand lain.

Brand yang baru adalah ‘Perdana’. Saat buka website Rupiah Plus, Anda akan ketemu Perdana.

Saya sebut ‘tampaknya’ karena belum ada pemberitahuan resmi dari pihak Rupiah Plus soal rebranding tersebut. Tetapi, jika dilihat, entitas perusahaan yang memiliki RupiahPlus sama dengan yang memiliki Perdana dan ijin OJK yang digunakan RupiahPlus adalah yang digunakan Perdana.

Perdana diajukan lewat aplikasi yang bisa diunduh di playstore. Fintech P2P ini melayani pinjaman online tanpa jaminan dengan pilihan plafon kredit Rp800.000; Rp1.500.000; Rp1.600.000 dan Rp 1.800.000.

Dengan masa tenor 14 hari, bunga adalah 0.8%/hari (tidak ada biaya lain). Jika memilih pinjaman Rp 800.000 dengan tenor 14 hari, maka saat jatuh tempo Anda harus membayar: 800.000*(1+14*0.8%)= Rp 889.600.

#7 KreditPintar

Kredit Pintar diajukan lewat aplikasi pinjaman online pribadi tanpa jaminan. Fintech ini menawarkan pinjaman uang online langsung cair dalam 24 jam.

Pengajuan di Kredit Pintar wajib melalui aplikasi android yang bisa diunduh di playstore. Tidak bisa mengajukan lewat situs, karenanya Anda tidak bisa mengajukan lewat komputer, harus melalui ponsel.

Persyaratan adalah Warga Negara Indonesia, usia 18 hingga 55 Tahun, punya pekerjaan atau penghasilan, memiliki ktp dan nama pemilik rekening pencairan harus sama dengan nama ktp, domisili di Indonesia.

Plafon pinjaman adalah Rp 600 ribu, Rp 1.2 juta dan Rp 2.3 juta. Tersedia tenor 30 hari dan cicilan 2 bulan serta 3 bulan.

Bunga pinjaman tidak disebutkan dalam aplikasi pengajuan. Yang dijelaskan adalah skema simulasi cicilan dan pengembalian.

Simulasi Cicilan dan Bunga KreditPintar

PinjamPencairanPengembalianTenorBunga
per Hari
Rp 600,000Rp 540,000Rp 666,00014 hari1.60%
Rp 1,200,000Rp1,080,000Rp 1,332,00014 hari1.60%

Update 2019:

Pinjaman Online Kredit Pintar
Pinjaman Online Kredit Pintar

Kredit Pintar menetapkan opsi jumlah pinjaman dengan tenor masing – masing. Ada 4 opsi pinjaman online cepat cair yang ditawarkan Kredit Pintar, yaitu:

  1. Rp 600,000 dan 14 hari
  2. Rp 1,200,000 dan 14 hari
  3. Rp 1,200,000 dan 28 hari
  4. Rp 2,300,000 dan 3 bulan

Anda harus memilih salah satu opsi diatas untuk mengajukan pinjaman. Tidak bisa memilih di luar opsi diatas.

Kredit Pintar memberikan bunga yang berbeda beda tergantung jumlah plafon pinjaman. Ada beberapa pilihan jumlah pinjaman yang ditawarkan Kredit Pintar.

Untuk menghitung suku bunga yang dibebankan oleh Kredit Pintar, Anda perlu menghitung (1) jumlah dana yang diterima di rekening Anda saat pencairan dan (2) jumlah pelunasan yang harus dibayarkan saat jatuh tempo. Dengan menghitung menggunakan angka ini, Anda bisa mendapatkan perhitungan suku bunga yang akurat.

Bunga KreditPintar Pinjaman Online
Bunga KreditPintar Pinjaman Online

Mari kita lihat hitung bunga pinjaman online kredit pintar.

  • Pinjaman Rp 600,000 dan tenor 14 hari. Dana cair rekening Rp 540,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 666,000. Total bunga adalah 18.92% dan 1.4% per hari
  • Pinjaman Rp 1,200,000 dan tenor 14 hari. Dana cair rekening Rp 1,080,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 1,332,000. Total bunga adalah 18.92% dan 1.4% per hari
  • Pinjaman Rp 1,200,000 dan tenor 28 hari. Dana cair rekening Rp 1,056,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 1,392,000. Total bunga adalah 24.14% dan 0.9% per hari
  • Pinjaman Rp 2,300,000 dan tenor 3 bulan (90 hari). Dana cair rekening Rp 1,955,000 dan jumlah pengambalian pinjaman Rp 2,645,100. Total bunga adalah 26.09% dan 0.3% per hari.

#8 TunaiKita Pinjaman Online Cepat Cair

TunaiKita merupakan salah satu Fintech P2P yang berkembang pesat dalam 1 tahun terakhir. Mulai di awal 2017, pinjaman uang online ini sudah memberikan pencairan kredit senilai puluhan miliar dalam waktu 1 tahun.

Tunaikita menawarkan pinjam uang mulai Rp 500 ribu, 5 juta, 10 juta sd 20 juta tanpa jaminan. Calon peminjam bisa memilih dua jenis produk, yaitu (1) tenor 10 hari sd 30 hari; (2) pinjaman uang bisa dicicil sampai 3 bulan.

Syarat pengajuan dana tunai di Tunaikita adalah Warga Negara Indonesia, usia 21 hingga 60 Tahun, memiliki KTP dan NPWP serta memiliki rekening bank, domisili di wilayah layanan yaitu Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Kudus, Yogyakarta, Surakarta, Magelang, Denpasar, Malang, Kediri, Jember, Gresik, Banyuwangi, Medan, Batam, Pekanbaru, Palembang, Padang, Makassar, Manado, Pontianak, dan Banjarmasin.

Simulasi Cicilan dan Bunga TunaiKita

PinjamanCicilanPengembalianTenorTotal
Bunga
Rp 4,000,000Rp 1,615,000Rp 4,845,0003 bulan21.0%
Rp 6,000,000Rp 2,406,000Rp 7,218,0003 bulan20.3%

#9 KTA Commbank

Commbank menawarkan pinjam uang KTA dengan proses online, tanpa mudah dan cepat.

Pengajuan pinjaman uang secara online di Commbank dilakukan lewat e-form yang disediakan di situs bank asal Australia. Dengan cara ini, untuk mengajukan pinjaman dana tunai di Commbank, Anda tidak perlu mendownload aplikasi KTA.

Plafond KTA Commbank Rp10 juta s/d Rp30 juta (kelipatan Rp 1 juta) dengan masa pinjaman 12 bulan atau 18 bulan. Sistem pembayaran auto-debit dari rekening peminjam di Commbank karena itu pembukaan rekening di Commbank wajib.

Persyaratan adalah nasabah Commbank; domisili di Jakarta, Tangerang, Bogor, Depok, Bekasi, Surabaya, Semarang, Bandung, Yogyakarta, Denpasar, Palembang dan Medan; usia 21 – 55 tahun; penghasilan bersih minimal Rp 3.500.000 (tiga juta lima ratus ribu rupiah) / bulan.

Bunga pinjaman KTA Commbank 1.99% flat/ bulan. Catatan: jika mengambil tenor semakin panjang, biaya bunga semakin besar.

Simulasi Cicilan dan Bunga KTA Commbank

PinjamanCicilanPengembalianTenorTotal
Bunga
Rp 10,000,000Rp 1,032,333Rp 12,387,99612 bulan23.88%
Rp 30,000,000Rp 3,097,000Rp 37,164,00012 bulan23.88%

#10 RupiahCepat

RupiahCepat adalah salah satu P2P yang menawarkan pinjam uang secara online dengan cukup agresif belakangan ini. Fintech menggunakan aplikasi dalam pengajuan pinjaman nasabah.

Rupiah Cepat  menawarkan pinjaman mulai Rp 500 ribu hingga Rp 5 juta sampai dengan jangka waktu pelunasan 3 bulan. Fintech mengklaim sebagai pinjaman cepat karena 15 menit untuk mengajukan, dan 2 jam – 48 jam untuk disetujui.

Persyaratan adalah memiliki KTP, minimum usia 22 tahun, memiliki nomor ponsel dan sumber pendapatan yang stabil. Setelah pengajuan, pihak Rupiah Cepat akan menghubungi dalam satu hari kerja setelah menerima pengajuan. Waktu tercepat adalah 20 menit untuk mendapatkan pendanaan.

#11 Pinjaman Online Dana Instan Tokopedia

Tokopedia Dana Instan Pinjaman Uang
Tokopedia Dana Instan Pinjaman Uang

Diluar ke 10 pinjaman uang diatas, saya juga menemukan bahwa Tokopedia menawarkan pinjaman uang online tanpa jaminan di 2019 ini. Nama produk Tokopedia adalah Dana Instan.

Raksasa e-commerce ini menawarkan kredit tanpa jaminan, Dana Instan, dengan plafon pinjaman uang mulai Rp 500 ribu sampai dengan Rp 1.2 juta dengan tenor 14 hari dan 21 hari. Bunga pinjaman disebutkan adalah 1% sehari.

Tokopedia menjanjikan keputusan dalam 24 jam, yaitu: (1) keputusan permohonan dalam waktu 24 jam setelah dilakukan pengajuan dan akan diproses pada hari kerja; (2) pencairan selambat-lambatnya dua hari kerja sejak pengajuan permohonan dilakukan, jika permohonan disetujui.

Bagaimana cara perhitungan bunga pinjaman uang online Tokopedia ?

Berdasarkan pengalaman mengajukan, pencairan Dana instan yang saya terima di rekening adalah Rp 516,000 (untuk pengajuan Rp 600 ribu) sementara pengembalian Rp 600,000 dalam waktu 14 hari, sehingga total pengembalian bunga adalah 16.2%, yaitu (84,000 / 516,000).

Bunga 16.2% dalam waktu 14 hari berarti 1.1% per hari.

Sementara, Tokopedia mengklaim bahwa bunga 1% sehari sehingga 14% untuk pinjaman selama 14 hari. Namun kenyataanya setelah saya hitung bunga efektif per hari adalah 1.1%.

Perbedaan ini terjadi karena dana instan memotong bunga dimuka. Akibatnya, saya tidak terima pinjaman sesuai plafon sewaktu pencairan, pinjam 600 ribu terima 516 ribu.

Cara Mengajukan Pinjaman Online | Duwitmu
Cara Pinjaman Uang Tunai 2019

Review Fintech Pinjaman Online

Dalam 2 tahun terakhir, dunia pinjaman uang diserbu kehadiran Fintech. Fintech menawarkan kemudahan dalam permohonan pinjaman uang, baik terkait dana cepat dan dana tunai, buat mereka yang butuh pinjaman dana pribadi dalam waktu cepat.

Masyarakat tidak lagi harus pinjam uang ke bank, namun muncul alternatif pemberi pinjaman uang pribadi yang lain, yaitu Fintech.

Meskipun lambat bereaksi, tetapi bank akhirnya meluncurkan produk dana tunai pinjaman uang online. Dari review, saya mendapati produk KTA bank online ini cukup bersaing yang menyasar masyarakat yang butuh pinjaman dana pribadi .

Walaupun dalam hal kecepatan proses, bank masih kalah cepat dengan fintech pinjaman online, tetapi pinjaman uang di bank menawarkan bunga yang jauh lebih rendah. Perbedaannya sangat signifikan, sehingga tidak bisa diabaikan oleh calon peminjam.


Bagikan Melalui

Artikel Terkait

Pinjaman Kelompok Mingguan

Pinjaman Kelompok Mingguan Tanggung Renteng Gro...

Januari 12, 2022 0 Komentar

Pinjaman kelompok mingguan dengan tanggung renteng adalah kredit yang diberikan kepada group dan ... Baca Lagi

Kredit Modal Usaha Tanpa Jaminan

Pinjaman Kredit Modal Kerja Tanpa Jaminan Terbaik

Januari 6, 2022 0 Komentar

Modal kerja adalah bagian penting buat usaha. Salah satu sumber modal kerja adalah pinjaman. Apa ... Baca Lagi

Pinjaman Kelompok Group Loan

5 Pinjaman Kelompok Tanggung Renteng Terbaik di...

Januari 5, 2022 0 Komentar

Pengusaha kecil mikro sulit sekali pinjaman kredit ke bank. Untuk mengatasi masalah ini, muncul k... Baca Lagi

Pinjaman Kredit Mikro Terbaik

Pinjaman Kredit Mikro Usaha Terbaik

Januari 2, 2022 0 Komentar

Kredit Mikro adalah jenis pinjaman yang ditujukan untuk pengusaha kecil berskala mikro. Apa dafta... Baca Lagi

Cara Mengajukan KTA di CIMB Niaga

Desember 25, 2021 0 Komentar

KTA Cimb Niaga XTra Dana adalah pinjaman tanpa agunan dari bank yang menawarkan proses mudah, tan... Baca Lagi

BCA Mobile Online Pinjaman Tanpa Agunan

Pinjaman BCA Tanpa Agunan Online di Mobile Apli...

Desember 1, 2021 2 Komentar

Pinjaman BCA tanpa agunan adalah kredit konsumsi untuk individu dan perusahaan dengan syarat muda... Baca Lagi

Komentar(1 Komentar)

  1. […] 2019, banyak bermunculan aplikasi pinjam uang online baru yang menarik untuk dicermati karena menawarkan fitur dana tunai dan dana cepat yang sebelumnya […]

Tulis Komentar

Email Anda tidak akan di publish