5 Rekomendasi Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil (2024)

Kebutuhan dana secara mendadak bisa diatasi dengan mengajukan pinjaman uang ke sejumlah fintech dan bank, yang sekarang bisa dicicil sampai tenor 15 tahun.

Adanya fasilitas cicilan membantu mereka yang butuh uang tetapi kemampuan keuangan terbatas sehingga bisa melunasi secara bertahap.

Kami mengulas beberapa pilihan pinjaman uang yang ada di pasaran saat ini. Mulai dari yang bunganya rendah tapi syaratnya sulit, sampai dengan yang syaratnya mudah dan cepat cair tapi bunganya tinggi.

Berikut rekomendasi 5 tempat pinjam uang secara cicilan terbaik:

1. KTA BNI Fleksi

BNI menawarkan pinjaman uang secara online yang bisa dicicil, lewat fasilitas KTA BNI Fleksi.

Ini bisa menjadi alternatif pembiayaan tanpa agunan untuk masyarakat di daerah, mengingat jaringan kantor cabang BNI yang luas.

Pinjaman KTA BNI Fleksi memiliki kriteria berikut:

• diberikan kepada Pegawai Aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income)
• pembayaran gajinya (payroll) disalurkan melalui BNI,
• pinjaman untuk keperluan konsumtif.

Dokumen yang wajib dipenuhi dalam pengajuan BNI Fleksi adalah:

• FC KTP Pemohon.
• FC NPWP Pribadi/SPT PPH 21.
• FC Rekening 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI).
• Asli Slip Gaji Terakhir/Surat Keterangan Gaji.
• Pas Foto 4x6 Pemohon.
• Surat Keterangan Masa Kerja dari Atasan.
• Surat Pernyataan Tidak Akan Memindahkan Payroll sampai dengan Kredit Lunas (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).

KTA BNI menawarkan limit kredit sampai 500 juta dan tenor sampai 15 tahun.

Karena berbasis payroll, bunga dan biaya KTA BNI Fleksi cukup menarik. Lebih murah dibandingkan umumnya KTA dan tentu saja dari pinjaman online.

Suku bunga KTA BNI tergantung tenor, mulai dari 10,88% sd 15,59%.

Untuk bisa mengajukan secara online, ketentuan dari BNI adalah nasabah telah mendapatkan penawaran Kredit BNI Fleksi melalui SMS Banking dari 3346 yang berisikan No. Referensi. Kemudian, pada website BNI eForm, klik tombol daftar pada penawaran BNI Fleksi .

Karena adanya persyaratan payroll, pengajuan KTA BNI Fleksi bersifat undangan melalui SMS Banking. Tidak semua orang bisa mengajukan.

Anda harus mendapatkan No Referensi dari SMS Banking Bank BNI. No Referensi wajib diisi dalam form online untuk bisa mengajukan.

2. KTA BRI Briguna

KTA BRIGuna BRI adalah pinjaman uang tanpa jaminan cicilan 15 tahun yang aman izin OJK, bunga murah 1.45% per bulan, limit sampai 500 juta.

Tersedia berbagai pilihan jenis KTA sesuai kebutuhan nasabah, dimana proses pengajuan bisa online atau datang langsung ke kantor cabang bank BRI.

Produk KTA BRI dapat diajukan untuk salah satu kategori berikut ini:

• Karyawan swasta/BUMN/PNS dengan penghasilan tetap (untuk produk Briguna Karya dan Briguna Umum);
• Pensiunan (khusus produk Briguna Purna); atau
• Mahasiswa S2/S3 berpenghasilan tetap (untuk produk Briguna Pendidikan).

Perlu dicatat bahwa pada pengajuan via online melalui e-Form BRI, nasabah kemungkinan tetap perlu mendatangi kantor cabang BRI secara langsung untuk keperluan prosedural yang dibutuhkan oleh BRI.

Pencairan dana pinjaman KTA Briguna di BRI dilakukan paling cepat 3 - 7 hari kerja dan maksimal 14 hari kerja. Lama proses pencairan tergantung kelengkapan dokumen persyaratan dan proses analisis profil risiko nasabah oleh bank.

Jadi, untuk mendapatkan informasi pasti terkait lama proses pencairan KTA BRI, nasabah sebaiknya menanyakannya langsung kepada petugas BRI tempat nasabah mengajukan KTA Briguna.

3. Kredivo

Kredivo menawarkan dana tunai di aplikasi pinjamannya yang bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store.

Pinjaman Tunai tersedia untuk tenor 30 hari, serta cicilan 3 bulan, dan 6 bulan. Tenor 30 hari tersedia untuk pengguna Basic dan Premium, sementara angsuran tenor 3 bulan dan 6 bulan hanya tersedia untuk pengguna akun Premium saja.

Fitur pinjaman dana tunai di Kredivo adalah:

• plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk tenor 30 hari.
• Batas minimum Pinjaman Tunai 30 hari, 3 bulan, dan 6 bulan adalah Rp500.000.
• Batas maksimal Pinjaman Tunai adalah kelipatan terdekat Rp 100.000 dari sisa kredit limit Kredivo kamu. Contoh: Sisa kredit limit 6 bulan kamu adalah Rp5.450.000. Maka batas maksimum pinjaman 6 bulan kamu adalah Rp 5.400.000.

Apabila pinjaman disetujui, maka sisa kredit pengguna Kredivo akan berkurang sebanyak pinjaman dan akan kembali setelah Pinjaman Tunai berakhir tenornya dan lunas.

Dana pinjaman diterima oleh peminjam dengan maksimal proses pencairan 1 (satu) hari kerja.

Terdapat 2 jenis biaya untuk menggunakan Pinjaman Tunai.

• Bunga 2.6% per bulan atas besar pinjaman untuk pengguna dengan akun Premium atau 4% untuk pengguna dengan akun Basic
• Biaya administrasi 6% di muka atas besar pinjaman yang dipotong langsung dari jumlah yang akan dikirim ke rekening kamu

Contohnya pinjaman Rp 500 ribu adalah:

• Pembayaran saat jatuh tempo Rp 525,050
• Biaya Admin Rp 30,000
• Dana yang diterima saat pencairan Rp 470,000

Dengan skema ini, bunga yang saya harus bayar dalam tempo 30 hari adalah 11.71%.

4. Shopee SPinjam

Shopee Pinjaman (SPinjam) adalah layanan pinjaman uang online dengan cicilan melalui aplikasi Shopee.

Layanan ini disediakan oleh PT Lentera Dana Nusantara, yang punya izin resmi dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga pengguna tidak perlu khawatir jika ingin menggunakan layanan SPinjam.

Tenor cicilan uang di SPinjam adalah 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

SPinjam menetapkan suku bunga 2,45% per bulan. Mereka juga mengenakan biaya penanganan sampai dengan 3% untuk setiap transaksinya.

Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.

Nah, pertanyaan selanjutnya apakah semua pengguna Shopee bisa menikmati layanan SPinjam? Jawabannya, tidak.

Pihak Shopee hanya memilih beberapa pengguna aktif Shopee yang telah memenuhi syarat dan ketentuan. Oleh sebab itu, pengguna harus mengetahui terlebih dahulu syarat dan ketentuan SPinjam.

Syarat dan ketentuan pinjam uang di Shopee ternyata dibedakan berdasarkan perannya, sebagai penjual atau pembeli.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual:

• Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
• Memiliki pendapatan minimal Rp 2 juta setiap bulannya.
• Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
• Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
• Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam Shopee bagi pembeli:

• Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPinjam.
• Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater dan SPinjam sebelumnya.
• Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
• Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.
• Pembeli akan dikenakan biaya penanganan sebesar 3 persen setiap transaksi.

5. Kredit Pintar

Kredit Pintar adalah perusahaan P2P yang punya izin OJK dan menawarkan aplikasi pinjaman tunai online 24 jam langsung cair.

Pengajuan dilakukan melalui aplikasi Kredit Pintar. Calon nasabah harus mengunduh aplikasi Kredit Pintar di Play Store.

Fitur yang ditawarkan Kredit Pintar adalah:

• Plafon kredit Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta
• Tenor 28 hari sd 4 minggu.
• Untuk tenor 4 minggu, Kredit Pintar membagi menjadi 2 kali cicilan dalam 4 minggu tersebut.

Peminjam wajib memiliki rekening bank atas nama peminjam (sesuai dengan nama lengkap di KTP).

Apabila pengajuan disetujui, Kredit Pintar mencairkan dana ke rekening bank yang didaftarkan. Jika rekening tidak sesuai, Kredit Pintar tidak akan melakukan pencairan pinjaman.

Di samping itu, Kredit Pintar menjelaskan dalam situs resmi mereka bahwa hanya menerima rekening bank BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, Bank Permata, CIMB Niaga, Bank DKI, Bank Danamon, Maybank, Bukopin, KEB Hana, dan BTN untuk melakukan pencairan pinjaman.

Bunga Kredit Pintar adalah 0,4% per hari yang di split dalam biaya layanan serta biaya provisi. Ketentuan bunga ini sesuai dengan batasan bunga maksimum di P2P pinjaman online yang ditetapkan oleh asosiasi fintech (AFPI).

Kesimpulan

Kebutuhan dana tunai mendadak sekarang bisa dengan lebih mudah diatasi dengan pinjaman uang dari fintech yang bisa dicicil.

Banyaknya pilihan tempat pinjam uang ini tentu saja bagus karena memberikan banyak alternatif pilihan.

Namun, penting untuk tetap mengukur kemampuan pembayaran sebelum memutuskan mengambil jenis pinjaman cicilan ini.

Baca Juga - cari pinjaman uang mendesak, cara pinjam uang di m banking bca, uang pintek, cara pinjam uang di bni mobile banking, cara pinjam uang di home credit, pinjaman fif group, cara pinjam uang di bank syariah tanpa jaminan, pinjaman 50 juta