5+ Pilihan Bank yang Meminjamkan Uang Tanpa Jaminan

Berbagai bank menawarkan pinjaman uang tanpa jaminan. Ada banyak pilihan.

Jenis pinjaman KTA ini membantu konsumen yang ingin meminjam dana namun tidak memiliki jaminan. Jadi, konsumen bisa lebih fleksibel dalam mengajukan kredit.

Limit yang ditawarkan tinggi, bisa mencapai Rp 1 Miliar tanpa perlu agunan.

Namun, peminjam wajib mencermati syarat dan ketentuan di masing - masing bank. Karena bisa berbeda - beda dan tidak semua orang cocok.

Berikut rekomendasi bank yang memberikan pinjam uang tanpa jaminan adalah:

1. Bank CIMB Niaga XTra Dana

Bank CIMB Niaga menawarkan KTA Xtra Dana Tunai tanpa agunan, dengan plafon kredit Rp 200 juta, tenor 60 bulan (5 tahun) , bunga 1% sd 3% per bulan, tersedia KTA konvensional dan KTA Syariah.

Persyaratan

1. WNI usia 21 tahun sd 55 tahun saat masa kredit berakhir
2. Status pekerjaan Karyawan Tetap, minimal bekerja selama 1 tahun
3. Jabodetabek: minimal penghasilan bersih per bulan Rp 3.000.000,-
4. Non-Jabodetabek: minimal penghasilan bersih per bulan Rp 2.000.000,-
5. KTP elektronik (e-KTP)
6. NPWP untuk pinjaman Rp 50 juta atau lebih besar

Sejumlah dokumen yang kita perlu siapkan adalah:

1. Aplikasi Permohonan
2. Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
3. Slip Gaji Asli Terbaru
4. Fotokopi Kartu Kredit atau lembar tagihan 3 bulan terakhir asli
5. Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dari Rp 50.000.000)

Ketentuan perpajakan menetapkan bahwa NPWP wajib untuk pinjaman >= Rp 50 juta keatas. Tanpa NPWP untuk jumlah pinjaman sebesar ini, bank akan menolak pengajuan.

Salah satu persyaratan yang penting kita perhatikan adalah harus punya kartu kredit. Kenapa kartu kredit penting?

Karena tidak semua orang punya kartu kredit. Kalau belum punya sebaiknya jangan mengajukan pinjaman KTA di CIMB Niaga karena ini menjadi prasyarat utama.

2. Bank BNI KTA Fleksi

Bank BNI memiliki KTA BNI Fleksi pinjaman tanpa agunan yang bisa diajukan online, limit kredit Rp 500 juta, tenor cicilan 15 tahun dan bunga 10% per tahun.

Persyaratan pengajuan KTA BNI Fleksi adalah:

• WNI
• Fasilitas payroll gaji di BNI
• Pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap)
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun
• Minimum gaji Rp 3 juta per bulan
• Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.

Untuk pegawai aktif yang mempunyai usia pensiun tertentu dibuktikan dengan Surat Keterangan / Surat Keputusan dari Instansi / Perusahaan yang berwenang maka jangka waktu kreditnya dapat disesuaikan dengan masa pensiunnya maksimal 65 tahun harus lunas serta tetap memperhatikan batas maksimum jangka waktu kredit.

Untuk bisa mengajukan secara online, ketentuan BNI adalah:

• Nasabah mendapatkan penawaran Kredit BNI Fleksi melalui SMS Banking dari 3346 yang berisikan No. Referensi.
• Pada website BNI eForm, klik tombol daftar pada penawaran BNI Fleksi .

Karena adanya persyaratan payroll, pengajuan KTA BNI Fleksi bersifat undangan melalui SMS Banking. Tidak semua orang bisa mengajukan.

Proses pengajuan KTA BNI secara online adalah berikut ini:

1. Mengisi informasi Nomor Referensi (sesuai SMS penawaran yg diterima), Tanggal Lahir dan Kode Captcha, kemudian tekan tombol Proses.
2. Menentukan pilihan jangka waktu dan jumlah pinjaman, kemudian tekan tombol Proses.
3. Akan menerima SMS dari 3346 berisikan OTP (One Time Password).
4. Masukan OTP tersebut pada layar selanjutnya di kotak OTP (One Time Password), kemudian baca informasi rincian penawaran pinjaman BNI Fleksi yang dipilih dan pernyataan yang memberikan hak kuasa dan wewenang kepada Bank. Jika menyetujui, centang (Tick) dua kali dan selanjutnya tekan tombol Proses.
5. Menerima notifikasi persetujuan atas kredit BNI Fleksi yang telah diajukan. Untuk layanan dan penyelesaian pengaduan hubungi BNI Call 1500046.
6. Tunggu proses persetujuan selama 3-7 hari kerja.Jika pinjaman disetujui, Anda akan dihubungi pihak bank
7. Penandatanganan kontrak kredit
8. Pencairan fasilitas BNI Fleksi yang disetujui Bank akan dilakukan dengan cara pengkreditan ke rekening tabungan atas nama Calon Debitur yang ada di Bank, setelah sebelumnya dilakukan konfirmasi terlebih dahulu kepada Calon Debitur melalui telepon.

Suku bunga KTA BNI bervariasi tergantung tenor, mulai dari 10,88% sd 15,59%.

3. Bank BRI KTA Briguna

Bank BRI menawarkan KTA Briguna pinjaman tanpa agunan yang bisa diajukan online, limit Rp 500 juta, tenor 15 tahun dan bunga 1.45% per bulan.

BRI menyediakan 4 jenis pinjaman online, yang terdiri dari Briguna Karya, Briguna Purna, briguna Umum, dan Briguna Pendidikan.

Pengajuan KTA BRI via online dilakukan melalui situs e-Form BRI, dengan tahapan berikut:

1. Kunjungi situs pengajuan Briguna pada website e-Form BRI;
2. Lengkapi formulir aplikasi, yang secara umum memuat informasi tentang:
   1. Data pribadi;
   2. Data instansi/perusahaan;
   3. Data pekerjaan dan penghasilan pemohon;
   4. Data pinjaman di bank lain (jika ada);
   5. Detail pengajuan, yang meliputi: jenis pinjaman, tujuan penggunaan, jumlah pinjaman, tenor, kantor cabang yang dipilih, dan kepemilikan rekening simpanan;
3. Setelah mengisi formulir dengan benar, lengkap dan dapat dipertanggungjawabkan, tekan opsi “Kirim Pengajuan”;
4. Petugas BRI akan menghubungi Anda untuk verifikasi pengajuan atau prosedur selanjutnya apabila dibutuhkan;
5. Konfirmasi status pengajuan akan diinformasikan apabila aplikasi pengajuan selesai diproses;
6. Dana akan di cairkan ke rekening nasabah apabila pengajuan disetujui dan nasabah telah menandatangani perjanjian kredit.

Pencairan dana pinjaman KTA Briguna di BRI dilakukan paling cepat 3 - 7 hari kerja dan maksimal 14 hari kerja.

Lama proses pencairan tergantung kelengkapan dokumen persyaratan dan proses analisis profil risiko nasabah oleh bank.

4. Bank Mandiri Pinjaman KSM

KTA Mandiri adalah pinjaman tanpa jaminan dengan limit Rp 1 miliar, jangka waktu (tenor) 180 bulan, bunga ? 11% efektif per tahun.

Pengajuan KTA Bank Mandiri KSM (Kredit Serbaguna Mandiri) secara online melalui aplikasi Livin’ by Mandiri. Perlu dicatat bahwa pengajuan KSM akan disetujui jika pemohon memenuhi kriteria nasabah.

Ketentuan untuk bisa mengajukan KSM Mandiri adalah:

1. Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia
2. Pegawai tetap berstatus PNS, TNI/Polri, Pegawai BUMN/BUMD, atau Pegawai swasta;
3. Masa kerja pegawai tetap minimal selama 1 tahun;
4. Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah;
5. Berusia maksimal 55 tahun ketika kredit lunas;
6. Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta;
7. Buka tabungan di Bank Mandiri, baik tabungan payroll maupun non payroll atas nama peminjam.

Pencairan KTA Mandiri dapat diproses paling cepat dalam 1 hari kerja.

Agar KTA Bank Mandiri dapat dicairkan dalam waktu singkat, pastikan untuk memenuhi seluruh dokumen persyaratan yang dibutuhkan.

5. Bank Hana KTA

Bank Hana menawarkan pinjam uang tanpa jaminan di KTA Hana Bank dengan limit kredit Rp200 juta, tenor 5 tahun, coverage area seluruh Indonesia, bunga 1.49% per bulan.

Biaya provisi 3.5% dari pinjaman; Gratis biaya administrasi.

Kriteria Pemohon

1. WNI/WNA; Berusia 21 - 60 tahun;
2. Masa kerja: Minimal 1 tahun untuk pegawai tetap; Minimal 2 tahun untuk pegawai kontrak (dibuktikan dengan Surat Kontrak); Minimal 2 tahun untuk wiraswasta/profesional.
3. Memiliki penghasilan: Gaji minimal Rp3.5 juta per bulan untuk karyawan; atau Omset minimal Rp3.5 juta per bulan (dibuktikan dengan fotokopi buku tabungan).
4. Persyaratan dokumen:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP (bagi WNI);
   3. Fotokopi NPWP untuk pengajuan > Rp50 juta;
   4. Fotokopi halaman depan kartu kredit/bukti penghasilan berupa:
   5. Slip gaji 1 bulan terakhir; atau Rekening koran 3 bulan terakhir.

6. Bank Danamon Dana Instan

Bank Danamon menawarkan Dana Instant yang merupakan pinjaman tanpa agunan dengan plafon Rp200 juta, tenor 3 tahun, bunga 1.19% per bulan.

Area jangkauan coverage area KTA Danamon menjangkau seluruh Indonesia.

Suku bunga (flat per bulan): 1.19% untuk tenor 12 bulan; 1.29% untuk tenor 24 bulan; 1.39% untuk tenor 36 bulan.

Kriteria pemohon:

1. WNI;
2. Berusia minimal 21 - 60 tahun (termasuk tenor) atau maksimal 55 tahun saat pengajuan (khusus karyawan);
3. Merupakan karyawan/pengusaha/profesional;
4. Minimal pendapatan kotor Rp2 juta per bulan;
5. Masa kerja: Minimal 1 tahun untuk karyawan; Minimal 2 tahun untuk pengusaha/profesional.
6. Berdomisili di area yang termasuk dalam cakupan area penjualan Dana Instant.

Persyaratan dokumen:

1. Formulir aplikasi Dana Instant;
2. Fotokopi KTP;
3. Bukti penghasilan/cover buku tabungan;
4. Fotokopi NPWP.

7. Bank Permata KTA

Bank Permata menawarkan PermataKTA yang merupakan fasilitas pinjaman kredit tanpa agunan untuk kebutuhan konsumtif individu yang tidak memiliki Tabungan Payroll di Bank Permata.

Nominal kredit yang bisa Anda ajukan mulai dari Rp 5 juta hingga maksimal Rp 300 juta. Sedangkan jangka waktu pinjaman (tenor) bisa Anda lakukan paling cepat 3 bulan hingga maksimal 5 tahun.

Syarat dan Ketentuan PermataKTA

• WNI yang sudah mempunyai e-KTP dan NPWP. Hanya saja, NPWP wajib apabila Anda mengajukan pinjaman lebih dari Rp 50 juta.
• Berusia 21-65 tahun, dengan catatan bahwa usia 65 tahun merupakan usia maksimal ketika kredit sudah lunas.
• Berpenghasilan setidaknya Rp 3 juta setiap bulannya
• Berdomisili di wilayah yang menyediakan penjualan PermataKTA

Kesimpulan

Apa bank yang meminjamkan uang tanpa jaminan ? Kami mencatat paling tidak ada 7 bank dengan produk pinjaman KTA yang bisa diajukan tanpa agunan.

Masing - masing bank punya kriteria dan persyaratan yang berbeda - beda. Pilih yang paling cocok dan sesuai dengan kebutuhan.