Pinjaman Tanpa Jaminan Saat Butuh Pinjaman Uang Mendesak

Butuh pinjaman uang mendesak untuk dana darurat adalah kondisi yang sekarang sering dihadapi banyak orang. Apa solusinya? Kami mereview 10 dana tunai cepat cair tanpa jaminan untuk kebutuhan mendadak.

Kebutuhan uang mendesak kerap datang tiba - tiba. Dalam situasi ini, kita butuh pinjaman yang mudah, bisa cepat diakses dan sebisa mungkin tanpa jaminan.

Pinjaman Online Saat Butuh Pinjaman Uang Mendesak

Salah satu solusi datang dari fintech P2P yang menawarkan pinjaman yang aman online tunai untuk mereka yang butuh uang mendesak.

1. PinjamanGo Dana Tunai Tanpa Jaminan

Pinjaman Go adalah pinjol cepat cair yang aman izin P2P OJK yang memberikan fasilitas pinjam uang dengan syarat cukup KTP. Pengajuan bisa dilakukan secara lewat aplikasi dari seluruh wilayah di Indonesia.

Keunggulannya adalah solusi pinjaman dengan proses yang mudah dan pencairan yang cepat. Cocok untuk kebutuhan darurat.

Pinjaman tunai ini hanya menawarkan dua tenor pendek, yaitu 14 hari dan 21 hari dengan plafon dari Rp 1.2 juta sampai paling tinggi Rp 6 juta.

Persyaratan adalah harus mengunduh aplikasi di Playstore dan memenuhi ketentuan pinjaman sebagai berikut:

• memiliki KTP,
• rekening bank,
• nomor HP tetap,
• penghasilan yang stabil.

Daripada pinjaman ke bank, fasilitas pinjaman ini lebih mudah dan menawarkan solusi terbaik.

Cara perhitungan jumlah pencairan di PinjamanGo sedikit berbeda dengan umumnya pinjaman online lain. Ini yang wajib diperhatikan oleh calon debitur.

PinjamanGo mencairkan lebih rendah dari plafon yang disetujui. Perbedaannya adalah bunga pinjaman yang harus dibayar dimuka.

Contohnya sebagai berikut:

• Plafon Disetujui Rp 1,200,000
• Pencairan Rp 1,079,880
• Tenor 14 hari
• Pembayaran kembali Rp 1,200,000

Saat jatuh tempo, pinjaman yang harus dibayar kembali adalah sebesar plafon yang disetujui. Bisa dilihat bahwa bunganya cukup tinggi.

2. Maucash Dana Darurat

Maucash adalah aplikasi pinjaman secara online cicilan dari kolaborasi FIF (Astra) dan WeLab (China), yang sudah berizin resmi P2P.

Pinjaman ini menawarkan proses yang singkat dan pencairan yang cepat untuk yang butuh uang dalam kondisi mendesak. Cocok dengan kebutuhan mendesak.

Tidak perlu menggadaikan barang karena ini jenis kredit tanpa agunan.

Fitur pemberi pinjaman di Maucash adalah:

• Pencairan dana tunai
• Plafon: Rp 500.000 sd Rp 8.000.000
• Masa pinjaman: 30 hari dan cicilan 3 – 6 bulan
• Maksimum suku bunga tahunan 125%

Maucash memiliki kebijakan bahwa untuk pinjaman pertama maka maksimum jumlah pinjaman adalah Rp 1.500.000. Untuk pinjaman kedua dan seterusnya, jumlah pinjaman bisa meningkat sampai plafon maksimum.

Syarat pengajuan pinjaman di Maucash cepat dan mudah, hanya membutuhkan KTP (e-KTP) dan tambahan pilihan dokumen dibawah ini, yaitu:

• Karyawan: Kartu Tanda Pengenal Karyawan atau Slip Gaji atau Kartu Asuransi dengan Nama Perusahaan atau rek Bank 3 bulan terakhir.
• Wirausaha: Bukti Potong 1721-A1 / SPT/ rek Bank 3 bulan terakhir/ NPWP (Perusahaan)/ SIUP/ SKU/ PBB.

Saat debitur memperoleh pinjaman dana, Maucash memotong biaya provisi dimuka sebelum dana tunai cair ke rek debitur. Jadi, dana yang diterima debitur di rek pencairan tidak sebesar plafon pinjaman yang disetujui. 

Total biaya, bunga pinjaman dan biaya admin, di Maucash adalah 0.53% sd 0.75% per hari tergantung pada masa pinjaman.

Maucash menerapkan bunga harian yang berbeda, tergantung pada jangka waktu pinjaman.

Makin lama masa pinjaman, bunga harian sedikit lebih rendah. Bisa dilihat bahwa bunga harian 61 hari dan 3 bulan berbeda, yaitu 0.75% vs 0.53%.

3. Finmas Pinjaman Online Pribadi

Finmas adalah perusahaan peer to peer lending P2P yang telah berizin OJK yang menawarkan dana uang tunai untuk yang membutuhkan pinjaman uang mendesak. 

Fitur dana cepat di Finmas adalah:

• Limit: Rp 500 ribu sampai Rp 5 juta (naik/turun kelipatan 500 ribu).
• Tenor: 30 hari dan  3 bulan. Hanya ada dua pilihan masa pinjaman.

Perlu diperhatikan bahwa pilihan masa pinjaman di Finmas ditentukan oleh jumlah pinjaman yang diajukan. Masa 30 hari hanya untuk sampai jumlah pinjaman tertentu, demikian pula 3 bulan.

Simulasi pinjaman di situs Finmas menunjukkan bahwa masa 30 hari berlaku untuk plafon pinjaman sampai Rp 2.5 juta, pinjaman Rp 3 juta sd Rp 5 juta bisa menggunakan 3 bulan.

Bunga per hari paling tinggi adalah untuk pinjaman Rp 500 ribu di 0.7% per hari, yang sesuai dengan ketentuan OJK bahwa bunga fintech paling tinggi adalah 0.8% per hari.

4. Julo Cicilan Tanpa Jaminan

Julo adalah perusahan P2P izin OJK yang menawarkan pinjaman uang cicilan. Kemudahan dan kecepatan proses pinjaman serta pencairan di Julo membuatnya cocok untuk memenuhi kebutuhan dana mendesak.

Aplikasi Julo menawarkan beberapa sistem pinjaman, yaitu:

• Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 30 hari bunga 10% per bulan
• Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 untuk 3 - 6 bulan bunga 1.5% - 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
• JULO Agunan adalah opsi dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah

Dari pengalaman mengajukan, saya mendapatkan credit scoring, Julo Poin, B+, yang mana saya bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:

• Julo Mini: max Rp 1,000,000 masa 30 hari
• Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 - 6 bulan

Saya memilih Julo Mini dan mengajukan Rp 1,000,000 selama 30 hari.

Dalam perjanjian, Julo menyebutkan ketentuan pencairan dan pelunasan adalah pinjaman Rp 1 juta yang disetujui, saya akan menerima pencairan Rp 950,000 ke rek, dengan jumlah pencairan dipotong biaya provisi sebesar Rp 50,000. Total pengembalian pinjaman Rp 1,103,000

Dari sini, saya menghitung bunga (pinjaman saya 30 hari) adalah 16% untuk 1 bulan.

Bunga 16% sebulan artinya 0,53% sehari relatif murah dibandingkan bunga pinjaman online lain. 

5. RupiahCepat

Rupiah Cepat adalah aplikasi pinjaman uang mendesak, aman terpercaya, dengan fitur:

• Dana tunai
• Jumlah pinjaman Rp 400 ribu sd Rp 5 juta
• Pilihan masa pinjaman adalah: 65 hari, 75 hari dan 90 hari

Rupiah Cepat menawarkan pinjaman hanya modal KTP dengan proses 15 menit.

Syarat mudah yaitu:

• WNI.
• Punya KTP.
• Punya nomor HP tetap.
• Punya rek bank

Pencairan Rupiah Cepat tidak ada potongan biaya, artinya jika pinjaman disetujui Rp 1 juta maka pencairan dana adalah Rp 1 juta. 

Tidak ada potongan di depan seperti beberapa fintech pinjaman online lainnya.

Bunga Rupiah Cepat adalah,0,54% sd 0,39% per hari. Bunga di RupiahCepat pada tergantung dari masa pinjaman, makin lama masa kredit makin rendah bunga per hari meskipun total bunga dibayar menjadi semakin besar.

6. Kredit Pintar Dana Cepat Cair

Kredit Pintar adalah aplikasi pinjaman online tunai 24 jam langsung cair, berbasis P2P yang aman dan terpercaya.

Aplikasi perlu diunduh untuk bisa mengajukan pinjaman online di Kredit Pintar yang hanya meminta syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan.

Fitur pinjaman cepat cair tanpa jaminan yang ditawarkan adalah:

• Plafon Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta
• Masa 28 hari sd 4 minggu.
• Untuk jangka waktu 4 minggu, Kredit Pintar membagi menjadi 2 kali cicilan dalam 4 minggu tersebut.

Persyaratan pinjaman adalah sebagai berikut:

1. Warga Negara Indonesia
2. Usia 18 – 55 tahun atau minimum Usia 22, maksimum 60 tahun.
3. Memiliki KTP masih berlaku
4. Memiliki akun Bank sesuai KTP
5. Berdomisili di Indonesia

Dalam proses persetujuan dan pencairan uang ke nasabah, Kredit Pintar melakukan pemotongan biaya di awal, disebutnya biaya provisi, sehingga uang yang diterima nasabah tidak sebesar persetujuan plafon pinjaman.

Misalnya, saya mengajukan plafon kredit Rp 600 ribu, dan disetujui, maka yang cair ke saya adalah Rp 570 ribu (bukan Rp 600 ribu) karena Rp 30 ribu adalah potongan biaya dimuka.

Tetapi, perhitungan bunga ditentukan dari jumlah pinjaman yang disetujui, Rp 600 ribu (bukan dari Rp 570 ribu), yang kemudian akan menentukan jumlah pelunasan.

Pemahaman cara perhitungan ini penting buat peminjam untuk bisa menentukan berapa bunga di Kredit Pintar.

Karena jika hanya berhitung berdasarkan bunga % saja tidak akan merefleksikan kondisi total bunga sebenarnya.

Saya membuat perhitungan bunga di Kredit Pintar bunganya adalah 0,8% per hari. 

Kredit Pintar mengambil bunga harian maksimum sesuai ketentuan AFPI untuk semua jangka waktu pendek atau panjang, serta semua plafon kecil atau besar.  Semuanya sama kena 0,8% sehari.

7. Kredivo Cicilan Uang Tunai

Kredivo dikenal sebagai kredit tanpa agunan terpercaya melalui aplikasi yang bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store. Kredivo berbentuk P2P.

Layanan pinjaman yang tersedia adalah dengan plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk 30 hari.

Contohnya pinjaman Rp 500 ribu adalah:

• Pembayaran saat jatuh tempo bulannya di Rp 525,050
• Biaya Admin Rp 30,000
• Uang yang diterima saat pencairan Rp 470,000

Dengan skema ini, bunga yang saya harus bayar dalam tempo 30 hari adalah 11.71%.

8. Indodana Pinjaman Tanpa Agunan

Indodana adalah P2P online yang aman sudah berizin OJK dan menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu:

1. Kredit uang dengan plafon Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan jangka waktu pinjaman 1 bulan sd 3 bulan
2. PayLater untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit cicilan sampai 25 juta yang bisa dicicil selama beberapa bulan.

Perbedaan antara kedua jenis pinjaman ini adalah untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi, sementara, untuk paylater, konsumen akan mendapatkan persetujuan limit pinjaman, yang kemudian bisa digunakan untuk belanja barang secara cicilan.

Indodana memiliki kebijakan bahwa hanya boleh satu pinjaman aktif pada satu waktu. 

Jadi, jika dana tunai sedang berjalan, Anda tidak bisa mengajukan cicilan pay later. Hanya boleh salah satu saja.

Pada saat, pertama kali masuk ke aplikasi, Indodana akan menawarkan terlebih dahulu pinjaman uang. Setelah itu, Indodana baru menawarkan cicilan PayLater.

Syarat dan ketentuan meminjam uang di Indodana adalah:

• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
• Memiliki tabungan atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
• Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
• Warga Negara Indonesia (WNI)

Biaya layanan Indodana adalah 0.80% sd 0.57% per hari untuk pinjaman tunai jangka pendek, sebagai berikut:

• Pinjaman disetujui Rp 1 juta
• Pencairan masuk Rp 1 juta (tidak ada potongan biaya di muka)
• Jangka waktu 30 hari
• Bunga harian 0.80% dan total bunga menjadi 23.70% untuk 1 bulan pinjaman

Bunga harian di Indodana menurun untuk plafon lebih besar dan lebih lama. 

Namun, perlu jadi perhatian Anda bahwa total bunga menjadi semakin besar yaitu 50% sd 60% dari pokok pinjaman selama masa kredit yang lebih panjang.

Di Indodana, pencairan adalah sesuai dengan plafon yang disetujui. Tidak ada pemotongan biaya dimuka saat pencairan.

Bunga harian di Indodana sudah sesuai dengan ketentuan AFPI dan OJK mengenai suku bunga maksimum per hari untuk Fintech P2P.

9. Kredito

Butuh dana segera, maka pilihan bisa ke Kredito yang merupakan perusahaan Fintech P2P Lending berizin resmi OJK. Kredito merupakan milik PT FINTEK DIGITAL INDONESIA yang telah mendapatkan izin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Jadi, perusahaan P2P ini punya legalitas yang jelas. Bukan pinjol illegal, bukan penipuan atau tidak bangkrut serta tutup.

Pengajuan pinjaman uang online dilakukan lewat aplikasi Kredito yang bisa diunduh download secara gratis di Apps Store Google Play Store dan Apple IOS.

Kredito menyediakan pinjaman mendesak tunai dengan rentang limit cukup lebar dan berbagai pilihan masa cicilan.

• Limit pinjaman mulai dari 400 ribu sd 7 juta Rupiah untuk kredi konsumtif
• Masa kredit tersedia dalam opsi cicilan mingguan hingga bulanan.

Dari sisi plafon dan masa kredit, Kredito menawarkan fleksibilitas buat konsumen. Mau pinjam kecil sampai besar disediakan, demikian pula masa kredit bisa singkat sampai lama juga diberikan pilihan.

10. EasyCash

Buat yang butuh uang pinjaman mendesak, Easycash adalah salah satu penyedia pinjaman dana online resmi terdaftar diawasi otoritas jasa keuangan (OJK). Milik PT Indonesia Fintopia Technology yang berdiri pada 13 November 2017.

Secara legalitas, jelas, Easycash bukan P2P atau pinjol illegal. Juga bukan pinjaman online bermasalah.

Easycash tidak meminta slip gaji dalam proses pinjaman. Hanya diminta menyampaikan KTP dan foto selfie.

Yang menarik juga bahwa easycash tidak melakukan proses verifikasi ke calon peminjam baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. Tidak ada konfirmasi lagi setelah selesai mengajukan pinjaman di aplikasi.

Kemungkinan credit scoring di easycash sudah sedemikian bagusnya sehingga tidak perlu verifikasi telepon lagi.

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Easycash sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Easycash menyediakan pinjaman uang dalam jumlah kecil dengan masa pendek yang harus dilunasi (pokok + bunga) di akhir pinjaman atau dicicil selama beberapa bulan.

Fitur Easycash:

• Plafon: Rp 1 juta sd Rp 5 juta
• Masa: 15 hari sd 6 bulan

Area jangkauan Easycash saat ini sudah menjangkau seluruh wilayah di Indonesia. Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan kredit.

Easycash menerapkan dua jenis biaya, yaitu: bunga dan biaya admin.

• Bunga per Hari. Bunga di Easycash adalah 0.4% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga yang bisa dibebankan ke nasabah P2P sebesar 0.4% per hari.
• Easycash memotong biaya admin yang dipotong di muka saat pencairan, yaitu 10% dari pinjaman. Konsumen akan menerima pencairan lebih kecil dari yang disetujui. Misalnya pinjaman disetujui 1 juta maka dicairkan ke rekening Rp 900 ribu. Perhitungan bunga menggunakan Rp 1 juta.

Syarat dan ketentuan pinjaman adalah:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• memiliki KTP,
• simpanan bank,
• nomor HP tetap,
• punya penghasilan.

Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor sudah lolos, tetapi jika data di bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.

Dokumen yang diminta disiapkan hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.