Kartu Kredit BCA vs BNI, Mana Lebih Baik

Kartu kredit BCA dan BNI memiliki kekuatan fitur di kartu tidak jauh berbeda karena didukung oleh jaringan bank yang sama - sama kuat.

Keunggulan Kartu kredit BCA di program mileage point yang menarik, sistem transaksi contactless yang memudahkan dan promo di merchant tertentu seperti Starbuck, Bioskop. Sementara, kartu kredit BNI punya keunggulan di banyaknya kerjasama co-branding dengan partner lokal dan pemberian limit yang lebih besar dibandingkan BCA.

Kekurangan kartu kredit BNI di program mileage point untuk travelling yang terbatas, sedangkan kekurangan kartu kredit BCA di limit kecil dan pengajuan yang sulit disetujui.

Apa itu Kartu Kredit BCA

Kartu Kredit BCA adalah kartu kredit terkemuka dari Bank BCA di Indonesia, dan satu-satunya bank di Indonesia yang menawarkan proprietary card atau local private label, yang tidak terafiliasi dengan jaringan lokal maupun internasional lainnya.

BCA mencatatkan jumlah transaksi kartu kredit sebesar Rp 146,1 triliun, atau tumbuh 47,7% YoY di tahun 2022. Pangsa pasar kartu kredit BCA juga tercatat lebih dari 28%, tumbuh dari tahun sebelumnya sebesar 24,7%.

Kelebihan Kartu Kredit BCA

Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank BCA

1. Contactless

Transaksi Kartu Kredit BCA di merchant melalui mesin EDC menjadi lebih cepat dan mudah dengan fitur Contactless. Cukup dekatkan Kartu Kredit BCA yang sudah memiliki fitur Contactless ke mesin EDC berlogo Contactless, transaksi Anda berhasil dilakukan.

2. BCA Travel Service

Layanan bagi nasabah BCA untuk memenuhi berbagai kebutuhan perjalanan dengan keistimewaan :

• Fasilitas pemesanan via telepon & pengantaran tiket
• Harga yang kompetitif
• Dana Siaga Bisa Digunakan Setiap Saat

3. Autopay BCA

Solusi pembayaran semua tagihan rutin dengan mudah tanpa perlu mengingat beragam nomor tagihan yang mempunyai tanggal tagihan yang berbeda-beda seperti tagihan listrik, telepon, handphone, internet, asuransi ataupun TV berbayar.

4. Dana Siaga Tunai

Kartu kredit BCA punya kelebihan memberikan plafon kredit yang bisa ditarik setiap saat ketika dibutuhkan.

Kalau kartu kredit tidak digunakan, kita tidak kena biaya apapun. Cukup kartu kredit kita simpan.

Jadi, kartu ini menjadi standby loan buat kita berjaga - jaga.

Berbeda, misalnya, dengan pinjaman KTA yang butuh proses beberapa hari untuk bisa bank memberikan persetujuan dan mencairkan dana tunai KTA.

Bunga dana tunai yang ditarik dari kartu kredit juga bersaing dengan bunga KTA. Bahkan, tidak jarang, penerbit kartu kredit melakukan promo bunga murah, jika dana tunai diubah menjadi cicilan.

5. Asuransi Credit Life

Credit Life merupakan produk asuransi jiwa berjangka dari BCA Life yang memberikan perlindungan bagi pemegang Kartu Kredit BCA dimana tagihan Kartu Kredit yang belum terbayarkan, tidak termasuk bunga Kartu Kredit dan denda keterlambatan (jika ada), akan dilunasi jika terjadi risiko meninggal dunia pada Tertanggung. 

Perlindungan juga dilengkapi dengan santunan tambahan apabila nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan untuk ahli waris. 

6. Asuransi Kecelakaan Perjalanan Otomatis

Asuransi kecelakaan diri selama perjalanan merupakan salah satu fasilitas yang disediakan secara otomatis bagi pemegang Kartu Kredit BCA yang melakukan pembelian tiket angkutan darat, laut, dan udara untuk perjalanan dalam negeri maupun ke luar negeri berupa pertanggungan terhadap:

7. Cicilan BCA

Ubah semua transaksi menjadi transaksi Cicilan BCA dengan bunga yang sangat kompetitif dan jangka waktu cicilan dapat dipilih sesuai kebutuhan.

Cukup transaksi minimal Rp500.000 untuk mengubah jadi cicilan tanpa perlu registrasi

8. Reward BCA

Dapatkan Reward BCA setiap transaksi dengan Kartu Kredit BCA kapan saja termasuk di luar negeri. Tukar langsung dengan berbagai barang yang dibutuhkan di semua tempat belanja bertanda Reward BCA, sesuai dengan jumlah reward yang dimiliki.

Dapat digunakan sebagai potongan harga pada transaksi berikutnya atau ditukarkan ke loyalty program airlines/e-commerce/loyalty partner yang telah bekerja sama

Dalam bentuk Rupiah, dapat ditukarkan hingga 100% dan tidak ada expiry date.

Baca juga - surat sanggahan kartu kredit bni, bri business card, kartu kredit danamon, kartu kredit uob, limit kartu kredit aeon platinum, biaya tahunan kartu kredit mandiri, cara menaikkan limit tokopedia card, keuntungan kartu kredit mandiri

Kekurangan Kartu Kredit BCA

Berikut ini adalah daftar kerugian dalam menggunakan kartu kredit BCA.

1. Sulitnya Apply CC BCA

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank BCA. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Limit Rendah

Kartu kredit BCA dikenal pelit memberikan limit kartu. Limit yang diberikan biasanya rendah dana jarang dinaikan limit di kemudian waktu.

3. Harus Punya Rekening BCA

Untuk bisa mengajukan kartu kredit BCA, pengguna harus buka rekening tabungan di BCA terlebih dahulu. padahal kartu kredit yang diajukan belum tentu disetujui.

Apa itu Kartu Kredit BNI

Kartu Kredit BNI adalah alat pembayaran dengan menggunakan kartu maupun virtual card dari Bank BNI, yang dapat digunakan oleh individu maupun korporasi untuk melakukan pembayaran atas kewajiban yang timbul seperti transaksi belanja dan/atau penarikan tunai.

Produk-produk Kartu Kredit BNI terdiri dari:

1. Kartu Kredit Reguler, yang terdiri dari: BNI Visa Gold, BNI Mastercard Gold, BNI JCB Gold, dan BNI AMEX Vibe;
2. Kartu Kredit Premium, yang terdiri dari: BNI Mastercard Style Titanium, BNI Visa Platinum, BNI American Express Business Card, BNI JCB Precious, BNI Mastercard World, Visa Signature, dan BNI Visa Infinite;
3. Kartu Kredit Co-Branding, yang terdiri dari: Garuda BNI, BNI Pertamina, BNI Telkomsel, BNI Bank BJB, BNI Bank DKI, BNI LOTTE Mart, BNI Batik Air, dan BNI JD.ID;
4. Kartu Kredit Affinity, yang terdiri dari: Kartu Affinity Universitas, Kartu Affinity Ikatan Alumni, dan Kartu Affinity Komunitas/ Organisasi, dan Kartu Affinity Pegawai Perusahaan;
5. Kartu Kredit Corporate, yang terdiri dari: BNI Visa Corporate Card Gold, BNI Visa Corporate Card Platinum, BNI Mastercard Virtual Card Number, dan BNI Kartu Kredit Pemerintah;
6. Kartu Kredit Private Label yang terdiri dari: BNI Travelling Card, BNI Gasoline Card, dan BNI Health Card;
7. BNI Kartu Tunai merupakan pinjaman tanpa agunan yang bersifat revolving dan dapat diubah menjadi cicilan tetap, hanya dapat digunakan untuk melakukan tarik tunai dan transfer di ATM BNI.

Pengguna Kartu Kredit BNI dapat menikmati kenyamanan dan kepastian di dalam pengelolaan kartu kreditnya melalui layanan My Credit Card di BNI Mobile Banking.

Kelebihan Kartu Kredit BNI

1. BNI Rewards Point

BNI Rewards Point adalah program loyalty dari BNI dimana untuk setiap transaksi Kartu Kredit BNI senilai Rp 2.500,- (dua ribu lima ratus rupiah), Pemegang Kartu akan memperoleh 1 (satu) reward point dan berlaku untuk nilai transaksi kelipatannya.

Program BNI Rewards Point Redemption memberikan penawaran program penukaran yang menarik bagi semua Pemegang Kartu Kredit BNI yang aktif menggunakannya.

2. My Credit Card BNI Mobile Banking

My Credit Card adalah layanan Kartu Kredit BNI berbasis aplikasi di salah satu menu BNI Mobile Banking yang membantu Pemegang Kartu Kredit BNI mendapatkan informasi kartu kredit yang dimilikinya melalui smartphone

3. BNI Airport Executive Lounge

Pemegang kartu kredit BNI bisa menikmati fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa langsung masuk ke airport lounge.

4. BNI PerisaiPlus & Perlindungan Asuransi Bebas Premi

Sebagai Pemegang Kartu Kredit BNI Platinum, Corporate, Signature, Visa Infinite, Mastercard World, JCB Precious, dan Emerald World. Anda akan mendapatkan Perlindungan Asuransi Bebas Premi secara otomatis.

5. BNI Tele Travel Memudahkan Transaksi Luar Negeri

BNI Tele Travel merupakan layanan yang diberikan untuk Pemegang Kartu Kredit BNI guna kemudahan dalam perjalanan, baik domestik maupun internasional.

6. 3D Secure - Lebih Aman Transaksi Online Dengan Kartu Kredit BNI

Ingin berbelanja online dengan aman? Gunakan fasilitas layanan 3D Secure dari Visa, MasterCard, JCB dan Amex yang ada di Kartu Kredit BNI. Layanan 3D Secure dilengkapi dengan verifikasi berupa One-Time Password (OTP)/Password sekali pakai sebagai kode otentikasi yang akan dikirimkan ke ponsel Anda.

7. Bill Payment Kartu Kredit BNI

Bayar tagihan berlangganan rutin bulanan kamu dengan BNI bill payment agar lebih SMART dan dapat Reward lebih, mulai dari tagihan listrik, air, telepon, ponsel pascabayar, internet, TV berbayar atau pun asuransi.

8. Contactless Kartu Kredit BNI

Fitur Contactless Kartu Kredit BNI, yang telah dikembangkan sejak tahun 2019 merupakan teknologi yang memungkinkan Pemegang Kartu melakukan transaksi secara mudah, cepat dan aman dengan hanya mendekatkan atau tap Kartu Kredit pada mesin EDC Contactless, tanpa harus menggunakan PIN kapan saja Pemegang Kartu melihat simbol Contactless untuk mempermudah proses pembayaran, bahkan lebih cepat daripada menggunakan uang tunai.

Kekurangan Kartu Kredit BNI

1. Tidak mudah mengajukan kartu kredit BNI

Banyaknya persyaratan dan ketatnya proses pengajuan membuat kartu kredit BNi tidak mudah.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

2. Co - Branding BNI Jarang dengan Brand Luar Negeri

Kartu kredit BNI tidak melakukan co-branding dengan brand luar negeri, seperti Singapore Airlines, sehingga buat pengguna yang suka travelling ke luar negeri sulit mendapatkan mileage gratis untuk travelling.

3. Program BNI Mileage Poin Terbatas

Kartu kredit BNI tidak memiliki program mileage yang menarik yang bisa ditukar dengan tiket gratis travelling ke luar negeri. sementara, program ini penting bagi konsumen yang suka travelling.

Baca juga - kartu kredit terbaik 2023, kartu kredit bebas iuran tahunan, tarik tunai tokopedia card, pengajuan kartu kredit termudah, kartu kredit cicilan 0 persen, pinjaman kta tanpa kartu kredit dan bi checking, biaya tarik tunai kartu kredit bri,cara menaikkan limit kartu kredit, kartu kredit panin, tokopedia card tarik tunai