4 Kartu Kredit Cicilan 0% Tenor 3, 6, 12 bulan di (2024)

Kartu kredit menyediakan fasilitas untuk mengubah transaksi menjadi cicilan dengan tenor tertentu. Yang menariknya, beberapa bank penyelenggara kartu kredit memberikan cicilan 0% untuk program konversi ini. Apa kartu kredit dengan cicilan 0% tenor 3, 6, 12 bulan ?

Kartu kredit punya fitur untuk pemegang kartu melakukan perubahan dari transaksi dengan bunga berjalan (revolving rate) menjadi bunga dengan cicilan tetap.

Apa itu Kartu Kredit Cicilan 0% Tenor 3, 6, 12 bulan

Kartu Kredit Cicilan 0% adalah jenis kartu kredit yang memberikan kesempaatan kepada pemegang kartu untuk mengubah tagihan menjadi cicilan tetap dengan tenor 3, 6, 12 bulan.

Keuntungan buat pemegang kartu kredit mengambil cicilan tetap adalah:

• Punya kepastian kapan tagihan bisa dilunasi karena dalam cicilan tetap, tenor kredit sudah dipatok sejak awal
• Jumlah pembayaran yang tetap setiap bulan membuat tagihan menjadi lebih mudah dikelola
• Tersedia promo cicilan 0% di program cicilan tetap.

Daftar Kartu Kredit Cicilan 0% Tenor 3, 6, 12 bulan

Kami melihat bank yang menawarkan kartu kredit dengan cicilan 0%. Ini daftarnya:

• Kartu Kredit Permata Cicilan Tetap SimplePay 0%
• Kartu Kredit Mandiri Power Installment Cicilan Tetap 0% via Livin
• Kartu Kredit CIMB Niaga Cicilan Tetap 0%
• Kartu Kredit BRI Cicilan Tetap 0% dari BRing

1. Kartu Kredit Permata Cicilan SimplePay 

Kartu kredit Bank Permata menyediakan fasilitas SimplePay untuk mengubah transaksi menjadi cicilan untuk transaksi yang belum tercetak pada lembar tagihan.

Keuntungannya adalah cicilan dengan bunga 0% di program SimplePay.

Pengajuan cicilan bisa dilakukan melalui PermataTel atau saat belanja di Merchant.

A. Channel PermataTel

Syarat dan ketentuan pengajuan Cicilan (SimplePay) melalui PermataTel dan PermataMobile X:

1. Transaksi yang dapat diubah menjadi cicilan adalah transaksi yang belum tercetak pada lembar tagihan.
2. Atas transaksi cicilan akan dikenakan biaya sesuai dengan jangka waktu yang dipilih.
3. Transaksi yang sudah diubah menjadi cicilan tidak dapat diubah jangka waktunya dan terdapat limit kartu kredit yang ditahan (Hold Limit) sebesar nominal transaksi yang diajukan.
4. Transaksi cicilan akan mengurangi limit kartu kredit yang tersedia dan atas pembayaran cicilan tiap bulannya akan menambah limit kartu kredit yang tersedia.
5. Apabila terdapat pembatalan atau pelunasan dipercepat atas transaksi cicilan maka wajib menghubungi PermataTel di nomor 021-500111/1500100 (khusus priority) dan 1500120 (khusus AirAsia).
6. Jika terjadi pembatalan/pelunasan dipercepat tersebut maka dikenakan biaya sebesar Rp350.000 yang akan dibebankan pada kartu kredit.
7. Transaksi yang diubah menjadi Cicilan tidak akan mendapatkan poin reward untuk kartu PermataBlack World MasterCard, PermataShoppingCard, AstraWorld PermataCard, PermataRewardCard atau Cashback poin PermataHeroCard.

B. Channel Merchant

Syarat dan ketentuan pengajuan Cicilan (SimplePay) melalui Merchant:

1. Transaksi cicilan (SimplePay) 0% akan diproses apabila total batas kredit yang tersedia di Kartu Kredit Nasabah masih mencukupi untuk dilakukannya pendebetan dan terdapat limit kartu kredit yang ditahan (Hold Limit) sebesar nominal transaksi yang diajukan.
2. Program ini berlaku apabila transaksi dianggap valid dan berhasil.
3. Bank berhak membatalkan transaksi apabila tidak memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku atau ditemukan kecurangan.
4. Cicilan 0% tidak diproses oleh merchant melainkan Bank, untuk informasi lebih lanjut dapat menghubungi PermataTel pada 1500111/1500100 (khusus priority) atau 1500120 (khusus Airasia).
5. Apabila telah mengajukan cicilan melalui PermataTel, PermataMobile X atau Merchant, mohon abaikan jika menerima SMS perubahan transaksi menjadi cicilan agar tidak dua kali terproses.
6. Transaksi yang diubah menjadi Cicilan tidak akan mendapatkan poin reward untuk kartu PermataBlack World MasterCard, PermataShoppingCard, AstraWorld PermataCard, PermataRewardCard atau Cashback poin PermataHeroCard.

2. Kartu Kredit Mandiri Power Installment Cicilan

Mandiri Power Installment adalah fitur di kartu kredit Mandiri untuk merubah transaksi retail menjadi cicilan dengan bunga ringan, dengan penawaran berdasarkan channel pengajuan.

Untuk beberapa tenor, kartu kredit Mandiri memberikan bunga cicilan 0%.

A. Call Center, Whatsapp, Livin 1.0 (versi lama), SMS interactive dan Website

Bunga dan admin fee Power Installment melalui Call Center, Whatsapp, Livin 1.0 (versi lama), SMS interactive dan website

B. New Livin' by Mandiri (versi baru)

Bunga dan admin fee di New Livin' by Mandiri (versi baru)

Syarat dan Ketentuan adalah:

• Berlaku untuk transaksi retail dalam dan luar negeri menggunakan semua jenis kartu Mandiri Kartu Kredit kecuali corporate card dan commercial card.
• Transaksi dapat diubah menjadi cicilan maksimal 7 hari sebelum tanggal cetak tagihan.
• Khusus pengajuan melalui Livin’ by Mandiri, transaksi yang dapat diubah menjadi cicilan adalah transaksi retail yang ditampilkan di halaman Ubah Transaksi ke Cicilan pada menu Power Installment.
• Perubahan transaksi tidak berlaku untuk program yang telah terdapat mekanisme cicilan (power buy, power cash) atau transaksi cash advance, power bills dan insurance.
• Livin’ poin yang telah diperoleh oleh nasabah dari transaksi retail akan dipotong kembali (void) saat transaksi diubah menjadi power installment.
• Pelunasan dipercepat akan dikenakan denda sebesar 5% dari sisa pokok hutang ditambahkan dengan sisa bunga power Installment berjalan pada saat pelunasan.
• Pembayaran secara partial atau minimum, maka transaksi power installment akan diperhitungkan sebagai transaksi retail dan dikenakan bunga retail normal.

Cara mengikuti program Power Installment

• Menghubungi Mandiri call 14000, atau
• Menerima dan mengakses tautan perubahan cicilan dengan power installment yang dikirimkan bersama notifikasi transaksi via Whatsapp/SMS ke no handphone Anda, atau
• Mengirimkan SMS ke nomor 99333 menggunakan operator indosat, telkomsel dan XL dengan wording sebagai berikut: MCC(Spasi)namapadakartu#nilaitrx#approvalcode#tenor
• Melalui website www.mandirikartukredit.com
• Melalui website atau aplikasi Livin' by Mandiri

3. Kartu Kredit CIMB Niaga

Kartu kredit CIMB Niaga memberikan fasilitas mengkonversi pembelanjaan retail di Kartu Kredit/Kartu Syariah menjadi cicilan tetap biaya ringan dengan jangka waktu (tenor) cicilan s.d 24 bulan. 

Setiap transaksi retail minimum Rp 300.000 dapat diubah menjadi cicilan tetap melalui OCTO Mobile, OCTO Clicks maupun CIMB Niaga 14041 sebelum tanggal cetak tagihan.

Cicilan bulanan akan ditagihkan sepanjang tenor yang Anda pilih dengan nominal cicilan tetap per bulan.

Cicilan pertama akan ditagihkan pada tanggal yang sama saat Anda melakukan konversi transaksi menjadi cicilan. Cicilan bulan ke-2 dan selanjutnya, akan ditagihkan pada tanggal cetak tagihan + 1 hari.

Berikut ilustrasi penagihan cicilan:

Anda melakukan transaksi sebesar Rp.600.000 dan ingin mencicil dengan tenor 6 bulan dan cicilan 0%. Sehingga cicilan Anda adalah Rp.100.000/ bulan selama 6 bulan.

• Anda melakukan konversi transaksi menjadi cicilan pada tanggal 10 Januari dan tanggal cetak tagihan Anda jatuh di tanggal 18 setiap bulannya.
• Cicilan pertama akan ditagihkan di tanggal 10 Januari
• Cicilan kedua akan ditagihkan di tanggal 19 Januari
• Cicilan ketiga akan ditagihkan di tanggal 19 Feb dan seterusnya hingga bulan keenam.
• Dengan perhitungan ini maka cicilan bulanan Anda tidak akan tertagih 2x di periode tagihan yang sama. Perubahan ini akan berlaku per tanggal 8 April 2022.

Dalam waktu - waktu tertentu, kartu kredit CIMB Niaga kerap mengadakan promo cicilan 0%.

4. Kartu Kredit BRI Cicilan Bring

Kartu kredit BRI memiliki program ?Konversi Transaksi Menjadi Cicilan, dengan Bunga mulai 0% dan Tenor hingga 12 bulan

Ketentuan Cicilan 0% kartu kredit Bank BRI adalah

• Program berlaku bagi seluruh Pemegang Kartu Kredit BRI (kecuali Corporate Card)
• Proses pengajuan konversi maksimal 7 hari kalender setelah tanggal transaksi
• Pastikan anda belum mengajukan konversi cicilan melalui chanel BRI lainnya (misal SMS, Email atau merchant on line)
• Minimal transaksi yang dapat dikonversi adalah sebesar Rp 500.000,-
• Merupakan transaksi ritel baik online maupun melalui EDC merchant
• Permohonan program hanya dapat dilakukan oleh Pemegang Kartu Utama (basic)
• Bank BRI berhak untuk membatalkan atau menunda permohonan dalam hal Pemegang Kartu Kredit tidak memenuhi syarat & ketentuan Program atau dinilai tidak layak

Pelunasan Dipercepat

1. Pemegang Kartu dapat melakukan pelunasan awal atas angsuran cicilan sebelum jangka waktu cicilan berakhir
2. Permohonan pelunasan di awal dapat menghubungi Contact BRI 14017 / 1500017
3. Terhadap pelunasan di awal (maju), Pemegang Kartu wajib membayar penuh sisa cicilan + sisa bunga + pinalti
4. Apabila pemegang kartu menunggak > 2 bulan berturut-turut, proses installment dapat dibatalkan oleh pihak Bank dan sisa cicilan akan dibebankan secara penuh + bunga cicilan yang belum ditagihkan
5. Atas pelunasan awal tersebut, pemegang kartu akan dikenakan biaya penalti 1%

Lain-lain

1. Bank BRI berhak melakukan pengakhiran program sewaktu-waktu dan merubah syarat dan ketentuan
2. Berhati-hati terhadap pihak-pihak yang mengatasnamakan Bank BRI, jaga kerahasian password, OTP dan data kartu kredit anda.