Kelebihan Kekurangan Kartu Kredit BRI

Kartu BRI adalah salah satu jenis yang populer di masyarakat.

Banyak yang tertarik ingin apply kartu kredit BRI. Tapi, apa kelebihan dan kekurangannya ?

Kita akan bahas pengalaman menggunakan salah satu kartu kredit paling populer ini. Ringkasannya berikut ini:

Kelebihan Kartu Kredit BRI

Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank BRI

1. Kartu Kredit BRI adalah Alat Pembayaran Cashless

Kartu kredit BRI adalah alat pembayaran yang sah di Indonesia.

Menurut ketentuan Bank Indonesia, kartu kredit adalah salah satu Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK), selain alat pembayaran lain seperti, kartu automated teller machine (ATM), dan kartu debet.

Karakteristik kartu kredit BRI sebagai alat pembayaran yang membedakan dengan alat pembayaran lain adalah:

• Cashless. Tidak menggunakan uang tunai. Pembayaran dilakukan lewat jaringan merchant.
• Kredit. Kartu kredit memberikan tempo pembayaran kepada pemegang kartu.
• Limit. Transaksi kartu kredit dibatasi oleh limit kredit yang ditetapkan oleh bank.

2. Dapatkan BRI Rewards Poin

BRI rewards adalah reward dalam bentuk poin yang diberikan penggunaan transaksi kartu kredit untuk setiap kali kelipatan tertentu. Misalnya, setiap belanja Rp 3000 mendapatkan 1 poin, maka belanja Rp 6 ribu mendapatkan 2 poin dan seterusnya.

Kartu kredit BRI tidak jarang memberikan promo poin rewards, dengan menawarkan jumlah poin yang lebih besar untuk suatu transaksi tertentu. 

Misalnya dalam transaksi tertentu kartu kredit memberikan 3x rewards, sehingga poin yang dikumpulkan oleh konsumen menjadi lebih banyak untuk transaksi tertentu.

Poin yang dikumpulkan dari hasil transaksi kartu kredit bisa ditukarkan dengan sejumlah hal. Penerbit kartu kredit menyediakan katalog khusus untuk penukaran poin rewards.

3. Kartu Kredit BRI Menyediakan Plafon Dana Bisa Digunakan Setiap Saat

Kartu kredit BRI punya kelebihan bahwa memberikan plafon kredit yang bisa ditarik setiap saat ketika dibutuhkan.

Kalau kartu kredit ini tidak digunakan, kita tidak kena biaya apapun. Cukup kartu kredit BRI kita simpan.

Di saat butuh, kita bisa segera menggunakan kartu kredit.

Jadi, kartu ini menjadi standby loan buat kita berjaga - jaga.

Proses tarik tunai kartu kredit juga sangat mudah. Tinggal ke ATM, ambil dana dengan memasukkan kartu kredit ke mesin.

Berbeda, misalnya, dengan pinjaman KTA yang butuh proses beberapa hari untuk bisa bank memberikan persetujuan dan mencairkan dana tunai KTA.

Bunga dana tunai yang ditarik dari kartu kredit juga bersaing dengan bunga KTA. Bahkan, tidak jarang, penerbit kartu kredit melakukan promo bunga murah, jika dana tunai diubah menjadi cicilan.

4. Banyak Promo Belanja Cash Back

Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu bisa nikmati. 

Kartu kredit BRI rajin sekali melakukan promo, misalnya di restoran tertentu atau penginapan tertentu.

• Nikmati Diskon Hingga 35% dengan Kartu Kredit BRI di Pepper Lunch, Periode promo s/d 31 Mei 2023, Berlaku untuk 1 kartu/transaksi/hari
• ITASUKI: Diskon 20%, Min Pembelian 400rb, Max Transaksi 1jt, Periode 1 Februari 2023 – 31 Juli 2023
• LIANG SANDWICH BAR: Diskon 20%, Min Pembelian 50rb Max Transaksi 200rb, Periode s.d Juni 2023
• Bens Gongs Tea: Diskon 20%, Min Pembelian 100rb, Max Transaksi 1jt
• Gandy Steak: Diskon 20% Min 200rb, max 2jt, Periode Program 01 Februari 2023 – 31 Juli 2023

Selama, konsumen bisa mengendalikan pengeluaran dalam penggunaan kartu kredit, diskon promo ini sangat menguntungkan. Karena potongan harganya tidak main - main, jumlahnya besar - besar.

Kartu kredit juga memberikan cash back atau pengembalian sebesar persentase tertentu dari setiap transaksi belanja dengan kartu kredit.

Contohnya, salah satu kartu kredit menerapkan program cash back 1%. Itu artinya pemegang kartu akan mendapatkan 1% Cash Back untuk semua transaksi ritel yang dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit, tanpa pembelanjaan minimum.

Hasil dari cash back tersebut bisa ditukarkan untuk memotong tagihan bulanan pada bulan berikutnya. Sisa Cash Back yang belum ditukarkan tetap berlaku selamanya.

5. Pinjaman Cicilan Dana Lewat Telepon - Loan on Phone

LOAN ON PHONE KARTU KREDIT BRI- BUNGA MULAI 0% + TENOR SD 36 BULAN + CASHBACK HINGGA RP. 500RIBU

• Program tactical berupa bebas biaya administrasi dan pemberian cashback (sesuai kuota) untuk pencairan dana tunai Loan On Phone Kartu Kredit BRI selama periode program dengan syarat dan ketentuan sebagai berikut :
• Program berlaku bagi seluruh pemegang Kartu Kredit BRI, kecuali Kartu Kredit Corporate Card
• Periode berlaku mulai tanggal 13 Januari - 31 Maret 2023
• Minimum pengajuan program adalah Rp 1.000.000,- dan Maksimum Rp.75.000.000,- (tidak melampaui 50% sisa limit Kartu Kredit)
• Skema tenor, bunga, dan biaya admin selama periode program tactical adalah sebagai berikut:

6. Konversi Transaksi Kartu Kredit BRI Menjadi Cicilan

Bunga mulai 0% dan Tenor hingga 24 bulan, dengan dengan program BRING

Transaksi online ataupun offline melalui EDC merchant manapun dapat diubah menjadi cicilan

Caranya mudah, dengan menelpon ke 14017 atau 1500017, sebutkan tanggal dan nominal transaksi yang ingin dikonversi menjadi cicilan, dan tenor cicilan. Atau, melalui menu Ubah Cicilan BRING pada aplikasi BRI Credit Card Mobile

Ketentuan Cicilan di Kartu Kredit Bank BRI :

• Program berlaku bagi seluruh Pemegang Kartu Kredit BRI (kecuali Corporate Card)
• Proses pengajuan konversimaksimal 7 hari kalendersetelah tanggal transaksi
• Pastikan anda belum mengajukan konversi cicilan melalui chanel BRI lainnya (misal SMS, Email atau merchant on line)
• Minimal transaksi yang dapat dikonversi adalah sebesar Rp 500.000,-
• Merupakan transaksi ritel baik online maupun melalui EDC merchant
• Permohonan program hanya dapat dilakukan oleh Pemegang Kartu Utama (basic)
• Bank BRI berhak untuk membatalkan atau menunda permohonan dalam hal Pemegang Kartu Kredit tidak memenuhi syarat & ketentuan Program atau dinilai tidak layak

Skema biaya yang dibebankan atas pengajuan program adalah sebagai berikut:

Untuk Kartu OVO U Card dan Tokopedia Card dapat mengubah cicilan melalui aplikasi masing-masing dengan skema sbb:

Pelunasan Dipercepat

• Pemegang Kartu dapat melakukan pelunasan awal atas angsuran cicilan sebelum jangka waktu cicilan berakhir
• Permohonan pelunasan di awal dapat menghubungi Contact BRI 14017 / 1500017
• Terhadap pelunasan di awal (maju),Pemegang Kartu wajib membayar penuh sisa cicilan + sisa bunga + pinalti
• Apabila pemegang kartu menunggak > 2 bulan berturut-turut, proses installment dapat dibatalkan oleh pihak Bank dan sisa cicilan akan dibebankan secara penuh + bunga cicilan yang belum di tagihkan
• Atas pelunasan awal tersebut, pemegang kartu akan dikenakan biaya pinalti 1%

Lain-lain

• Bank BRI berhak melakukan pengakhiran program sewaktu-waktu dan merubah syarat dan ketentuan
• Berhati-hati terhadap pihak-pihak yang mengatasnamakan Bank BRI, jaga kerahasian password, OTP dan data kartu kredit anda.

7. Asuransi Perjalanan Gratis

Asuransi kecelakaan diri selama perjalanan merupakan salah satu fasilitas yang disediakan kartu kredit BRI secara otomatis bagi pemegang kartu kredit yang melakukan pembelian tiket angkutan darat, laut, dan udara untuk perjalanan dalam negeri maupun ke luar negeri berupa pertanggungan terhadap:

• Travel Accident (Kecelakaan Perjalanan)
• Overseas Medical Reimbursement (Biaya Pengobatan di luar negeri)

Asuransi perjalanan ini berlaku untuk pemegang kartu utama maupun kartu tambahan. Berlaku untuk 1 (satu) orang istri atau suami dan anak kandung sah dengan jumlah maksimal 3 orang yang berusia antara 3 bulan sampai 23 tahun

Jenis angkutan darat, laut atau udara, baik di dalam negeri maupun di luar negeri yang digunakan harus merupakan angkutan umum yang dioperasikan secara komersial.

8. Memudahkan untuk Transaksi Luar Negeri

Perjalanan ke luar negeri membutuhkan kartu kredit untuk berbagai alasan kepraktisan. Dan kartu kredit BRI diterima untuk transaksi di luar negeri.

Manfaat menggunakan kartu kredit di luar negeri adalah:

Pertama, orang tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar. Tentu saja, uang tunai tidak aman, apalagi dibawa untuk bepergian jauh.

Kartu kredit sangat simpel bisa digunakan untuk transaksi tanpa orang perlu bawa uang kas. Jumlah plafon kreditnya pun besar.

Kedua, banyak transaksi di luar negeri, yang lebih mudah dilakukan dengan kartu kredit. Misalnya, beli tiket kereta api, transportasi dan lain - lain.

Karena kepraktisannya, pembayaran dengan kartu kredit diterima di banyak sekali tempat di luar negeri. Hampir semua tempat - tempat umum menerima pembayaran dengan kartu ini.

9. Belanja Online

Saat ini, belanja online sudah menjadi hal yang pokok di masyarakat urban. Hal ini terutama didorong kejadian pandemi di 2020 - 2021.

Selama ini, orang bisa melakukan pembayaran belanja online dengan berbagai cara, seperti transfer, COD, fintech dan kartu kredit.

Kartu kredit BRI punya sejumlah keunggulan dibandingkan cara pembayaran lainnya dalam belanja online, yaitu:

• Bunga kartu kredit paling rendah dibandingkan pinjaman lain di situs belanja online. Jadi, buat mereka yang ingin membayar secara cicilan, kartu kredit adalah pilihan.
• Plafon limit pinjaman kartu kredit lebih tinggi. Pembelian dengan nilai besar bisa mengandalkan kartu kredit.
• Kartu kredit memberikan poin rewards, yang bisa ditukar dengan berbagai manfaat, seperti voucher, diskon dan lain - lain.

11. Kartu Kredit BRI Bisa Bayar Tagihan Rutin

Solusi pembayaran semua tagihan rutin dengan mudah tanpa perlu mengingat beragam nomor tagihan yang mempunyai tanggal tagihan yang berbeda-beda seperti tagihan listrik, telepon, handphone, internet, asuransi ataupun TV berbayar.

Manfaat membayar tagihan dengan kartu kredit BRI adalah:

• Nyaman. Tidak perlu mengantri untuk transfer uang atau pergi ke loket pembayaran
• Praktis & Terjadwal. Hanya perlu mengingat satu tanggal tagihan dan terdapat cara pembayaran otomatis di debet dari kartu kredit
• Rewards. Mendapatkan poin rewards atas transaksi pembayaran tagihan. Rewards bisa ditukar berbagai macam manfaat lain, seperti voucher, diskon dan lain-lain.

Kekurangan Kartu Kredit BRI

1. Pengajuan Kartu Kredit Banyak Syarat dan Lama

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank BRI. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Kartu Dibobol Di Hack

Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.

Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi banyak mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.

Meskipun bank penerbit sudah menerapkan sejumlah langkah perlindungan security untuk melindungi data, seperti kewajiban PIN dan 3D secure, namun banyak kejadian kebobolan justru datang dari keteledoran pemegang kartu kredit. Misalnya, pemberian akses dan data kartu kepada orang tidak dikenal.

Orang yang punya kartu kredit perlu punya kedisiplinan dalam menjaga data dan akses. Apalagi di era serba digital saat ini.

Kesimpulan

Kita bisa melihat bahwa kartu kredit BRI tidak hanya memberikan banyak manfaat tetapi juga banyak kekurangannya.

Semuanya kembali kita agar bisa menggunakan kartu ini semaksimal mungkin.