Kartu Kredit BCA vs BRI, Mana Lebih Baik

Keunggulan Kartu kredit BCA di program mileage point yang menarik, sistem transaksi contactless yang memudahkan dan promo di merchant tertentu seperti Starbuck, Bioskop.

Sementara, kartu kredit BRI punya keunggulan kartu co branding dengan banyak partner (Traveloka, Tokopedia), pemberian limit di BRI lebih besar dari BCA dan adanya cicilan tetap 0% untuk merubah dari tagihan bulanan kartu kredit.

Di BRI juga punya pencairan dana tunai dari kartu kredit ke rekening BRI untuk cicilan, yang tidak ada di kartu kredit BCA.

Kekurangan kartu kredit BRI di program mileage yang terbatas, sedangkan kekurangan kartu kredit BCA di limit kecil dan pengajuan yang sulit disetujui.

Apa itu Kartu Kredit BCA

Kartu Kredit BCA adalah kartu kredit terkemuka dari Bank BCA di Indonesia, dan satu-satunya bank di Indonesia yang menawarkan proprietary card atau local private label, yang tidak terafiliasi dengan jaringan lokal maupun internasional lainnya.

BCA mencatatkan jumlah transaksi kartu kredit sebesar Rp 146,1 triliun, atau tumbuh 47,7% YoY di tahun 2022. Pangsa pasar kartu kredit BCA juga tercatat lebih dari 28%, tumbuh dari tahun sebelumnya sebesar 24,7%.

Kelebihan Kartu Kredit BCA

Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank BCA

1. Contactless

Transaksi Kartu Kredit BCA di merchant melalui mesin EDC menjadi lebih cepat dan mudah dengan fitur Contactless. Cukup dekatkan Kartu Kredit BCA yang sudah memiliki fitur Contactless ke mesin EDC berlogo Contactless, transaksi Anda berhasil dilakukan.

2. BCA Travel Service

Layanan bagi nasabah BCA untuk memenuhi berbagai kebutuhan perjalanan dengan keistimewaan :

• Fasilitas pemesanan via telepon & pengantaran tiket
• Harga yang kompetitif
• Dana Siaga Bisa Digunakan Setiap Saat

3. Autopay BCA

Solusi pembayaran semua tagihan rutin dengan mudah tanpa perlu mengingat beragam nomor tagihan yang mempunyai tanggal tagihan yang berbeda-beda seperti tagihan listrik, telepon, handphone, internet, asuransi ataupun TV berbayar.

4. Dana Siaga Tunai

Kartu kredit BCA punya kelebihan memberikan plafon kredit yang bisa ditarik setiap saat ketika dibutuhkan.

Kalau kartu kredit tidak digunakan, kita tidak kena biaya apapun. Cukup kartu kredit kita simpan.

Jadi, kartu ini menjadi standby loan buat kita berjaga - jaga.

Berbeda, misalnya, dengan pinjaman KTA yang butuh proses beberapa hari untuk bisa bank memberikan persetujuan dan mencairkan dana tunai KTA.

Bunga dana tunai yang ditarik dari kartu kredit juga bersaing dengan bunga KTA. Bahkan, tidak jarang, penerbit kartu kredit melakukan promo bunga murah, jika dana tunai diubah menjadi cicilan.

5. Asuransi Credit Life

Credit Life merupakan produk asuransi jiwa berjangka dari BCA Life yang memberikan perlindungan bagi pemegang Kartu Kredit BCA dimana tagihan Kartu Kredit yang belum terbayarkan, tidak termasuk bunga Kartu Kredit dan denda keterlambatan (jika ada), akan dilunasi jika terjadi risiko meninggal dunia pada Tertanggung. Perlindungan juga dilengkapi dengan santunan tambahan apabila nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan untuk ahli waris. Produk ini dipasarkan melalui jalur telemarketing.

6. Asuransi Kecelakaan Perjalanan Otomatis

Asuransi kecelakaan diri selama perjalanan merupakan salah satu fasilitas yang disediakan secara otomatis bagi pemegang Kartu Kredit BCA yang melakukan pembelian tiket angkutan darat, laut, dan udara untuk perjalanan dalam negeri maupun ke luar negeri berupa pertanggungan terhadap:

7. Cicilan BCA

Ubah semua transaksi menjadi transaksi Cicilan BCA dengan bunga yang sangat kompetitif dan jangka waktu cicilan dapat dipilih sesuai kebutuhan.

Cukup transaksi minimal Rp500.000 untuk mengubah jadi cicilan tanpa perlu registrasi

Suku bunga kompetitif dan jangka waktu cicilan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan

8. Reward BCA

Dapatkan Reward BCA setiap transaksi dengan Kartu Kredit BCA kapan saja termasuk di luar negeri. Tukar langsung dengan berbagai barang yang dibutuhkan di semua tempat belanja bertanda Reward BCA, sesuai dengan jumlah reward yang dimiliki.

Dapat digunakan sebagai potongan harga pada transaksi berikutnya atau ditukarkan ke loyalty program airlines/e-commerce/loyalty partner yang telah bekerja sama

Dalam bentuk Rupiah, dapat ditukarkan hingga 100% dan tidak ada expiry date.

Kekurangan Kartu Kredit BCA

Berikut ini adalah daftar kerugian dalam menggunakan kartu kredit BCA.

1. Sulitnya Apply CC BCA

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank BCA. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Limit Rendah

Kartu kredit BCA dikenal pelit memberikan limit kartu. Limit yang diberikan biasanya rendah dana jarang dinaikan limit di kemudian waktu.

3. Harus Punya Rekening BCA

Untuk bisa mengajukan kartu kredit BCA, pengguna harus buka rekening tabungan di BCA terlebih dahulu. padahal kartu kredit yang diajukan belum tentu disetujui.

Apa itu Kartu Kredit BRI

Kartu kredit BRI adalah kredit tanpa agunan berbasis kartu, yang diterbitkan oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. yang bekerjasama dengan prinsipal dan dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi pada merchant-merchant yang bekerjasama atau untuk melakukan penarikan tunai.

Sampai dengan tahun 2022, kartu Kredit BRI telah bekerjasama dengan major platform, yaitu Traveloka, BTN, Pegadaian, OVO dan Tokopedia dengan meluncurkan 5 (lima) produk kartu kredit Co Branding dengan model kerjasama open banking berbasis API.

BRI telah melakukan digitalisasi proses bisnis kartu kredit mulai dari tahap akuisisi, underwriting, portfolio management hingga proses penagihan nasabah yang menunggak. Melalui optimalisasi digital tools tersebut berdampak pada percepatan SLA proses bisnis kartu kredit.

Kelebihan Kartu Kredit BRI

Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank BRI

1. Alat Pembayaran Cashless

Kartu kredit BRI adalah alat pembayaran yang sah di Indonesia.

Menurut ketentuan Bank Indonesia, kartu kredit adalah salah satu Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK), selain alat pembayaran lain seperti, kartu automated teller machine (ATM), dan kartu debet.

Karakteristik kartu kredit BRI sebagai alat pembayaran yang membedakan dengan alat pembayaran lain adalah:

• Cashless. Tidak menggunakan uang tunai. Pembayaran dilakukan lewat jaringan merchant.
• Kredit. Kartu kredit memberikan tempo pembayaran kepada pemegang kartu.
• Limit. Transaksi kartu kredit dibatasi oleh limit kredit yang ditetapkan oleh bank.

2. BRI Point

Dapatkan BRI Point untuk setiap transaksi yang Anda lakukan dengan Kartu Kredit BRI Anda di merchant-merchant tertentu.

3. Promo Belanja Cash Back

Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu bisa nikmati.

Kartu kredit BRI rajin sekali melakukan promo, misalnya di restoran tertentu atau penginapan tertentu.

• Nikmati Diskon Hingga 35% dengan Kartu Kredit BRI di Pepper Lunch, Periode promo s/d 31 Mei 2023, Berlaku untuk 1 kartu/transaksi/hari
• ITASUKI: Diskon 20%, Min Pembelian 400rb, Max Transaksi 1jt, Periode 1 Februari 2023 – 31 Juli 2023
• LIANG SANDWICH BAR: Diskon 20%, Min Pembelian 50rb Max Transaksi 200rb, Periode s.d Juni 2023
• Bens Gongs Tea: Diskon 20%, Min Pembelian 100rb, Max Transaksi 1jt
• Gandy Steak: Diskon 20% Min 200rb, max 2jt, Periode Program 01 Februari 2023 – 31 Juli 2023

Selama, konsumen bisa mengendalikan pengeluaran dalam penggunaan kartu kredit, diskon promo ini sangat menguntungkan. Karena potongan harganya tidak main - main, jumlahnya besar - besar.

Kartu kredit juga memberikan cash back atau pengembalian sebesar persentase tertentu dari setiap transaksi belanja dengan kartu kredit.

Contohnya, salah satu kartu kredit menerapkan program cash back 1%. Itu artinya pemegang kartu akan mendapatkan 1% Cash Back untuk semua transaksi ritel yang dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit, tanpa pembelanjaan minimum.

Hasil dari cash back tersebut bisa ditukarkan untuk memotong tagihan bulanan pada bulan berikutnya. Sisa Cash Back yang belum ditukarkan tetap berlaku selamanya.

4. Dana Tunai (Loan On Phone)

Dana Tunai Kartu Kredit BRI (Loan On Phone) adalah fasilitas yang diberikan kepada Pemegang Kartu Kredit BRI untuk memindahkan sejumlah rupiah (50% dari sisa limit) ke rekening BRITAMA / SIMPEDES Bank BRI.

Nikmati kemudahan pembayaran Dana Tunai Kartu Kredit BRI dengan cicilan tetap per bulannya. Pilihan jangka waktu cicilan yang diberikan mulai 3 bulan sampai dengan 24 bulan.

Info dan keikutsertaan hubungi Contact BRI 14017 / 1500017

5. Program Belanja Ringan (BRING)

Kartu Kredit BRI memberikan fasilitas cicilan dengan bunga 0% - 0.79% untuk setiap transaksi yang Anda lakukan dengan kartu Anda, termasuk berbelanja dari Katalog bulanan BRI.

6. BRI Travel Service

Percayakan setiap perjalanan Anda dengan BRI Travel Service, dan nikmati segala kemudahan dan kenyamanan yang sesungguhnya, dari pemesanan tiket, hotel, hingga paket wisata ke seluruh dunia.

7. Kartu Kredit BRI Bisa Bayar Tagihan Rutin di Layanan AutoPAY

Sekarang Anda bisa melakukan segala pembayaran tagihan rutin secara otomatis dengan Kartu Kredit BRI. Cukup daftarkan kartu kredit Anda dengan menghubungi Call BRI 14017 atau (021) 1500 017.

8. BRI Protection Plus

Anda dan ahli waris akan terlindungi dari kewajiban melunasi seluruh tagihan apabila Anda meninggal dunia atau cacat total dengan hanya membayar premi ringan perbulan.

9. BRI Credit Card Mobile

BRI Credit Card Mobile merupakan aplikasi yang dapat digunakan oleh Pemegang Kartu Kredit BRI untuk mengakses layanan kartu kredit BRI dari gadget / smartphonenya (mobile assistance)

Kekurangan Kartu Kredit BRI

1. Pengajuan Kartu Kredit BRI Banyak Syarat dan Lama

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank BRI. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Kemungkinan Kartu Dibobol Di Hack

Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.

Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi banyak mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.

3. Co - Branding BRI Jarang dengan Brand Luar Negeri

Kartu kredit BRi tidak melakukan co-branding dengan brand luar negeri, seperti Singapore Airlines, sehingga buat pengguna yang suka travelling ke luar negeri sulit mendapatkan mileage gratis untuk travelling.

Baca juga - kartu kredit terbaik 2023, kartu kredit bebas iuran tahunan, tarik tunai tokopedia card, pengajuan kartu kredit termudah, kartu kredit cicilan 0 persen, pinjaman kta tanpa kartu kredit dan bi checking, biaya tarik tunai kartu kredit bri,cara menaikkan limit kartu kredit, kartu kredit panin, tokopedia card tarik tunai