2 Aplikasi Pinjaman Online BRI Langsung Cair Rp 25 Juta Tanpa Jaminan Bunga Rendah Modal KTP

Di tengah perkembangan fintech, bank BRI meluncurkan jenis pinjaman online tanpa jaminan lewat aplikasi, yaitu: pinjaman Ceria dan Pinang Bank Raya.

Untuk mengetahui limit kredit, tenor, suku bunga di pinjaman BRI ini, kami mencoba mengajukan secara digital. Dari pengalaman pribadi ini, simak hasilnya yang kamu tuangkan dalam artikel ini.

Aplikasi Ceria BRI

BRI Ceria adalah aplikasi pinjol untuk kredit belanja di merchant yang sudah kerjasama, dengan cara beli sekarang, bayar nanti untuk pengguna yang ingin membaya cicilan dengan tenang. 

Artinya, BRI Ceria adalah aplikasi pinjaman online yang menawarkan layanan pay later. Jadi ini bukan aplikasi pinjam uang atau dana tunai.

Dengan menggunakan BRI Ceria, pengguna bisa mengajukan pinjaman untuk barang yang dibeli di e-commerce dengan cicilan selama 3,6, hingga 12 bulan. 

Pun, cara daftar BRI Ceria juga sangat mudah, yaitu dengan mengisi data, foto KTP, dan selfie KTP. 

Terdaftar resmi di OJK, membuat pinjol pinjaman Ceria aman dan legal.

Kelebihan BRI Ceria

Berikut ini kelebihan dari pengajauan pinjaman online BRI di Ceria.

1. Pembayaran lebih fleksibel dibandingkan kartu kredit

Periode pembayaran BRI Ceria dimulai minimal 30 hari sejak transaksi dilakukan. Periode pembayaran ini dinilai cukup meringankan pengguna, dibandingkan dengan bertransaksi menggunakan kartu kredit yang biasanya memberi tagihan pada tanggal tertentu tanpa melihat tanggal transaksi.

2. Daftar Mudah, Online, Tanpa Jaminan, Tanpa Kartu Kredit

Tidak perlu memberikan jaminan, pengguna BRI Ceria bisa mengambil cicilan dengan mudah, hanya dalam 2 klik saat belanja. Pastikan bahwa e-commerce telah bekerjasama dengan BRI Ceria agar kemudahan ini bisa dinikmati. 

Tidak perlu syarat kartu kredit untuk bisa mengajukan pinjaman di BRI Ceria. Nasabah cukup menyampaikan KTP dan mengisi form di aplikasi.

3. Cicilan Tanpa DP

BRI Ceria benar-benar bisa diandalkan untuk pengguna yang membutuhkan barang untuk keperluan mendesak saat belum memiliki dana yang cukup untuk membelinya. 

Pengguna BRI Ceria tidak perlu memberikan uang muka untuk menggunakan layanan paylater dari BRI Ceria. Selain itu, limit cicilan pun juga terbilang tinggi, yaitu hingga 30 juta rupiah. 

5. Tidak Butuh Banyak Dokumen, Tidak Perlu Slip Gaji

Pengajuan di pinjaman online seperti BRI Ceria, tidak butuh dokumen slip gaji. Cukup menggunakan KTP.

Jadi, dengan modal KTP dan foto selfie, orang sudah bisa mengajukan di BRI Ceria.

6. Bunga 1,42% Flat

Setelah pengajuan disetujui, suku bunga yang dikenakan cukup bersaing dibandingkan paylater lainnya.

7. Limit 20 Juta

Setelah pinjaman online BRI diapprove,  Ceria memberikan limit kredit yang cukup besar untuk kebutuhan belanja.

Kekurangan BRI Ceria

Sebelum menggunakan BRI Ceria, inilah kekurangannya yang bisa menjadi pertimbangan.

1. Belum tersedia di seluruh Merchant

Sayangnya, tidak semua masyarakat di Indonesia bisa mengakses BRI Ceria karena saat ini merchants yang menerima pembayaran dengan BRI Ceria masih terbatas.

2. Tidak Ada Rewards Points dan Fasilitas Loyalty

BRI Ceria tidak menawarkan rewards points dan fasilitas loyalty untuk nasabah loyal, seperti airport lounge. BRI Ceria hanya digunakan untuk transaksi cicilan.

3. Wajib Terdaftar sebagai Nasabah BRI

Ketentuan Ceria adalah tidak bisa digunakan untuk transaksi di luar negeri. Hanya terbatas untuk transaksi di Indonesia.

Aplikasi Pinang Bank Raya Pinjaman Online BRI Langsung Cair

Aplikasi Pinang (Pinjam Tenang) dari BRI Agro (sekarang Bank Raya) menawarkan cara pinjaman uang yang mudah dengan bunga terjangkau tanpa jaminan. 

Kelebihan pinjaman online BRI tanpa jaminan Pinang adalah bunga yang murah (1+ % per bulan) dengan proses yang mudah dan cepat, namun pinjaman ini hanya bisa diajukan oleh orang yang punya rekening payroll gaji di BRI dan Bank Raya sehingga jangkauannya menjadi terbatas meskipun BRI adalah bank terbesar di Indonesia saat ini.

Pinang (Pinjam Tenang) adalah aplikasi seluler penyedia layanan pinjaman tanpa agunan yang dirilis pada 16 Februari 2019 oleh PT Bank Raya Indonesia Tbk. 

Besaran nominal pinjaman yang difasilitasi oleh Pinang adalah mulai dari Rp 500 ribu s/d Rp25 juta. 

Jangka waktu angsuran atau tenor yang ditetapkan Pinang yakni mulai dari 1 – 18 bulan pembayaran.

Kelebihan Pinang

Nasabah dapat daftar pinjaman online BRI pada aplikasi Pinang untuk beberapa tujuan, yaitu:

Memperoleh pinjaman untuk tujuan konsumtif, seperti pembelian barang elektronik, renovasi rumah, liburan, biaya pendidikan, biaya pengobatan, biaya pernikahan, keperluan rumah tangga, dan kebutuhan konsumtif lainnya;

Pengeluaran untuk tujuan produktif, seperti modal usaha, perluasan tempat kerja, pembelian barang-barang modal kerja, serta pengeluaran kebutuhan produktif lain sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku

Melansir dari laman resmi Pinang di www.getpinang.com, besaran bunga pinjaman yang ditetapkan oleh Pinang adalah sebesar 1,24% per bulannya.

Proses penolakan atau persetujuan pinjaman yang diajukan akan memakan waktu sekitar 1 – 15 menit, namun dapat memakan waktu yang lebih lama terutama jika terdapat kendala teknis.

Pengguna dapat membatalkan pinjaman pada halaman penawaran kredit setelah dibuat, yaitu dengan mengetuk pilihan “Tolak & Batalkan Pengajuan”. Sedangkan apabila pengguna telah menekan opsi “Terima Penawaran & Cairkan” serta telah menandatangani dokumen persetujuan, pinjaman tidak bisa dibatalkan oleh Pinang

Kekurangan Pinang

Dari pengalaman menggunakan, kami menemukan beberapa hal yang wajib dicermati, yaitu:

1. Mengajukan daftar pinjaman online BRI 2023 hanya terbatas untuk nasabah payroll dengan rekening BRI maupun Bank Raya saja.
2. Pengguna belum bisa melakukan pinjaman apabila perusahaan di mana pengguna bekerja belum memiliki kerja sama dengan aplikasi Pinang.
3. Pembayaran angsuran dengan menggunakan metode autodebet.
4. Batasan usia terbatas hanya untuk pengguna yang berusia 21 – 54 tahun. Meskipun sebenarnya saat aplikasi diakses pada 18 Februari 2022, masih terdapat ketentuan batasan usia yang tidak konsisten. Pada menu “Bantuan” untuk kategori pertanyaan “Pengajuan”, disebutkan syarat pengajuan pinjaman adalah untuk nasabah berusia 21 – 70 tahun. Sementara pada menu “Profil” di bagian “Syarat & Ketentuan Aplikasi” serta pada website resminya, Pinang menyebutkan ketentuan usia antara 21 – 54 tahun.
5. Pengguna dinyatakan tidak keberatan apabila Bank Raya melakukan pengecekan data dan riwayat kredit pengguna pada SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan).
6. Pengguna hanya diperbolehkan memiliki satu akun pada aplikasi Pinang. Jika pengguna membuat lebih dari satu akun, maka sistem aplikasi Pinang akan menolak serta layanan akan diberhentikan.
7. Besaran jumlah angsuran maupun pinjaman yang diisikan calon debitur pada halaman simulasi dapat berbeda dengan besaran pinjaman yang akan disetujui oleh Pinang. Adapun besaran pinjaman yang ditawarkan oleh Pinang adalah besaran yang telah disesuaikan dengan hasil evaluasi terhadap informasi diri, kondisi keuangan, maupun riwayat kredit calon debitur.
8. Pinang merupakan aplikasi yang berfungsi memfasilitasi pengajuan dan pelunasan pinjaman, bukan aplikasi yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran secara langsung. Karena pencairan pinjaman tetap akan disalurkan ke rekening gaji.