Kartu Kredit BNI vs BRI, Mana Lebih Baik

Keunggulan kartu kredit BNI adalah menawarkan banyak kartu co-branding, pemberian limit di BNI juga besar dan adanya cicilan tetap 0% untuk merubah dari tagihan bulanan kartu kredit.

Sementara, kartu kredit BRI punya keunggulan kartu co branding dengan banyak partner (Traveloka, Tokopedia), dan adanya cicilan tetap 0% untuk merubah dari tagihan bulanan kartu kredit.

Kekurangan kartu kredit BNI dan BRI adalah program mileage yang terbatas dan co-branding terbatas dengan partner lokal.

Apa itu Kartu Kredit BNI

Kartu Kredit BNI adalah alat pembayaran dengan menggunakan kartu maupun virtual card dari Bank BNI, yang dapat digunakan oleh individu maupun korporasi untuk melakukan pembayaran atas kewajiban yang timbul seperti transaksi belanja dan/atau penarikan tunai.

Produk-produk Kartu Kredit BNI terdiri dari:

1. Kartu Kredit Reguler, yang terdiri dari: BNI Visa Gold, BNI Mastercard Gold, BNI JCB Gold, dan BNI AMEX Vibe;
2. Kartu Kredit Premium, yang terdiri dari: BNI Mastercard Style Titanium, BNI Visa Platinum, BNI American Express Business Card, BNI JCB Precious, BNI Mastercard World, Visa Signature, dan BNI Visa Infinite;
3. Kartu Kredit Co-Branding, yang terdiri dari: Garuda BNI, BNI Pertamina, BNI Telkomsel, BNI Bank BJB, BNI Bank DKI, BNI LOTTE Mart, BNI Batik Air, dan BNI JD.ID;
4. Kartu Kredit Affinity, yang terdiri dari: Kartu Affinity Universitas, Kartu Affinity Ikatan Alumni, dan Kartu Affinity Komunitas/ Organisasi, dan Kartu Affinity Pegawai Perusahaan;
5. Kartu Kredit Corporate, yang terdiri dari: BNI Visa Corporate Card Gold, BNI Visa Corporate Card Platinum, BNI Mastercard Virtual Card Number, dan BNI Kartu Kredit Pemerintah;
6. Kartu Kredit Private Label yang terdiri dari: BNI Travelling Card, BNI Gasoline Card, dan BNI Health Card;
7. BNI Kartu Tunai merupakan pinjaman tanpa agunan yang bersifat revolving dan dapat diubah menjadi cicilan tetap, hanya dapat digunakan untuk melakukan tarik tunai dan transfer di ATM BNI.

Pengguna Kartu Kredit BNI dapat menikmati kenyamanan dan kepastian di dalam pengelolaan kartu kreditnya melalui layanan My Credit Card di BNI Mobile Banking.

Kelebihan Kartu Kredit BNI

1. BNI Rewards Point

BNI Rewards Point adalah program loyalty dari BNI dimana untuk setiap transaksi Kartu Kredit BNI senilai Rp 2.500,- (dua ribu lima ratus rupiah), Pemegang Kartu akan memperoleh 1 (satu) reward point dan berlaku untuk nilai transaksi kelipatannya.

Program BNI Rewards Point Redemption memberikan penawaran program penukaran yang menarik bagi semua Pemegang Kartu Kredit BNI yang aktif menggunakannya.

2. My Credit Card BNI Mobile Banking

My Credit Card adalah layanan Kartu Kredit BNI berbasis aplikasi di salah satu menu BNI Mobile Banking yang membantu Pemegang Kartu Kredit BNI mendapatkan informasi kartu kredit yang dimilikinya melalui smartphone

3. BNI Airport Executive Lounge

Pemegang kartu kredit BNI bisa menikmati fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa langsung masuk ke airport lounge.

4. BNI PerisaiPlus & Perlindungan Asuransi Bebas Premi

Sebagai Pemegang Kartu Kredit BNI Platinum, Corporate, Signature, Visa Infinite, Mastercard World, JCB Precious, dan Emerald World. Anda akan mendapatkan Perlindungan Asuransi Bebas Premi secara otomatis.

5. BNI Tele Travel Memudahkan Transaksi Luar Negeri

BNI Tele Travel merupakan layanan yang diberikan untuk Pemegang Kartu Kredit BNI guna kemudahan dalam perjalanan, baik domestik maupun internasional.

6. 3D Secure - Lebih Aman Transaksi Online Dengan Kartu Kredit BNI

Ingin berbelanja online dengan aman? Gunakan fasilitas layanan 3D Secure dari Visa, MasterCard, JCB dan Amex yang ada di Kartu Kredit BNI. Layanan 3D Secure dilengkapi dengan verifikasi berupa One-Time Password (OTP)/Password sekali pakai sebagai kode otentikasi yang akan dikirimkan ke ponsel Anda.

7. Bill Payment Kartu Kredit BNI

Bayar tagihan berlangganan rutin bulanan kamu dengan BNI bill payment agar lebih SMART dan dapat Reward lebih, mulai dari tagihan listrik, air, telepon, ponsel pascabayar, internet, TV berbayar atau pun asuransi.

8. Contactless Kartu Kredit BNI

Fitur Contactless Kartu Kredit BNI, yang telah dikembangkan sejak tahun 2019 merupakan teknologi yang memungkinkan Pemegang Kartu melakukan transaksi secara mudah, cepat dan aman dengan hanya mendekatkan atau tap Kartu Kredit pada mesin EDC Contactless, tanpa harus menggunakan PIN kapan saja Pemegang Kartu melihat simbol Contactless untuk mempermudah proses pembayaran, bahkan lebih cepat daripada menggunakan uang tunai.

Kekurangan Kartu Kredit BNI

1. Tidak mudah mengajukan kartu kredit BNI

Banyaknya persyaratan dan ketatnya proses pengajuan membuat kartu kredit BNi tidak mudah.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

2. Co - Branding BNI Jarang dengan Brand Luar Negeri

Kartu kredit BNI tidak melakukan co-branding dengan brand luar negeri, seperti Singapore Airlines, sehingga buat pengguna yang suka travelling ke luar negeri sulit mendapatkan mileage gratis untuk travelling.

3. Program BNI Mileage Poin Terbatas

Kartu kredit BNI tidak memiliki program mileage yang menarik yang bisa ditukar dengan tiket gratis travelling ke luar negeri. sementara, program ini penting bagi konsumen yang suka travelling.

Apa itu Kartu Kredit BRI

Kartu kredit BRI adalah kredit tanpa agunan berbasis kartu, yang diterbitkan oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. yang bekerjasama dengan prinsipal dan dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi pada merchant-merchant yang bekerjasama atau untuk melakukan penarikan tunai.

Sampai dengan tahun 2022, kartu Kredit BRI telah bekerjasama dengan major platform, yaitu Traveloka, BTN, Pegadaian, OVO dan Tokopedia dengan meluncurkan 5 (lima) produk kartu kredit Co Branding dengan model kerjasama open banking berbasis API.

BRI telah melakukan digitalisasi proses bisnis kartu kredit mulai dari tahap akuisisi, underwriting, portfolio management hingga proses penagihan nasabah yang menunggak. Melalui optimalisasi digital tools tersebut berdampak pada percepatan SLA proses bisnis kartu kredit.

Kelebihan Kartu Kredit BRI

Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank BRI

1. Alat Pembayaran Cashless

Kartu kredit BRI adalah alat pembayaran yang sah di Indonesia.

Menurut ketentuan Bank Indonesia, kartu kredit adalah salah satu Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK), selain alat pembayaran lain seperti, kartu automated teller machine (ATM), dan kartu debet.

Karakteristik kartu kredit BRI sebagai alat pembayaran yang membedakan dengan alat pembayaran lain adalah:

• Cashless. Tidak menggunakan uang tunai. Pembayaran dilakukan lewat jaringan merchant.
• Kredit. Kartu kredit memberikan tempo pembayaran kepada pemegang kartu.
• Limit. Transaksi kartu kredit dibatasi oleh limit kredit yang ditetapkan oleh bank.

2. BRI Point

Dapatkan BRI Point untuk setiap transaksi yang Anda lakukan dengan Kartu Kredit BRI Anda di merchant-merchant tertentu.

3. Promo Belanja Cash Back

Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu bisa nikmati.

Kartu kredit BRI rajin sekali melakukan promo, misalnya di restoran tertentu atau penginapan tertentu.

• Nikmati Diskon Hingga 35% dengan Kartu Kredit BRI di Pepper Lunch, Periode promo s/d 31 Mei 2023, Berlaku untuk 1 kartu/transaksi/hari
• ITASUKI: Diskon 20%, Min Pembelian 400rb, Max Transaksi 1jt, Periode 1 Februari 2023 – 31 Juli 2023
• LIANG SANDWICH BAR: Diskon 20%, Min Pembelian 50rb Max Transaksi 200rb, Periode s.d Juni 2023
• Bens Gongs Tea: Diskon 20%, Min Pembelian 100rb, Max Transaksi 1jt
• Gandy Steak: Diskon 20% Min 200rb, max 2jt, Periode Program 01 Februari 2023 – 31 Juli 2023

Selama, konsumen bisa mengendalikan pengeluaran dalam penggunaan kartu kredit, diskon promo ini sangat menguntungkan. Karena potongan harganya tidak main - main, jumlahnya besar - besar.

Kartu kredit juga memberikan cash back atau pengembalian sebesar persentase tertentu dari setiap transaksi belanja dengan kartu kredit.

Contohnya, salah satu kartu kredit menerapkan program cash back 1%. Itu artinya pemegang kartu akan mendapatkan 1% Cash Back untuk semua transaksi ritel yang dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit, tanpa pembelanjaan minimum.

Hasil dari cash back tersebut bisa ditukarkan untuk memotong tagihan bulanan pada bulan berikutnya. Sisa Cash Back yang belum ditukarkan tetap berlaku selamanya.

4. Dana Tunai (Loan On Phone)

Dana Tunai Kartu Kredit BRI (Loan On Phone) adalah fasilitas yang diberikan kepada Pemegang Kartu Kredit BRI untuk memindahkan sejumlah rupiah (50% dari sisa limit) ke rekening BRITAMA / SIMPEDES Bank BRI.

Nikmati kemudahan pembayaran Dana Tunai Kartu Kredit BRI dengan cicilan tetap per bulannya. Pilihan jangka waktu cicilan yang diberikan mulai 3 bulan sampai dengan 24 bulan.

Info dan keikutsertaan hubungi Contact BRI 14017 / 1500017

5. Program Belanja Ringan (BRING)

Kartu Kredit BRI memberikan fasilitas cicilan dengan bunga 0% - 0.79% untuk setiap transaksi yang Anda lakukan dengan kartu Anda, termasuk berbelanja dari Katalog bulanan BRI.

6. BRI Travel Service

Percayakan setiap perjalanan Anda dengan BRI Travel Service, dan nikmati segala kemudahan dan kenyamanan yang sesungguhnya, dari pemesanan tiket, hotel, hingga paket wisata ke seluruh dunia.

7. Kartu Kredit BRI Bisa Bayar Tagihan Rutin di Layanan AutoPAY

Sekarang Anda bisa melakukan segala pembayaran tagihan rutin secara otomatis dengan Kartu Kredit BRI. Cukup daftarkan kartu kredit Anda dengan menghubungi Call BRI 14017 atau (021) 1500 017.

8. BRI Protection Plus

Anda dan ahli waris akan terlindungi dari kewajiban melunasi seluruh tagihan apabila Anda meninggal dunia atau cacat total dengan hanya membayar premi ringan perbulan.

9. BRI Credit Card Mobile

BRI Credit Card Mobile merupakan aplikasi yang dapat digunakan oleh Pemegang Kartu Kredit BRI untuk mengakses layanan kartu kredit BRI dari gadget / smartphonenya (mobile assistance)

Kekurangan Kartu Kredit BRI

1. Pengajuan Kartu Kredit BRI Banyak Syarat dan Lama

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank BRI. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Kemungkinan Kartu Dibobol Di Hack

Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.

Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi banyak mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.

3. Co - Branding BRI Jarang dengan Brand Luar Negeri

Kartu kredit BRi tidak melakukan co-branding dengan brand luar negeri, seperti Singapore Airlines, sehingga buat pengguna yang suka travelling ke luar negeri sulit mendapatkan mileage gratis untuk travelling.

Baca juga - menaikan limit tokopedia card, kegunaan kartu kredit mandiri, limit kartu kredit permata me, kartu kredit 0%, kartu kredit bebas biaya tahunan, kartu kredit mahasiswa, kelebihan dan kekurangan kartu kredit, kartu kredit ocbc, kta online tanpa kartu kredit, syarat tokopedia card, kartu kredit seabank