Seabank vs Superbank, Mana Pilihan Terbaik

SeaBank dan Superbank adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Perbandingan Seabank dan Superbank

Hasil perbandingan menunjukkan bahwa keunggulan Seabank adalah fitur digital bank yang lengkap, dengan fasilitas transaksi di Shopee, sementara fitur di aplikasi Superbank masih sangat terbatas (basic). Namun, buat driver Grab, Superbank menguntungkan karena banyak fasilitas ditawarkan via aplikasi ini.

Kekurangan di fitur diantisipasi Superbank saat ini dengan menawarkan bunga tabungan 6% per tahun yang cukup tinggi.

Seabank dan Superbank punya kelemahan yang sama, yaitu keterbatasan ATM untuk tarik tunai. Meskipun bisa tarik tunai di ATM bank lain, tapi ada biaya dan tidak gratis.

Apa itu Seabank

Seabank Indonesia dulunya bernama Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE). BKE berubah nama menjadi Seabank karena per 10 Februari 2021, perusahaan tersebut telah resmi diakuisisi oleh Sea Group, induk perusahaan marketplace Shopee.

Seabank Indonesia adalah bank digital terbaru, dengan banyak fitur menarik buat konsumen. Kita review aplikasi Seabank mobile banking soal cara daftar, buka akun, promo Shopee, aman tidaknya, serta kelebihan dan kelemahan aplikasi mobile banking ini.

Kelebihan Seabank

Dengan menjadi nasabah Seabank, inilah berbagai kelebihan yang bisa dinikmati.

1. Tabungan Bunga Harian

Produk SeaBank adalah rekening Tabungan, yang dapat mempermudah pengelolaan aktivitas finansial harian & menyediakan tabungan dalam satu rekening dengan bunga yang tinggi.

• Bunga Tabungan Tinggi. Bunga Cair Setiap Hari. Bunga dihitung dan dibayarkan setiap hari
• Tanpa saldo minimum, bebas tarik kapan saja

Uniknya, bunga tabungan Seabank bisa cair ke rekening setiap hari.

Nasabah akan mendapatkan bunga setiap hari berdasarkan nilai saldo akhir di hari sebelumnya. Bunga ini akan dibayarkan ke nasabah kamu setiap hari.

Contohnya, apabila nasabah memiliki saldo akhir sebesar Rp 100.000.000 pada 1 Juli, maka akan mendapatkan bunga tabungan sebesar Rp 8.767 dengan perhitungan sebagai berikut: 4% (Bunga Tabungan per tahun) x 1/365 (periode harian) x Rp 100.000.000 - 20% (Pajak tabungan) = Rp 8.767

2. Gratis Biaya Admin, Biaya Transfer

Seabank menawarkan gratis semua biaya admin. Mau itu transfer kemanapun, biayanya gratis.

Gratis tanpa biaya ini membantu banyak kalangan untuk bisa bertransaksi di bank.

Nasabah tidak perlu khawatir kena tambahan biaya saat melakukan transaksi karena Seabank menerapkan kebijakan bebas biaya admin dan biaya transfer bahkan untuk rekening di bank yang berbeda.

3. Tanpa Minimum Saldo Rekening di awal dan per bulan

Seabank tidak meminta saldo minimum di rekening tabungan. Tidak hanya saat buka, tetapi juga saldo rekening per bulan.

Orang jadi bebas menarik uangnya saat dibutuhkan, tanpa perlu khawatir beban biaya akibat saldo dibawah minimum.

Hal mana yang kerap terjadi di bank saat ini, dimana uang di rekening habis tanpa nasabah sadari karena dipotong biaya dibawah saldo minimum.

Tanpa saldo minimum, mungkin karena ini bank digital, Seabank jadi membuka akses keuangan menjadi terbuka luas. Semua kalangan jadi bisa mempunyai rekening bank.

Ketentuan tanpa saldo ini juga bagus membantu milenial, orang dengan punya keuangan terbatas untuk bisa membuka tabungan.

Apalagi, nasabah Seabank kemungkinan akan banyak dari konsumen Shopee yang berasal dari berbagai tingkat penghasilan.

Selama ini, salah satu hambatan banyak orang untuk buka rekening adalah kewajiban untuk menempatkan uang pada saldo minimum. Tidak semua orang punya uang yang cukup untuk buka rekening.

4. Kerjasama Shopee

Pengguna Shopee bisa dengan mudah membuka rekening bank di Seabank. Akses orang jadi lebih mudah ke sistem perbankan.

Hal ini membantu literasi dan akses keuangan masyarakat yang selama ini masih terbatas.

Akses lewat e-commerce akan sangat membantu bank seperti Seabank untuk menjangkau lebih banyak masyarakat.

Sementara, masyarakat yang selama ini sulit mendapatkan layanan perbankan, sekarang dengan bank digital yang hadir di e-commerce, jadi lebih mudah membuka rekening bank dan menikmati layanan perbankan.

Kelemahan Seabank

Sebagai aplikasi digital yang masih baru, wajar kalau Seabank masih punya kelemahan yang mudah - mudahan bisa diperbaiki:

1. Fitur Terbatas

Fitur layanan di aplikasi Seabank masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank lain dan aplikasi uang elektronik tersedia, di Seabank masih belum ada.

Nasabah yang menggunakan Seabank harus siap bahwa aplikasi tabungan ini bagus untuk menabung (bunganya tinggi), membantu untuk pengguna Shopee, namun untuk layanan perbankan, seperti transaksional dan pembayaran, belum tersedia di dalamnya.

2. Tidak Bisa Ambil Uang Tunai di ATM

Seabank tidak menyediakan kartu ATM untuk keperluan tarik tunai. Tidak ada kartu debit yang disediakan oleh Seabank saat ini.

Aplikasi SeaBank belum mendukung penarikan uang tunai melalui ATM. Nasabah bisa menarik uang tunai dengan mentransfer saldo dari tabungan SeaBank ke rekening Bank lain.

3. Tidak Ada Layanan Kantor Cabang

Meskipun punya kantor cabang, tetapi nasabah Seabank tidak bisa dilayani di kantor cabang. Apa maksudnya ?

Penjelasan di situs resmi Seabank menyatakan bahwa “SeaBank memiliki beberapa kantor cabang. Namun, kantor cabang SeaBank hanya dapat melayani nasabah non-digital.”

Seabank tampaknya fokus pada bank digital yang tanpa kantor cabang. Cabang digantikan oleh proses perbankan di HP.

Hal ini jelas tidak menguntungkan buat konsumen yang gaptek, khususnya orang tua atau mereka dengan akses internet terbatas.

4. Tidak Ada Pinjaman

Aplikasi Seabank belum menawarkan pinjaman digital. Nasabah tidak bisa mengajukan kredit lewat aplikasi ini.

Hal ini tentu berbeda dengan aplikasi mobile banking di bank - bank lain yang sudah menawarkan pinjaman online di aplikasi mereka.

Apa itu Superbank

Superbank adalah bank penyedia solusi keuangan digital. Sebelumnya Superbank bernama PT Bank Fama International. Pada tahun 2023, PT Bank Fama International resmi berganti nama perusahaan menjadi PT Super Bank Indonesia atau lebih dikenal sebagai Superbank.

Superbank berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), serta merupakan peserta penjaminan LPS.

Fokus Superbank adalah UMKM dan ritel yang membutuhkan solusi keuangan digital untuk pengelolaan keuangan yang lebih baik dan akses pinjaman yang simpel, transparan dan fleksibel.

Celengan by Superbank (“Celengan”) adalah jenis tabungan di Superbank yang cara nabungnya otomatis, dengan dua metode menabung yaitu dengan Auto Isi atau tanpa Auto Isi.

Nominal nabung akan disesuaikan dengan nominal pengisian yang dipilih oleh nasabah. Kamu bisa mendapatkan bunga lebih tinggi hingga 10% per tahun dan saldo dapat dicairkan kapan saja loh.

Kelebihan Superbank

Keunggulan dari bank digital ini adalah:

1. Bunga Tabungan 6% per Tahun

Promo utama bank ini adalah bunga yang tinggi mencapai 6% per tahun.

2. Gratis Biaya Transaksi

Murahnya biaya untuk transaksi di aplikasi ini, yaitu:

• Biaya Administrasi per bulan : Gratis
• Biaya Penutupan Rekening: Gratis
• Biaya Dibawah Saldo Minimum : Gratis
• Biaya Dormant : Gratis

3. Buka Rekening 100% Online

Proses pembukaan rekening yang dilakukan secara digital tanpa perlu ke kantor cabang sangat memudahkan. Prosesnya 100% online.

Hubungan dengan aplikasi Superbank menarik buat para millennial yang selama ini sudah menggunakan chat tersebut untuk sekarang bisa gabungan di layanan mobile banking.

4. Gratis Transfer

30x transfer per-bulan, gratis! Puas-puasin transfer di Superbank, bisa sampe 30x per-bulan tanpa biaya.

5. Aplikasi UX UI Simple

Aplikasinya simple, nggak ribet, dan enak buat dipakai.

6. Tanpa Minimum Saldo

Tidak ada minimum setoran saldo yang membebani, baik saat pembukaan rekening atau selama rekening aktif. Bahkan rekening dormant pun tidak kena biaya.

7. Kerjasama dengan Grab

Keuntungan yang kamu dapatkan kalau kamu mendaftar Superbank, di antaranya kamu bisa mendapatkan banyak diskon menarik di Grab, suku bunga nabung kamu hingga 10% p.a., kamu juga bisa nabung recehan otomatis di Celengan, bisa mengalokasikan uang ke banyak Saku, dan yang paling penting kamu bisa gratis transfer ke mana aja*. Seseru itu kan daftar Superbank.

Kelemahan Superbank

Kekurangan bank ini adalah:

1. Fitur Aplikasi Terbatas

Kelemahan utama adalah fitur di aplikasi masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank - bank lain atau aplikasi uang elektronik belum tersedia di Superbank masih belum ada.

2. Merchant Pembayaran Sedikit

Jumlah merchant untuk pembayaran masih sedikit. Banyak pilihan pembayaran yang penting belum tersedia di aplikasi ini.

3. Kantor Terbatas, Mesin ATM Sedikit Sekali

Saat ini Superbank memiliki 1 kantor pusat, 2 kantor cabang utama dan 1 kantor cabang pembantu. Keempat jaringan kantor kami berlokasi di Jakarta dan Bandung.

Karena jaringan kantor cabang Superbank yang terbatas, aplikasi ini mengandalkan ATM dan kantor cabang bank lain. Hal ini aman selama semua biaya admin dan transaksi masih gratis.

4. Pengambilan Data Pribadi

Satu hal yang pengguna harus aware bahwa aplikasi akan menarik sejumlah data pribadi dari ponsel ketika menggunakan aplikasi ini.

Berikut ini data pribadi dari ponsel yang diambil oleh Superbank, sesuai dengan laporan di PlayStore, yaitu:

• Contacts. read your contacts
• Phone. directly call phone numbers, read phone status and identity
• Location. precise location (GPS and network-based), approximate location (network-based)
• Storage. read the contents of your USB storage, modify or delete the contents of your USB storage
• Device & app history, retrieve running apps
• Device ID & call information, read phone status and identity
• Photos/Media/Files. read the contents of your USB storage, modify or delete the contents of your USB storage

Terlihat bahwa cukup banyak data - data sensitif. Kita harus memastikan nyaman dengan security dan keamanan dari aplikasi digital bank yang kita gunakan