Daftar Isi
Bank Jago dan Superbank adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?
Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.
Hasil perbandingan menunjukkan bahwa keunggulan Jago adalah fitur digital bank yang lebih lengkap, dengan fasilitas transaksi di Gojek, sementara fitur di aplikasi Superbank masih sangat terbatas (basic). Namun, buat driver Grab, Superbank menguntungkan karena banyak fasilitas ditawarkan via aplikasi ini.
Kekurangan di fitur diantisipasi Superbank saat ini dengan menawarkan bunga tabungan 6% per tahun yang cukup tinggi.
Jago dan Superbank punya kelemahan yang sama, yaitu keterbatasan ATM untuk tarik tunai. Meskipun bisa tarik tunai di ATM bank lain, tapi ada biaya dan tidak gratis.
Jago adalah aplikasi mobile banking besutan Bank Jago, salah satu pionir bank digital di Indonesia.
Berbeda dengan bank pada umumnya, nasabah tidak perlu ke kantor cabang untuk bisa membuka rekening tabungan di Jago.
Jago menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Hanya lewat aplikasi di ponsel.
Nasabah cukup mengunduh aplikasi Jago di Google Play Store, mengisi data, lalu mengupload dokumen yang diminta. Setelah itu, untuk mengaktifkan, nasabah perlu menghubungi pihak Jago melalui video call.
Bank ini punya kelebihan, yaitu:
Salah satu fitur yang menurut saya paling menarik dari Jago Digital adalah biaya admin dan biaya - biaya lainnya yang gratis. Nasabah tidak perlu membayar segala tetek - bengek biaya admin, yang biasanya dibebankan oleh bank.
Berikut ini adalah tabel biaya, yang saya ambil dari situs Bank Jago:
Keluhan para milenial soal rekening tabungan di bank adalah banyaknya biaya dan kewajiban minimum saldo, yang menyulitkan bagi mereka dengan keuangan terbatas.
Jago tampaknya paham sekali soal itu sehingga memberikan banyak gratis biaya, yaitu:
No cost di Jago tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya kartu debit untuk mengelola keuangan.
Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, seperti yang paling sering adalah harus punya minimum saldo tabungan yang besar.
Jago memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.
Dari situs Jago, saya mendapatkan info bahwa
Biaya transfer bank di Jago jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank - bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.
Gratis biaya top-Up Go Pay dari Jago tidak ada batasan. Nasabah Jago bisa selalu menikmati gratis biaya top-up Go Pay, tanpa dibatasi maksimum berapa kali dalam sebulan.
Kita tahu bahwa GoJek adalah salah satu pemilik Bank Jago, sehingga fasilitas gratis biaya top-up Go Pay bisa dinikmati oleh nasabah Jago.
Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.
Pengalaman membuka rekening untuk pertama kali di Bank Jago, menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dengan bank konvensional.
Selama ini, saat buka rekening di bank (non-digital), saya harus pergi ke cabang dan bertemu dengan customer service. Proses ini sangat memakan waktu karena harus jalan ke cabang dan sampai di cabang masih harus antri untuk menunggu giliran.
Proses pembukaan rekening di customer service juga tidak cepat. Kita harus menyelesaikan banyak paperwork, tanda tangan dokumen, dokumen di copy dan lain-lain.
All in all, saya butuh paling tidak setengah hari untuk urusan pembukaan rekening di bank
Ketika membuka rekening di aplikasi bank Jago, saya boleh dikatakan tidak mengalami proses yang lama seperti di bank selama ini. Experience-nya berbeda.
Pertama, saya mengunduh aplikasi Jago yang tersedia di Google Play Store. Lalu, mendaftarkan email dan no ponsel, yang kemudian dikonfirmasi lewat pengiriman kode OTP.
Kedua, saya mengisi data dan menyiapkan dokumen e-KTP. Lalu, mengambil foto e-KTP, dengan aplikasi Jago di ponsel.
Ketiga, untuk melakukan verifikasi, pihak Jago menghubungi saya lewat video-call. Jago melakukan konfirmasi untuk memastikan bahwa saya yang membuka rekening.
Keempat, saya menunggu kurang lebih 1 jam setelah verifikasi video call dan setelah itu mendapatkan notifikasi bahwa proses pembukaan rekening sudah berhasil.
Kelima, tidak ada minimum saldo untuk membuka rekening di Jago. Tidak perlu menyetor uang di rekening untuk bisa buka rekening.
Dari proses pembukaan rekening di bank digital ini, saya mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:
Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.
Berapa bunga di tabungan bank saat ini ?
Saya pernah cek tabungan saya yang saya gunakan untuk kartu ATM. Bunganya 0.25% per tahun, itu pun dengan syarat saldo >= 1 juta (saldo dibawah 1 juta, bunga nihil).
Jago memiliki tabungan "Kantong Nabung", yang memberikan bunga 4% p.a. dan membayar bunga setiap bulan.
Uang di ‘kantong nabung” ini harus mengendap paling singkat selama 14 hari. Di masa jatuh tempo 14 hari itu, nasabah tidak bisa menarik uangnya dan jika ditarik sebelum itu bunga akan hangus dan ada biaya tambahan.
Bunga 4% di Jago menarik karena:
Dalam aplikasi Jago, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop - amplop di rumah tangga. Dengan punya kantong yang berbeda - beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.
Contohnya, kita bisa bikin kantong untuk belanja, jajan, travelling dan lain - lain. Di setiap kantong, kita menetapkan budget, berdasarkan penghasilan bulanan.
Secara rutin, kita monitor apakah pengeluaran masih dalam budget atau tidak. Dengan cara ini, kita bisa tahu apakah pengeluaran bulanan sesuai rencana atau tidak.
Seandainya, pengeluaran over budget, yang menyebabkan tidak bisa menabung, kita bisa langsung tahu apa penyebabnya, dengan melihat kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai rencana.
Aplikasi Jago memberikan kartu debit untuk nasabah.
Bedanya dengan bank konvensional adalah kartu debit Jago bisa nasabah pilih, mau kartu online atau kartu fisik. Tidak harus kartu fisik.
Kartu debit online punya fitur yang sama dengan kartu debit umumnya, kecuali tidak ada fisik kartunya.
Kartu debit online bisa digunakan, terutama untuk transaksi online. Banyak merchant dan e-commerce yang menerima pembayaran dengan kartu debit online.
Permintaan kartu debit di Jago cukup dengan nasabah membuat di aplikasi. Tidak perlu harus pergi kantor cabang.
Proses aktivasi kartu debit juga dilakukan via aplikasi. Ada proses di aplikasi untuk membuat PIN ATM Kartu debit.
Namun, Jago punya sejumlah kekurangan, yaitu:
Kelemahan utama dari aplikasi Jago adalah fiturnya sangat - sangat terbatas. Banyak fitur yang umum tersedia di bank, namun belum ada di Jago.
Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Jago, sangat basic. Namun, belum tentu fitur - fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Jago.
Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing. Hanya tersedia mata uang Rupiah.
Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi. Padahal, ini fitur yang sekarang disediakan oleh banyak bank digital.
Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit. Bahkan kartu kredit online juga belum tersedia.
Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.
Di samping itu, jaringan ATM Jago sangat terbatas. Nasabah harus mengandalkan jaringan ATM bank lain untuk menarik uang di aplikasi Jago.
Superbank adalah bank penyedia solusi keuangan digital. Sebelumnya Superbank bernama PT Bank Fama International. Pada tahun 2023, PT Bank Fama International resmi berganti nama perusahaan menjadi PT Super Bank Indonesia atau lebih dikenal sebagai Superbank.
Superbank berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), serta merupakan peserta penjaminan LPS.
Fokus Superbank adalah UMKM dan ritel yang membutuhkan solusi keuangan digital untuk pengelolaan keuangan yang lebih baik dan akses pinjaman yang simpel, transparan dan fleksibel.
Celengan by Superbank (“Celengan”) adalah jenis tabungan di Superbank yang cara nabungnya otomatis, dengan dua metode menabung yaitu dengan Auto Isi atau tanpa Auto Isi.
Nominal nabung akan disesuaikan dengan nominal pengisian yang dipilih oleh nasabah. Kamu bisa mendapatkan bunga lebih tinggi hingga 10% per tahun dan saldo dapat dicairkan kapan saja loh.
Keunggulan dari bank digital ini adalah:
Promo utama bank ini adalah bunga yang tinggi mencapai 6% per tahun.
Murahnya biaya untuk transaksi di aplikasi ini, yaitu:
Proses pembukaan rekening yang dilakukan secara digital tanpa perlu ke kantor cabang sangat memudahkan. Prosesnya 100% online.
Hubungan dengan aplikasi Superbank menarik buat para millennial yang selama ini sudah menggunakan chat tersebut untuk sekarang bisa gabungan di layanan mobile banking.
30x transfer per-bulan, gratis! Puas-puasin transfer di Superbank, bisa sampe 30x per-bulan tanpa biaya.
Aplikasinya simple, nggak ribet, dan enak buat dipakai.
Tidak ada minimum setoran saldo yang membebani, baik saat pembukaan rekening atau selama rekening aktif. Bahkan rekening dormant pun tidak kena biaya.
Keuntungan yang kamu dapatkan kalau kamu mendaftar Superbank, di antaranya kamu bisa mendapatkan banyak diskon menarik di Grab, suku bunga nabung kamu hingga 10% p.a., kamu juga bisa nabung recehan otomatis di Celengan, bisa mengalokasikan uang ke banyak Saku, dan yang paling penting kamu bisa gratis transfer ke mana aja*. Seseru itu kan daftar Superbank.
Kekurangan bank ini adalah:
Kelemahan utama adalah fitur di aplikasi masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank - bank lain atau aplikasi uang elektronik belum tersedia di Superbank masih belum ada.
Jumlah merchant untuk pembayaran masih sedikit. Banyak pilihan pembayaran yang penting belum tersedia di aplikasi ini.
Saat ini Superbank memiliki 1 kantor pusat, 2 kantor cabang utama dan 1 kantor cabang pembantu. Keempat jaringan kantor kami berlokasi di Jakarta dan Bandung.
Karena jaringan kantor cabang Superbank yang terbatas, aplikasi ini mengandalkan ATM dan kantor cabang bank lain. Hal ini aman selama semua biaya admin dan transaksi masih gratis.
Satu hal yang pengguna harus aware bahwa aplikasi akan menarik sejumlah data pribadi dari ponsel ketika menggunakan aplikasi ini.
Berikut ini data pribadi dari ponsel yang diambil oleh Superbank, sesuai dengan laporan di PlayStore, yaitu:
Terlihat bahwa cukup banyak data - data sensitif. Kita harus memastikan nyaman dengan security dan keamanan dari aplikasi digital bank yang kita gunakan
Daftar Isi
Transfer uang ke Singapore dari Indonesia bisa dilakukan dengan aman dan murah Biayanya... Baca Lagi
Untuk bisa menggunakan PayPal maka user harus menghubungkan kartu debit atau rekening... Baca Lagi
Bank Mandiri dikenal sebagai bank BUMN dengan aset terbesar di Indonesia Siapa yang... Baca Lagi
Komentar (0 Komentar)