Review Superbank | Apa Aman, Bunga 10%, Kelebihan Kekurangan

Superbank muncul sebagai salah satu bank digital terbaru. Bunga tabungan yang ditawarkan mencapai 10% per tahun.

Namun, apakah Superbank aman? Apa kelebihan dan kekurangannya sebagai bank pendatang baru di digital banking.

Kita ulas soal Superbank dan fitur yang ditawarkan oleh bank ini.

Apa itu Superbank

Superbank adalah bank digital Indonesia yang sebelumnya memiliki nama PT Bank Fama Internasional, sebuah bank yang berdiri sejak tahun 1993. Kemudian, transformasi menuju layanan perbankan digital membuat perusahaan tersebut secara resmi berganti nama menjadi PT Super Bank Indonesia pada 20 Februari 2023.

Proses transformasi ini terjadi karena adanya akuisisi oleh Emtek Group, serta masuknya beberapa investor besar seperti Grab, Sintel, dan KakaoBank pada periode 2022-2023. Kehadiran mitra internasional ini memberi Superbank keunggulan pada sisi teknologi, jaringan, serta pengembagan dalam layanan perbankan digital.

Selain itu, Superbank juga memiliki rencana untuk melantai di Bursa Efek Indonesia (BEI) melalui mekanisme penawaran umum perdana (IPO). Harapannya, langkah ini dapat memperkuat posisi Superbank sebagai salah satu pemain utama dalam ekosistem perbankan digital Indonesia.

Fokus Superbank adalah UMKM dan ritel yang membutuhkan solusi keuangan digital untuk pengelolaan keuangan yang lebih baik dan akses pinjaman yang simpel, transparan dan fleksibel.

Saat ini Superbank memiliki 1 kantor pusat, 2 kantor cabang utama dan 1 kantor cabang pembantu. Keempat jaringan kantor kami berlokasi di Jakarta dan Bandung.

Apakah Superbank Aman dan Punya Izin OJK

Superbank menjadi bank digital yang aman.

Legalitasnya yang lengkap (OJK, BI, dan LPS) didukung dengan modal yang solid, serta sistem keamanan digital yang kuat, menjadikan Superbank pilihan terpercaya bagi nasabah yang mencari layanan perbankan digital yang aman dan inovatif di Indonesia.

Mari kita lihat penjelasan lebih detailnya!

Legalitas dan Jaminan Perlindungan Superbank

Superbank telah memiliki izin dan diawasi penuh oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta Bank Indonesia (BI). Sehingga, perusahaan menjamin bahwa operasional dan produk layanan perbankan digitalnya memenuhi standar regulasi nasional.

Di sisi lain, Superbank menjadi peserta Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Artinya dana nasabah yang disimpan mendapatkan jaminan hingga maksimal Rp 2 miliar per nasabah per bank jika terjadi kebangkrutan perusahaan.

Modal Inti dan Solvabilitas

Dalam hal modal inti, Superbank sudah memenuhi persyaratan minimum sebesar Rp 3 triliun sebagai bank umum. Kriteria tersebut wajib dipenuhi oleh bank digital. Kemudian, per September 2023, modal inti Superbank telah tumbuh hingga mencapai Rp 4,3 triliun, menunjukkan basis permodalan yang kuat dan stabil.

Perlindungan Data & Fitur Keamanan Digital

Untuk melindungi data pribadi nasabahnya, Superbank sudah menerapkan standar keamanan tinggi. Ini karena seluruh data (baik umum maupun sensitif) dilindungi melalui akses terbatas, enkripsi, dan kebijakan privasi sesuai dengan ketentuan yang diterapkan.

Aplikasi ini juga memiliki metode verifikasi identitas digital (e-KYC) yang didukung oleh teknologi VIDA. sebuah sistem yang mempercepat onboarding sekaligus memperkuat keamanan pendaftaran nasabah baru.

Selain itu, Superbank juga menggunakan enkripsi canggih, otentikasi PIN/OTP/biometrik, dan pemberitahuan instan (real-time) pada setiap transaksi. Fitur ini juga umum kita temukan di bank digital yang berfokus pada keamanan nasabah.

Review Produk Simpanan dan Pinjaman di Superbank

Sebagai bank digital yang baru saja meluncur dan dilirik banyak pengguna, Superbank punya beberapa keunggulan yang memberikan nilai tambah.

Bagaimana pengalaman dengan produk di bank digital ini ? Kita akan melihat dua produk andalannya, yaitu: Tabungan dan Pinjaman

Cara Buka Akun Tabungan di Superbank

Superbank menawarkan produk tabungan dengan suku bunga yang tinggi dan kompetitif daripada bank digital lainnya di Indonesia. Nasabah dapat memilih beberapa jenis tabungan sesuai dengan kebutuhan mereka, seperti:

• Saku by Superbank: Fitur tabungan yang fleksibel sehingga memungkinkan nasabah untuk membuat beberapa “saku” terpisah. Fungsinya untuk mengatur pengeluaran sesuai kategori. Misalnya untuk belanja, hiburan, maupun kebutuhan darurat.
• Celengan by Superbank: Tabungan khusus yang membantu para nasabah untuk menyimpan uang yang akan mereka gunakan untuk tujuan tertentu. Superbank menawarkan bunga yang menarik (hingga 10% p.a) untuk jenis tabungan ini.
• Deposito Superbank: Produk simpanan berjangka dengan bunga yang lebih tinggi (akan kami jelaskan nanti). Produk ini tersedia dengan pilihan minimal setoran tertentu dan jangka waktu penyimpanan yang dapat Anda pilih sesuai kebutuhan investasi.

Dengan beberapa keunggulan ini, Superbank memudahkan nasabah untuk mengelola keuangan sambil tetap memperoleh imbal hasil yang optimal.

Setelah Anda mengetahui fitur unggulan beserta keamanan Superbank, mari kita berpindah ke bagian yang paling penting, yaitu cara membuka akun di Superbank. Pertama, Anda harus menyiapkan memenuhi beberapa persyaratan sebelum membuka akun, seperti:

• Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) dengan usia minimal 17 tahun dan memiliki e-KTP yang masih berlaku.
• Nomor telepon seluler Indonesia yang aktif dan belum pernah Anda gunakan untuk mendaftar sebelumnya.
• Pendaftaran hanya dilakukan melalui aplikasi Superbank.
• NPWP (sifatnya opsional) hanya diperlukan jika diwajibkan, misalnya untuk kebutuhan pajak.

Setelah memenuhi beberapa persyaratan tersebut, Anda dapat mulai melakukan pendaftaran akun melalui aplikasi Superbank. Berikut langkah-langkahnya:

1. Unduh aplikasi Superbank yang tersedia di Google Play Store (Android) maupun App Store (iOS).
2. Buka aplikasi, kemudian pada halaman utama pilih menu “Daftar Sekarang”.
3. Selanjutnya, Anda akan diminta untuk memasukkan nomor telepon seluler yang aktif. Kemudian, klik “Lanjut”.
4. Superbank akan mengirimkan kode OTP melalui SMS dan masukkan kode tersebut di aplikasi untuk verifikasi nomor telepon.
5. Selanjutnya, buat PIN dengan enam digit angka. Usahakan menggunakan kombinasi angka yang unik sehingga akun lebih aman.
6. Langkah berikutnya adalah melakukan foto e-KTP dan pastikan foto tersebut terlihat dengan jelas. Kemudian, lakukan pemeriksaan kembali pada data pribadi Anda dan konfirmasi dengan klik “Lanjut”.
7. Anda akan diminta untuk menambahkan data pribadi seperti jenis pekerja, tujuan membuka akun, dan jumlah penghasilan dalam satu bulan. Kemudian, jika sudah melakukan pengisian data pribadi tambahan, klik “Lanjut”.
8. Baca syarat dan ketentuan Superbank dan klik “Saya Setuju”.
9. Selanjutnya, lakukan selfie dan usahakan tidak menggunakan kacamata, topi, dan masker. Pastikan hasil foto tidak buram.
10. Tunggu, hingga proses verifikasi berhasil.
11. Setelah verifikasi selesai, Tabungan Utama Anda akan otomatis dibuat dan siap digunakan (tanpa setoran awal maupun saldo minimum).

Jika Anda sudah berhasil menjadi nasabah Superbank, Anda dapat membuka Rekening Saku (Saku by Superbank) hingga maksimal 8 saku per akun. Kemudian, pastikan juga aplikasi Superbank yang ada di perangkat Anda merupakan versi terbaru.

Cara Ajukan Pinjaman di Superbank

Superbank juga menawarkan produk pinjaman yang fleksibel. Sehingga, nasabah dapat menentukan sendiri jatuh tempo pinjaman. Bahkan, mereka juga dapat melakukan pembayaran sebagian tanpa harus menunggu pinjaman tersebut lunas.

Untuk segmen UMKM, Superbank juga memberikan bunga kredit yang berbeda. Ini membuat pinjaman di Superbank lebih terjangkau dan dapat mendukung pertumbuhan usaha kecil dan menengah. Jika Anda ingin melihat informasi detail mengenai suku bunga kredit, dapat langsung mengunjungi situs resmi Superbank.

Salah satu fitur unggulan dari Superbank yang sudah kami jelaskan di atas yaitu fasilitas pinjaman. Pinjaman Atur Sendiri (PAS) adalah kredit tanpa agunan yang dapat diajukan melalui aplikasi Superbank. Namun, untuk mendapatkan fasilitas pinjaman ini, Anda harus menerima penawaran dari Superbank terlebih dahulu.

Selain itu, Anda harus sudah memenuhi persyaratan seperti WNI yang berusia 21-65 tahun serta memiliki penghasilan bulanan minimal Rp 2-3 juta per bulan.

Berikut langkah-langkah yang dapat Anda ikuti untuk mengajukan pinjaman tersebut:

1. Pertama, buka aplikasi Superbank dan pastikan Anda sudah memiliki akun terdaftar serta terverifikasi.
2. Selanjutnya, pilih produk Pinjaman Atur Sendiri (PAS) yang muncul di halaman utama jika Anda termasuk nasabah terpilih.
3. Kemudian, tentukan nominal pinjaman sesuai limit yang tersedia (mulai Rp 500 ribu hingga Rp 30 juta).
4. Anda kemudian dapat memilih tenor (1 hingga 30 bulan) dan tanggal jatuh tempo sesuai dengan kebutuhan.
5. Sistem akan menampilkan besarnya cicilan bulanan, bunga, serta total biaya yang harus Anda bayarkan.
6. Kemudian, baca perjanjian pinjaman, lalu setujui untuk melakukan pinjaman.
7. Lakukan verifikasi akhir dengan konfirmasi melalui OTP yang dikirim lewat SMS untuk keamanan transaksi.
8. Jika pinjaman mendapatkan persetujuan, dana akan langsung masuk ke tabungan utama Superbank Anda.

Superbank juga menerapkan denda keterlambatan sebesar 0,1% flat per hari dari jumlah cicilan tertunggak. Oleh karena itu, pastikan Anda membayar cicilan tersebut maksimal pada tanggal jatuh tempo.

Bunga Deposito Superbank

Deposito Superbank adalah produk simpanan berjangka digital yang dapat Anda akses dengan mudah melalui aplikasi. Produk ini memiliki fitur yang fleksibel, bunga kompetitif, dan setoran awal yang rendah. Oleh karena itu, deposito dari Superbank menjadi pilihan menarik untuk menyusun rencana keuangan jangka pendek hingga menengah.

Berikut tabel yang berisikan informasi tentang Deposito Superbank:

Produk deposito ini juga memiliki beberapa fitur tambahan yang membuatnya menarik, seperti:

• Tanpa biaya administrasi dalam pembukaan maupun saat pencairan awal.
• Opsi perpanjangan otomatis (ARO) yang fleksibel
• Non-ARO: Pengembalian pokok dan bunga ke tabungan utama Anda.
• ARO Pokok + Bunga: Perpanjangan otomatis untuk pokok dan bunga yang Anda simpan dalam deposito
• ARO Pokok saja: Perpanjangan yang berlaku untuk pokok simpanan, sedangkan bunga akan masuk ke tabungan utama Anda.
• Pencairan awal tanpa penalti, namun bunga yang sudah terakumulasi tidak akan dibayarkan pihak bank.
• Notifikasi real-time lewat aplikasi maupun email ketika menempatkan deposito, jadwal jatuh tempo, perpanjangan, serta pencairan.
• Jaminan keamanan oleh LPS hingga Rp 2 miliar per nasabah per bank.

Deposito Superbank sangat cocok untuk nasabah yang mencari produk simpanan berjangka digital. Ini karena produk tersebut menawarkan imbal hasil yang menarik, fleksibilitas tenor, dan kemudahan akses via aplikasi.

Fitur Pembayaran

Di sisi transaksi, Superbank memiliki keunggulan gratis biaya transfer antar bank hingga 200 kali per bulan. Fitur tersebut jelas memberikan nilai tambah bagi nasabah yang aktif melakukan transaksi ke berbagai rekening bank lain, baik untuk kebutuhan pribadi maupun usaha.

Pinjaman di Superbank

PAS (Pinjaman Atur Sendiri) adalah produk pinjaman di Superbank yang tanpa agunan. Begitu terdaftar sebagai nasabah PAS, kamu bisa tarik dana pinjaman kapan saja dan berapa saja sesuai dengan limit kredit.

Pendaftaran produk PAS dan pencairan pinjaman tidak membutuhkan waktu yang lama dan banyak syarat. Kamu bisa tentukan sendiri tenor dan tanggal jatuh tempo pembayarannya. Semuanya bisa kamu atur sendiri lewat aplikasi Superbank.

Kamu bisa mengakses PAS di halaman Beranda Superbank dengan mengklik menu Pinjaman Atur Sendiri.

Berikut adalah beberapa kelebihan dari produk PAS:

1. Kamu bisa mengatur sendiri tenor dan tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman.
2. Kamu bisa tarik dana pinjaman lagi tanpa perlu melunasi pinjaman kamu sebelumnya selama limit pinjaman kamu masih tersedia.
3. Tidak ada biaya yang tersembunyi, kami pastikan kamu tahu biaya yang perlu bayar secara transparan. Tidak ada biaya tahunan dari produk PAS.
4. Dana pinjaman langsung cair ke Tabungan Utama dan bisa langsung dipakai.
5. Pembayaran cicilan pinjaman dapat dilakukan secara otomatis melalui Autodebet dari Tabungan Utama kamu, sehingga dapat meminimalisir keterlambatan dalam pembayaran.

Syarat Pengajuan KTA Superbank

Kalau kamu berusia 21-65 tahun dan merupakan warga negara Indonesia, kamu memenuhi persyaratan untuk pengajuan PAS. Namun, untuk saat ini hanya nasabah terpilih saja yang dapat mengajukan PAS.

Bunga Pinjaman dan Simulasi Cicilan di Superbank

Bunga pinjaman Superbank sifatnya flat, yaitu sebesar 3% per bulan. Kemudian, tidak ada perbedaan bunga berdasarkan jumlah pinjaman.

Mari kita lihat contoh simulasi Pinjaman Atur Sendiri dari Superbank di bawah ini.

Misalkan Anda mendapatkan limit kredit PAS sebesar Rp 30 juta dan melakukan pinjaman sebesar Rp 3 juta dengan tenor 3 bulan, sehingga simulasi pinjamannya seperti berikut ini:

Dengan bunga yang flat, total bunga yang harus Anda bayarkan adalah 9%, yaitu sebesar Rp 270 ribu untuk tiga bulan. Sehingga, Anda harus mengembalikan total pinjaman beserta bunga sebesar Rp 3.270.000.

Artinya, besar cicilan per bulan yang harus Anda bayarkan adalah Rp 1.090.000.

Tidak ada biaya administrasi dalam pencairan pinjaman. Kemudian, Anda bisa menggunakan limit pinjaman secara berulang setelah melakukan pembayaran cicilan pokok.

Suku Bunga Tabungan dan Simpanan di Superbank

Bunga ditentukan berdasarkan jenis tabungan, yaitu:

Syarat Menjadi Nasabah

Kamu adalah Warga Negara Indonesia dengan minimum umur 17 tahun.

Untuk buka rekening Superbank, kamu cuma perlu siapin:

1. e-KTP Asli
2. NPWP (opsional)

Kamu dapat mengikuti langkah-langkah pada aplikasi Superbank untuk membuka rekening Superbank.

Penting! Mohon pastikan e-KTP kamu dalam kondisi yang baik supaya proses registrasi kamu lancar

• e-KTP utuh dan tidak terpotong
• Informasi dalam e-KTP terbaca dengan jelas, tidak buram dan dalam pencahayaan yang cukup.
• Foto e-KTP tidak terkena cahaya kamera atau flash yang berlebihan
• Foto e-KTP menggunakan kamera dari ponsel yang digunakan

Biaya Admin Superbank

Berikut biaya-biaya yang ada di Superbank yang kami rangkum dalam bentuk tabel sehingga Anda lebih mudah dalam memahami:

Kelebihan Superbank

Keunggulan bank digital ini adalah:

1. Bunga Tabungan 6% sd 10% per Tahun

Menawarkan bunga yang kompetitif (6% untuk tabungan dan 7,5% p.a untuk deposito). Sehingga menarik nasabah yang ingin mencoba layanan perbankan digital

2. Gratis Biaya Transaksi

Murahnya biaya untuk transaksi di aplikasi ini, yaitu:

• Biaya Administrasi per bulan : Gratis
• Biaya Penutupan Rekening: Gratis
• Biaya Dibawah Saldo Minimum : Gratis
• Biaya Dormant : Gratis

3. Buka Rekening 100% Online

Proses pembukaan rekening yang dilakukan secara digital tanpa perlu ke kantor cabang sangat memudahkan. Prosesnya 100% online.

Hubungan dengan aplikasi Superbank menarik buat para millennial yang selama ini sudah menggunakan chat tersebut untuk sekarang bisa gabungan di layanan mobile banking.

4. Gratis Transfer

30x transfer per-bulan, gratis! Puas-puasin transfer di Superbank, bisa sampai 30x per-bulan tanpa biaya.

5. Aplikasi UX UI Simple

Aplikasinya simple, nggak ribet, dan enak buat dipakai.

6. Tanpa Minimum Saldo

Tidak ada minimum setoran saldo yang membebani, baik saat pembukaan rekening atau selama rekening aktif. Bahkan rekening dormant pun tidak kena biaya.

7. Kerjasama dengan Grab

Keuntungan yang kamu dapatkan kalau kamu mendaftar Superbank, di antaranya kamu bisa mendapatkan banyak diskon menarik di Grab, suku bunga nabung kamu hingga 10% p.a., kamu juga bisa nabung recehan otomatis di Celengan, bisa mengalokasikan uang ke banyak Saku, dan yang paling penting kamu bisa gratis transfer ke mana aja*. Seseru itu kan daftar Superbank.

8. Sistem Auto Debet

Mendukung opsi pengaturan auto-debet pada fitur Celengan by Superbank. Sehingga memudahkan Anda untuk menabung secara konsisten.  

9. Pinjaman Dana Tunai Digital

Menyediakan layanan pinjaman digital dengan pengajuan yang mudah (limit hingga Rp 30 juta). Selain itu, Anda dapat mengatur sendiri tenor dan tanggal jatuh tempo pembayaran cicilan. 

10. Kemudahan Pinjaman Digital

Memungkinkan Anda untuk melakukan pinjaman ulang meskipun pinjaman sebelumnya belum lunas. Ini dapat Anda lakukan jika limit masih tersedia. 

Kekurangan Superbank

Namun, jenis bank ini masih punya kelemahan, yaitu:

1. Fitur Aplikasi Terbatas

Kelemahan utama adalah fitur di aplikasi masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank - bank lain atau aplikasi uang elektronik belum tersedia di Superbank masih belum ada.

2. Merchant Pembayaran Sedikit

Jumlah merchant untuk pembayaran masih sedikit. Banyak pilihan pembayaran yang penting belum tersedia di aplikasi ini.

3. Kantor Terbatas, Mesin ATM Sedikit Sekali

Saat ini Superbank memiliki 1 kantor pusat, 2 kantor cabang utama dan 1 kantor cabang pembantu. Keempat jaringan kantor kami berlokasi di Jakarta dan Bandung.

Jaringan cabang yang masih sangat terbatas. Hal tersebut dapat menyusahkan nasabah ketika membutuhkan layanan fisik.

Karena jaringan kantor cabang Superbank yang terbatas, aplikasi ini mengandalkan ATM dan kantor cabang bank lain. Hal ini aman selama semua biaya admin dan transaksi masih gratis.

4. Pinjaman Hanya untuk Nasabah Terpilih

Meskipun menawarkan pinjaman KTA tanpa agunan, namun, untuk saat ini hanya nasabah terpilih saja yang dapat mengajukan jenis kredit ini di Superbank.

5. Resiko Tidak Tercover LPS

Bunga deposito melebihi batas tingkat bunga penjaminan wajar LPS (sekitar 4%). Sehingga sebagian dari bunga dan pokok bisa jadi tidak dijamin. 

6. Tidak Ada Pinjaman KPR, KPA, KPM

Tidak menyediakan produk kredit seperti KPR atau KPA. Padahal kedua jenis kredit ini menjadi kebutuhan umum nasabah. 

Review Pengalaman di Superbank: Pendapat Kami

Superbank hadir sebagai salah satu bank digital yang patut kita perhitungkan di Indonesia. Dengan layanan yang sepenuhnya berbasis aplikasi, nasabah dapat menikmati pengalaman perbankan yang praktis. Ini berkat produk seperti tabungan berbunga tinggi, deposito kompetitif, hingga pinjaman fleksibel tanpa biaya admin.

Kehadiran Grab dan OVO sebagai mitra strategis juga memberikan nilai tambah yang besar. Integrasi ini memudahkan pengguna yang sudah terbiasa dengan kedua ekosistem fintech tersebut untuk mengakses produk keuangan langsung. Sehingga, Superbank menjadi lebih relevan dan bermanfaat dalam kehidupan sehari-hari.

Selain itu, aspek keamanan Superbank cukup meyakinkan. Bank ini telah terdaftar di OJK, diawasi oleh BI, dan menjadi peserta LPS sehingga dana nasabah terjamin keamanannya. Kombinasi antara inovasi, ekosistem mitra yang luas, dan keamanan regulasi, menjadikan Superbank pilihan menarik bagi masyarakat digital-savvy Indonesia.