Daftar Isi
Mungkin banyak dari kita yang sering mendengar soal PayPal, terutama saat akan melakukan transaksi di luar negeri atau terima pembayaran sebagai remote worker. Kita akan bahas dan review pengertian soal PayPal, apakah aman, cara kerjanya, kelebihan dan kelemahan dibandingkan alat pembayaran lain.
Kemajuan teknologi online dan digital saat ini membuka banyak peluang kerja lintas negara.
Kerja remote menawarkan potensi penghasilan yang menarik karena meraup income dolar, dengan biaya hidup Rupiah. Saya pernah menulis disini tentang banyaknya peluang cari uang dari internet.
Namun, ada satu concern yang kerap muncul.
Bagaimana cara menerima pembayaran dalam transaksi dunia maya ? Apalagi dari luar negeri.
Solusinya ? Menggunakan PayPal.
PayPal adalah aplikasi rekening online berbentuk dompet elektronik yang bisa digunakan untuk menerima dan melakukan pembayaran transaksi luar negeri.
Fungsi utama aplikasi PayPal adalah sebagai rekening untuk transaksi internasional. Cukup dibuka secara online, tanpa perlu tatap muka.
Bisa dibilang PayPal menjadi menjadi pengganti kartu kredit. Buat yang cari uang dari internet, bisnis online, punya PayPal suatu kewajiban agar transaksi lancar.
PayPal didirikan salah satunya oleh Elon Musk dan Peter Thiel. Keduanya sekarang billionaire. Saat ini PayPal sudah dijual dan menjadi milik eBay.
Dari pengalaman sendiri menggunakan aplikasi ini lebih dari 5 tahun, PayPal aman. Perusahaan ini sudah go public di USA dan menjadi salah satu perusahaan fintech terbesar di dunia saat ini.
Jumlah pengguna PayPal mencapai 300 juta dengan jumlah merchant yang tidak kalah banyak.
Paypal adalah lembaga keuangan yang legal dan resmi.
Tapi PayPal tidak masuk dalam yurisdiksi Indonesia sehingga tidak terdaftar dan diawasi oleh OJK.
Bukankah pembayaran luar negeri bisa di transfer lewat bank. Cara yang kita semua sudah maklum.
Masalahnya, pembayaran via transfer bank lintas negara tidak mudah dan biayanya mahal. Pihak yang memberi pekerjaan jadi enggan jika kita mewajibkan hanya mau terima pembayaran dengan transfer ke rekening bank.
Selain itu, banyak orang kesulitan melakukan pembayaran online, terutama pembayaran internasional, jika harus menggunakan kartu kredit. Tidak semua orang memiliki kartu kredit.
Sejumlah manfaat ditawarkan oleh aplikasi ini melalui fitur di dalamnya.
PayPal menerima pembayaran internasional. Cocok buat yang mencari uang di internet dan memiliki klien dari seluruh dunia.
Kalau bekerja untuk klien internasional, biasanya mereka akan meminta PayPal sebagai alat pembayaran. Jarang yang mau melakukan pembayaran melalui transfer bank.
Contohnya, saya mengorder jasa di Fiverr, marketplace freelancer terbesar di dunia dan cara pembayaran yang paling umum diterima adalah PayPal.
Ketika melakukan transaksi luar negeri, misalnya belanja online, beli hosting, domain, themes, tools dan lain sebagainya, kita perlu alat pembayaran.
Selama ini, kita menggunakan kartu kredit yang paling umum. Namun, resikonya tinggi karena data penting di kartu kredit terekspos keluar dan bisa di hack.
Pembayaran dengan PayPal lebih aman karena data kartu kredit disimpan di aplikasi dan tidak dibuka ke merchant. Jadi, yang berkomunikasi dengan merchant adalah sistem PayPal.
Nanti, PayPal menghubungkan pembayaran dengan kartu kredit, sehingga penagihan akan langsung dibebankan ke kartu.
PayPal bisa menyimpan saldo di rekeningnya, sehingga pembayaran dari hasil kerja bisa disimpan dulu, untuk nanti digunakan lagi saat dibutuhkan pembayaran.
Saldo di PayPal mempermudah pengguna, yang ingin menggunakan uangnya, tidak perlu mengirimkan uang kembali (yang butuh biaya), cukup memanfaatkan saldo yang ada di aplikasi untuk membayar.
Pengiriman saldo antar akun PayPal tidak dipungut biaya alias gratis. Karena jumlah pengguna PayPal banyak di dunia, fitur pengiriman saldo antara teman ini, sangat menguntungkan, menghemat biaya transfer.
PayPal menjadi salah satu alat pembayaran yang dipakai semua orang di dunia online.
Banyak platform internasional yang menerima pembayaran dengan aplikasi ini, misalnya jvzoo, ebay, alibaba, amazon, bahkan untuk pemesanan tiket pesawat atau akomodasi trip sekalipun sudah menerima pembayaran via paypal.
Pembayaran iklan-iklan seperti twitter ads, facebook ads dan iklan lainnya juga sudah sangat ramah dengan paypal sehingga memudahkan kita untuk bertransaksi.
Saya beberapa kali order jasa di situs internasional atau beli sesuatu secara online, cukup memasukkan email PayPal maka proses pembayaran bisa dijalankan dengan mulus dan mudah.
Saya cukup surprise dengan cara pembukaan akun di PayPal yang sangat mudah. Semudah buka akun di Facebook atau Twitter.
Cukup isi data, upload dokumen dan verifikasi, pembukaan akun selesai.
Jauh lebih mudah dibandingkan apply kartu kredit. Bahkan lebih mudah dibandingkan buka rekening tabungan di bank.
Di PayPal kita tidak perlu hadir, cukup melakukan semua proses pembukaan secara online dengan mengupload dokumen dan mengikuti proses verifikasi yang dipersyaratkan.
Meskipun sudah punya kartu kredit, saya pilih menggunakan PayPal. Ada banyak keuntungannya.
Tidak semua orang menerima pembayaran dengan kartu kredit. Itu yang saya alami ketika melakukan transaksi online, terutama saat menggunakan jasa freelancer.
Ternyata, untuk bisa menerima pembayaran dengan kartu kredit, orang harus menjadi merchant dan itu sama sekali tidak mudah. Syaratnya banyak.
Lebih mudah set-up akun PayPal untuk terima payment dibandingkan menjadi merchant kartu kredit.
Kalau membayar dengan kartu kredit, informasi kartu terekspos ke banyak pihak, yang rentan dicuri, apalagi dalam transaksi online. Sudah banyak kejadian pencurian data credit card.
Saat menggunakan PayPal untuk melakukan pembayaran, informasi kartu kredit disimpan.
Cara ini lebih secure. Tidak ada info kartu kredit yang terekspos ke pihak luar, hanya ke PayPal yang tahu. Hubungan juga dengan pihak lain yang sudah lolos verifikasi PayPal.
Karena PayPal bisa menyimpan saldo, jadi lebih praktis dibandingkan kartu kredit.
Contohnya, kita yang melakukan beli dan jual secara online, tinggal menyimpan saldo yang diterima di rekening PayPal. Saldo kemudian langsung bisa digunakan lagi (tanpa perlu biaya transfer) untuk melakukan pembayaran.
Baca juga - Paypal vs Payoneer
Proses pembukaan akun di PayPal cukup straightforward dan mudah. Ada dua langkah, yaitu:
Langkah membuat akun sebagai berikut:
Sebelum melakukan berbagai transaksi di PayPal, Anda perlu melakukan konfirmasi alamat email.
Caranya, login untuk pertama kali, klik opsi Konfirmasi email yang ada di halaman dashboard dan nanti PayPal akan mengirimkan konfirmasi ke email Anda.
Catatan penting: isi nama sesuai dengan KTP dan Nama di Rekening Bank. Jangan mengisi dengan nama panggilan atau nama main-main.
Nanti jika akun menghadapi masalah, misalnya kena limit, lalu PayPal meminta mengirimkan dokumen untuk verifikasi, pengecekan akan dilakukan terhadap nama. Jika nama tidak sama, verifikasi gagal, akun bisa ditutup selamanya.
Treat akun PayPal sama seriusnya seperti rekening bank. Ingat nanti uang Anda tersimpan disini.
Langkah berikutnya adalah verifIkasi dimana PayPal meminta Anda menghubungkan akun dengan rekening bank atau kartu (kartu kredit atau debit).
Kenapa perlu melakukan verifikasi ?
Cara melakukannya adalah masuk ke PayPal, pilih Wallet, kemudian tersedia dua pilihan, yaitu:
Bank
Anda menghubungkan PayPal dengan rekening bank. Berlaku ketentuan yang ditulis bahwa “Anda hanya dapat menghubungkan rekening bank yang menggunakan Rupiah Indonesia.”
PayPal tidak akan menerima jika menggunakan rekening berbasis mata uang asing, misalnya US$ atau Euro, meskipun rekening dibuka di bank di Indonesia. Harus rekening rupiah.
Informasi yang harus di input adalah:
Setelah selesai diisi, tunggu 1 sd 3 hari, PayPal akan mengirimkan 4 digit nomor verifikasi, yang akan muncul di mutasi rekening yang Anda gunakan untuk verifikasi. Input 4 digit tersebut pada bagian konfirmasi, dan setelah itu verifikasi selesai.
Rekening bank sudah terverifikasi, terhubung.
Anda harus pastikan bahwa nama yang digunakan sama dengan nama di rekening bank.
Di salah satu panduannya, PayPal menjelaskan bahwa:
“Mengapa penarikan atas rekening bank saya gagal? Biasanya, penarikan gagal karena informasi yang Anda masukkan saat menghubungkan rekening bank tidak sesuai dengan informasi tentang Anda yang dimiliki oleh bank.
Misalnya, nama pada rekening PayPal Anda harus sesuai dengan nama pada rekening bank Anda. Jika nama Anda James Patrick Smith, namun Anda menggunakan “J P Smith” saat membuka rekening bank, Anda harus menggunakan “J P” sebagai nama depan saat menghubungkan rekening bank. Hal ini penting karena kami menggunakan nama pada rekening PayPal Anda saat mengirim permintaan transfer ke bank Anda.”
Soal perbedaan nama bisa punya implikasi yang cukup serius, sampai tidak bisa menarik dana, jika ada ketidaksesuaian.
Verifikasi lewat kartu bisa dilakukan dengan kartu kredit dan kartu debit. Jadi bukan hanya dengan kartu kredit saja.
Namun, kartu debit yang bisa digunakan adalah kartu debit yang diterbitkan oleh mastercard, visa, american express, unionpay, discover.
Yang jelas kartu ATM BCA, ATM Mandiri tidak bisa digunakan. Harus kartu ATM yang ada tulisan Mastercard atau Visa di bagian depan.
Kartu kredit berlogo GPN juga tidak bisa. Bukan jenis yang diterima.
Setelah memasukkan data kartu, tunggu selama 2 hingga 3 hari kerja hingga kode PayPal ditampilkan pada laporan mutasi rekening kartu. Bisa di cek secara online.
Kode Anda akan terlihat seperti ini di bagian uraian barang mutasi rekening: PayPal*1234 CODE atau PP*1234 CODE
Input kode tersebut di bagian “Konfirmasikan kartu” sesuai petunjuk. Jika sesuai, verifikasi kartu berhasil.
Dulu ketika PayPal hanya menerima verifikasi kartu kredit, sementara banyak orang tidak punya kartu kredit di Indonesia, muncul banyak jasa verifikasi dengan VCC - Virtual Credit Card.
Pertanyaannya, apa masih perlu menggunakan jasa verifikasi VCC.
Menurut saya tidak. Kenapa ?
Setelah akun selesai dibuka, bagian berikut adalah top up Saldo PayPal.
Apa itu Saldo PayPal ?
Saldo ini adalah uang yang tersimpan di PayPal dalam mata uang US$. Bisa digunakan untuk melakukan transaksi pembayaran dan belanja online.
Saldo di PayPal bisa kita terima (top up) dari beberapa cara:
Bagaimana top up saldo dengan rekening bank atau kartu kredit ?
Rekening bank dan kartu kredit tidak bisa digunakan untuk melakukan top up saldo di PayPal. Hal ini jelas disebutkan dalam User Agreement dan saya konfirmasi juga ke CS Paypal soal ini.
Rekening bank hanya bisa digunakan untuk menarik uang (withdraw fund) dari saldo, sementara kartu kredit dan kartu debit hanya untuk melakukan pembayaran.
Ketika kartu kredit dan kartu debit dihubungkan, saat transaksi terjadi maka PayPal akan langsung mengirimkan tagihan ke kartu kredit/debit tersebut. Penyelesaian pembayaran tidak melalui saldo sama sekali, langsung ke kartu kredit/debit.
Dalam User Agreement, PayPal menyebutkan bahwa uang di saldo tidak menerima bunga. Jangan berharap penghasilan bunga dari saldo mengendap.
PayPal menyebutkan bahwa akan menggunakan saldo untuk menghasilkan bunga buat mereka. “PayPal combines your balance with the balances of other users and invests those funds in liquid investments.” (User Agreement - Holding a PayPal Balance).
Apakah saldo di PayPal aman ?
Memang saldo tersebut tidak dijamin oleh lembaga penjaminan (seperti LPS di Indonesia atau FDIC di USA), tetapi PayPal menyebutkan bahwa mereka akan menyimpan saldo nasabah dalam rekening terpisah, yang tidak akan digunakan untuk operasional atau kepentingan perusahaan, tidak akan diserahkan ke kreditur ketika perusahan bankrut.
“These pooled amounts are held separate from PayPal's corporate funds, and PayPal will neither use these funds for its operating expenses or any other corporate purposes nor will it voluntarily make these funds available to its creditors in the event of bankruptcy ((User Agreement - Holding a PayPal Balance).”
Dulu, saya heran kenapa banyak bermunculan jasa pengisian saldo PayPal di internet. Sekarang saya jadi paham.
Ini alasannya.
Kalau ingin melakukan pembayaran, namun tidak punya kartu kredit/debit yang bisa dihubungkan (tidak semua debit diterima verifikasi oleh PayPal), maka pilihannya hanya lewat saldo PayPal.
Dari mana sumber saldo ?
Rekening bank tidak bisa digunakan untuk top up saldo, sementara tidak semua orang menerima pembayaran jasa, biasanya hanya mereka yang bekerja sebagai freelancer dan menerima klien dari luar negeri.
Pilihan terakhir mengisi saldo dari kiriman teman. Pilihan ini yang dibantu oleh jasa mengisi saldo.
Jasa ini akan mengirimkan saldo antar akun PayPal (kirim sebagai teman atau keluarga), jadi biayanya gratis, sementara Anda membayar (diluar PayPal) plus biaya ke pemberi jasa.
Setelah berhasil, punya saldo PayPal, Anda bisa belanja online atau beli barang digital.
Ada dua cara:
Ini cara yang paling gampang. Kartu kredit harus terhubung dengan PayPal.
Jadi saat memasukkan PayPal sebagai alat pembayaran, misalnya di DigitalOcean, saya ditanya kartu kredit apa yang akan dihubungkan.
Agar tidak terjadi penolakan saat penagihan, pastikan bahwa kartu kredit yang dihubungkan tersebut untuk:
Ketika terjadi pembayaran, PayPal akan langsung menagihkan ke kartu kredit yang sudah dihubungkan.
Mungkin Anda bertanya, kenapa tidak langsung menggunakan kartu kredit saja, kenapa harus lewat PayPal (ada fee-nya lagi). Seperti sudah dijelaskan sebelumnya, alasan keamanan menjadi salah satu penyebabnya.
Contohnya, ketika belanja di situs eBay, menggunakan PayPal jauh lebih mudah.
Setelah memilih barang yang diinginkan, pada menu pembayaran nanti ada pilihan metode Pay with PayPal.
Setelah itu, masukkan akun PayPal dan lakukan konfirmasi pembayaran di email pribadi yang terhubung dengan PayPal.
Tidak perlu memasukkan lagi informasi kartu kredit. Lebih aman.
Pembayaran dengan Saldo ada dua cara:
Caranya cukup mengisi nama atau email teman atau keluarga.
Jika yang dikirim uang punya akun PayPal, maka bisa langsung menerima dalam saldo mereka. Jika tidak punya, mereka harus membuat akun PayPal terlebih dahulu supaya bisa menerima uang yang dikirim.
Kirim ke teman atau keluarga gratis feenya, sementara bayar barang jasa ada feenya.
Makanya pilihan kirim ke teman atau keluarga yang banyak dipilih.
Tapi saran saya pakai cara ini dengan hati - hati. Jika dipakai berlebihan dan PayPal mencurigai, akun Anda bisa kena limit dan tidak bisa digunakan.
Misalnya Anda adalah pekerja freelancer dan menggunakan PayPal untuk menerima pembayaran dari klien.
Anda bisa mengirim ke klien alamat email yang menjadi akun PayPal.
Jika klien punya akun PayPal, mereka tinggal menggunakan email akun Anda sebagai tujuan kirim uang.
Di PayPal ada fitur 'Minta' yang cukup diisi dengan email. Anda bisa meminta orang untuk membayar dengan menggunakan fitur ini.
Orang yang akan menerima permintaan Anda bisa membalas dan mengirim uang lewat PayPal. Fitur ini hanya bisa digunakan jika orang yang diminta memiliki akun PayPal.
Anda bisa mengirim link yang dibuat dari akun PayPal Anda. Link tersebut disebut PayPal.me.
Bagikan link PayPal.Me Anda (paypal.me/NamaAnda) kepada teman atau klien, dan mereka dapat mengirim pembayaran untuk keperluan apapun melalui link tersebut.
Mereka tidak harus mengetahui alamat email atau nomor telepon seluler Anda, atau bahkan tidak harus memiliki aplikasi PayPal. Mereka cukup mengklik tautan, membuka PayPal.Me Anda, mengetik jumlah, dan mengirim pembayaran.
Anda bisa membagi link tersebut ke WA, Facebook, sosial media lainnya.
Cara menarik uang ada dua step:
Proses penarikan dana dari akun PayPal ke rekening Bank membutuhkan waktu 1 s/d 2 hari kerja (sabtu dan minggu tidak dihitung), atau 24 jam. Apabila sudah selesai terproses, status transaksi akan berubah dari pending menjadi complete.
Berikut ini cara penarikan dana ke beberapa rekening di Indonesia:
Masuk ke wallet dan pilih hubungkan bank.
Pilih Bank BCA atau BRI atau Mandiri masukkan nomor rekening BCA, BRI atau Mandiri.
Ikuti proses verifikasi dan konfirmasi, termasuk memasukkan kode PayPal yang dikirimkan dalam mutasi rekening BCA atau BRI.
Daftarkan rekening Jenius di bagian wallet, pilih hubungkan dengan bank.
Pilih Bank BTPN, yang merupakan penerbit Jenius, dan masukkan nomor rekening Jenius.
Ikuti proses verifikasi dan konfirmasi, termasuk memasukkan kode PayPal yang dikirimkan dalam mutasi rekening Jenius.
Yang penting diperhatikan, no rekening yang diinput adalah rekening Jenius yang utama karena ada beberapa rekening dalam satu akun Jenius.
PayPal bisa di withdraw ke OVO. Karena setiap pemegang OVO punya rekening di bank.
Rekening bank OVO adalah:
Berbekal info diatas, Anda menghubungkan no rekening bank akun OVO dengan PayPal. Ikuti proses verifikasi dan konfirmasi, termasuk memasukkan kode PayPal yang dikirimkan dalam mutasi rekening OVO.
PayPal bisa di withdraw ke rekening e-wallet DANA. Karena setiap pemegang DANA punya rekening di bank.
Rekening bank di DANA adalah:
Berbekal info diatas, Anda mendaftarkan dan menghubungkan no rekening bank akun DANA dengan PayPal. Ikuti proses verifikasi dan konfirmasi, termasuk memasukkan kode PayPal yang dikirimkan dalam mutasi rekening DANA.
PayPal bisa di withdraw ke Gopay. Karena setiap pemegang Gopay punya rekening di bank.
Rekening bank Gopay adalah:
Berbekal info diatas, Anda mendaftarkan dan menghubungkan no rekening bank akun GoPay dengan PayPal. Ikuti proses verifikasi dan konfirmasi, termasuk memasukkan kode PayPal yang dikirimkan dalam mutasi rekening GoPay.
PayPal menerapkan biaya, tidak murah dan bagaimana cara menguranginya.
Fee potongan biaya untuk penarikan ke rekening bank lokal Indonesia adalah:
Perlu diperhatikan bahwa patokannya adalah $100, yang nilainya bisa berubah - ubah tergantung nilai tukar Rupiah ke US$ saat transfer dilakukan.
Rekening bank yang bisa digunakan untuk tarik saldo adalah yang sudah terverifikasi. Cek penjelasan sebelumnya soal cara verifikasi rekening bank.
Saat melakukan pembayaran, baik itu untuk belanja online atau tagihan dari penjual, biaya yang berlaku adalah berikut:
| Domestic payments: | Standard Rate#: | 3.9% + Fixed Fee |
| International payments: | Standard Rate#: | 4.4% + Fixed Fee |
Fixed fee: $ 0,30.
Hanya saja biaya ini gratis jika Anda menggunakan fitur kirim ke teman atau keluarga. Jika kirimnya menggunakan pembelian barang dan jasa, fee diatas baru dikenakan, meskipun antar akun PayPal.
Biaya PayPal akan cukup mencekik karena dalam US$, terutama jika nilai transaksi kecil.
Beberapa tips untuk mengurangi fee adalah:
Salah satu mimpi buruk pengguna PayPal adalah ketika akun di limit atau penangguhan, bahkan sampai disabled permanently. Akibatnya tidak bisa menggunakan PayPal dan yang lebih parah tidak bisa menarik saldo.
Artinya, jika di limit ditangguhkan, praktis saldo uang melayang. Tidak bisa diambil.
Perlu dipahami apa penyebab limit dan cara yang bisa dilakukan untuk mengatasinya.
Login yang bukan berasal dari tempat Anda seperti biasanya. Diduga akun dicuri. PayPal akan meminta verifikasi:
Cara jual beli, berdagang, transaksi, menerima saldo, yang mencurigakan sehingga perlu direview. PayPal akan meminta verifikasi:
Paypal melihat ada yang mencurigakan dari saldo yang Anda terima atau tarik ke bank. PayPal meminta informasi berikut untuk verifikasi:
Paypal mencurigai credit card yang terhubung pada akun tidak valid sehingga bisa membahayakan transaksi. Hal ini sering terjadi pada akun yang menggunakan VCC.
PayPal biasanya akan meminta:
Paypal mencurigai rekening bank yang terhubung pada akun Anda tidak valid. Hal ini sering terjadi pada akun yang menggunakan VBA (Virtual Bank Account).
PayPal biasanya akan meminta:
| Kelebihan PayPal | Kekurangan PayPal |
|---|---|
| Punya reputasi yang sangat bagus dengan lebih dari 300 juta pengguna di seluruh dunia | Biaya mahal. Banyak potongan saat melakukan transaksi. |
| Diterima di banyak tempat dan menjadi alat pembayaran transaksi luar negeri paling populer | Terima uang akan dipotong biaya yang signifikan. Kirim uang juga akan kena potongan biaya. |
| Bisa menerima pembayaran dan melakukan pembayaran, sehingga menjadi dompet elektronik internasional. Berbeda dengan kartu kredit yang hanya untuk pembayaran (tidak bisa menerima). | PayPal kadang melakukan blok akun atau memberikan limit penangguhan, jika terjadi aktivitas mencurigakan Untuk membuka kembali akun agar saldo uang bisa diakses kembali, sering membutuhkan proses yang panjang. |
| Lebih aman dibandingkan transaksi dengan kartu kredit karena info kartu kredit disimpan oleh PayPal | Layanan CS Call Center PayPal tidak bisa dilakukan dengan telepon dalam bahasa Indonesia. |
| Pencairan withdraw uang ke rekening bank dan emoney OVO, GoPay, DANA mudah dilakukan dan cepat sampai dalam 24 jam | |
| Buka akun cukup dilakukan online dan tanpa tatap muka |
Anda yang berkecimpung di bisnis online, apalagi banyak berhubungan dengan transaksi luar negeri, bisa menggunakan PayPal. Aplikasi keuangan ini banyak membantu tidak hanya untuk melakukan pembayaran internasional, tetapi juga untuk menerima pembayaran.
Namun, ada sejumlah hal yang perlu diperhatikan terkait penggunaan PayPal. Mulai dari pembukaan akun, verifikasi, penarikan dana sampai resiko limit penangguhan akun.
Daftar Isi
Transfer uang dari Baht Thailand ke Rupiah di Indonesia sekarang mudah dilakukan dan... Baca Lagi
Kemajuan teknologi perbankan saat ini membuat nasabah tidak harus ke kantor cabang... Baca Lagi
Bank BTN adalah Badan Usaha Milik Negara BUMN berbentuk perseroan terbatas Kini BTN... Baca Lagi
Komentar (0 Komentar)