6 KTA Tenor Panjang Terbaik Sampai 5 Tahun Tanpa Kartu Kredit

Alasan orang mengambil KTA adalah kesempatan untuk mengambil pinjaman dengan tenor panjang. Apa daftar pinjaman KTA tenor panjang terbaik ? Ada pinjaman yang bisa sampai 5 tahun 60 bulan.

KTA Tenor Panjang Terbaik 5 Tahun Tanpa Kartu Kredit adalah KTA OK Bank, CIMB Niaga Xtra Dana, Maybank, Hana Bank, 

Kredit tanpa Agunan (KTA) merupakan pinjaman perbankan yang menjadi alternatif banyak orang, terutama karena prosedurnya dinilai lebih mudah dan cepat dibandingkan dengan produk pinjaman beragunan atau kredit multiguna.

Salah satu keunggulan KTA dibandingkan pinjaman online fintech adalah KTA menawarkan tenor panjang. Fintech umumnya hanya bisa tenor pendek, dibawah 6 bulan.

Sayangnya, kebanyakan KTA hanya diperuntukkan bagi pemegang kartu kredit saja, beberapa perbankan bahkan mensyaratkan minimal limit dan masa keanggotaan kartu kredit. Hal tersebut tentu saja menjadi kendala bagi nasabah non kartu kredit, terutama bagi yang membutuhkan ketersediaan dana dalam jangka waktu dekat, seperti untuk keperluan biaya pengobatan dan pendidikan.

Untuk mengatasi masalah tersebut, berikut ini adalah rekomendasi 6 produk KTA dengan tenor panjang dan dapat diajukan oleh nasabah non kartu kredit.

1. KTA OK Bank (Tenor 5 Tahun)

KTA OK Bank atau disebut juga OK!KTA adalah produk KTA yang ditawarkan oleh OK Bank Indonesia. Keberadaan kartu kredit yang tidak diwajibkan pada KTA ini didesain untuk melingkupi ketercakupan yang lebih luas, di tengah area layanan OK Bank Indonesia yang dapat dikatakan masih sangat terbatas.

Per Maret 2022, kantor cabang OK Bank baru tersedia di beberapa titik, yaitu Jakarta Pusat, Jakarta Barat, Jakarta Utara, Banten, Tangerang, Semarang, Surabaya, Bali. Jadi, apabila Anda berdomisili di wilayah area layanan tersebut, maka OK!KTA adalah solusi KTA non kartu kredit yang dapat dimanfaatkan.

Informasi terkait detil lokasi cabang OK Bank dapat dilihat pada link berikut: https://m.okbank.co.id/intn/networks/network. 

Fasilitas Kredit KTA OK bank

1. Plafon kredit Rp3 juta hingga Rp200 juta;
2. Tenor mulai dari 6 bulan sampai dengan 5 tahun.
3. Suku bunga mulai dari 0.89% hingga 3.49% per bulan.

Syarat dan Ketentuan KTA OK bank

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI;
   2. Berusia 21 - 55 tahun;
   3. Memiliki rekening bank;
   4. Mempunyai pekerjaan atau penghasilan (karyawan/wiraswasta/profesional);
   5. Sudah terdaftar dan memiliki akun di aplikasi PeduliLindungi;
   6. Alamat KTP atau berdomisili pada area layanan OK Bank Indonesia.
2. Persyaratan dokumen:
   1. KTP;
   2. Bukti penghasilan berupa slip gaji/SKP/SPT (tidak diwajibkan bagi pemohon wiraswasta);
   3. Nomor BPJS Ketenagakerjaan;
   4. Fotokopi rekening tabungan (khusus wiraswasta);
   5. Fotokopi surat izin profesi (khusus profesional);
   6. Fotokopi Akta Pendirian/SIUP/TDP (khusus wiraswasta);
   7. NPWP.

Kelebihan KTA OK Bank:

1. Persyaratan mudah.
2. Plafon dan tenor kompetitif.
3. Tidak dikenai biaya provisi.
4. Difasilitasi dengan pengajuan online.

Keterbatasan KTA OK Bank:

1. Rentang usia pengajuan pendek.
2. Biaya administrasi cenderung besar, yakni 4% dari pinjaman.
3. Area layanan masih sangat terbatas.

2. CIMB Niaga Xtra Dana (Tenor 60 Bulan)

Xtra Dana adalah produk KTA dari CIMB Niaga yang diperuntukkan bagi tujuan penggunaan yang bersifat konsumtif dengan kemudahan pengajuan online melalui OCTO Mobile.

Kepemilikan kartu kredit pada Xtra Dana bersifat opsional, karena selain tersedia untuk pemegang kartu kredit, produk KTA ini juga dapat diajukan oleh tiga kriteria target market lain, yang meliputi:

1. Pegawai/karyawan;
2. Nasabah payroll CIMB Niaga; atau
3. Nasabah tabungan CIMB Niaga.

Dengan demikian, sepanjang Anda termasuk kepada salah satu dari tiga kategori di atas, tidak memiliki kartu kredit bukanlah suatu masalah.

Fasilitas Kredit CIMB Niaga Xtra Dana

1. Plafon kredit mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta.
2. Tenor kredit 1 - 5 tahun.
3. Suku bunga (flat per bulan):
   1. 0.99% - 1.79% untuk nasabah payroll CIMB Niaga;
   2. 0.99% - 1.39% untuk nasabah tabungan CIMB Niaga;
   3. 1.19% - 1.79% untuk nasabah kartu kredit CIMB Niaga;
   4. 1.59% - 1.79% untuk nasabah kartu kredit bank lain;
   5. 1.59% untuk nasabah pegawai.

Syarat dan Ketentuan CIMB Niaga Xtra Dana

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI yang berdomisili di Indonesia;
   2. Berusia 21 - 55 tahun termasuk tenor;
   3. Penghasilan minimal Rp2 juta (karyawan tetap/wiraswasta/profesional);
2. Persyaratan dokumen:
   1. Formulir aplikasi permohonan;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Slip gaji terakhir asli (jika pemohon adalah karyawan);
   4. Fotokopi kartu kredit (jika pemohon merupakan nasabah kartu kredit bank lain);
   5. Fotokopi NPWP (untuk pengajuan > Rp50 juta).

Kelebihan CIMB Niaga Xtra Dana:

1. Plafon cukup besar.
2. Difasilitasi dengan metode pengajuan mudah via online melalui OCTO Mobile.
3. Gratis biaya provisi.
4. Penawaran suku bunga yang lebih rendah untuk nasabah payroll/tabungan di CIMB Niaga.

Keterbatasan CIMB Niaga Xtra Dana:

1. Rentang usia pengajuan hanya sampai 55 tahun.
2. Biaya administrasi relatif tinggi, yaitu 4% dari pinjaman.
3. Suku bunga lebih tinggi apabila pemohon KTA bukan merupakan nasabah payroll/tabungan di CIMB Niaga.
4. Menetapkan minimal gaji bulanan.

3. KTA Maybank (Tenor 5 Tahun)

Pinjaman tanpa agunan juga disediakan oleh bank asal Malaysia, Maybank. KTA Maybank merupakan opsi kredit yang layak dipertimbangkan, terutama bagi nasabah payroll Maybank, karena produk ini menjanjikan fitur khusus yang cukup menarik.

KTA ini tidak mengharuskan keanggotaan kartu kredit, lantaran Maybank membebaskan pinjaman tersebut untuk diajukan oleh tiga kategori pemohon kredit, yang terdiri dari:

1. Karyawan tetap;
2. Wiraswasta/Profesional; atau
3. Pemegang kartu kredit.

Fasilitas Kredit KTA Maybank

1. Plafon:
   1. Maksimal Rp150 juta untuk nasabah non payroll;
   2. Maksimal Rp250 juta untuk nasabah payroll.
2. Tenor:
   1. Maksimal 3 tahun untuk nasabah non payroll;
   2. Maksimal 5 tahun untuk nasabah payroll.
3. Suku bunga mulai dari 0.79% - 1.69% dengan rincian berikut:
   1. 0.79% untuk tenor 1 tahun (payroll);
   2. 1.49% untuk tenor 1 tahun (non payroll);
   3. 0.89% untuk tenor 2 tahun (payroll);
   4. 1.59% untuk tenor 2 tahun (non payroll)
   5. 0.99% untuk tenor 3 tahun (payroll);
   6. 1.69% untuk tenor 3 tahun (non payroll)
   7. 1.09% untuk tenor 4 tahun (payroll);
   8. 1.19% untuk tenor 5 tahun (payroll).

Syarat dan Ketentuan KTA Maybank

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI;
   2. Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat kredit lunas;
   3. Penghasilan kotor minimal Rp4 juta per bulannya;
   4. Masa kerja:
   5. Minimal 1 tahun untuk karyawan;
   6. Minimal 2 tahun untuk profesional dan wiraswasta.
2. Persyaratan dokumen:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Fotokopi NPWP (wajib untuk pengajuan Rp50 juta ke atas);
   4. Slip gaji 2 bulan terakhir sejak pengajuan (khusus karyawan);
   5. Fotokopi SIUP/TDP/SITU/Izin Praktek (khusus wiraswasta/profesional);
   6. Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir (khusus wiraswasta/profesional);
   7. Fotokopi kartu kredit bagian depan (khusus pemegang kartu kredit).

Kelebihan KTA Maybank:

1. Plafon kredit dan tenor lebih menguntungkan untuk nasabah payroll.
2. Biaya provisi lebih ringan untuk nasabah payroll, yaitu 1.5% dari pinjaman.
3. Penawaran suku bunga rendah untuk nasabah payroll di Maybank.

Keterbatasan KTA Maybank:

1. Minimal pendapatan bulanan relatif tinggi.
2. Pilihan plafon dan tenor yang lebih terbatas untuk nasabah non payroll.
3. Biaya provisi yang lebih tinggi untuk nasabah non payroll, yaitu 3.5% dari pinjaman.
4. Masa kerja minimal yang lebih lama untuk wiraswasta dan profesional.

4. KTA Hana Bank (Tenor 5 tahun)

KTA Hana Bank dari PT Bank KEB Hana Indonesia merupakan salah satu alternatif KTA non kartu kredit yang patut dipertimbangkan. Bank asal Korsel ini memberikan jangka waktu kredit yang bersaing tanpa membebankan biaya administrasi.

Fasilitas Kredit KTA Hana Bank

1. Limit kredit mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta.
2. Tenor 1 - 5 tahun.
3. Suku bunga (flat per bulan):
   1. 1.49% untuk plafon
   2. 1.29% untuk plafon ? Rp75 juta;
   3. 0.95% untuk plafon ? Rp125 juta.

Syarat dan Ketentuan KTA Hana Bank

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI/WNA;
   2. Berusia 21 - 60 tahun (termasuk tenor);
   3. Masa kerja:
      1. Minimal 1 tahun untuk pegawai tetap;
      2. Minimal 2 tahun untuk pegawai kontrak (dibuktikan dengan Surat Kontrak);
      3. Minimal 2 tahun untuk wiraswasta/profesional.
   4. Memiliki penghasilan:
      1. Gaji minimal Rp3.5 juta per bulan untuk karyawan; atau
      2. Omset minimal Rp3.5 juta per bulan untuk wiraswasta/profesional (dibuktikan dengan fotokopi buku tabungan).
2. Persyaratan dokumen:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP (bagi WNI);
   3. Fotokopi Paspor dan KITAS/KITAP (bagi WNA);
   4. Fotokopi NPWP untuk pengajuan > Rp50 juta;
   5. Fotokopi halaman depan kartu kredit (khusus pemegang kartu kredit);
   6. Bukti penghasilan berupa:
      1. Slip gaji 1 bulan terakhir; atau
      2. Rekening koran 3 bulan terakhir.

Kelebihan KTA Hana Bank:

1. Plafon dan tenor bersaing.
2. Suku bunga kompetitif, terutama untuk pengajuan ? Rp125 juta.

Keterbatasan KTA Hana Bank:

1. Menetapkan besaran minimal gaji/omset.
2. Area layanan/kantor cabang masih terbatas, informasi lokasi kantor cabang tersedia pada link berikut: https://myhana.co.id/gibPT/intn/networks/network.

5. Tunaiku Amar Bank (Tenor 20 bulan)

Tunaiku merupakan produk dari Amar Bank yang memiliki situs dan aplikasi seluler tersendiri, sehingga secara teknis, Tunaiku juga dapat dikategorikan sebagai fintech yang menyediakan layanan pinjaman tanpa agunan.

Tunaiku merupakan fasilitas kredit yang unggul dari segi kemudahan pengajuan. Selain karena tidak memerlukan kartu kredit, proses pengajuannya juga hanya memerlukan waktu sekitar 10 menit.

Fasilitas Kredit Tunaiku Amar Bank

1. Plafon pinjaman berkisar antara Rp2 juta s/d Rp20 juta.
2. Tenor pinjaman mulai dari 6 bulan hingga 20 bulan.
3. Suku bunga antara 2% hingga 5%.

Syarat dan Ketentuan Tunaiku Amar Bank

1. Kriteria pemohon:
   1. WNI;
   2. Berusia 21 - 55 tahun;
   3. Memiliki rekening bank;
   4. Mempunyai pekerjaan atau penghasilan tetap;
   5. Berdomisili di area layanan Tunaiku, yang dapat diakses pada situs resmi tunaiku di https://www.tunaiku.com, yang meliputi area-area di bawah ini:
2. Persyaratan dokumen:
   1. KTP;
   2. NPWP (jika ada).

Kelebihan Tunaiku Amar Bank:

1. Kemudahan pengajuan via online yang dapat dilakukan melalui aplikasi maupun website.
2. Syarat dan proses pengajuan mudah.
3. Tidak dikenai biaya provisi.
4. Pelunasan lebih awal tidak dikenakan biaya.

Keterbatasan Tunaiku Amar Bank:

1. Area layanan terbatas.
2. Suku bunga relatif tinggi jika dibandingkan dengan KTA lainnya.
3. Dikenai biaya administrasi sebesar Rp540 ribu.
4. Plafon dan tenor terbatas.

6. CommBank Bizloan (Tenor 3 tahun)

CommBank Bizloan merupakan fasilitas KTA dari Bank Commonwealth yang dikhususkan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja bagi pedagang, pengusaha, atau merchant dari mitra yang telah memiliki kerja sama dengan Bank Commonwealth.

Berdasarkan definisinya, dapat disimpulkan bahwa KTA ini merupakan solusi pinjaman untuk tujuan penggunaan yang bersifat produktif, yakni sebagai alternatif kredit modal kerja beragunan. Namun, perlu digaris bawahi bahwa KTA ini menetapkan kriteria pengajuan yang spesifik.

Fasilitas Kredit CommBank Bizloan

1. Plafon mulai dari Rp10 juta - Rp200 juta, dengan pilihan jumlah pinjaman kelipatan Rp1 juta.
2. Tenor 1 - 3 tahun (1 tahun, 2 tahun dan 3 tahun).
3. Suku bunga 1.19% - 1.49% flat per bulan.

Syarat dan Ketentuan CommBank Bizloan

1. Kriteria pemohon:
   1. Pedagang/merchant aktif dari mitra Bank Commonwealth, yaitu:
   2. Cashlez;
   3. Moka POS;
   4. majoo; dan
   5. Olsera.
   6. Berdomisili di area operasional Bank Commonwealth;
   7. Berusia 21 - 65 tahun (termasuk tenor);
   8. Tidak memiliki pinjaman aktif lain di Bank Commonwealth.
2. Persyaratan dokumen:
   1. KTP;
   2. NPWP (untuk pinjaman ? Rp50 juta).

Kelebihan CommBank Bizloan:

1. Pilihan nominal plafon variatif dengan besaran maksimal yang kompetitif.
2. Rentang usia hingga pelunasan cukup panjang.

Keterbatasan CommBank Bizloan:

1. Area layanan masih terbatas.
2. Tenor relatif singkat.
3. Kriteria pemohon KTA terbatas dan spesifik.

Baca Juga - Tabel Angsuran KTA BNI Fleksi

Perbandingan KTA Tenor Panjang Terbaik 5 Tahun Tanpa Kartu Kredit

Rangkuman mengenai perbandingan fitur KTA dari 6 produk di atas dapat dilihat pada tabel berikut ini: