Review KTA Cimb Niaga Xtra Dana Syariah (2024) Kelebihan Kekurangan

Ingin pinjam di KTA CIMB Niaga ? Harus baca ulasan ini dulu.

Saya dan tim mengajukan pinjaman di KTA CIMB Niaga, lalu menuliskan pengalaman tersebut dalam ulasan soal apa itu, cara kerja, kelebihan dan kekurangan KTA CIMB Niaga Xtra Dana dalam artikel ini.

Kelebihan pinjaman KTA CIMB Niaga Dana Xtra  adalah aman terdaftar di OJK, bunga 1.35% per bulan, tenor 60 bulan, limit plafon kredit 300 juta, terintegrasi dalam aplikasi Octo Mobile dan Octo Clicks Internet Banking. 

Namun, kekurangan KTA CIMB Niaga adalah proses lama, persyaratan banyak, harus punya kartu kredit dan wajib slip gaji dengan minimum penghasilan tertentu. 

Ringkasan KTA CIMB Niaga

Apa itu KTA X-tra Dana CIMB Niaga

KTA Cimb Niaga Xtra Dana adalah solusi pinjaman untuk beragam kebutuhan mulai dari renovasi rumah, pendidikan pernikahan, liburan dan kebutuhan lainnya. Pinjaman tanpa agunan ini bisa digunakan untuk berbagai tujuan.

Pengajuan bisa dilakukan lewat berbagai kanal di Niaga, yaitu: semua cabang, call center atau website CIMB Niaga.

Fitur pinjaman KTA X-Tra Dana adalah:

• Plafond mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 300 juta
• Tenor pinjaman adalah 12, 24, 36, 48 dan 60 bulan

Cimb Niaga menetapkan batasan plafon kredit yang bisa diajukan berdasarkan kriteria, yaitu: apakah (1) punya rekening di CimB Niaga; (2) nasabah payroll Niaga atau bukan; (3) punya kartu kredit atau tidak.

Jadi, plafon masing - masing orang bisa berbeda - beda. Saya dan Anda bisa beda tergantung kondisi tersebut diatas.

1. KTA Cimb Niaga Syariah

Di samping konvensional, bank Cimb Niaga memiliki KTA Syariah.

KTA Syariah menawarkan pembiayaan tanpa jaminan dengan prinsip ijarah multi jasa atau murabahah.

Jika dilihat, proses pengajuan dan syarat KTA Syariah sama dengan konvensional, tapi yang membedakan adalah dalam akad kredit.

Di KTA Syariah, istilahnya bukan bunga, tetapi ujroh dan tidak ada biaya administrasi serta biaya asuransi.

2. Kriteria dan Persyaratan

Prose aplikasi menetapkan bahwa calon nasabah yang mengajukan pinjaman harus Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia dan Usia 21-55 tahun (Usia termasuk jangka waktu pinjaman). Di saat pinjaman selesai, usia nasabah harus masih dalam rentang usia yang ditetapkan.

Kriteria dan persyaratan lain adalah:

1. Gaji minimal: Rp 3  juta untuk Jabodetabek dan Rp. 2 juta untuk luar jabodetabek
2. Memiliki 3 nomor telepon: Nomor telepon kantor (harusfix line), Nomor telepon pribadi pemohon(handphone)
3. Memiliki kontak darurat (keluarga yang tidak serumah)
4. Status rumah: Rumah milik sendiri ATAU Rumah milik keluarga, ATAU Rumah milik orangtua
5. Lulus proses verifikasi dan pengecekan SID OJK/AKKI
6. Menandatangani aplikasi permohonan pinjaman dan melengkapi dokumen yang diperlukan

Persyaratan dokumen adalah: fotokopi KTP, Aplikasi Permohonan, Slip Gaji Asli Terbaru, Fotokopi Kartu Kredit dan Fotokopi NPWP (untuk pengajuan diatas Rp. 50 juta).

Catatan: persyaratan dokumen ini saya baca di website Cimb Niaga, tetapi dalam kenyataannya saat saya mengajukan KTA dokumen yang diminta lebih banyak.

Anda wajib punya kartu kredit. Tanpa kartu kredit, pengajuan KTA hampir pasti akan ditolak. Ataupun jika diterima akan kena bunga yang tinggi dan plafon yang rendah.

3. Dokumen Kartu Kredit

Kenapa dokumen kartu kredit penting dalam pengajuan proses aplikasi cimb niaga x-tra?

Bank akan menggunakan kartu kredit untuk melakukan pengecekan catatan kredit Anda, apakah pernah menunggak atau tidak dan jika menunggak berapa lama penunggakan.

Catatan kredit menjadi pertimbangan utama bank dalam mengevaluasi pengajuan kredit.

Limit kartu kredit juga menjadi dasar buat bank untuk menentukan berapa plafon pinjaman KTA yang akan disetujui. Biasanya plafon KTA adalah berapa kali dari limit kartu kredit. 

4. Minimum Penghasilan

Ketentuan penghasilan untuk bisa mengajukan kredit tanpa agunan cimb Niaga x-tra dana adalah:

• Rp 3.000.000/bulan (Jabodetabek)
• Rp 2.000.000/bulan (di luar Jabodetabek)

Secara umum, bank menetapkan bahwa maksimum cicilan hutang adalah 30% sd 50% dari penghasilan per bulan. Cicilan hutang ini adalah semua hutang yang ada saat ini, bukan hanya hutang dari kredit tanpa agunan.

Jadi, Anda sebenarnya sudah bisa memperkirakan apakah pengajuan KTA diterima atau tidak berdasarkan hitungan 30% sd 50% cicilan dari penghasilan.

5. Berapa Limit Plafon KTA

Bank memilki ketentuan soal penetapan limit plafon pinjaman KTA dengan mempertimbangkan faktor berikut ini:

• Paling tinggi 5x pendapatan kotor, dan
• Jumlah angsuran bisa 50% dari penghasilan .

Dua faktor kriteria ini harus saling memenuhi untuk bisa mendapatkan limit pinjaman yang diminta.

Berdasarkan kriteria tersebut, penghasilan yang tinggi belum tentu mendapatkan limit KTA yang tinggi jika sudah memiliki banyak pinjaman di tempat lain (sehingga ketentuan angsuran max 50% penghasilan terlewati).

Demikian pula, Anda tidak punya pinjaman di tempat lain juga bukan jaminan mendapatkan plafon KTA yang besar, jika penghasilan Anda relatif kecil.

6. Cara Pembayaran

Nasabah dapat melakukan pembayaran kredit menggunakan beberapa pilihan cara, bisa menggunakan transfer antar bank, transfer menggunakan ATM Bank CIMB Niaga, Pembayaran tunai melalui teller bank, melalui ATM Bersama, melalui Internet Banking atau yang paling mudah agar tidak repot menggunakan metode audo debet langsung dari saldo rekening CIMB Niaga.

Yang penting diperhatikan adalah jika Anda nasabah payroll di Niaga, gaji Anda dibayar lewat bank ini, maka jika KTA disetujui bank biasanya akan mewajibkan pembayaran cicilan dengan cara auto debit dari gaji Anda. 

7. Biaya Biaya

Disamping suku bunga, XTra Dana Cimb Niaga menerapkan sejumlah biaya, yaitu:

• Biaya Administrasi & Biaya Asuransi sebesar 4% dari jumlah pinjaman yang disetujui
• Biaya Pelunasan Dipercepat sebesar 7% dari sisa pokok pinjaman
• Biaya Keterlambatan sebesar 3.5% dari sisa angsuran tertunggak.

Yang Anda perlu perhatikan adalah biaya keterlambatan yang cukup besar dan makin besar seiring jumlah tunggakan yang meningkat.

Disamping itu, biaya administrasi dan asuransi sebesar 4% langsung dipotong dari pencairan pinjaman, sehingga dana pencairan yang nasabah terima kurang dari plafon yang disetujui.

Secara tidak langsung, adanya pemotongan biaya di depan ini membuat total beban bunga menjadi lebih besar karena tidak hanya bunga pinjaman yang harus nasabah bayar tetapi juga biaya ini.

8. Proteksi Asuransi Jiwa

KTA Niaga mewajibkan perlindungan proteksi asuransi jiwa untuk nasabah, sehingga jika nasabah tertimpa musibah meninggal dunia maka pihak asuransi yang akan mengcover sisa pokok pinjaman KTA.

Premi asuransi jiwa dibayar oleh nasabah, yaitu sebesar 4% dari pokok pinjaman yang disetujui. Misalnya, pinjaman Rp 10 juta maka premi asuransi jiwa yang wajib nasabah bayar adalah Rp 400 ribu.

Anda perlu menyimpan sertifikat asuransi jiwa supaya saat terjadi musibah ahli waris bisa menyampaikan ke bank proteksi asuransi jiwa.

9. Tabel Bunga KTA Cimb Niaga

Untuk bisa menghitung simulasi cicilan Niaga Xtra Dana, kita perlu tahu berapa suku bunga yang diterapkan oleh bank.

Cimb Niaga menetapkan suku bunga yang berbeda - beda tergantung jenis pengajuan oleh siapa, yaitu sebagai berikut:

Perbedaan suku bunga dilakukan oleh bank karena masing - masing nasabah memiliki tingkat resiko yang berbeda. Bank tidak ingin menerapkan suku bunga yang sama.

10. Simulasi dan Tabel Cicilan KTA Cimb Niaga

Untuk perhitungan simulasi, saya gunakan suku bunga 1.79% per bulan (paling tinggi) dengan plafon pinjaman Rp 10 juta. Hasilnya adalah cicilan per bulan sesuai tenor pinjaman sebagai berikut:

Simulasi Cicilan KTA Xtra Dana Cimb Niaga. Untuk menghitung total kewajiban bunga yang ditanggung nasabah, saya memasukkan biaya admin dan asuransi 4%, sehingga ketemu total bunga per bulan adalah sekitar 2%+ (bukan 1.79%)

Top Up XTra Dana

Salah satu fasilitas yang ditawarkan Cimb Niaga adalah melakukan penambahan pinjaman atau dikenal sebagai Top Up.

Top Up dilakukan saat pinjaman masih berjalan dan belum lunas. Tambahan dana biasanya diikuti dengan tambahan tenor masa pinjaman.

Adapun kriteria Top Up adalah jangka waktu (tambahan) paling lama hanya sampai 4 tahun dengan ketentuan pengajuan Top Up, yaitu:

1. Minimum KTA Xtra Dana yang lama sudah berjalan 6 bulan untuk tenor 12 bulan.
2. Minimum KTA Xtra Dana yang lama sudah berjalan 9 bulan untuk tenor >24 bulan.
3. Status KTA Xtra Dana yang lama Lancar (tidak sedang atau pernah menunggak pembayaran cicilan).

Anda bisa lihat bahwa catatan pembayaran yang bagus selama kredit berlangsung adalah kriteria utama untuk bisa mendapatkan top up.

Kalau pembayaran bagus, bank biasanya akan dengan senang hati menawarkan Top Up dengan sistem Undangan.

Apakah itu berarti pengajuan top up dari nasabah tidak bisa dilakukan? Bisa saja, tetapi prosesnya pasti akan lebih panjang dibandingkan top up lewat program undangan.

KTA Payroll vs Non Payroll

Bank Cimb Niaga memiliki basis nasabah payroll yang besar, yaitu nasabah yang pembayaran gaji dilakukan di Cimb.

Salah satu penawaran adalah Cimb Niaga menawarkan KTA payroll kepada nasabah payroll tersebut.

KTA payroll punya keunggulan dibandingkan KTA Non Payroll: bunga lebih rendah, proses lebih mudah dan cepat, serta plafon pinjaman bisa lebih tinggi.

Karena itu, jika ingin mengajukan, Anda cek dulu soal KTA Payroll ini, dibandingkan mengajukan lewat KTA Non Payroll. 
 

Cara Pelunasan KTA

Cara pembayaran lunas pinjaman KTA bisa dilakukan dengan beberapa cara, yaitu:

1. Membayar cicilan sampai akhir masa tenor sesuai jumlah yang sudah ditentukan
2. Membayar lunas dipercepat, bisa dilakukan tetapi bank mengenakan biaya pelunasan dipercepat dari sisa pokok pinjaman KTA.

Kelebihan dan Kekurangan KTA Cimb Niaga Xtra Dana

Kelebihan KTA Cimb Niaga Xtra Dana

Dari pengalaman mengajukan pinjaman, kami menemukan sejumlah kelebihan fasilitas ini, yaitu:

1. Dana Tunai Tanpa Jaminan

KTA CIMB Niaga memberikan fasilitas dana tunai tanpa jaminan yang mempermudah nasabah yang ingin mengambil kredit tanpa memiliki agunan.

2. Top Up

Salah satu fasilitas yang ditawarkan Cimb Niaga adalah melakukan penambahan pinjaman atau dikenal sebagai Top Up. Nasabah bsia mendapatkan tambahan dana tunai dari fasilitas KTA yang sudah ada.

3. Proses Persetujuan KTA Cepat

proses pengajuan, persetujuan dan pencairan KTA berlangsung cepat. Dalam 3 hari sd 5 hari sejak pengajuan, bank sudah memberi keputusan disetujui tidaknya pengajuan Kredit Tanpa Agunan.

4. Dana Bebas Digunakan

Tujuan pengambilan KTA bebas, bisa digunakan untuk tujuan apapun. Berbeda dengan jenis pinjaman lain yang harus jelas tujuan penggunaan.

Kebebasan penggunaan Kredit Tanpa Agunan membuat peminjam fleksibel dalam menggunakan dana tunai hasil pencairan.

5. Limit Pinjaman KTA CIMB Niaga Besar

Plafon pinjaman KTA cukup tinggi rata - rata bisa sampai Rp 300 juta dengan masa pinjaman sampai 5 tahun.

Kekurangan KTA Cimb Niaga Xtra Dana

Namun, ada sejumlah kekurangan pinjaman ini yang perlu dicermati, yaitu:

1. Banyak Biaya Admin

Yang Anda perlu perhatikan adalah biaya keterlambatan yang cukup besar dan makin besar seiring jumlah tunggakan yang meningkat.

Disamping itu, biaya administrasi dan asuransi sebesar 4% langsung dipotong dari pencairan pinjaman, sehingga dana pencairan yang nasabah terima kurang dari plafon yang disetujui.

Secara tidak langsung, adanya pemotongan biaya di depan ini membuat total beban bunga menjadi lebih besar karena tidak hanya bunga pinjaman yang harus nasabah bayar tetapi juga biaya ini.

2. Bayar Premi Asuransi Jiwa

Premi asuransi jiwa dibayar oleh nasabah, yaitu sebesar 4% dari pokok pinjaman yang disetujui. Misalnya, pinjaman Rp 10 juta maka premi asuransi jiwa yang wajib nasabah bayar adalah Rp 400 ribu.

3. Banyak Syarat dan Ketentuan, Wajib Punya Kartu Kredit

Ada banyak syarat dan ketentuan yang wajib dipenuhi agar pengajuan pinjaman KTA bisa disetujui. Salah satunya adalah wajib sudah punya kartu kredit.

4. Wajib Bagus di BI Checking SLIK OJK

Tidak boleh ada catatatan negatif di hasil BI Checking dan SLIK OJK.

Tips Pengajuan KTA Cimb Niaga

Ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan agar pengajuan XTra Dana Cimb Niaga bisa disetujui, yaitu:

1) Punya Kartu Kredit

Syarat ini mutlak. Harus punya kartu kredit.

Semakin lama masa keanggotaan kartu kredit semakin bagus. Semakin besar limit kartu kredit juga semakin bagus karena kemungkinan disetujui pengajuan KTA akan semakin besar.

Dulu, ada beberapa bank dengan kartu kredit lebih diakui dibandingkan bank lain. Sekarang tampaknya sudah tidak, semua kartu kredit dianggap sama. 
 

2) Catatan Kredit Bagus

Bank melakukan pengecekan catatan kredit dan pinjaman calon nasabah melalui SLIK OJK (dulu BI Checking).

Catatan kredit yang buruk, yaitu pernah menunggak dalam waktu tertentu, akan menghalangi persetujuan pengajuan pinjaman.

Catatan kredit menjadi hal yang krusial dalam proses pengajuan aplikasi KTA. 
 

3) Lengkapi Persyaratan

Semua persyaratan dokumen yang diminta oleh bank sebaiknya dilengkapi, termasuk NPWP.

Bank cukup ketat soal persyaratan dokumen. Jika dokumen kurang, pengajuan biasanya tidak akan diproses lebih lanjut.

Dokumen penghasilan menjadi salah satu dokumen asli yang perlu disampaikan. Pasti menyampaikan dokumen slip gaji yang memang biasa dicek keasliannya. 
 

4) Payroll Dapat Prioritas

Jika pembayaran gaji dilakukan lewat Bank Cimb Niaga, nasabah payroll, Anda bisa memiliki kemungkinan persetujuan yang lebih besar jika mengajukan KTA di bank Cimb Niaga.

Karena payroll, Bank tahu betul berapa penghasilan Anda per bulan, sehingga bisa menghitung dengan akurat kemampuan pembayaran Anda, serta untuk nasabah payroll bank bisa melakukan potong gaji atau auto debit untuk pembayaran cicilan.

Resiko bank relatif lebih kecil untuk memberikan persetujuan KTA kepada nasabah payroll dibandingkan nasabah non payroll.

Disamping itu, dalam rangka mendorong nasabah payroll, bank memberikan bunga KTA yang lebih kecil kepada nasabah payroll dibandingkan nasabah non-payroll. 
 

5) Ajukan Online

Di era digital, KTA Cimb Niaga menawarkan pengajuan secara online melalui aplikasi di situs CIMB Niaga.

Pengajuan online menghemat waktu dan bisa dilakukan kapan saja.

Dengan adanya tanda tangan elektronik yang sudah diakui keabsahannya, proses pengajuan secara online sudah kuat secara hukum dan regulasi.

Yang penting adalah (1) dokumen siap karena ada banyak dokumen yang harus Anda unggah; (2) pengajuan online hanya bisa dilakukan lewat ponsel, tidak bisa lewat PC. 
 

6) Simulasi Cicilan KTA

Sebelum mengajukan, sebaiknya Anda meminta simulasi KTA XTra Dana ke sales untuk melihat cicilan per bulan. Soalnya dalam formulir online Cimb Niaga tidak menyediakan simulasi cicilan.

Anda harus menghitung estimasi cicilan sendiri atau meminta ke sales.

Adanya simulasi membuat Anda jadi tahu berapa beban per bulan yang harus dibayar. Apakah kemampuan keuangan Anda memadai untuk mengambil pinjaman ini.

Perlu diketahui bahwa KTA secara umum memiliki bunga yang cukup tinggi, sehingga penting punya estimasi tingkat angsuran per bulan, seebelum mengambil. 
 

Tanya Jawab KTA Cimb Niaga

Kesimpulan

KTA Xtra Dana Cimb Niaga menawarkan pengajuan pinjaman secara online yang membantu nasabah untuk mengajukan lebih mudah dan lebih simpel.

Pengalaman saya, proses pengajuan KTA online ini sebuah kemajuan di tengah gempuran fintech online.

Namun, keputusan mengambil KTA harus tetap Anda pertimbangkan masak masak karena bagaimanapun juga pinjaman tanpa agunan ini adalah hutang yang Anda wajib lunasi.

Baca juga - tabunganku cimb niaga